Кредитные карты без процентов — удобный вариант получения кредита от банка. Ведь проценты по нему начисляются только в том случае, если держатель воспользуется кредитными средствами. И если деньги нужны срочно, то не нужно идти в банк, подавать заявку на кредитование, ждать её одобрения. Карта всегда под рукой, а установленный лимит — это кредит, на который банк уже условно согласился.
Кредитный лимит
Льготный период
Процентная ставка
Онлайн заявка | Да |
Рассмотрение заявки | 10 минут |
Получение | Курьером |
Возможность выпуска доп. карты | да |
Тип карты | MasterCard |
Технологические особенности | технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay |
Стоимость выпуска | бесплатно |
Стоимость обслуживания | 590 рублей |
Процент на остаток | не начисляется |
Минимальный ежемесячный платеж | до 8 % минимум 600 рублей |
Снятие наличных в своем банке | 2,9% + 290 рублей |
Снятие наличных в банкоматах партнеров | 2,9% + 290 рублей |
Лимит на операции | - |
Возраст | от 18 до 70 лет |
Стаж | нет требований |
Прописка | не требуется |
Документы | паспорт |
Подтверждение дохода | нет |
Cash Back | Бонусные баллы "Браво"
|
Плюсы |
|
Минусы |
|
Кредитный лимит
Льготный период
Процентная ставка
Онлайн заявка | Да |
Рассмотрение заявки | 5 минут |
Получение | Курьером , в офисе |
Возможность выпуска доп. карты | да |
Тип карты | MasterCard |
Технологические особенности | технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay |
Стоимость выпуска | бесплатно |
Стоимость обслуживания | бесплатно |
Процент на остаток | нет |
Минимальный ежемесячный платеж | 2% от суммы долга (плюс начисленные проценты но не менее 200 рублей) |
Снятие наличных в своем банке |
|
Снятие наличных в банкоматах партнеров |
|
Лимит на операции | Лимит на снятие наличных: не более 10% от кредитного лимита максимум 60 000 рублей в банкоматах и 180 000 рублей в пунктах выдачи в сутки |
Возраст | с 18 до 65 лет |
Стаж | Общий стаж не менее 3 месяцев |
Прописка | в регионе присутствия банка |
Документы | паспорт |
Подтверждение дохода | да нет |
Cash Back | Кэшбэк 1% на любые покупки |
Плюсы |
|
Минусы |
|
Кредитный лимит
Льготный период
Процентная ставка
Онлайн заявка | Да |
Рассмотрение заявки | срочное |
Получение | Курьером , в офисе |
Возможность выпуска доп. карты | да |
Тип карты | MasterCard |
Технологические особенности | технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay |
Стоимость выпуска | бесплатно |
Стоимость обслуживания | бесплатно |
Процент на остаток | не начисляется |
Минимальный ежемесячный платеж | 2% от суммы долга (плюс начисленные проценты но не менее 200 рублей) |
Снятие наличных в своем банке |
|
Снятие наличных в банкоматах партнеров |
|
Лимит на операции | Лимит снятия наличных: до 25% от кредитного лимита (максимально 60 000 рублей) в банкоматах и 180 000 рублей в пунктах выдачи наличных в сутки |
Возраст | с 18 до 65 лет |
Стаж | Общий стаж не менее 3 месяцев |
Прописка | в регионе присутствия банка |
Документы | Паспорт. При запрашиваемом кредитном лимите свыше 350 000 рублей - документ, подтверждающий доход) |
Подтверждение дохода | да нет |
Cash Back | Начисляются баллы за покупки
|
Плюсы |
|
Минусы |
|
Кредитный лимит
Льготный период
Процентная ставка
Онлайн заявка | Да |
Рассмотрение заявки | срочное |
Получение | Курьером , в офисе |
Возможность выпуска доп. карты | да |
Тип карты | VISA |
Технологические особенности | технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (payWave) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay |
Стоимость выпуска | бесплатно |
Стоимость обслуживания | 0 - 1490 рублей |
Процент на остаток | - |
Минимальный ежемесячный платеж | 3% от основного долга (но не менее 500 рублей) |
Снятие наличных в своем банке | бесплатно |
Снятие наличных в банкоматах партнеров | бесплатно |
Лимит на операции | снятие наличных: в день не более 300 000 руб, в месяц не более 1 200 000 руб |
Возраст | с 21 до 75 лет |
Стаж | от 3 месяцев на последнем месте работы |
Прописка | российская, в регионе присутствия банка |
Документы | паспорт |
Подтверждение дохода | да |
Cash Back |
|
Плюсы |
|
Минусы |
|
Кредитный лимит
Льготный период
Процентная ставка
Онлайн заявка | Да |
Рассмотрение заявки | 5 минут |
Получение | Курьером |
Возможность выпуска доп. карты | да |
Тип карты | MasterCard |
Технологические особенности | технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay |
Стоимость выпуска | бесплатно |
Стоимость обслуживания | 990 рублей |
Процент на остаток | нет |
Минимальный ежемесячный платеж | 8 % минимум 600 рублей |
Снятие наличных в своем банке |
|
Снятие наличных в банкоматах партнеров |
|
Лимит на операции | - |
Возраст | с 18 до 70 лет |
Стаж | нет требований |
Прописка | не требуется |
Документы | паспорт |
Подтверждение дохода | нет |
Cash Back | Кэшбэк начисляется бонусами!
|
Плюсы |
|
Минусы |
|
Кредитный лимит
Льготный период
Процентная ставка
Онлайн заявка | Да |
Рассмотрение заявки | срочное |
Получение | Курьером , в офисе |
Возможность выпуска доп. карты | да |
Тип карты | VISA |
Технологические особенности | технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (payWave) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay |
Стоимость выпуска | бесплатно |
Стоимость обслуживания | до 1490 рублей |
Процент на остаток | - |
Минимальный ежемесячный платеж | от 3% до 10% минимум 300 рублей |
Снятие наличных в своем банке | 5,9%, минимум 500 рублей |
Снятие наличных в банкоматах партнеров | 5,9%, минимум 500 рублей |
Лимит на операции | - |
Возраст | с 18 лет |
Стаж | не менее 3 месяцев на последнем месте |
Прописка | постоянная регистрация |
Документы | паспорт, справка о доходах, заявление |
Подтверждение дохода | да |
Cash Back | До 8% кэшбэка милями за оплату покупок!
|
Плюсы |
|
Минусы |
|
Кредитный лимит
Льготный период
Процентная ставка
Онлайн заявка | Да |
Рассмотрение заявки | в течение 1 суток |
Получение | Курьером , в офисе |
Возможность выпуска доп. карты | да |
Тип карты | VISA |
Технологические особенности | технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay |
Стоимость выпуска | бесплатно |
Стоимость обслуживания | 0 - 1188 |
Процент на остаток | до 6,25% |
Минимальный ежемесячный платеж | 5% от задолженности + начисленные проценты |
Снятие наличных в своем банке | 3,99% от суммы + 300 рублей |
Снятие наличных в банкоматах партнеров | 3,99% от суммы + 300 рублей |
Лимит на операции | лимит наснятин наличных 200 000 рублей/день, 300 000 рублей/месяц |
Возраст | с 23 лет |
Стаж | не менее 3 месяцев на последнем месте работы |
Прописка | российская |
Документы | паспорт, заявление |
Подтверждение дохода | нет |
Cash Back |
|
Плюсы |
|
Минусы |
|
Кредитный лимит
Льготный период
Процентная ставка
Онлайн заявка | Да |
Рассмотрение заявки | 5 минут |
Получение | Курьером , в офисе |
Возможность выпуска доп. карты | да |
Тип карты | VISA MasterCard |
Технологические особенности | технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay |
Стоимость выпуска | 500 рублей |
Стоимость обслуживания | бесплатно |
Процент на остаток | нет |
Минимальный ежемесячный платеж | 3% но не мене 500 рублей + начисленные проценты |
Снятие наличных в своем банке | 3,9% + 390 рублей |
Снятие наличных в банкоматах партнеров | 3,9% + 390 рублей |
Лимит на операции |
|
Возраст | с 21 до 75 лет |
Стаж | от 3 месяцев на последнем месте работы |
Прописка | российская, в регионе присутствия банка |
Документы | паспорт |
Подтверждение дохода | да |
Cash Back | от 3% до 11% (программа лояльности Максимум) |
Плюсы |
|
Минусы |
|
Кредитный лимит
Льготный период
Процентная ставка
Онлайн заявка | Да |
Рассмотрение заявки | в день обращения |
Получение | Курьером , в офисе |
Возможность выпуска доп. карты | да |
Тип карты | MasterCard |
Технологические особенности | технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay |
Стоимость выпуска | бесплатно |
Стоимость обслуживания | 900 рублей |
Процент на остаток | нет |
Минимальный ежемесячный платеж | 5% но не менее 100 рублей |
Снятие наличных в своем банке |
|
Снятие наличных в банкоматах партнеров |
|
Лимит на операции |
|
Возраст | от 20 до 70 лет |
Стаж | от 3 месяцев |
Прописка | российская |
Документы | паспорт |
Подтверждение дохода | нет |
Cash Back |
|
Плюсы |
|
Минусы |
|
Кредитный лимит
Льготный период
Процентная ставка
Онлайн заявка | Да |
Рассмотрение заявки | 5 минут |
Получение | Курьером , в офисе |
Возможность выпуска доп. карты | нет |
Тип карты | MasterCard |
Технологические особенности | технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay |
Стоимость выпуска | 299 рублей |
Стоимость обслуживания | 30 руб в день |
Процент на остаток | нет |
Минимальный ежемесячный платеж | 5% от долга, но не менее 500р + комиссия за обслуживание |
Снятие наличных в своем банке | без комиссии |
Снятие наличных в банкоматах партнеров | без комиссии |
Лимит на операции |
|
Возраст | от 20 до 70 лет |
Стаж | от 3 месяцев |
Прописка | российская |
Документы | паспорт |
Подтверждение дохода | нет |
Cash Back | от 3% до 8% на оплату услуг клиники МЕДСИ |
Плюсы |
|
Минусы |
|
Кредитный лимит
Льготный период
Процентная ставка
Онлайн заявка | Да |
Рассмотрение заявки | срочное |
Получение | Курьером , в офисе |
Возможность выпуска доп. карты | нет |
Тип карты | MasterCard |
Технологические особенности | технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay |
Стоимость выпуска | 299 рублей |
Стоимость обслуживания | бесплатно |
Процент на остаток | от 2% до 6,5% |
Минимальный ежемесячный платеж | 5% от суммы долга (но не менее 100 рублей) |
Снятие наличных в своем банке |
|
Снятие наличных в банкоматах партнеров |
|
Лимит на операции |
|
Возраст | от 20 до 70 лет |
Стаж | от 3 месяцев |
Прописка | российская |
Документы | паспорт |
Подтверждение дохода | нет |
Cash Back |
|
Плюсы |
|
Минусы |
|
Кредитный лимит
Льготный период
Процентная ставка
Онлайн заявка | Да |
Рассмотрение заявки | до 30 минут |
Получение | Курьером |
Возможность выпуска доп. карты | да |
Тип карты | VISA MasterCard |
Технологические особенности | технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , бесконтактные платежи (payWave) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay |
Стоимость выпуска | бесплатно |
Стоимость обслуживания | 1890 рублей |
Процент на остаток | - |
Минимальный ежемесячный платеж | до 8% (минимум 600 рублей), определяется индивидуально |
Снятие наличных в своем банке |
|
Снятие наличных в банкоматах партнеров |
|
Лимит на операции | - |
Возраст | от 18 до 70 лет |
Стаж | нет требований |
Прописка | постоянная регистрация |
Документы | паспорт |
Подтверждение дохода | нет |
Cash Back | Кэшбэк начисляется в виде миль! 1 миля равна 1 рублю
|
Плюсы |
|
Минусы |
|
Кредитный лимит
Льготный период
Процентная ставка
Онлайн заявка | Да |
Рассмотрение заявки | срочное |
Получение | Курьером , в офисе |
Возможность выпуска доп. карты | да |
Тип карты | MasterCard |
Технологические особенности | технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay |
Стоимость выпуска | бесплатно |
Стоимость обслуживания | бесплатно |
Процент на остаток | нет |
Минимальный ежемесячный платеж | 2% от суммы долга (плюс начисленные проценты но не менее 200 рублей) |
Снятие наличных в своем банке |
|
Снятие наличных в банкоматах партнеров |
|
Лимит на операции | Лимит на снятие наличных: не более 10% от кредитного лимита максимум 60 000 рублей в банкоматах и 180 000 рублей в пунктах выдачи в сутки |
Возраст | с 18 лет |
Стаж | не менее 3 месяцев на последнем месте работы |
Прописка | в регионе присутствия банка |
Документы | паспорт |
Подтверждение дохода | нет |
Cash Back |
|
Плюсы |
|
Минусы |
|
Кредитный лимит
Льготный период
Процентная ставка
Онлайн заявка | Да |
Рассмотрение заявки | в день обращения |
Получение | Курьером , в офисе |
Возможность выпуска доп. карты | да |
Тип карты | VISA |
Технологические особенности | технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (payWave) |
Стоимость выпуска | бесплатно |
Стоимость обслуживания | 1200 рублей |
Процент на остаток | нет |
Минимальный ежемесячный платеж | 3% но не менее 500 рублей + начисленные проценты |
Снятие наличных в своем банке | без комиссии |
Снятие наличных в банкоматах партнеров | без комиссии |
Лимит на операции | до 200 000 рублей в день до 1 000 000 рублей в месяц, суммарно по всем картам |
Возраст | с 21 до 75 лет |
Стаж | от 3 месяцев на последнем месте работы |
Прописка | РФ |
Документы | паспорт |
Подтверждение дохода | нет |
Cash Back | нет |
Плюсы |
|
Минусы |
|
Кредитный лимит
Льготный период
Процентная ставка
Онлайн заявка | Да |
Рассмотрение заявки | срочное |
Получение | Курьером , в офисе |
Возможность выпуска доп. карты | да |
Тип карты | VISA |
Технологические особенности | технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay |
Стоимость выпуска | бесплатно |
Стоимость обслуживания | 0 - 1188 |
Процент на остаток | - |
Минимальный ежемесячный платеж | 3% от основного долга + начисленные проценты |
Снятие наличных в своем банке | бесплатно |
Снятие наличных в банкоматах партнеров | бесплатно |
Лимит на операции | - |
Возраст | с 23 лет |
Стаж | не менее 3 месяцев на последнем месте работы |
Прописка | постоянная регистрация |
Документы | паспорт, заявление |
Подтверждение дохода | нет |
Cash Back | до 3% |
Плюсы |
|
Минусы |
|
Кредитный лимит
Льготный период
Процентная ставка
Онлайн заявка | Да |
Рассмотрение заявки | срочное |
Получение | Курьером , в офисе |
Возможность выпуска доп. карты | да |
Тип карты | VISA MasterCard |
Технологические особенности | технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , бесконтактные платежи (payWave) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay |
Стоимость выпуска | бесплатно |
Стоимость обслуживания | бесплатно |
Процент на остаток | |
Минимальный ежемесячный платеж | 3% |
Снятие наличных в своем банке |
|
Снятие наличных в банкоматах партнеров |
|
Лимит на операции | лимит на снятие наличных 350 000 руб/день., в месяц 2 000 000 руб |
Возраст | с 21 года |
Стаж | - |
Прописка | Постоянная регистрация в регионе присутствия банка |
Документы | паспорт, справка о доходах, заявление |
Подтверждение дохода | да |
Cash Back |
|
Плюсы |
|
Минусы |
|
Что представляет собой карта без процентов
Банки под данным термином подразумевают 2 вида кредитных карт:
- С льготным (грейс) периодом на использование кредитных средств. Его продолжительность может быть от 30 до 120 дней. В эти дни проценты не начисляются, если владелец карты своевременно вносит обязательные платежи и полностью закрывает долг до окончания льготного периода.
- С возможностью снятия наличных в счет кредитных средств без комиссии.
Большинство граждан интересует именно первый тип карт, которые можно расценивать как «финансовую подушку». Пользоваться кредитными средствами никто не обязывает, но в случае острой необходимости — они «под рукой».
Что нужно знать о льготном периоде
Данные условия действуют, если заемщик соблюдает следующие требования банка:
- Ежемесячно вносит обязательный платеж. Он составляет, в среднем, 3 – 5% от суммы задолженности. Вносить его нужно до окончания расчетного периода в календарном месяце. Это, как правило, 20, 25 или 30 (31) число.
- Полностью погашает задолженность до окончания срока действия льготного периода.
Если указанные условия соблюдены, то держатель карты не будет платить никаких процентов за использование кредитного лимита.
Как считается льготный период
Льготный период не всегда считается с того дня, когда была совершена покупка с использованием кредитных средств.
Банки используют 2 условные схемы:
- Льготный период всегда исчисляется с 1-го дня календарного месяца. То есть если покупка была совершена 29-го апреля, то 1 мая будет считаться, что использовано уже 30 дней грейс-периода.
- Льготный период исчисляется с того дня, когда была совершена трата кредитных средств. То есть если покупка была совершена 29-го апреля, то 1 мая будет считаться, что использовано всего 3 дня грейс-периода.
Какой вариант использует банк — необходимо уточнять, чтобы не выйти за пределы льготного периода и не платить проценты за использование кредитных средств.
МИКРОЗАЙМЫ ОНЛАЙН ЧЕРЕЗ ИНТЕРНЕТ!
Список микрофинансовых компаний, работающих онлайн, через интернет! Дистанционное оформление за 10 минут, по паспорту, круглосуточно. Только проверенные и надежные кредиторы 2021.
Как не переплачивать по кредитке
Общие рекомендации на этот счет:
- всегда своевременно вносить обязательные платежи;
- закрывать задолженность до окончания льготного периода;
- не пользоваться дополнительными платными услугами (СМС-информирование, страховка);
- не снимать наличные, оплачивать покупки картой;
- регулярно контролировать свою задолженность через интернет-банкинг.
Многие банки сейчас ещё активно навязывают своим клиентам «премиальные» карты. По ним действительно предусмотрен расширенный пакет банковских услуг, в числе которых привилегированное обслуживание клиента в VIP-отделениях или доступ к «консьерж-сервис». Но по ним предусмотрена ежемесячная плата за обслуживание. И если на карте будет недостаточно личных средств, то счет уйдет «в минус». И если возникшую задолженность не закрыть до окончания льготного периода, то по ней будет начисляться повышенная процентная ставка. А ещё могут быть предусмотрены штрафы за невнесение обязательного платежа. И чтобы не попасть в такую уловку, рекомендуется настаивать на том, чтобы банк выдал обычную кредитку.
Как оформить, какие документы нужны
Кредитные карты с беспроцентным льготным периодом можно получить, дистанционно подав заявку в банк. Для этого нужно:
- перейти на официальный сайт банка;
- на странице с описанием карты выбрать «Оформить»;
- заполнить короткую анкету, указав контактные данные;
- дождаться звонка представителя банка для согласования условий получений карты.
Из документов понадобятся:
- паспорт и любой другой документ для подтверждения личности;
- СНИЛС;
- справка о доходах (не обязательно);
- справка о подтверждении наличия ликвидного имущества (не обязательно).
Как снимать наличные без комиссии
Это зависит от условий, предусмотренных по той или иной карте. Но в большинстве случаев комиссия не предусмотрена, если заемщик:
- снимает наличными собственные средства в банкоматах банка, выдавшего кредитку;
- снимает наличными собственные средства через кассу банка, который выдал кредитку.
В чем минусы кредитных карт без комиссий
Можно выделить следующие их минусы:
- высокая процентная ставка (намного выше, чем на потребительские кредиты);
- наличие ограничений по некоторым операциям (например, на съем наличных кредитных средств льготный период);
- риск мошенничества (если злоумышленник получит доступ к карте, то сможет «вогнать» её в минус);
- психологический аспект (если легкомысленно отнестись к тратам в счет кредитного лимита, не закрывая своевременно задолженность, то со временем образовывается огромный долг).
FAQ
Может ли получить карту гражданин без официального трудоустройства?
Иногда банки идут на уступки, но устанавливают максимально возможную процентную ставку и минимальный кредитный лимит.
Какой срок действия кредитной карты?
От 3 до 5 лет.
С какого возраста можно получить кредитку?
Некоторые банки сотрудничает с клиентами от 18 лет, в других — от 20.
Можно ли кредитку добавить в GooglePay для бесконтактной оплаты?
Это зависит от того, поддерживает ли данную функцию банк.
Как долго занимает изготовление карты?
Выпуск занимает, в среднем, от 2 до 5 дней.
Резюмируя, беспроцентные кредитные карты при разумном подходе и правильном планировании расходов действительно могут оказаться полезными. Но самое главное — тщательно соблюдать условия для сохранения льготной процентной ставки и не допускать просрочек.
4 ключевых момента, которые нужно изучить и сравнить в предложениях банков:
- кредитный лимит;
- грейс период;
- процентная ставка;
- наличие бонусов и кэшбэка.
Кредитный лимит устанавливается в зависимости от нескольких факторов, обычно это уровень дохода и долговой нагрузки, регион проживания, социальный статус и тп. Обычно может быть зафиксирован в размере от 30 000 до 1 000 000 рублей. Вам могут одобрить мЕньший лимит, чем вы запрашивали. Но если вы будете соблюдать финансовую дисциплину в пользовании кредиткой, со временем банк может его увеличить.
Грейс период (льготный период) – то, ради чего оформляют кредитные карты большинство россиян. Позволяет пользоваться кредитными средствами банка бесплатно на протяжении определенного периода времени. Обычно это 55 – 100 дней, но некоторые банки предлагают до 240 дней льготного периода. Практически все банки в тарифах указывают, что льготный период не распространяется на снятие наличных.
Процентная ставка и общие расходы по карте. Сравнивайте взимает ли банк средства за выпуск карты и годовое обслуживание. Часто устанавливаются условия для бесплатного годового обслуживания (например поддержание минимального ежемесячного оборота по карте, или остатка денежных средств). Также обращайте внимание на процент за пользование кредитными деньгами вне льготного периода, а также по операциям снятия наличных. Кроме того не забывайте о возможных штрафах и неустойках.
Кэшбэк. Дополнительный бонус от использования кредитной карты, позволяет возвращать часть потраченных средств в выбранной категории (например онлайн покупки, аптеки, АЗС, детские товары и др). Обычно банком устанавливается ограничение по начисляемому ежемесячному кэшбэку. Обращайте внимание на характер кэшбэка: потраченные деньги возвращаются в виде бонусов, которые либо могут конвертироваться в рубли (потратить их можно на что угодно), либо нет (обычно такой кэшбэк называют фантиками и расплатиться ими можно к примеру только в магазинах-партнерах банка).
Рекомендуем обратить внимание на предлагаемые кредитные карты от Сбербанка, Альфа банка, ВТБ, Тинькофф, Ситибанка, МТС банка и других.
Получить кредитную карту можно в любом банке, сравнив условия и тарифы. Можно заказать кредитку обратившись лично в ближайшее отделение и заполнив анкету у консультанта. На наш взгляд удобнее и быстрее онлайн оформление на официальном сайте – обычно это занимает от 10 минут до 1 часа. Большинство банков требуют предоставить только паспорт, однако при этом скорее всего одобрят не более 100 000 рублей кредитного лимита. Если вы хотите иметь в своем распоряжении суммы до 300 000 – 700 000 рублей, то рекомендуется предоставить второй документ, подтверждающий личность (например ИНН, водительское удостоверение, загранпаспорт и тд), а также справку 2НДФЛ, подтверждающую доход.
Также часты ситуации, когда в рамках проводимых маркетинговых программ банки сами направляют клиентам предложение с предодобренным решением. Если Вас устраивают условия, то вы можете подписать договор и получить кредитную карту.
В целях безопасности, обычно кредитную карту выдают неактивированной в конверте вместе с инструкцией по активации. В зависимости от банка, это можно сделать:
- в смс сообщении (на указанный номер телефона отправить последние 4 цифры карты);
- по телефону (для идентификации обычно нужно сообщить оператору персональные данные, последние 4 цифры карты, кодовое слова и тп);
- верификация через интернет банк в личном кабинете (редко используется из за уязвимости);
- в банкомате (вставить карту и ввести пин код);
- в офисе банка.
Иногда активация карты происходит автоматически после выдачи и не требует дополнительных действий. Также помните, что активировать карту можно не сразу, а спустя какое-то время (например с целью экономии на плате за обслуживание).
Льготный период – это время, в течение которого на потраченные средства не начисляется процент. Банки выпускают кредитки с разным грейс периодом – к примеру от 50 до 240 дней.
Важно понимать разницу между понятиями:
- льготный период – в течение этого времени банком не начисляются проценты;
- отчетный период – срок, в течение которого вы совершаете покупки;
- платежный период – время, в течение которого вы должны вернуть долг.
Если у кредитной карты установлен увеличенный льготный период, то необходимо вносить обязательные минимальные платежи (обычно от 1% до 8% от суммы долга).
- Пользуйтесь кредитными деньгами только в рамках льготного периода.
- Не снимайте наличные с кредитки – это очень дорого.
- Для крупных покупок используйте целевой кредит (автокредит, ипотека).
- Тратьте ровно столько сколько сможете вернуть, соотносите разумность трат со своим уровнем дохода.
- Чтобы получить кэшбэк и бонусы используйте для всех безналичных оплат кредитку.
- Соблюдайте правила безопасности – не давайте кредитную карту в руки посторонним людям.
Самое главное на наш взгляд, понимать что заводить кредитную карту стоит только имея стабильный доход. Во-вторых прежде чем начать ей пользоваться нужно обязательно изучить и понять все условия договора во-избежание неприятных сюрпризов.
Как с помощью кредитной карты можно не только тратить, но и зарабатывать:
- Выбирайте варианты с начислением процента на остаток. Многие банки предлагают использовать кредитку также как копилку собственных средств. Сопоставьте стоимость годового обслуживания и возможный доход, который вы можете получить – если итог, в вашу пользу, можно начать зарабатывать.
- Кэшбэк. Если вы много тратите в определенной категориии (например вы автолюбитель), выберите кредитную карту с начислением кэшбэка по данному виду трат (от 1% до 10%). Таким образом можно сэкономить до 10000 – 15000 рублей в месяц.
- Участие в программах лояльности. Кобрэндинговые карты пользуются спросом и популярны и клиентов банков. В отличие от кэшбэка вы будете получать не деньги, а баллы на бонусном счете (например мили Аэрофлота для часто летающих пассажиров).
- Некоторые владельцы кредитных карт пользуются более сложными схемами, например полученную зарплату сразу же размещают на депозитных счетах с начислением процентов, а расплачиваются везде кредиткой в рамках льготного периода.
Ваша кредитная карта должна быть:
- обязательно именной - имя должно совпадать с написанием в загранпаспорте;
- с чипом – платежные терминалы за границей редко принимают карты с магнитной полосой;
- подходящей для онлайн оплат, например за такси, гостиницу и т.п.(иметь трехзначный код на обороте);
- быть выпущенной в рамках международных платежных систем VISA или Masercard (принимаются практически в любых странах).
Чтобы избежать лишних трат, рекомндуется использовать мультивалютную кредитную карту, либо карту в валюте страны, в которую вы едете.
Помните: при оплате за границей деньги списываются с карты не сразу, а спустя 2-3 дня, в момент оплаты они лишь блокируются на счете.
Да, возможно, однако обычно это не выгодно. Банк устанавливает достаточно высокие комиссии за перевод денег со счета на счет (до 10%), кроме того по данным операциям не действует льготый период.
Практически все банки устанавливают комиссии по операциям снятия наличных, поэтому кредитку выгодно использовать именно для безналичных оплат. Однако все же существуют специальные предложения по кредитным картам с беспроцентным снятием наличных, например карта МТС Деньги Зеро.
Если в момент оформления кредитной карты вы дали согласие на подключение страховки (например жизни и здоровья, или от потери кредитки), а она вам не требуется, рекомендуется отключить эту платную опцию.
Сделать это можно:
- через оператора колл-центра пройдя процедуру верификации;
- в мобильном банке;
- заполнив заявление в отделении банка.
Нюансы, на которые нужно обратить внимание при закрытии карты, во избежание претензий банка:
- убедиться, что задолженность по карте нулевая;
- через мобильный банк или в личном кабинете отключить все платные услуги, страховку и т.п. ;
- если на кредитном счету у вас хранятся собственные средства, их необходимо снять или перевести;
- обратиться в отделение (лучше в то, где была выпущена кредитка) с паспортом и написать заявление о закрытии по форме банка;
- уточнить срок рассмотрения заявления;
- по истечение срока обратиться в банк и получить справку о закрытии счета.
Если банк не имеет отделений и работает онлайн (например Тинькофф), можно подать заявление на закрытие счета через интернет.
Виктория Кучвальская
Виктория Кучвальская - человек ответственный за содержимое сайта topcreditobzor.ru. Все обзоры кредитных предложений МФО и Банков на нашем сайте проходят публикацию через экспертную редактуру Вики. Вика также ведет блоги на различных медиа и пишет полезные статьи на тему кредитов.