Микрофинановые организации отличаются лояльными требованиями к заемщикам. Получить экспресс кредит в одной из таких компаний значительно проще, чем в банке. Но и они одобряют не все заявки – довольно часто клиенты получают отказы в одной или нескольких МФО. Почему же так происходит, и с чем связаны самые распространенные причины отказов?
1️⃣ Плохая кредитная история
Все микрофинановые организации, так или иначе, проверяют кредитную историю, но кто-то относится к ней строже, а кто-то – лояльнее. Тем не менее, если она сильно испорчена, получить займ будет сложно. И если в случае с небольшими суммами компания еще может пойти навстречу, то получить достаточно крупный займ будет сложнее, особенно если вы находитесь в черных списках заемщиков. Хорошая новость заключается в том, что с помощью МФО можно улучшить низкий кредитный рейтинг. Нужно лишь выбирать не такие большие суммы и сроки займа и своевременно выполнять долговые обязательства.
2️⃣Открытые просрочки
К открытым просрочкам МФО относятся не менее серьезно, чем банки, поэтому при наличии непогашенных задолженностей получить отказ будет очень легко. Это связано с тем, что еще один кредит увеличит и без того большую кредитную нагрузку на заемщика. Кроме того в глазах кредитора такое лицо не выглядит благонадежным заемщиком из-за высоких рисков невыплаты долга.
Если у вас есть открытый кредит, который вы не можете погасить, то лучше сразу обратиться в МФО и проконсультироваться с сотрудниками. Они могут предложить решение этой проблемы, например, пролонгацию или увеличение времени выплаты.
3️⃣Закрытые просрочки
Казалось бы, закрытые просрочки в прошлом уже не должны волновать кредитора. Но на практике таким заемщикам доверяют меньше, и если заявки одобряются, то на небольшие суммы. Также проблема может быть в том, что нет записи в БКИ о закрытии предыдущего долга. В этом случае нужно обратиться к его представителям и подтвердить, что вы погашали свои обязательства.
4️⃣Отсутствие кредитной истории
Отсутствие истории кредитования в прошлом в принципе не является проблемой, и даже банки обычно не отказывают из-за этого. Но для кредитора это может быть поводом более настороженно отнестись к клиенту. Соответственно, вероятность отрицательного решения увеличивается.
5️⃣Возраст заемщика
Возраст заемщика – это один из самых важных критериев при трудоустройстве. Ни одно МФО не выдаст займы несовершеннолетним. Но у разных компаний планки отличаются. Одни кредитуют лиц от 18 лет, другие – от 21 года. Помимо этого получить отказ могут пожилые заемщики. Верхняя планка тоже может отличаться и составлять 70, 75, 80 лет или отсутствовать вообще.
6️⃣Гражданство
Большинство МФО работают с лицами, имеющие российское гражданство. Найти компанию, которая одобрит займ иностранному гражданину, крайне сложно, и это потребует множества усилий.
7️⃣Прописка
Многие МФО привязаны к определенном городу или региону, и наличие прописки у заемщика – это плюс и гарантия того, что он не будет скрываться, находясь в другом населенном пункте. Если у заемщика нет прописки на территории РФ вообще, то получить средства будет сложно. А чтобы повысить вероятность одобрения, лучше отдавать предпочтение компаниям, работающим в населенном пункте, где вы прописаны.
8️⃣Трудоустройство
МФО выдают небольшие займы и при отсутствии трудоустройства. А вот для получения более серьезной суммы оно обычно требуется, пусть и неофициальное. Если заемщик не трудоустроен, его шансы на кредитование ухудшаются. МФО обычно не проверяют доход, но просят указывать его в анкете. Отказ возможен, если заемщик имеет маленький доход и хочет получить довольно крупную сумму. Иногда МФО может одобрить займ меньшего размера, чем вы изначально запрашивали.
9️⃣Ошибки в заявке и неполный комплект документов
Чаще всего для получения микрозайма требуется только паспорт, но МФО могут требовать и дополнительные документы. Важно предоставить все бумаги, которые требует кредитор. Кроме того, заполняя анкету, внимательно проверяйте всю информацию. Ошибки в заявке или намеренно предоставленные ложные сведения чреваты отказом. Не забывайте о том, что для регистрации в МФО требуется рабочая сим-карта и электронная почта.
🔟Проблемы с банковской картой
Большинство клиентов предпочитают получать микрозаймы на карту. И при проблемах с ней также можно получить отказ. Карта должна быть выпущена российским банком и иметь положительный баланс (даже при нулевом балансе карты возможны проблемы с переводом). Кроме того ФИО на карте должно совпадать с ФИО заемщика, указанными в анкете.
Список МФО, где высокая вероятность одобрения микрозаймов
Если вам нужно взять займ без отказа, обратите внимание на следующие компании, в которых самый высокий процент одобрения:
- Lime Zaim. Тут можно получить до 70 000 рублей. Первый кредит выдается под 0%. Условия для заемщиков очень гибкие.
- Кредито 24. Дает до 15 тысяч рублей. Стандартная процентная ставка составляет 1,0% за день.
- Е Заем. Заемщикам доступно до 30 тысяч рублей. Ставка начинается от 0%. Компания максимально лояльно относится к заемщикам.
- Joymoney. Здесь можно рассчитывать на получение до 60 тысяч рублей. Процесс кредитования занимает около десяти минут.
- Белка кредит. Деньги выдаются по паспорту. Максимальная сумма займа составляет 30 тысяч рублей. Ставка начинается от 0%.
Как повысить шансы на одобрение
Чтобы гарантировано получить займ, учтите следующие рекомендации:
- Если у вас есть открытые просрочки, постарайтесь по возможности их погасить.
- Заполняя анкету в МФО, внимательно проверяйте личные данные, поскольку ошибки, даже допущенные не специально, чреваты отказом.
- Иногда можно согласиться на меньшую сумму, чем вы запрашивали. Своевременно погасив ее, в дальнейшем вы мотете рассчитывать на лояльные условия кредитования.
- Обращайте внимание на МФО, которые предлагают возможность исправления кредитной истории.
- Не спешите погашать займ досрочно. В этом случае МФО теряют часть прибыли, и для них это хуже, чем, если бы вы оплатили кредит в конце срока действия кредитного договора.
- Если у вас есть дополнительный доход, обязательно указывайте его в анкете.
Микрофинансовые компании лояльно относятся к заемщикам. Чтобы повысить свои шансы на одобрение, внимательно выбирайте кредитора и учитывайте все требования, которые он предъявляет.