Кредитные карты могут выдаваться на самые разные суммы – диапазон очень широкий. У большинства клиентов популярен лимит до 200 тысяч. Такой суммы хватает на относительно крупные расходы, при этом она не является слишком крупной, нет больших переплат. Сегодня кредитная карта 200000 рублей доступна у многих банков: легко выбрать подходящие условия.
Кредитный лимит
Льготный период
Процентная ставка
Онлайн заявка | Да |
Рассмотрение заявки | 10 минут |
Получение | Курьером |
Возможность выпуска доп. карты | да |
Тип карты | MasterCard |
Технологические особенности | технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay |
Стоимость выпуска | бесплатно |
Стоимость обслуживания | 590 рублей |
Процент на остаток | не начисляется |
Минимальный ежемесячный платеж | до 8 % минимум 600 рублей |
Снятие наличных в своем банке | 2,9% + 290 рублей |
Снятие наличных в банкоматах партнеров | 2,9% + 290 рублей |
Лимит на операции | - |
Возраст | от 18 до 70 лет |
Стаж | нет требований |
Прописка | не требуется |
Документы | паспорт |
Подтверждение дохода | нет |
Cash Back | Бонусные баллы "Браво"
|
Плюсы |
|
Минусы |
|
Кредитный лимит
Льготный период
Процентная ставка
Онлайн заявка | Да |
Рассмотрение заявки | срочное |
Получение | Курьером , в офисе |
Возможность выпуска доп. карты | да |
Тип карты | VISA |
Технологические особенности | технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay |
Стоимость выпуска | бесплатно |
Стоимость обслуживания | 0 - 1188 |
Процент на остаток | - |
Минимальный ежемесячный платеж | 3% от основного долга + начисленные проценты |
Снятие наличных в своем банке | бесплатно |
Снятие наличных в банкоматах партнеров | бесплатно |
Лимит на операции | - |
Возраст | с 23 лет |
Стаж | не менее 3 месяцев на последнем месте работы |
Прописка | постоянная регистрация |
Документы | паспорт, заявление |
Подтверждение дохода | нет |
Cash Back | до 3% |
Плюсы |
|
Минусы |
|
Кредитный лимит
Льготный период
Процентная ставка
Онлайн заявка | Да |
Рассмотрение заявки | в течение 1 суток |
Получение | Курьером , в офисе |
Возможность выпуска доп. карты | да |
Тип карты | VISA |
Технологические особенности | технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay |
Стоимость выпуска | бесплатно |
Стоимость обслуживания | 0 - 1188 |
Процент на остаток | до 6,25% |
Минимальный ежемесячный платеж | 5% от задолженности + начисленные проценты |
Снятие наличных в своем банке | 3,99% от суммы + 300 рублей |
Снятие наличных в банкоматах партнеров | 3,99% от суммы + 300 рублей |
Лимит на операции | лимит наснятин наличных 200 000 рублей/день, 300 000 рублей/месяц |
Возраст | с 23 лет |
Стаж | не менее 3 месяцев на последнем месте работы |
Прописка | российская |
Документы | паспорт, заявление |
Подтверждение дохода | нет |
Cash Back |
|
Плюсы |
|
Минусы |
|
Кредитный лимит
Льготный период
Процентная ставка
Онлайн заявка | Да |
Рассмотрение заявки | срочное |
Получение | Курьером , в офисе |
Возможность выпуска доп. карты | да |
Тип карты | MasterCard |
Технологические особенности | технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay |
Стоимость выпуска | бесплатно |
Стоимость обслуживания | бесплатно |
Процент на остаток | нет |
Минимальный ежемесячный платеж | 2% от суммы долга (плюс начисленные проценты но не менее 200 рублей) |
Снятие наличных в своем банке |
|
Снятие наличных в банкоматах партнеров |
|
Лимит на операции | Лимит на снятие наличных: не более 10% от кредитного лимита максимум 60 000 рублей в банкоматах и 180 000 рублей в пунктах выдачи в сутки |
Возраст | с 18 лет |
Стаж | не менее 3 месяцев на последнем месте работы |
Прописка | в регионе присутствия банка |
Документы | паспорт |
Подтверждение дохода | нет |
Cash Back |
|
Плюсы |
|
Минусы |
|
Кредитный лимит
Льготный период
Процентная ставка
Онлайн заявка | Да |
Рассмотрение заявки | в день обращения |
Получение | Курьером , в офисе |
Возможность выпуска доп. карты | да |
Тип карты | VISA |
Технологические особенности | технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (payWave) |
Стоимость выпуска | бесплатно |
Стоимость обслуживания | 1200 рублей |
Процент на остаток | нет |
Минимальный ежемесячный платеж | 3% но не менее 500 рублей + начисленные проценты |
Снятие наличных в своем банке | без комиссии |
Снятие наличных в банкоматах партнеров | без комиссии |
Лимит на операции | до 200 000 рублей в день до 1 000 000 рублей в месяц, суммарно по всем картам |
Возраст | с 21 до 75 лет |
Стаж | от 3 месяцев на последнем месте работы |
Прописка | РФ |
Документы | паспорт |
Подтверждение дохода | нет |
Cash Back | нет |
Плюсы |
|
Минусы |
|
Кредитный лимит
Льготный период
Процентная ставка
Онлайн заявка | Да |
Рассмотрение заявки | 5 минут |
Получение | Курьером , в офисе |
Возможность выпуска доп. карты | да |
Тип карты | VISA MasterCard |
Технологические особенности | технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay |
Стоимость выпуска | 500 рублей |
Стоимость обслуживания | бесплатно |
Процент на остаток | нет |
Минимальный ежемесячный платеж | 3% но не мене 500 рублей + начисленные проценты |
Снятие наличных в своем банке | 3,9% + 390 рублей |
Снятие наличных в банкоматах партнеров | 3,9% + 390 рублей |
Лимит на операции |
|
Возраст | с 21 до 75 лет |
Стаж | от 3 месяцев на последнем месте работы |
Прописка | российская, в регионе присутствия банка |
Документы | паспорт |
Подтверждение дохода | да |
Cash Back | от 3% до 11% (программа лояльности Максимум) |
Плюсы |
|
Минусы |
|
Кредитный лимит
Льготный период
Процентная ставка
Онлайн заявка | Да |
Рассмотрение заявки | в день обращения |
Получение | Курьером , в офисе |
Возможность выпуска доп. карты | да |
Тип карты | MasterCard |
Технологические особенности | технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay |
Стоимость выпуска | бесплатно |
Стоимость обслуживания | 900 рублей |
Процент на остаток | нет |
Минимальный ежемесячный платеж | 5% но не менее 100 рублей |
Снятие наличных в своем банке |
|
Снятие наличных в банкоматах партнеров |
|
Лимит на операции |
|
Возраст | от 20 до 70 лет |
Стаж | от 3 месяцев |
Прописка | российская |
Документы | паспорт |
Подтверждение дохода | нет |
Cash Back |
|
Плюсы |
|
Минусы |
|
Кредитный лимит
Льготный период
Процентная ставка
Онлайн заявка | Да |
Рассмотрение заявки | 5 минут |
Получение | Курьером , в офисе |
Возможность выпуска доп. карты | нет |
Тип карты | MasterCard |
Технологические особенности | технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay |
Стоимость выпуска | 299 рублей |
Стоимость обслуживания | 30 руб в день |
Процент на остаток | нет |
Минимальный ежемесячный платеж | 5% от долга, но не менее 500р + комиссия за обслуживание |
Снятие наличных в своем банке | без комиссии |
Снятие наличных в банкоматах партнеров | без комиссии |
Лимит на операции |
|
Возраст | от 20 до 70 лет |
Стаж | от 3 месяцев |
Прописка | российская |
Документы | паспорт |
Подтверждение дохода | нет |
Cash Back | от 3% до 8% на оплату услуг клиники МЕДСИ |
Плюсы |
|
Минусы |
|
Кредитный лимит
Льготный период
Процентная ставка
Онлайн заявка | Да |
Рассмотрение заявки | срочное |
Получение | Курьером , в офисе |
Возможность выпуска доп. карты | нет |
Тип карты | MasterCard |
Технологические особенности | технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay |
Стоимость выпуска | 299 рублей |
Стоимость обслуживания | бесплатно |
Процент на остаток | от 2% до 6,5% |
Минимальный ежемесячный платеж | 5% от суммы долга (но не менее 100 рублей) |
Снятие наличных в своем банке |
|
Снятие наличных в банкоматах партнеров |
|
Лимит на операции |
|
Возраст | от 20 до 70 лет |
Стаж | от 3 месяцев |
Прописка | российская |
Документы | паспорт |
Подтверждение дохода | нет |
Cash Back |
|
Плюсы |
|
Минусы |
|
Кредитный лимит
Льготный период
Процентная ставка
Онлайн заявка | Да |
Рассмотрение заявки | 5 минут |
Получение | Курьером , в офисе |
Возможность выпуска доп. карты | да |
Тип карты | MasterCard |
Технологические особенности | технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay |
Стоимость выпуска | бесплатно |
Стоимость обслуживания | бесплатно |
Процент на остаток | нет |
Минимальный ежемесячный платеж | 2% от суммы долга (плюс начисленные проценты но не менее 200 рублей) |
Снятие наличных в своем банке |
|
Снятие наличных в банкоматах партнеров |
|
Лимит на операции | Лимит на снятие наличных: не более 10% от кредитного лимита максимум 60 000 рублей в банкоматах и 180 000 рублей в пунктах выдачи в сутки |
Возраст | с 18 до 65 лет |
Стаж | Общий стаж не менее 3 месяцев |
Прописка | в регионе присутствия банка |
Документы | паспорт |
Подтверждение дохода | да нет |
Cash Back | Кэшбэк 1% на любые покупки |
Плюсы |
|
Минусы |
|
Кредитный лимит
Льготный период
Процентная ставка
Онлайн заявка | Да |
Рассмотрение заявки | срочное |
Получение | Курьером , в офисе |
Возможность выпуска доп. карты | да |
Тип карты | MasterCard |
Технологические особенности | технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay |
Стоимость выпуска | бесплатно |
Стоимость обслуживания | бесплатно |
Процент на остаток | не начисляется |
Минимальный ежемесячный платеж | 2% от суммы долга (плюс начисленные проценты но не менее 200 рублей) |
Снятие наличных в своем банке |
|
Снятие наличных в банкоматах партнеров |
|
Лимит на операции | Лимит снятия наличных: до 25% от кредитного лимита (максимально 60 000 рублей) в банкоматах и 180 000 рублей в пунктах выдачи наличных в сутки |
Возраст | с 18 до 65 лет |
Стаж | Общий стаж не менее 3 месяцев |
Прописка | в регионе присутствия банка |
Документы | Паспорт. При запрашиваемом кредитном лимите свыше 350 000 рублей - документ, подтверждающий доход) |
Подтверждение дохода | да нет |
Cash Back | Начисляются баллы за покупки
|
Плюсы |
|
Минусы |
|
Кредитный лимит
Льготный период
Процентная ставка
Онлайн заявка | Да |
Рассмотрение заявки | срочное |
Получение | Курьером , в офисе |
Возможность выпуска доп. карты | да |
Тип карты | VISA |
Технологические особенности | технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (payWave) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay |
Стоимость выпуска | бесплатно |
Стоимость обслуживания | 0 - 1490 рублей |
Процент на остаток | - |
Минимальный ежемесячный платеж | 3% от основного долга (но не менее 500 рублей) |
Снятие наличных в своем банке | бесплатно |
Снятие наличных в банкоматах партнеров | бесплатно |
Лимит на операции | снятие наличных: в день не более 300 000 руб, в месяц не более 1 200 000 руб |
Возраст | с 21 до 75 лет |
Стаж | от 3 месяцев на последнем месте работы |
Прописка | российская, в регионе присутствия банка |
Документы | паспорт |
Подтверждение дохода | да |
Cash Back |
|
Плюсы |
|
Минусы |
|
Кредитный лимит
Льготный период
Процентная ставка
Онлайн заявка | Да |
Рассмотрение заявки | 5 минут |
Получение | Курьером |
Возможность выпуска доп. карты | да |
Тип карты | MasterCard |
Технологические особенности | технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay |
Стоимость выпуска | бесплатно |
Стоимость обслуживания | 990 рублей |
Процент на остаток | нет |
Минимальный ежемесячный платеж | 8 % минимум 600 рублей |
Снятие наличных в своем банке |
|
Снятие наличных в банкоматах партнеров |
|
Лимит на операции | - |
Возраст | с 18 до 70 лет |
Стаж | нет требований |
Прописка | не требуется |
Документы | паспорт |
Подтверждение дохода | нет |
Cash Back | Кэшбэк начисляется бонусами!
|
Плюсы |
|
Минусы |
|
Кредитный лимит
Льготный период
Процентная ставка
Онлайн заявка | Да |
Рассмотрение заявки | срочное |
Получение | Курьером , в офисе |
Возможность выпуска доп. карты | да |
Тип карты | VISA |
Технологические особенности | технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (payWave) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay |
Стоимость выпуска | бесплатно |
Стоимость обслуживания | до 1490 рублей |
Процент на остаток | - |
Минимальный ежемесячный платеж | от 3% до 10% минимум 300 рублей |
Снятие наличных в своем банке | 5,9%, минимум 500 рублей |
Снятие наличных в банкоматах партнеров | 5,9%, минимум 500 рублей |
Лимит на операции | - |
Возраст | с 18 лет |
Стаж | не менее 3 месяцев на последнем месте |
Прописка | постоянная регистрация |
Документы | паспорт, справка о доходах, заявление |
Подтверждение дохода | да |
Cash Back | До 8% кэшбэка милями за оплату покупок!
|
Плюсы |
|
Минусы |
|
Кредитный лимит
Льготный период
Процентная ставка
Онлайн заявка | Да |
Рассмотрение заявки | до 30 минут |
Получение | Курьером |
Возможность выпуска доп. карты | да |
Тип карты | VISA MasterCard |
Технологические особенности | технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , бесконтактные платежи (payWave) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay |
Стоимость выпуска | бесплатно |
Стоимость обслуживания | 1890 рублей |
Процент на остаток | - |
Минимальный ежемесячный платеж | до 8% (минимум 600 рублей), определяется индивидуально |
Снятие наличных в своем банке |
|
Снятие наличных в банкоматах партнеров |
|
Лимит на операции | - |
Возраст | от 18 до 70 лет |
Стаж | нет требований |
Прописка | постоянная регистрация |
Документы | паспорт |
Подтверждение дохода | нет |
Cash Back | Кэшбэк начисляется в виде миль! 1 миля равна 1 рублю
|
Плюсы |
|
Минусы |
|
Кредитный лимит
Льготный период
Процентная ставка
Онлайн заявка | Да |
Рассмотрение заявки | срочное |
Получение | Курьером , в офисе |
Возможность выпуска доп. карты | да |
Тип карты | VISA MasterCard |
Технологические особенности | технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , бесконтактные платежи (payWave) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay |
Стоимость выпуска | бесплатно |
Стоимость обслуживания | бесплатно |
Процент на остаток | |
Минимальный ежемесячный платеж | 3% |
Снятие наличных в своем банке |
|
Снятие наличных в банкоматах партнеров |
|
Лимит на операции | лимит на снятие наличных 350 000 руб/день., в месяц 2 000 000 руб |
Возраст | с 21 года |
Стаж | - |
Прописка | Постоянная регистрация в регионе присутствия банка |
Документы | паспорт, справка о доходах, заявление |
Подтверждение дохода | да |
Cash Back |
|
Плюсы |
|
Минусы |
|
Как оформить кредитную карту на 200000 рублей
Чтобы получить кредитную карту с лимитом в 200 тысяч, нужно:
- Выбрать один или несколько банков, условия которых потенциальный клиент сочтёт подходящими. Их количество зависит от того, насколько чиста репутация заёмщика в глазах банков. Людям с постоянным официальным доходом и хорошей КИ – кредитной историей – может быть достаточно 1-2 заявок. Тем, у кого низкий кредитный рейтинг, нестабильный или неофициальный доход, имеет смысл заполнить 5-7 анкет и более. Выбрать банки можно в данном разделе сайта.
- Перейти на официальные сайты банков и заполнить там анкеты. Каждая заявка займёт от 50-10 до 15-20 минут, в зависимости от скорости и от того, сколько информации потребуется.
- Отправить анкеты и дождаться ответов банков. Сама отправка происходит мгновенно, а рассмотрение, в большинстве случаев – от 1-2 до 5 минут.
- Получить карту в выбранном отделении банка или дистанционно. Одобрение может прийти как от одной организации, так и от нескольких. Остаётся выбрать подходящий банк и оптимальный адрес, где удобно взять карту. Многие компании сегодня практикуют дистанционную выдачу, когда сотрудник сам приезжает домой или на работу к заёмщику.
Любые документы, которые были указаны в анкете, понадобятся в момент получения. Без них банк откажет в выдаче карты.
Требования к заёмщику и условия 100%-ного одобрения
Требования для получения кредитки на 200 тысяч у разных банков отличаются. Одни компании готовы выдавать деньги по первому запросу, буквально по паспорту. Другие хотят, чтобы заёмщик предоставил максимум документов и информации о себе.
Минимальные требования, которым нужно соответствовать:
- Наличие паспорта РФ. В отдельных случаях банки рассматривают заёмщиков с гражданством другой страны, при условии, что они находятся на территории России постоянно, работают давно и официально, имеют стабильный доход.
- Возраст от 18 и выше. У некоторых банков нижний порог – 21 или 23 года.
- Прописка или регистрация в регионе, где есть отделение банка, в который подаётся запрос.
- Наличие постоянного дохода. Его потребуется указать, но не все банки запрашивают какое-либо подтверждение. Тем не менее, место работы тоже нужно будет вписать в анкету.
Клиенты, которым точно будет одобрена заявка – это люди, соответствующие хотя бы одному-двум из указанных ниже требований:
- с хорошей кредитной историей, не имеющие просрочек;
- с официальным доходом от года и более;
- с получением зарплаты на зарплатную карту, особенно того банка, в который отправлен запрос;
- готовые предоставить что-либо в залог.
Залог сегодня практикуется редко, поэтому нет смысла соглашаться на него, когда есть иные варианты. Но когда заёмщик не имеет преимуществ в глазах кредиторов и ему везде отказывают, либо если нужна очень крупная сумма без справок, можно прибегнуть и к такому способу.
Если у Вас плохая кредитная история, или есть непогашенные микрозаймы, имеет смысл обратиться в недавно открывшиеся микрофинансовые организации. Они более лояльны к своим клиентам, так как только начинают нарабатывать клиентскую базу. Также многие из них предлагают офомить займ на выгодных условиях, например бесплатный первый экспресс кредит.
ТопКредитОбзор составил актуальную подборку самых новых займов 2023 — изучайте, сравнивайте условия и берите деньги в долг без обмана и без проблем!
Условия
Как и требования к заёмщику, условия использования кредиток сильно отличаются у разных банков. Кроме того, они могут быть назначены индивидуально, в зависимости от того, каков кредитный рейтинг потенциального клиента, а также от некоторых других факторов. Например, наличие зарплатной карты в банке, куда подан запрос, даёт возможность получить самые лояльные условия.
Тарифы
Приблизительные условия по кредитке с лимитом 200000 рублей, на которые можно рассчитывать:
- Срок до 5 лет, а при повторном использовании средств – бессрочно.
- Процентная ставка от 16 % до 36 % годовых.
- У большинства карт предусмотрен льготный период. Он составляет от 55 до 300 дней, в зависимости от выбранного кредитного продукта.
Льготный период действителен для средств, потраченных на покупки или услуги через безналичный расчёт. Для денег, снятых через банкомат, эти условия не действуют. Также в некоторых банках льготный период не распространяется на онлайн-платежи.
Также по некоторым картам предусмотрен кэшбек. Он составляет от 0,5 % до 1,5 % на базовые покупки, то есть на большинство платежей, а также может доходить до 10-30 % при оплате услуг или товаров компаний-партнёров банка. Подробные условия различны для каждой карты.
По паспорту без справок
- Большинство кредитных карт сегодня выдают по паспорту и без справок. Особенно это касается тех случаев, когда лимит нужен относительно небольшой.
- Если нужна кредитная карта 200 тысяч рублей, пакет документов, скорее всего, не понадобится – только паспорт.
- При подаче онлайн-заявки его нужно предоставить в виде скана; реже – просто ввести данные. Далее при получении карты потребуется предъявить документ в оригинале.
Без проверки кредитной истории
- После отправки анкеты заявка проверяется роботизированной системой. Лишь в исключительных случаях подключаются операторы – как правило, чтобы уточнить детали. Так работает большинство банков.
- Робот проверяет данные потенциального клиента, а также его кредитный рейтинг. Есть программы, по которым можно получить карту на 200 тысяч без проверки кредитной истории, но их не так много. Найти их можно в каталоге на данной странице.
Если с кредитной историей есть проблемы, лучше подать несколько заявок сразу, чтобы повысить вероятность одобрения.
Сегодня получить кредитку, в том числе с лимитом до 200 тысяч, может практически любой гражданин РФ. Нужно лишь приложить минимальные усилия – выбрать несколько программ и подать заявки по ним.
4 ключевых момента, которые нужно изучить и сравнить в предложениях банков:
- кредитный лимит;
- грейс период;
- процентная ставка;
- наличие бонусов и кэшбэка.
Кредитный лимит устанавливается в зависимости от нескольких факторов, обычно это уровень дохода и долговой нагрузки, регион проживания, социальный статус и тп. Обычно может быть зафиксирован в размере от 30 000 до 1 000 000 рублей. Вам могут одобрить мЕньший лимит, чем вы запрашивали. Но если вы будете соблюдать финансовую дисциплину в пользовании кредиткой, со временем банк может его увеличить.
Грейс период (льготный период) – то, ради чего оформляют кредитные карты большинство россиян. Позволяет пользоваться кредитными средствами банка бесплатно на протяжении определенного периода времени. Обычно это 55 – 100 дней, но некоторые банки предлагают до 240 дней льготного периода. Практически все банки в тарифах указывают, что льготный период не распространяется на снятие наличных.
Процентная ставка и общие расходы по карте. Сравнивайте взимает ли банк средства за выпуск карты и годовое обслуживание. Часто устанавливаются условия для бесплатного годового обслуживания (например поддержание минимального ежемесячного оборота по карте, или остатка денежных средств). Также обращайте внимание на процент за пользование кредитными деньгами вне льготного периода, а также по операциям снятия наличных. Кроме того не забывайте о возможных штрафах и неустойках.
Кэшбэк. Дополнительный бонус от использования кредитной карты, позволяет возвращать часть потраченных средств в выбранной категории (например онлайн покупки, аптеки, АЗС, детские товары и др). Обычно банком устанавливается ограничение по начисляемому ежемесячному кэшбэку. Обращайте внимание на характер кэшбэка: потраченные деньги возвращаются в виде бонусов, которые либо могут конвертироваться в рубли (потратить их можно на что угодно), либо нет (обычно такой кэшбэк называют фантиками и расплатиться ими можно к примеру только в магазинах-партнерах банка).
Рекомендуем обратить внимание на предлагаемые кредитные карты от Сбербанка, Альфа банка, ВТБ, Тинькофф, Ситибанка, МТС банка и других.
Получить кредитную карту можно в любом банке, сравнив условия и тарифы. Можно заказать кредитку обратившись лично в ближайшее отделение и заполнив анкету у консультанта. На наш взгляд удобнее и быстрее онлайн оформление на официальном сайте – обычно это занимает от 10 минут до 1 часа. Большинство банков требуют предоставить только паспорт, однако при этом скорее всего одобрят не более 100 000 рублей кредитного лимита. Если вы хотите иметь в своем распоряжении суммы до 300 000 – 700 000 рублей, то рекомендуется предоставить второй документ, подтверждающий личность (например ИНН, водительское удостоверение, загранпаспорт и тд), а также справку 2НДФЛ, подтверждающую доход.
Также часты ситуации, когда в рамках проводимых маркетинговых программ банки сами направляют клиентам предложение с предодобренным решением. Если Вас устраивают условия, то вы можете подписать договор и получить кредитную карту.
В целях безопасности, обычно кредитную карту выдают неактивированной в конверте вместе с инструкцией по активации. В зависимости от банка, это можно сделать:
- в смс сообщении (на указанный номер телефона отправить последние 4 цифры карты);
- по телефону (для идентификации обычно нужно сообщить оператору персональные данные, последние 4 цифры карты, кодовое слова и тп);
- верификация через интернет банк в личном кабинете (редко используется из за уязвимости);
- в банкомате (вставить карту и ввести пин код);
- в офисе банка.
Иногда активация карты происходит автоматически после выдачи и не требует дополнительных действий. Также помните, что активировать карту можно не сразу, а спустя какое-то время (например с целью экономии на плате за обслуживание).
Льготный период – это время, в течение которого на потраченные средства не начисляется процент. Банки выпускают кредитки с разным грейс периодом – к примеру от 50 до 240 дней.
Важно понимать разницу между понятиями:
- льготный период – в течение этого времени банком не начисляются проценты;
- отчетный период – срок, в течение которого вы совершаете покупки;
- платежный период – время, в течение которого вы должны вернуть долг.
Если у кредитной карты установлен увеличенный льготный период, то необходимо вносить обязательные минимальные платежи (обычно от 1% до 8% от суммы долга).
- Пользуйтесь кредитными деньгами только в рамках льготного периода.
- Не снимайте наличные с кредитки – это очень дорого.
- Для крупных покупок используйте целевой кредит (автокредит, ипотека).
- Тратьте ровно столько сколько сможете вернуть, соотносите разумность трат со своим уровнем дохода.
- Чтобы получить кэшбэк и бонусы используйте для всех безналичных оплат кредитку.
- Соблюдайте правила безопасности – не давайте кредитную карту в руки посторонним людям.
Самое главное на наш взгляд, понимать что заводить кредитную карту стоит только имея стабильный доход. Во-вторых прежде чем начать ей пользоваться нужно обязательно изучить и понять все условия договора во-избежание неприятных сюрпризов.
Как с помощью кредитной карты можно не только тратить, но и зарабатывать:
- Выбирайте варианты с начислением процента на остаток. Многие банки предлагают использовать кредитку также как копилку собственных средств. Сопоставьте стоимость годового обслуживания и возможный доход, который вы можете получить – если итог, в вашу пользу, можно начать зарабатывать.
- Кэшбэк. Если вы много тратите в определенной категориии (например вы автолюбитель), выберите кредитную карту с начислением кэшбэка по данному виду трат (от 1% до 10%). Таким образом можно сэкономить до 10000 – 15000 рублей в месяц.
- Участие в программах лояльности. Кобрэндинговые карты пользуются спросом и популярны и клиентов банков. В отличие от кэшбэка вы будете получать не деньги, а баллы на бонусном счете (например мили Аэрофлота для часто летающих пассажиров).
- Некоторые владельцы кредитных карт пользуются более сложными схемами, например полученную зарплату сразу же размещают на депозитных счетах с начислением процентов, а расплачиваются везде кредиткой в рамках льготного периода.
Ваша кредитная карта должна быть:
- обязательно именной - имя должно совпадать с написанием в загранпаспорте;
- с чипом – платежные терминалы за границей редко принимают карты с магнитной полосой;
- подходящей для онлайн оплат, например за такси, гостиницу и т.п.(иметь трехзначный код на обороте);
- быть выпущенной в рамках международных платежных систем VISA или Masercard (принимаются практически в любых странах).
Чтобы избежать лишних трат, рекомндуется использовать мультивалютную кредитную карту, либо карту в валюте страны, в которую вы едете.
Помните: при оплате за границей деньги списываются с карты не сразу, а спустя 2-3 дня, в момент оплаты они лишь блокируются на счете.
Да, возможно, однако обычно это не выгодно. Банк устанавливает достаточно высокие комиссии за перевод денег со счета на счет (до 10%), кроме того по данным операциям не действует льготый период.
Практически все банки устанавливают комиссии по операциям снятия наличных, поэтому кредитку выгодно использовать именно для безналичных оплат. Однако все же существуют специальные предложения по кредитным картам с беспроцентным снятием наличных, например карта МТС Деньги Зеро.
Если в момент оформления кредитной карты вы дали согласие на подключение страховки (например жизни и здоровья, или от потери кредитки), а она вам не требуется, рекомендуется отключить эту платную опцию.
Сделать это можно:
- через оператора колл-центра пройдя процедуру верификации;
- в мобильном банке;
- заполнив заявление в отделении банка.
Нюансы, на которые нужно обратить внимание при закрытии карты, во избежание претензий банка:
- убедиться, что задолженность по карте нулевая;
- через мобильный банк или в личном кабинете отключить все платные услуги, страховку и т.п. ;
- если на кредитном счету у вас хранятся собственные средства, их необходимо снять или перевести;
- обратиться в отделение (лучше в то, где была выпущена кредитка) с паспортом и написать заявление о закрытии по форме банка;
- уточнить срок рассмотрения заявления;
- по истечение срока обратиться в банк и получить справку о закрытии счета.
Если банк не имеет отделений и работает онлайн (например Тинькофф), можно подать заявление на закрытие счета через интернет.
Виктория Кучвальская
Виктория Кучвальская - человек ответственный за содержимое сайта topcreditobzor.ru. Все обзоры кредитных предложений МФО и Банков на нашем сайте проходят публикацию через экспертную редактуру Вики. Вика также ведет блоги на различных медиа и пишет полезные статьи на тему кредитов.