Досрочное погашение займа в МФО

Последнее обновление: 29 августа, 2020 года в 14:49:11 по МСК, редактор Виктория Кучвальская

Досрочный возвратОформляя микрозайм в МФО всегда следует помнить, что Вы имеете право на досрочный возврат онлайн займа как в полном объеме, так и частично. Это позволит сэкономить на начисленных процентах. ТопКредитОбзор составил подробную пошаговую инструкцию досрочного погашения задолженности микрофинансовой организации, отметил нюансы о которых обязательно следует знать и в чем преимущества оплаты долга ранее установленного срока.

Досрочное погашение займа: что говорит закон

Досрочный возврат микрозайма регулируется федеральным законом №353 «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 года, а точнее статьей 11. Также следует внимательно изучить свой договор займа с МФО, соответствующий раздел.

Основные моменты которые следует знать:

  • Различают полное и частичное досрочное погашение. Они производятся на разных условиях;
  • В большинстве случаев требуется уведомление кредитора о Вашем желании вернуть долг ранее срока. Порядок уведомления прописывается в договоре;
  • Нельзя нарушать установленную процедуру уведомления;
  • Условия погашения целевых и нецелых займов различны. Если речь идет об онлайн займе до 30 дней, то как правило речь идет о нецелевом характере заимствования.

Информационное письмо ЦБ о частичном досрочном возврате

В связи с участившимися жалобами заемщиков на отказы в принятии частичного досрочного погашения займа, ЦБ РФ выпустил разъяснительное письмо.

«… Банк России рекомендует кредиторам по договору займа заблаговременно предоставлять заемщику расчет суммы основного долга и процентов за фактический срок пользования займом по состоянию на планируемую дату досрочного возврата на основе действующих на день уведомления кредитора о таком досрочном возврате условий договора займа»

С полным текстом письма можно ознакомиться здесь.

Частичный и полный досрочный возврат: нюансы погашения

Полное погашение Без обязательного предварительного уведомления МФО в течение 14 календарных дней с даты получения денег.
Частичное погашение Обязательно официально уведомить об этом МФО за 30 календарных дней до предполагаемой даты (если иные меньшие сроки не указаны в договоре)

На что нужно обратить внимание в договоре?

  • Как трактуется дата получения займа: как дата отправки денег от МФО или приход на счет заемщика. Например в случае банковского перевода зачисление может происходить в течение 1-3 дней.
  • Каков порядок официального уведомления МФО о желании досрочного возврата: какие контакты являются официальными, есть ли шаблон или форма заявления на погашение раньше срока. Обычно требуется направить запрос на контактный адрес электронной почты,  ответ приходит расчет суммы долга и начисленных процентов на определенную дату. Телефонный звонок или переписка в онлайн чате как правило не являются официальными каналами связи.В течение какого времени МФО должно произвести расчет суммы к возврату.
  • Нет ли в договоре пункта, запрещающего досрочный возврат ранее определенного срока. Некоторые МФО устанавливают минимальный срок пользования экспресс-займом (например 3-5 дней).

Вэббанкир досрочный возврат Выдержка из договора займа с МФК «Вэббанкир» касательного досрочного погашения долга

Джоймани досрочный возврат Выдержка из условий договора МКК «Джоймани»

Разберем на примере

Зачем возвращать долги ранее срока

  • Самая очевидная причина — экономия на процентах. Учитывая, что по микрозаймам установлена ставка 1% в день, можно существенно уменьшить сумму итогового платежа;
  • При полном возврате с заемщика снимается статус должника.

Инструкция как погасить займ досрочно

  1. Уточните в договоре форму обязательного уведомления кредитора о досрочном возврате (в случае частичного погашения). Подайте заявление через личный кабинет, или в письменном виде в офисе. Обязательно нужно указать планируемую дату погашения.
  2. Дождитесь звонка оператора или ответного письма с расчетом суммы долга и процентов.
  3. Внесите платеж до указанной даты.
  4. Запросите справку о полном погашении займа, обычно это можно сделать через функционал личного кабинета. Письмо должно быть на официальном бланке, за подписью директора МФО.

О чем еще следует помнить при досрочном погашении

  • Если у Вас несколько действующих займов, то досрочно гасите тот, у которого больше процентная ставка;
  • МФО «не любят» заемщиков, которые расплачиваются по долгам ранее срока, это не позволяет заработать на клиенте максимально. Поэтому при очередном обращении вам могут отказать или дать не столь выгодные условия. Кроме этого, факт досрочного погашения может негативно повлиять на Вашу кредитную историю. В будущем при попытке к примеру взять ипотеку, вам могут дать отказ;
  • Микрофинансовые организации могут установить в договоре минимальный срок пользования займом, как правило 3-7 дней. То есть вернуть деньги раньше вы сможете, но заплатить придется за весь минимальный срок;
  • Старайтесь выбирать способ погашения без дополнительных комиссий. По закону МФО должна предоставить хотя бы 1 бесплатный вариант, обычно это перевод с карты, привязанной в личном кабинете. А вот за платеж через Электронный кошелек возможно взимание дополнительных платежей;
  • Обязательно сохраняйте всю переписку по вопросу досрочного прошения займа, делайте копии чеков, во избежание неприятных ситуаций в дальнейшем;
  • Законом запрещено взимание комиссии за досрочный возврат долга!

Инфографика: досрочное погашение займа

Инфографика досрочный возврат
Как делать частичный и полный возврат займа в МФО

Досрочное погашение займа поможет Вам сэкономить на процентах, но в то же время может испортить кредитную историю. Если вы решили прибегнуть к этой процедуре, внимательно изучите условия договора и соблюдите все формальности во избежание неприятных последствий.

Пожалуйста, оцените наш обзор. Так вы поможете нам быть полезнее для Вас.

Оставьте комментарий