Кредитные карты с низким процентом годовых

Последнее обновление: 31 августа, 2023 года в 18:34:07 по МСК
3.3/5 - (14 голосов)

Подборка кредитных карт с маленьким процентомКредитная карта с низким процентом годовых очень выгодна в использовании. Она позволяет не переплачивать за покупки и является отличной альтернативой обычному кредиту. Подобные карты есть у многих банков, но для выбора самого интересного предложения придется внимательно вчитываться в тарифы. Идеально, когда предлагается не только маленький процент, но и другие выгодные условия: повышенный кэшбэк, длинный беспроцентный период, дополнительные преимущества и бонусы.

ТОП кредитных карт с низким процентом

700 000

Кредитный лимит

55 дней

Льготный период

от 0% до 49,9%

Процентная ставка

 
Онлайн заявка Да
Рассмотрение заявки 10 минут
Получение Курьером
Возможность выпуска доп. карты да
Тип карты MasterCard
Технологические особенности технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay
 
Стоимость выпуска бесплатно
Стоимость обслуживания 590 рублей
Процент на остаток не начисляется
Минимальный ежемесячный платеж до 8 % минимум 600 рублей
Снятие наличных в своем банке 2,9% + 290 рублей
Снятие наличных в банкоматах партнеров 2,9% + 290 рублей
Лимит на операции -
 
Возраст от 18 до 70 лет
Стаж нет требований
Прописка не требуется
Документы паспорт
Подтверждение дохода нет
 
Cash Back Бонусные баллы "Браво"
  • 1% за любые покупки;
  • от 3% до 30% по спецпредложениям банка;
  • курс обмена 1 балл = 1 рубль.
 
Плюсы
  • бесплатная курьерская доставка карты на следующий день после одобрения;
  • программа кэшбэка бонусами до 30%;
  • мгновенное решение по заявке;
  • лояльные требования по возрасту;
  • удобный мобильный банк;
  • бесплатное обслуживание если пользуетесь картой;
  • бесплатное пополнение баланса карты в любых банкоматах и переводом с другой карты;
  • беспроцентный период 120 дней при погашении картой других кредитов .
Минусы
  • небольшой Грейс период 55 дней;
  • высокая комиссия за снятие наличных;
  • при снятии наличных действует повышенный процент до 49,9%;
  • на остаток собственных средств не начисляются проценты;
  • льготный период не распространяется на снятие наличных.
РЕКЛАМА | АО Тинькофф Банк ИНН 7710140679
10 000 - 1 000 000

Кредитный лимит

до 120 дней

Льготный период

до 27,5%

Процентная ставка

 
Онлайн заявка Да
Рассмотрение заявки срочное
Получение Курьером , в офисе
Возможность выпуска доп. карты да
Тип карты VISA
Технологические особенности технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay
 
Стоимость выпуска бесплатно
Стоимость обслуживания 0 - 1188
Процент на остаток -
Минимальный ежемесячный платеж 3% от основного долга + начисленные проценты
Снятие наличных в своем банке бесплатно
Снятие наличных в банкоматах партнеров бесплатно
Лимит на операции -
 
Возраст с 23 лет
Стаж не менее 3 месяцев на последнем месте работы
Прописка постоянная регистрация
Документы паспорт, заявление
Подтверждение дохода нет
 
Cash Back до 3%
 
Плюсы
  • кредитная карта выпускается бесплатно;
  • бесплатное обслуживание при условии трат всего от 10000 рублей в месяц;
  • бесплатное снятие наличных в любом банкомате;
  • кредитный лимит до 1 000 000 рублей;
  • оформление по паспорту, без подтверждения дохода;
  • удобные мобильный и интернет банк;
  • кэшбэк до 3%;
  • льготный период без начисления процентов - до 120 дней;
  • начисление процента на остаток собственных средств!
Минусы
  • высокая плата за пропуск платежа — 18,25% годовых.
РЕКЛАМА | ПАО Банк Уралсиб ИНН 0274062111
1 000 000

Кредитный лимит

до 60 дней

Льготный период

до 27,5%

Процентная ставка

 
Онлайн заявка Да
Рассмотрение заявки в течение 1 суток
Получение Курьером , в офисе
Возможность выпуска доп. карты да
Тип карты VISA
Технологические особенности технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay
 
Стоимость выпуска бесплатно
Стоимость обслуживания 0 - 1188
Процент на остаток до 6,25%
Минимальный ежемесячный платеж 5% от задолженности + начисленные проценты
Снятие наличных в своем банке 3,99% от суммы + 300 рублей
Снятие наличных в банкоматах партнеров 3,99% от суммы + 300 рублей
Лимит на операции лимит наснятин наличных 200 000 рублей/день, 300 000 рублей/месяц
 
Возраст с 23 лет
Стаж не менее 3 месяцев на последнем месте работы
Прописка российская
Документы паспорт, заявление
Подтверждение дохода нет
 
Cash Back
  1. Кэшбэк за оплату товаров и услуг от 1 до 3% каждый месяц. Чтобы рассчитывать на максимальную ставку, нужно совершить покупки на сумму 15 000 руб.
  2. Возврат кэшбэка на карту баллами по курсу 1 балл = 1 рубль.
  3. Баллами кэшбэка можно компенсировать ранее совершенные покупки или потратить на новые покупки на сайтах-партнерах банка (авиа и жд билеты, аренда автомобиля и тд).
  4. На бонусные операции установлен лимит 200 000 руб в месяц (для владельцев премиальных пакетов «Статус», «Прайвет», «Приоритет» – 400 000 в месяц).
  5. Если в течение полугода не было движения по бонусному счету – баллы сгорают.
 
Плюсы
  • бесплатный выпуск кредитной карты;
  • бесплатное обслуживание при условии трат всего от 10000 рублей в месяц;
  • оформление по паспорту, без подтверждения дохода;
  • мобильный и интернет банк;
  • выгодная программа кэшбэка;
  • достаточно длинный льготный период - 2 месяца, высокий кредитный лимит до 1 млн рублей;
  • начисление процента на остаток собственных средств!
Минусы
  • лимит на снятие наличных 300 000 рублей в месяц;
  • высокая плата за пропуск платежа — 18,25% годовых.
РЕКЛАМА | ПАО Банк Уралсиб ИНН 0274062111
600 000

Кредитный лимит

до 55 дней

Льготный период

от 0% до 39%

Процентная ставка

АО "Кредит Европа Банк"
crediteurope.ru

 
Онлайн заявка Да
Рассмотрение заявки срочное
Получение Курьером , в офисе
Возможность выпуска доп. карты да
Тип карты MasterCard
Технологические особенности технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay
 
Стоимость выпуска бесплатно
Стоимость обслуживания бесплатно
Процент на остаток нет
Минимальный ежемесячный платеж 2% от суммы долга (плюс начисленные проценты но не менее 200 рублей)
Снятие наличных в своем банке
  • 4,9% от суммы но не менее 399 рублей;
  • бесплатно за счет собственных средств.
Снятие наличных в банкоматах партнеров
  • 4,9% от суммы но не менее 399 рублей;
  • бесплатно за счет собственных средств.
Лимит на операции Лимит на снятие наличных: не более 10% от кредитного лимита максимум 60 000 рублей в банкоматах и 180 000 рублей в пунктах выдачи в сутки
 
Возраст с 18 лет
Стаж не менее 3 месяцев на последнем месте работы
Прописка в регионе присутствия банка
Документы паспорт
Подтверждение дохода нет
 
Cash Back
  • 7% в категории Развлечения.
  • 4% в категориях Одежда и обувь, Кафе и рестораны, Уход за собой.
  • 1% во всех остальных категориях.

  • 1 балл = 1 рубль.
  • Максимальное количество начисляемых баллов в месяц - 5000.
 
Плюсы
  • моментальный выпуск карты;
  • бонусы зачисляются моментально и тратить их можно сразу же;
  • лояльные требования к держателям карт;
  • бесплатный выпуск и обслуживание;
  • отличная бонусная программа.
Минусы
  • высокие штрафы за неразрешенный овердрафт.
РЕКЛАМА | АО "Кредит Европа Банк" ИНН 7705148464
от 9 900 до 500 000

Кредитный лимит

до 40 дней

Льготный период

от 0% до 39%

Процентная ставка

АО "Кредит Европа Банк"
crediteurope.ru

 
Онлайн заявка Да
Рассмотрение заявки 5 минут
Получение Курьером , в офисе
Возможность выпуска доп. карты да
Тип карты MasterCard
Технологические особенности технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay
 
Стоимость выпуска бесплатно
Стоимость обслуживания бесплатно
Процент на остаток нет
Минимальный ежемесячный платеж 2% от суммы долга (плюс начисленные проценты но не менее 200 рублей)
Снятие наличных в своем банке
  • 4,9% от суммы но не менее 399 рублей;
  • бесплатно за счет собственных средств.
Снятие наличных в банкоматах партнеров
  • 4,9% от суммы но не менее 399 рублей;
  • бесплатно за счет собственных средств.
Лимит на операции Лимит на снятие наличных: не более 10% от кредитного лимита максимум 60 000 рублей в банкоматах и 180 000 рублей в пунктах выдачи в сутки
 
Возраст с 18 до 65 лет
Стаж Общий стаж не менее 3 месяцев
Прописка в регионе присутствия банка
Документы паспорт
Подтверждение дохода да нет
 
Cash Back Кэшбэк 1% на любые покупки
 
Плюсы
  • моментальный выпуск карты;
  • бонусы зачисляются моментально и тратить их можно сразу же;
  • лояльные требования к держателям карт;
  • бесплатный выпуск и обслуживание;
  • отличная бонусная программа.
Минусы
  • высокие штрафы за неразрешенный овердрафт.
РЕКЛАМА | АО "Кредит Европа Банк" ИНН 7705148464
600 000

Кредитный лимит

до 55 дней

Льготный период

от 0% до 39%

Процентная ставка

АО "Кредит Европа Банк"
crediteurope.ru

 
Онлайн заявка Да
Рассмотрение заявки срочное
Получение Курьером , в офисе
Возможность выпуска доп. карты да
Тип карты MasterCard
Технологические особенности технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay
 
Стоимость выпуска бесплатно
Стоимость обслуживания бесплатно
Процент на остаток не начисляется
Минимальный ежемесячный платеж 2% от суммы долга (плюс начисленные проценты но не менее 200 рублей)
Снятие наличных в своем банке
  • 4,9% от суммы (минимум 399 рублей) - за счет средств кредитного лимита;
  • за счет собственных средств - без комиссии.
Снятие наличных в банкоматах партнеров
  • 4,9% от суммы (минимум 399 рублей) - за счет средств кредитного лимита;
  • за счет собственных средств - без комиссии.
Лимит на операции Лимит снятия наличных: до 25% от кредитного лимита (максимально 60 000 рублей) в банкоматах и 180 000 рублей в пунктах выдачи наличных в сутки
 
Возраст с 18 до 65 лет
Стаж Общий стаж не менее 3 месяцев
Прописка в регионе присутствия банка
Документы Паспорт. При запрашиваемом кредитном лимите свыше 350 000 рублей - документ, подтверждающий доход)
Подтверждение дохода да нет
 
Cash Back Начисляются баллы за покупки
  • 10% - Общественный транспорт.
  • 5% - АЗС, Автоуслуги
  • 3% - Аренда авто и мото.
  • 1% - все остальные покупки.
Максимально начисляется 5000 баллов!
 
Плюсы
  • бесплатный выпуск и обслуживание;
  • моментальный выпуск карты;
  • при оформлении онлайн через официальный сайт бесплатная курьерская доставка;
  • за границей снятие наличных без комиссии;
  • программа привилегий Мастеркард;
  • отличная бонусная программа.
Минусы
  • обязательно предоставление 3 контактных телефонов;
  • ограничение по начисляемому кэшбэку - 5000 баллов в месяц;;
  • высокие штрафы за неразрешенный овердрафт.
РЕКЛАМА | АО "Кредит Европа Банк" ИНН 7705148464
1 500 000

Кредитный лимит

до 120 дней

Льготный период

от 0% до 29,9%

Процентная ставка

ПАО Банк «ФК Открытие»
open.ru

 
Онлайн заявка Да
Рассмотрение заявки срочное
Получение Курьером , в офисе
Возможность выпуска доп. карты да
Тип карты VISA
Технологические особенности технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (payWave) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay
 
Стоимость выпуска бесплатно
Стоимость обслуживания 0 - 1490 рублей
Процент на остаток -
Минимальный ежемесячный платеж 3% от основного долга (но не менее 500 рублей)
Снятие наличных в своем банке бесплатно
Снятие наличных в банкоматах партнеров бесплатно
Лимит на операции снятие наличных: в день не более 300 000 руб, в месяц не более 1 200 000 руб
 
Возраст с 21 до 75 лет
Стаж от 3 месяцев на последнем месте работы
Прописка российская, в регионе присутствия банка
Документы паспорт
Подтверждение дохода да
 
Cash Back
  • кэшбэк начисляется до 3% за все покупки, до 11% за оплату картой в отдельных категориях;;
  • лимит начисления в месяц - 7 000 бонусных рублей;
 
Плюсы
  • кэшбэк на все покупки 3% (для статуса премиум – 4%);
  • повышенный кэшбэк на покупки у компаний-партнеров;
  • беспроцентное снятие наличных;
  • максимальный льготный период с возможностью продления;
  • дополнительные бонусы.
Минусы
  • Грейс период не распространяется на снятие наличных.
  • Кредитная карта доступна к получению только с 21 года.
РЕКЛАМА | ПАО Банк «ФК Открытие» ИНН 7706092528
700 000

Кредитный лимит

55 дней

Льготный период

от 0% до 39,9%

Процентная ставка

 
Онлайн заявка Да
Рассмотрение заявки 5 минут
Получение Курьером
Возможность выпуска доп. карты да
Тип карты MasterCard
Технологические особенности технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay
 
Стоимость выпуска бесплатно
Стоимость обслуживания 990 рублей
Процент на остаток нет
Минимальный ежемесячный платеж 8 % минимум 600 рублей
Снятие наличных в своем банке
  • при снятии наличных до 100 000 рублей комиссия 390 рублей;
  • при превышении 100 тысяч рублей комиссия 390 рублей+2%.
Снятие наличных в банкоматах партнеров
  • при снятии наличных до 100 000 рублей комиссия 390 рублей;
  • при превышении 100 тысяч рублей комиссия 390 рублей+2%.
Лимит на операции -
 
Возраст с 18 до 70 лет
Стаж нет требований
Прописка не требуется
Документы паспорт
Подтверждение дохода нет
 
Cash Back Кэшбэк начисляется бонусами!
  • 10% за покупки на любых АЗС;
  • 10% за покупку любого полиса в Тинькофф страхование;
  • 5% за покупки категории Автоуслуги;
  • 5% оплата штрафов ГИБДД в мобильном и интернет приложении
  • 1% за любые покупки;
  • до 30% покупки по спецпредложениям Тинькофф банка.
Курс обмена:
  • 1 бонус=1 рубль категория Автоуслуги;
  • 1,5 бонуса=1 рубль покупки на любых АЗС;
 
Плюсы
  • бесплатная курьерская доставка карты на следующий день после одобрения;
  • отличная программа кэшбэка для автолюбителей, за покупки на АЗС, в категории автоуслуги;
  • программа кэшбэка бонусами до 30%;
  • мгновенное решение по заявке;
  • лояльные требования по возрасту;
  • удобный мобильный банк;
  • бесплатное пополнение баланса карты в любых банкоматах и переводом с другой карты;
Минусы
  • небольшой грейс период 55 дней;
  • высокая комиссия за снятие наличных;
  • при снятии наличных действует повышенный процент до 49,9%;
  • на остаток собственных средств не начисляются проценты;
  • льготный период не распространяется на снятие наличных.
РЕКЛАМА | АО Тинькофф Банк ИНН 7710140679
500 000

Кредитный лимит

60 дней

Льготный период

от 0% до 23,99%

Процентная ставка

 
Онлайн заявка Да
Рассмотрение заявки срочное
Получение Курьером , в офисе
Возможность выпуска доп. карты да
Тип карты VISA
Технологические особенности технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (payWave) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay
 
Стоимость выпуска бесплатно
Стоимость обслуживания до 1490 рублей
Процент на остаток -
Минимальный ежемесячный платеж от 3% до 10% минимум 300 рублей
Снятие наличных в своем банке 5,9%, минимум 500 рублей
Снятие наличных в банкоматах партнеров 5,9%, минимум 500 рублей
Лимит на операции -
 
Возраст с 18 лет
Стаж не менее 3 месяцев на последнем месте
Прописка постоянная регистрация
Документы паспорт, справка о доходах, заявление
Подтверждение дохода да
 
Cash Back До 8% кэшбэка милями за оплату покупок!
  • 8% милями за бронирование отелей.
  • 7% милями за покупку ЖД билетов.
  • 7% милями за покупку авиабилетов.
  • 2% милями за все покупки.
 
Плюсы
  • отличная бонусная программа для путешественников;
  • безлимитный интернет в роуминге;
  • бесплатный доступ в приложении App In The Air;
  • поездки бизнес-классом со скидкой 15% с Wheely и Gett;
  • длинный грейс период 2 месяца, распространяется также на снятие наличных;
  • кредитную карту можно оформить с 18 лет;
  • кредитный лимит до 50000 рублей можно получить по паспорту;
  • бесплатный выпуск;
  • можно выпустить доп карты, хранить собственные средства;
  • есть курьерская доставка;
Минусы
  • только платежная система Виза;
  • платное обслуживание;
  • высокая комиссия за снятие наличных;
  • при оплате услуг ЖКХ взимается плата 29 рублей за каждый документ;
РЕКЛАМА | АО Альфа-Банк ИНН 7728168971
1 000 000

Кредитный лимит

5 дней

Льготный период

от 0% до 39,9%

Процентная ставка

 
Онлайн заявка Да
Рассмотрение заявки до 30 минут
Получение Курьером
Возможность выпуска доп. карты да
Тип карты VISA MasterCard
Технологические особенности технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , бесконтактные платежи (payWave) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay
 
Стоимость выпуска бесплатно
Стоимость обслуживания 1890 рублей
Процент на остаток -
Минимальный ежемесячный платеж до 8% (минимум 600 рублей), определяется индивидуально
Снятие наличных в своем банке
  • 390 рублей при снятии до 100 тыс/руб в месяц;
  • 390 рублей + 2% от суммы, превышающей 100 тыс/руб при снятии свыше 100 тыс в месяц
Снятие наличных в банкоматах партнеров
  • 390 рублей при снятии до 100 тыс/руб в месяц;
  • 390 рублей + 2% от суммы, превышающей 100 тыс/руб при снятии свыше 100 тыс в месяц
Лимит на операции -
 
Возраст от 18 до 70 лет
Стаж нет требований
Прописка постоянная регистрация
Документы паспорт
Подтверждение дохода нет
 
Cash Back Кэшбэк начисляется в виде миль! 1 миля равна 1 рублю
  • 10% за бронирование отелей и авто на сайте Тинькофф Трэвел;
  • 7% за покупки авиабилетов на сайте Тинькофф Трэвел;
  • 2% за покупки авиабилетов на сайтах «Аэрофлот», S7, «Победа», Utair и «Уральские авиалинии»;
  • 2% за повседневные покупки;
  • 1% pа оплату товаров и услуг в разделе «Платежи и переводы» мобильного и интернет-банка;
  • до 30% за покупки по спецпредложениям Тинькофф;
 
Плюсы
  • бесплатный выпуск;
  • возможность бесплатного обслуживания при выполнении минимальных требований;
  • отличная программа кэшбэка для туристов;
  • бесплатная страховка для путешественников;
  • можно выбрать платежную систему Виза или Мастеркард;
  • отличная техподдержка;
  • удобное приложение;
  • большой кредитный лимит.
Минусы
  • небольшой грейс период всего 55 дней;
  • льготный период не действует в отношении операций снятия наличных;
  • большой штраф за пропуск минимального обязательного платежа;
РЕКЛАМА | АО Тинькофф Банк ИНН 7710140679
1 000 000

Кредитный лимит

110 дней

Льготный период

от 0 до 34,9%

Процентная ставка

 
Онлайн заявка Да
Рассмотрение заявки срочное
Получение Курьером , в офисе
Возможность выпуска доп. карты да
Тип карты VISA MasterCard
Технологические особенности технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , бесконтактные платежи (payWave) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay
 
Стоимость выпуска бесплатно
Стоимость обслуживания бесплатно
Процент на остаток
Минимальный ежемесячный платеж 3%
Снятие наличных в своем банке
  • без комиссии за счет собственных средств;
  • 0% - за счет кредитных средств в сумме до 50 000 руб. в мес., далее 5,5%, мин. 300 руб. от суммы снятия
Снятие наличных в банкоматах партнеров
  • 1%, мин. 300 руб. - за счет собственных средств;
  • 5,5%, мин. 300 руб. - за счет кредитных средств.
Лимит на операции лимит на снятие наличных 350 000 руб/день., в месяц 2 000 000 руб
 
Возраст с 21 года
Стаж -
Прописка Постоянная регистрация в регионе присутствия банка
Документы паспорт, справка о доходах, заявление
Подтверждение дохода да
 
Cash Back
  • 1,5 бонусных рублей за каждые 100 руб. покупки и до 15% за покупки у партнеров «Мультибонус», которые конвертируются в рубли по курсу 1 рубль = 1 бонус;
  • Также возможен обмен на вознаграждения (товары, услуги, сертификаты на путешествия и развлечения, оплата финансовых услуг банка) из каталога программы Мультибонус;
Акция: Двойное вознаграждение за покупки при оформлении карты Visa до 31.12.2020 г.
 
Плюсы
  • бесплатные выпуск и обслуживание;
  • грейс период 110 дней;
  • выгодный кэшбэк;
  • можно снимать наличные без процентов в счет кредитного лимита;
  • до 5 дон карт бесплатно;
  • высокие лимиты на сняти наличных;
  • смс информирование в базовом пакете бесплатно;
Минусы
  • неустойка за ненадлежащее исполнение договора - 36,5% годовых;
РЕКЛАМА | ПАО ВТБ Банк ИНН 7702070139
500 000

Кредитный лимит

120 дней

Льготный период

от 0% до 29,9%

Процентная ставка

ПАО Банк «ФК Открытие»
open.ru

 
Онлайн заявка Да
Рассмотрение заявки в день обращения
Получение Курьером , в офисе
Возможность выпуска доп. карты да
Тип карты VISA
Технологические особенности технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (payWave)
 
Стоимость выпуска бесплатно
Стоимость обслуживания 1200 рублей
Процент на остаток нет
Минимальный ежемесячный платеж 3% но не менее 500 рублей + начисленные проценты
Снятие наличных в своем банке без комиссии
Снятие наличных в банкоматах партнеров без комиссии
Лимит на операции до 200 000 рублей в день до 1 000 000 рублей в месяц, суммарно по всем картам
 
Возраст с 21 до 75 лет
Стаж от 3 месяцев на последнем месте работы
Прописка РФ
Документы паспорт
Подтверждение дохода нет
 
Cash Back нет
 
Плюсы
  • снятие наличных в любом банкомате мира без комиссии;
  • грейс период целых 120 дней;
  • бесплатный выпуск карты;
  • до 5 доп карт;
  • плату за обслуживание можно вернуть;
  • один из самых высоких процентов кэшбэка.
Минусы
  • нет кэшбэка;
  • для оформления карты нужен не только паспорт но и второй документ;
РЕКЛАМА | ПАО Банк «ФК Открытие» ИНН 7706092528
500 000

Кредитный лимит

55 дней

Льготный период

от 0% до 29,9%

Процентная ставка

ПАО Банк «ФК Открытие».
open.ru

 
Онлайн заявка Да
Рассмотрение заявки 5 минут
Получение Курьером , в офисе
Возможность выпуска доп. карты да
Тип карты VISA MasterCard
Технологические особенности технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay
 
Стоимость выпуска 500 рублей
Стоимость обслуживания бесплатно
Процент на остаток нет
Минимальный ежемесячный платеж 3% но не мене 500 рублей + начисленные проценты
Снятие наличных в своем банке 3,9% + 390 рублей
Снятие наличных в банкоматах партнеров 3,9% + 390 рублей
Лимит на операции
  • снятие наличных до 200 000 рублей в день;
  • снятие наличных до 1 000 000 рублей в месяц.
 
Возраст с 21 до 75 лет
Стаж от 3 месяцев на последнем месте работы
Прописка российская, в регионе присутствия банка
Документы паспорт
Подтверждение дохода да
 
Cash Back от 3% до 11% (программа лояльности Максимум)
 
Плюсы
  • лимит до 100 тысяч рублей только по паспорту;
  • скидка 20% на билеты и отели;
  • бесплатное обслуживание карты;
  • плату за выпуска 500 рублей можно вернуть;
  • платежные системы Виза и Мастеркард на выбор;
  • один из самых высоких процентов кэшбэка.
Минусы
  • можно оформить только с 21 года;
  • не выдается индивидуальным предпринимателям;
  • необходим стаж работы от 3 месяцев на последнем месте;
  • не начисляется процент на остаток собственных средств;
  • сложная система расчета кэшбэка;
  • кредитная карта выпускается только в рублях;
  • небольшой льготный период - всего 55 дней.
РЕКЛАМА | ПАО Банк «ФК Открытие». ИНН 7706092528
299 999

Кредитный лимит

51 дня

Льготный период

0% - 27%

Процентная ставка

 
Онлайн заявка Да
Рассмотрение заявки в день обращения
Получение Курьером , в офисе
Возможность выпуска доп. карты да
Тип карты MasterCard
Технологические особенности технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay
 
Стоимость выпуска бесплатно
Стоимость обслуживания 900 рублей
Процент на остаток нет
Минимальный ежемесячный платеж 5% но не менее 100 рублей
Снятие наличных в своем банке
  • собственные средства без комиссии;
  • кредитные средства с использованием карты 1,9% от суммы, но не менее 699 р;
Снятие наличных в банкоматах партнеров
  • собственные средства без комиссии;
  • кредитные средства с использованием карты 1,9% от суммы, но не менее 699 р;
Лимит на операции
  • снятие наличных до 50000 рублей в день;
  • снятие наличных до 600000 рублей в месяц.
 
Возраст от 20 до 70 лет
Стаж от 3 месяцев
Прописка российская
Документы паспорт
Подтверждение дохода нет
 
Cash Back
  • 1% базовый кэшбэк;
  • 5% повышенный кэшбэк;
 
Плюсы
  • можно пользоваться в режиме дебетовой карты при этом будет начисляться кэшбэк на покупки;
  • кэшбэк рассчитывается и начисляется 4 раза в месяц;
  • бесплатная курьерская доставка карты;
  • онлайн оформление за 5 минут;
  • высокий кредитный лимит до 300 тысяч;
  • бесплатный выпуск карты;
  • кэшбэк возвращается деньгами, потратить можно на что угодно;
  • выгодные условия для зарплатных клиентов;
  • можно выпустить до 5 дополнительных карт;
  • Есть чип для бесконтактных платежей, поддерживаются сервисы Apple/Google/ Samsung Pay.
Минусы
  • небольшой льготный период всего 51 день;
  • высокая комиссия за годовое обслуживание 1200 рублей за основную и каждую дополнительную карты;
  • ограничение на выплату кэшбэка 3000 рублей в месяц;
  • автоматически подключаемая страховка 1,42% (можно отменить);
  • .
РЕКЛАМА | ПАО МТС Банк ИНН 7702045051
150 000

Кредитный лимит

3 года + 20 дней

Льготный период

0%

Процентная ставка

 
Онлайн заявка Да
Рассмотрение заявки 5 минут
Получение Курьером , в офисе
Возможность выпуска доп. карты нет
Тип карты MasterCard
Технологические особенности технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay
 
Стоимость выпуска 299 рублей
Стоимость обслуживания 30 руб в день
Процент на остаток нет
Минимальный ежемесячный платеж 5% от долга, но не менее 500р + комиссия за обслуживание
Снятие наличных в своем банке без комиссии
Снятие наличных в банкоматах партнеров без комиссии
Лимит на операции
  • снятие наличных до 50000 рублей в день;
  • снятие наличных до 600000 рублей в месяц.
 
Возраст от 20 до 70 лет
Стаж от 3 месяцев
Прописка российская
Документы паспорт
Подтверждение дохода нет
 
Cash Back от 3% до 8% на оплату услуг клиники МЕДСИ
 
Плюсы
  • можно снимать наличные с кредитно карты без комиссии - основное преимущество и особенность МТС Деньги Зеро (при этом лимит достаточно большой: в день до 50 тыс, в месяц до 600 тыс);
  • можно пользоваться в режиме дебетовой карты, и класть на счет собственные средства, причем их снятие также будет без комиссии;
  • низка плата за обслуживание - всего 30 рублей в день, при этом плата снимается только за те дни, когда вы пользуетесь кредитным лимитом;
  • много вариантов бесплатного пополнения счета кредитной карты, например банковский перевод со счета любой карты, Элекснет, CyberPlat, салоны связи МТС.
  • Есть чип для бесконтактных платежей, поддерживаются сервисы Apple/Google/ Samsung Pay.
Минусы
  • при выпуске карты автоматически подключается страховка 1,42% от кредитного лимита (можно отключить);
  • оформление для лиц только старше 20 лет;
  • кэшбэк начисляется только по оплате услуг в клинике Медси;
  • небольшой кредитный лимит - до 150000 рублей;
  • платное смс информирование;
  • платный выпуск - 299 рублей.
РЕКЛАМА | ПАО МТС Банк ИНН 7702045051
500 000

Кредитный лимит

111 дней

Льготный период

11,9% - 25,9%

Процентная ставка

 
Онлайн заявка Да
Рассмотрение заявки срочное
Получение Курьером , в офисе
Возможность выпуска доп. карты нет
Тип карты MasterCard
Технологические особенности технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay
 
Стоимость выпуска 299 рублей
Стоимость обслуживания бесплатно
Процент на остаток от 2% до 6,5%
Минимальный ежемесячный платеж 5% от суммы долга (но не менее 100 рублей)
Снятие наличных в своем банке
  • собственные средства без комиссии;
  • кредитные средства с использованием карты 1,9% от суммы, но не менее 699 р;
  • кредитные средства напрямую со счета 4% от суммы операции.
Снятие наличных в банкоматах партнеров
  • собственные средства без комиссии;
  • кредитные средства с использованием карты 1,9% от суммы, но не менее 699 р;
  • кредитные средства напрямую со счета 4% от суммы операции.
Лимит на операции
  • снятие наличных до 50000 рублей в день;
  • снятие наличных до 600000 рублей в месяц.
 
Возраст от 20 до 70 лет
Стаж от 3 месяцев
Прописка российская
Документы паспорт
Подтверждение дохода нет
 
Cash Back
  • 1% базовый кэшбэк;
  • 5% повышенный кэшбэк;
  • до 25% для покупок в интернет магазинах партнеров.
 
Плюсы
  • можно использовать в режиме собственных средств (нулевого кредитного лимита);
  • особые условия для абонентов МТС Премиум;
  • большой льготный период кредитования;
  • бесплатное обслуживание.
Минусы
  • при выпуске карты автоматически подключается страховка 1,42% от кредитного лимита (можно отключить);
  • оформление для лиц только старше 20 лет;
  • накопленный кэшбэк можно потратить только на мобильную связь МТС или покупки в салонах связи одноименного оператора и его партнеров;
  • ограничена максимальная сумма кэшбэк в месяц (10 тысяч рублей);
  • при заявленном кредитной лимите до 500 тысяч рублей, фактически редко одобряют более 100 тысяч.
РЕКЛАМА | ПАО МТС Банк ИНН 7702045051

Где оформить кредитную карту с низким процентом

Основной минус кредитных карт – высокий процент на все операции. Чтобы смягчить переплату, банки предлагают беспроцентные периоды и возврат определенной суммы покупок. Однако 20%-30% за безналичные операции и еще большая ставка за снятие наличных или квази-кэш все равно не устраивают многих потребителей.

  • Специально для экономных пользователей выпускаются кредитные карты с самым низким процентом – до 12% и даже 8% годовых. Сниженная ставка касается только покупок и услуг, оплаченных картой, но некоторые банки предлагают льготу и на снятие наличных. Возможно бесплатное обналичивание определенного лимита или сниженная ставка для снятия денег в собственных банкоматах (до 5%).
  • Самая выгодная карта может объединять и другие преимущества: льготный период свыше 50 дней, бесплатный выпуск и годовое обслуживание, кэшбэк на все покупки (иногда распространяется на снятие наличных), скидки у компаний-партнеров, дополнительные льготы для путешественников.

Кто получит карту с маленьким процентом

Получить кредитные карты банков с низким процентом могут все желающие, подходящие под следующие требования:

  • возраст от 21 года (иногда возрастная планка снижается до 18);
  • работа с достаточным доходом, точная цифра устанавливается банком;
  • паспорт с постоянной пропиской;
  • дополнительный документ (СНИЛС, ИНН, карта другого банка, водительские права или загранпаспорт).

Для получения высокого кредитного лимита необходим доход выше среднего и безупречная кредитная история. Новички обычно получают небольшой кредит, но при точном соблюдении правил договора и активном использовании карты он может быть увеличен.

Как получить выгодную карту

Кредитная карта с маленьким процентом годовых может быть оформлена в отделении банка либо в удаленном режиме онлайн. Последний вариант предпочтительнее: заемщик не тратит время на ожидание в очереди и беседы с оператором, вся процедура занимает не более получаса.

Для начала нужно внимательно ознакомиться с тарифами. Помочь с выбором могут специальные сервисы, сравнивающие условия разных финансовых организаций. Оформить карту можно через интернет-банк или мобильное приложение: варианты для разных электронных устройств предлагают практически все кредитные учреждения.

Чтобы заказать карту, достаточно заполнить анкету, приложив к ней скан паспорта и дополнительного документа. Ответ придет через несколько минут, из сообщения клиент узнает свой кредитный лимит и индивидуальную тарифную ставку. Карту можно забрать в ближайшем отделении банка или заказать на дом с курьером.

4 ключевых момента, которые нужно изучить и сравнить в предложениях банков:

  • кредитный лимит;
  • грейс период;
  • процентная ставка;
  • наличие бонусов и кэшбэка.

Кредитный лимит устанавливается в зависимости от нескольких факторов, обычно это уровень дохода и долговой нагрузки, регион проживания, социальный статус и тп. Обычно может быть зафиксирован в размере от 30 000 до 1 000 000 рублей. Вам могут одобрить мЕньший лимит, чем вы запрашивали. Но если вы будете соблюдать финансовую дисциплину в пользовании кредиткой, со временем банк может его увеличить.

Грейс период (льготный период) – то, ради чего оформляют кредитные карты большинство россиян. Позволяет пользоваться кредитными средствами банка бесплатно на протяжении определенного периода времени. Обычно это 55 – 100 дней, но некоторые банки предлагают до 240 дней льготного периода. Практически все банки в тарифах указывают, что льготный период не распространяется на снятие наличных.

Процентная ставка и общие расходы по карте. Сравнивайте взимает ли банк средства за выпуск карты и годовое обслуживание. Часто устанавливаются условия для бесплатного годового обслуживания (например поддержание минимального ежемесячного оборота по карте, или остатка денежных средств). Также обращайте внимание на процент за пользование кредитными деньгами вне льготного периода, а также по операциям снятия наличных. Кроме того не забывайте о возможных штрафах и неустойках.

Кэшбэк. Дополнительный бонус от использования кредитной карты, позволяет возвращать часть потраченных средств в выбранной категории (например онлайн покупки, аптеки, АЗС, детские товары и др). Обычно банком устанавливается ограничение по начисляемому ежемесячному кэшбэку. Обращайте внимание на характер кэшбэка: потраченные деньги возвращаются в виде бонусов, которые либо могут конвертироваться в рубли (потратить их можно на что угодно), либо нет (обычно такой кэшбэк называют фантиками и расплатиться ими можно к примеру только в магазинах-партнерах банка).

Рекомендуем обратить внимание на предлагаемые кредитные карты от Сбербанка, Альфа банка, ВТБ, Тинькофф, Ситибанка, МТС банка и других.

Получить кредитную карту можно в любом банке, сравнив условия и тарифы. Можно заказать кредитку обратившись лично в ближайшее отделение и заполнив анкету у консультанта. На наш взгляд удобнее и быстрее онлайн оформление на официальном сайте – обычно это занимает от 10 минут до 1 часа. Большинство банков требуют предоставить только паспорт, однако при этом скорее всего одобрят не более 100 000 рублей кредитного лимита. Если вы хотите иметь в своем распоряжении суммы до 300 000 – 700 000 рублей, то рекомендуется предоставить второй документ, подтверждающий личность (например ИНН, водительское удостоверение, загранпаспорт и тд), а также справку 2НДФЛ, подтверждающую доход.

Также часты ситуации, когда в рамках проводимых маркетинговых программ банки сами направляют клиентам предложение с предодобренным решением. Если Вас устраивают условия, то вы можете подписать договор и получить кредитную карту.

В целях безопасности, обычно кредитную карту выдают неактивированной в конверте вместе с инструкцией по активации. В зависимости от банка, это можно сделать:

  • в смс сообщении (на указанный номер телефона отправить последние 4 цифры карты);
  • по телефону (для идентификации обычно нужно сообщить оператору персональные данные, последние 4 цифры карты, кодовое слова и тп);
  • верификация через интернет банк в личном кабинете (редко используется из за уязвимости);
  • в банкомате (вставить карту и ввести пин код);
  • в офисе банка.

Иногда активация карты происходит автоматически после выдачи и не требует дополнительных действий. Также помните, что активировать карту можно не сразу, а спустя какое-то время (например с целью экономии на плате за обслуживание).

Льготный период – это время, в течение которого на потраченные средства не начисляется процент. Банки выпускают кредитки с разным грейс периодом – к примеру от 50 до 240 дней.

Важно понимать разницу между понятиями:

  • льготный период – в течение этого времени банком не начисляются проценты;
  • отчетный период – срок, в течение которого вы совершаете покупки;
  • платежный период – время, в течение которого вы должны вернуть долг.

Если у кредитной карты установлен увеличенный льготный период, то необходимо вносить обязательные минимальные платежи (обычно от 1% до 8% от суммы долга).

  • Пользуйтесь кредитными деньгами только в рамках льготного периода.
  • Не снимайте наличные с кредитки – это очень дорого.
  • Для крупных покупок используйте целевой кредит (автокредит, ипотека).
  • Тратьте ровно столько сколько сможете вернуть, соотносите разумность трат со своим уровнем дохода.
  • Чтобы получить кэшбэк и бонусы используйте для всех безналичных оплат кредитку.
  • Соблюдайте правила безопасности – не давайте кредитную карту в руки посторонним людям.

Самое главное на наш взгляд, понимать что заводить кредитную карту стоит только имея стабильный доход. Во-вторых прежде чем начать ей пользоваться нужно обязательно изучить и понять все условия договора во-избежание неприятных сюрпризов.

Как с помощью кредитной карты можно не только тратить, но и зарабатывать:

  • Выбирайте варианты с начислением процента на остаток. Многие банки предлагают использовать кредитку также как копилку собственных средств. Сопоставьте стоимость годового обслуживания и возможный доход, который вы можете получить – если итог, в вашу пользу, можно начать зарабатывать.
  • Кэшбэк. Если вы много тратите в определенной категориии (например вы автолюбитель), выберите кредитную карту с начислением кэшбэка по данному виду трат (от 1% до 10%). Таким образом можно сэкономить до 10000 – 15000 рублей в месяц.
  • Участие в программах лояльности. Кобрэндинговые карты пользуются спросом и популярны и клиентов банков. В отличие от кэшбэка вы будете получать не деньги, а баллы на бонусном счете (например мили Аэрофлота для часто летающих пассажиров).
  • Некоторые владельцы кредитных карт пользуются более сложными схемами, например полученную зарплату сразу же размещают на депозитных счетах с начислением процентов, а расплачиваются везде кредиткой в рамках льготного периода.

Ваша кредитная карта должна быть:

  • обязательно именной - имя должно совпадать с написанием в загранпаспорте;
  • с чипом – платежные терминалы за границей редко принимают карты с магнитной полосой;
  • подходящей для онлайн оплат, например за такси, гостиницу и т.п.(иметь трехзначный код на обороте);
  • быть выпущенной в рамках международных платежных систем VISA или Masercard (принимаются практически в любых странах).

Чтобы избежать лишних трат, рекомндуется использовать мультивалютную кредитную карту, либо карту в валюте страны, в которую вы едете.

Помните: при оплате за границей деньги списываются с карты не сразу, а спустя 2-3 дня, в момент оплаты они лишь блокируются на счете.

Да, возможно, однако обычно это не выгодно. Банк устанавливает достаточно высокие комиссии за перевод денег со счета на счет (до 10%), кроме того по данным операциям не действует льготый период.

Практически все банки устанавливают комиссии по операциям снятия наличных, поэтому кредитку выгодно использовать именно для безналичных оплат. Однако все же существуют специальные предложения по кредитным картам с беспроцентным снятием наличных, например карта МТС Деньги Зеро.

Если в момент оформления кредитной карты вы дали согласие на подключение страховки (например жизни и здоровья, или от потери кредитки), а она вам не требуется, рекомендуется отключить эту платную опцию.

Сделать это можно:

  • через оператора колл-центра пройдя процедуру верификации;
  • в мобильном банке;
  • заполнив заявление в отделении банка.

Нюансы, на которые нужно обратить внимание при закрытии карты, во избежание претензий банка:

  • убедиться, что задолженность по карте нулевая;
  • через мобильный банк или в личном кабинете отключить все платные услуги, страховку и т.п. ;
  • если на кредитном счету у вас хранятся собственные средства, их необходимо снять или перевести;
  • обратиться в отделение (лучше в то, где была выпущена кредитка) с паспортом и написать заявление о закрытии по форме банка;
  • уточнить срок рассмотрения заявления;
  • по истечение срока обратиться в банк и получить справку о закрытии счета.

Если банк не имеет отделений и работает онлайн (например Тинькофф), можно подать заявление на закрытие счета через интернет.


Об авторе
ЭкспертМарина пишет преимущественно о кредитных картах и банковских продуктах. За 12 лет проработала в 8 банках в Нижнем Новгороде. Большой опыт работы внутри банковского сектора взаимодействия с клиентами позволяет описывать кредитные предложения детально и доступно для потенциальных клиентов.
Сотникова Марина — постоянный автор сайта ТопКредитОбзор, эксперт в области банковских кредитных продуктов. Высшее образование, диплом по специальности «Менеджмент Организаций». Опыт работы на руководящих должностях в банках 12 лет, о кредитных картах знает все! Подробнее об авторах.

Автор сайта Топкредитобзор Марина Сотникова


8 (800) 301 54 18
info@topcreditobzor.ru

Виктория Кучвальская

Эксперт сайт Топкредитобзор Виктория Кучвальская

Виктория Кучвальская - человек ответственный за содержимое сайта topcreditobzor.ru. Все обзоры кредитных предложений МФО и Банков на нашем сайте проходят публикацию через экспертную редактуру Вики. Вика также ведет блоги на различных медиа и пишет полезные статьи на тему кредитов.