Чтобы понять, в каком банке выдают самые выгодные кредитные карты, придется внимательно пересмотреть рейтинги и тематические статьи со сравнением процентных ставок, лимитов, дополнительных бонусов. При выборе учитываются все важные для будущего держателя параметры, необходимо обращать внимание и на требование банка к клиентам. Чем выгоднее тариф, тем банки придирчивее в отборе претендентов.
Кредитный лимит
Льготный период
Процентная ставка
Онлайн заявка | Да |
Рассмотрение заявки | в день обращения |
Получение | Курьером , в офисе |
Возможность выпуска доп. карты | да |
Тип карты | MasterCard |
Технологические особенности | технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay |
Стоимость выпуска | бесплатно |
Стоимость обслуживания | 900 рублей |
Процент на остаток | нет |
Минимальный ежемесячный платеж | 5% но не менее 100 рублей |
Снятие наличных в своем банке |
|
Снятие наличных в банкоматах партнеров |
|
Лимит на операции |
|
Возраст | от 20 до 70 лет |
Стаж | от 3 месяцев |
Прописка | российская |
Документы | паспорт |
Подтверждение дохода | нет |
Cash Back |
|
Плюсы |
|
Минусы |
|
Кредитный лимит
Льготный период
Процентная ставка
Онлайн заявка | Да |
Рассмотрение заявки | 5 минут |
Получение | Курьером , в офисе |
Возможность выпуска доп. карты | да |
Тип карты | VISA MasterCard |
Технологические особенности | технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , бесконтактные платежи (payWave) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay |
Стоимость выпуска | бесплатно |
Стоимость обслуживания | до 1490 рублей |
Процент на остаток | |
Минимальный ежемесячный платеж | от 3% до 10% от суммы задолженности, минимум 300 рублей |
Снятие наличных в своем банке | 0% при снятии до 50000 рублей в месяц, далее 5,9%, минимум 500 рублей |
Снятие наличных в банкоматах партнеров | 0% при снятии до 50000 рублей в месяц, далее 5,9%, минимум 500 рублей |
Лимит на операции | до 300 000 рублей в месяц снятие наличных |
Возраст | с 18 лет |
Стаж | от 3 месяцев на последнем месте работе |
Прописка | постоянная регистрация |
Документы | паспорт |
Подтверждение дохода | нет |
Cash Back | не предусмотрен |
Плюсы |
|
Минусы |
|
Кредитный лимит
Льготный период
Процентная ставка
Онлайн заявка | Да |
Рассмотрение заявки | 5 минут |
Получение | Курьером , в офисе |
Возможность выпуска доп. карты | нет |
Тип карты | MasterCard |
Технологические особенности | технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay |
Стоимость выпуска | 299 рублей |
Стоимость обслуживания | 30 руб в день |
Процент на остаток | нет |
Минимальный ежемесячный платеж | 5% от долга, но не менее 500р + комиссия за обслуживание |
Снятие наличных в своем банке | без комиссии |
Снятие наличных в банкоматах партнеров | без комиссии |
Лимит на операции |
|
Возраст | от 20 до 70 лет |
Стаж | от 3 месяцев |
Прописка | российская |
Документы | паспорт |
Подтверждение дохода | нет |
Cash Back | от 3% до 8% на оплату услуг клиники МЕДСИ |
Плюсы |
|
Минусы |
|
Кредитный лимит
Льготный период
Процентная ставка
Онлайн заявка | Да |
Рассмотрение заявки | срочно |
Получение | Курьером , в офисе |
Возможность выпуска доп. карты | да |
Тип карты | MasterCard |
Технологические особенности | технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay |
Стоимость выпуска | бесплатно |
Стоимость обслуживания | бесплатно |
Процент на остаток | - |
Минимальный ежемесячный платеж | 4% |
Снятие наличных в своем банке | Без комиссии в месяц открытия карты и следующий за ним. Далее 3% от суммы операции + 300 ₽ |
Снятие наличных в банкоматах партнеров | Без комиссии в месяц открытия карты и следующий за ним. Далее 3% от суммы операции + 300 ₽ |
Лимит на операции | снятие наличных: до 60% от суммы кредитного лимита в день, до 100% в месяц |
Возраст | с 23 до 67 лет |
Стаж | не менее 3 месяцев на последнем месте |
Прописка | постоянная регистрация |
Документы | паспорт, анкета |
Подтверждение дохода | да |
Cash Back | Кэшбэк у партеров банка и Мастеркард. Возврат 100 ₽ за каждую покупку от 1 000 ₽ в декабре 2020 |
Плюсы |
|
Минусы |
|
Кредитный лимит
Льготный период
Процентная ставка
Онлайн заявка | Да |
Рассмотрение заявки | срочное |
Получение | Курьером , в офисе |
Возможность выпуска доп. карты | нет |
Тип карты | MasterCard |
Технологические особенности | технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay |
Стоимость выпуска | 299 рублей |
Стоимость обслуживания | бесплатно |
Процент на остаток | от 2% до 6,5% |
Минимальный ежемесячный платеж | 5% от суммы долга (но не менее 100 рублей) |
Снятие наличных в своем банке |
|
Снятие наличных в банкоматах партнеров |
|
Лимит на операции |
|
Возраст | от 20 до 70 лет |
Стаж | от 3 месяцев |
Прописка | российская |
Документы | паспорт |
Подтверждение дохода | нет |
Cash Back |
|
Плюсы |
|
Минусы |
|
Кредитный лимит
Льготный период
Процентная ставка
Онлайн заявка | Да |
Рассмотрение заявки | 1 день |
Получение | Курьером , в офисе |
Возможность выпуска доп. карты | да |
Тип карты | MasterCard МИР |
Технологические особенности | технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) |
Стоимость выпуска | бесплатно |
Стоимость обслуживания | от 0 рублей |
Процент на остаток | нет |
Минимальный ежемесячный платеж | 5% |
Снятие наличных в своем банке | 4.9% от суммы операции + 390 ₽ |
Снятие наличных в банкоматах партнеров | 4.9% от суммы операции + 390 ₽ |
Лимит на операции | снятие наличных не более 500 тыс в день, 2 миллиона в месяц |
Возраст | от 21 до 62 лет |
Стаж | от 1 года |
Прописка | постоянная российская в регионе присутствия ПСБ |
Документы | паспорт, справка о доходах, заявление |
Подтверждение дохода | да |
Cash Back | от 1% до 10% |
Плюсы |
|
Минусы |
|
Кредитный лимит
Льготный период
Процентная ставка
Онлайн заявка | Да |
Рассмотрение заявки | 5 минут |
Получение | Курьером , в офисе |
Возможность выпуска доп. карты | да |
Тип карты | VISA MasterCard |
Технологические особенности | технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay |
Стоимость выпуска | 500 рублей |
Стоимость обслуживания | бесплатно |
Процент на остаток | нет |
Минимальный ежемесячный платеж | 3% но не мене 500 рублей + начисленные проценты |
Снятие наличных в своем банке | 3,9% + 390 рублей |
Снятие наличных в банкоматах партнеров | 3,9% + 390 рублей |
Лимит на операции |
|
Возраст | с 21 до 75 лет |
Стаж | от 3 месяцев на последнем месте работы |
Прописка | российская, в регионе присутствия банка |
Документы | паспорт |
Подтверждение дохода | да |
Cash Back | от 3% до 11% (программа лояльности Максимум) |
Плюсы |
|
Минусы |
|
Кредитный лимит
Льготный период
Процентная ставка
Онлайн заявка | Да |
Рассмотрение заявки | в день обращения |
Получение | Курьером , в офисе |
Возможность выпуска доп. карты | да |
Тип карты | VISA |
Технологические особенности | технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (payWave) |
Стоимость выпуска | бесплатно |
Стоимость обслуживания | 1200 рублей |
Процент на остаток | нет |
Минимальный ежемесячный платеж | 3% но не менее 500 рублей + начисленные проценты |
Снятие наличных в своем банке | без комиссии |
Снятие наличных в банкоматах партнеров | без комиссии |
Лимит на операции | до 200 000 рублей в день до 1 000 000 рублей в месяц, суммарно по всем картам |
Возраст | с 21 до 75 лет |
Стаж | от 3 месяцев на последнем месте работы |
Прописка | РФ |
Документы | паспорт |
Подтверждение дохода | нет |
Cash Back | нет |
Плюсы |
|
Минусы |
|
Кредитный лимит
Льготный период
Процентная ставка
Онлайн заявка | Да |
Рассмотрение заявки | до 24 часов |
Получение | Курьером , в офисе |
Возможность выпуска доп. карты | да |
Тип карты | VISA |
Технологические особенности | технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (payWave) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay |
Стоимость выпуска | 1000 рублей |
Стоимость обслуживания | бесплатно |
Процент на остаток | до 4% в зависимости от остатка |
Минимальный ежемесячный платеж | 1% минимум 500 рублей |
Снятие наличных в своем банке |
|
Снятие наличных в банкоматах партнеров |
|
Лимит на операции | снятие наличных до 150 000 руб/день, до 1 000 000 руб/мес |
Возраст | c 21 до 71 лет |
Стаж | не менее 3 месяцев на последнем месте |
Прописка | постоянная регистрация |
Документы | паспорт |
Подтверждение дохода | нет |
Cash Back |
|
Плюсы |
|
Минусы |
|
Кредитный лимит
Льготный период
Процентная ставка
Онлайн заявка | Да |
Рассмотрение заявки | 30 минут |
Получение | Курьером , в офисе |
Возможность выпуска доп. карты | да |
Тип карты | VISA |
Технологические особенности | технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay |
Стоимость выпуска | от 0 рублей |
Стоимость обслуживания | бесплатно |
Процент на остаток | - |
Минимальный ежемесячный платеж | 1% минимум 500 рублей |
Снятие наличных в своем банке | 4,9% плюс 399 рублей |
Снятие наличных в банкоматах партнеров | 4,9% плюс 399 рублей |
Лимит на операции | снятие наличных не более 150 тыс в день, 1 миллиона в месяц |
Возраст | 21 - 75 лет |
Стаж | от 3 месяцев |
Прописка | постоянная регистрация |
Документы | паспорт |
Подтверждение дохода | нет |
Cash Back | Кэшбэк в 5 категориях на выбор:
|
Плюсы |
|
Минусы |
|
Кредитный лимит
Льготный период
Процентная ставка
Онлайн заявка | Да |
Рассмотрение заявки | до 24 часов |
Получение | Курьером , в офисе |
Возможность выпуска доп. карты | да |
Тип карты | MasterCard |
Технологические особенности | технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (payWave) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay |
Стоимость выпуска | бесплатно |
Стоимость обслуживания | от 950 до 3 338 рублей |
Процент на остаток | - |
Минимальный ежемесячный платеж | - |
Снятие наличных в своем банке | 4,9% минимум 490 рублей |
Снятие наличных в банкоматах партнеров | 4,9% минимум 490 рублей |
Лимит на операции | Максимальная сумма безналичного перевода на карту — 75000 рублей, общий месячный лимит — 400 тысяч рублей |
Возраст | с 22 лет |
Стаж | от 3 месяцев |
Прописка | постоянная регистрация |
Документы | паспорт |
Подтверждение дохода | да |
Cash Back | Бонусная программа Сити Селект:
|
Плюсы |
|
Минусы |
|
Кредитный лимит
Льготный период
Процентная ставка
Онлайн заявка | Да |
Рассмотрение заявки | в день обращения |
Получение | Курьером , в офисе |
Возможность выпуска доп. карты | да |
Тип карты | MasterCard |
Технологические особенности | технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay |
Стоимость выпуска | бесплатно |
Стоимость обслуживания | бесплатно |
Процент на остаток | - |
Минимальный ежемесячный платеж | 5% но не менее 600 рублей |
Снятие наличных в своем банке |
|
Снятие наличных в банкоматах партнеров |
|
Лимит на операции | снятие наличных не более 700 000 руб в день, и 1 миллион в месяц |
Возраст | от 24 до 65 лет |
Стаж | от 3 месяцев на последнем месте работы |
Прописка | постоянная регистрация |
Документы | паспорт |
Подтверждение дохода | да |
Cash Back |
|
Плюсы |
|
Минусы |
|
Кредитный лимит
Льготный период
Процентная ставка
Онлайн заявка | Да |
Рассмотрение заявки | до 24 часов |
Получение | Курьером , в офисе |
Возможность выпуска доп. карты | да |
Тип карты | VISA MasterCard |
Технологические особенности | технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , бесконтактные платежи (payWave) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay |
Стоимость выпуска | бесплатно |
Стоимость обслуживания | бесплатно |
Процент на остаток | нет |
Минимальный ежемесячный платеж | 3% |
Снятие наличных в своем банке |
|
Снятие наличных в банкоматах партнеров |
|
Лимит на операции | Суточный лимит снятия наличных составляет 150 000 руб., ежемесячный – 1 000 000 руб. |
Возраст | от 21 до 70 лет |
Стаж | не менее 3 месяцев на последнем месте |
Прописка | постоянная регистрация |
Документы | паспорт |
Подтверждение дохода | да |
Cash Back | от 2% до 10% в выбранной категории |
Плюсы |
|
Минусы |
|
Кредитный лимит
Льготный период
Процентная ставка
Онлайн заявка | Да |
Рассмотрение заявки | срочное |
Получение | Курьером , в офисе |
Возможность выпуска доп. карты | да |
Тип карты | VISA |
Технологические особенности | технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (payWave) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay |
Стоимость выпуска | бесплатно |
Стоимость обслуживания | бесплатно |
Процент на остаток | нет |
Минимальный ежемесячный платеж | 5 % |
Снятие наличных в своем банке | 3,9% + 390 руб |
Снятие наличных в банкоматах партнеров | 3,9% + 390 руб |
Лимит на операции | снятие наличных до 300 000 руб в день, до 300 000 руб в месяц |
Возраст | с 21 до 70 лет |
Стаж | нет требований |
Прописка | не требуется |
Документы | паспорт |
Подтверждение дохода | нет |
Cash Back | нет |
Плюсы |
|
Минусы |
|
Кредитный лимит
Льготный период
Процентная ставка
Онлайн заявка | Да |
Рассмотрение заявки | срочное |
Получение | Курьером , в офисе |
Возможность выпуска доп. карты | да |
Тип карты | VISA |
Технологические особенности | технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay |
Стоимость выпуска | бесплатно |
Стоимость обслуживания | бесплатно |
Процент на остаток | - |
Минимальный ежемесячный платеж | 4% |
Снятие наличных в своем банке | 3% + 300 рублей |
Снятие наличных в банкоматах партнеров | 3%, минимум 300 рублей |
Лимит на операции | снятие наличных до 60% от суммы кредитного лимита в день, до 100% в месяц |
Возраст | от 23 до 67 лет |
Стаж | не менее 3 месяцев на последнем месте |
Прописка | не требуется |
Документы | паспорт, справка о доходах, заявление |
Подтверждение дохода | да |
Cash Back | Кэшбэк 1,5% |
Плюсы |
|
Минусы |
|
Кредитный лимит
Льготный период
Процентная ставка
Онлайн заявка | Да |
Рассмотрение заявки | срочное |
Получение | Курьером , в офисе |
Возможность выпуска доп. карты | да |
Тип карты | VISA |
Технологические особенности | технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (payWave) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay |
Стоимость выпуска | бесплатно |
Стоимость обслуживания | 890 рублей |
Процент на остаток | нет |
Минимальный ежемесячный платеж | 4% |
Снятие наличных в своем банке | Без комиссии! |
Снятие наличных в банкоматах партнеров | Без комиссии! |
Лимит на операции | снятие наличных до 60% от суммы кредитного лимита в день, до 100% в месяц |
Возраст | с 23 до 67 лет |
Стаж | не менее 3 месяцев на последнем месте |
Прописка | не требуется |
Документы | паспорт |
Подтверждение дохода | да |
Cash Back |
Плюсы |
|
Минусы |
|
Кредитный лимит
Льготный период
Процентная ставка
Онлайн заявка | Да |
Рассмотрение заявки | срочное |
Получение | Курьером , в офисе |
Возможность выпуска доп. карты | да |
Тип карты | VISA MasterCard |
Технологические особенности | технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , бесконтактные платежи (payWave) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay |
Стоимость выпуска | бесплатно |
Стоимость обслуживания | бесплатно |
Процент на остаток | |
Минимальный ежемесячный платеж | 3% |
Снятие наличных в своем банке |
|
Снятие наличных в банкоматах партнеров |
|
Лимит на операции | лимит на снятие наличных 350 000 руб/день., в месяц 2 000 000 руб |
Возраст | с 21 года |
Стаж | - |
Прописка | Постоянная регистрация в регионе присутствия банка |
Документы | паспорт, справка о доходах, заявление |
Подтверждение дохода | да |
Cash Back |
|
Плюсы |
|
Минусы |
|
Кредитная карта: может ли она быть выгодной
Люди, уже бравшие кредиты, не сомневаются: сиюминутный комфорт в скором времени будет перекрыт убытками из-за переплаты. Потратив определенную сумму, вернуть придется на 20, а то и 40% больше. Однако выгодные кредитные карты с кэшбэком, грейс-периодом и другими бонусами могут опровергнуть эту истину.
Чтобы процентная ставка не стала непосильным бременем, важно правильно выбирать карту и внимательно читать условия ее использования. Льготный период позволяет отложить платеж и вернуть потраченную сумму в комфортном для владельца карты режиме. Важно уложиться в указанные 50 или 100 дней, не забывая вносить минимальный платеж каждые 21 день. При соблюдении этих условий платить проценты не придется, а льготный период будет возобновляться до конца действия карты. Клиент может сделать перерыв: новый грейс-период начнется лишь после очередной покупки. Такая система выгодно отличает современную кредитную карту от классического банковского кредита.
Как получить выгодную кредитку
С заявкой можно обратиться в отделение выбранного банка или оформить карту прямо на сайте. Достаточно заполнить небольшую анкету, приложив к ней фото документов. Претендент не может быть моложе 18 лет, ему понадобятся паспорт и справка о зарплате или выписка с расчетного счета.
Оформить кредитную карту на выгодных условиях можно прямо в день обращения. Таким образов выпускают неименные моментальные карты, объединяющие все основные преимущества кредиток. Изготовление именной карты займет 2-3 дня, получить ее можно в любом отделении выбранного банка или заказать курьерскую доставку на дом.
Лучшие условия и тарифы
Понять, какая кредитная карта самая выгодная, поможет сравнение основных параметров. Существуют универсальные карты, кредитки для покупок в определенных сетевых магазинах, карты для путешественников, автомобилистов, геймеров, пенсионеров и молодежи. Каждый банк выпускает несколько вариантов карт, в самых крупных их число доходит до 2 десятков.
Кредитный лимит | До 1 000 000 рублей |
Процентная ставка на покупки | От 9% до 39,9% годовых |
Процентная ставка на снятие наличных | До 49,9% годовых |
Льготный период | 52 – 110 дней |
Кэшбэк | От 1% до 30% |
Выгодные условия для кредитных карт включают бесплатный выпуск и обслуживание. Некоторые программы допускают выпуск дополнительных карт, привязанных к основному счету. Еще одна удобная опция – возможность хранения собственных средств и начисление процентов на остаток. Таким образом карта становится универсальной, объединяя преимущества кредитной и дебетовой.
Топ выгодных кредитных карт
Однозначно ответить на вопрос, у каких банков самые выгодные карты, сложно. Каждый банк имеет топовые программы и то, что идеально подойдет одному пользователю, может показаться не самым лучшим для другого. Специалисты советуют обратить внимание на следующие популярные категории кредитных карт.
С льготным периодом
- Самая выгодная карта с льготным периодом подойдет людям, умеющим рассчитывать свои покупки и аккуратно вносить ежемесячные минимальные платежи. Их необходимо уплачивать в определенный день каждого месяца, указанный в кредитном договоре. Важно помнить, что отсчет грейс-периода начинается с первой покупки, с для каждого нового приобретения время отсрочки сокращается.
- Большинство банков устанавливают грейс-период до 52 дней, отдельные карты предлагают удлиненный льготный период до 110 дней. Абсолютный максимум может достигать 200 дней, но подобные карты предлагают далеко не все банки.
- Если условия договора не будут соблюдены и держатель задержит платеж, льгота по ставкам будет отменена. Владельцу карты придется уплатить все проценты, а возможно и штраф за просрочку. Чтобы этого не произошло, нужно рассчитывать свои силы и следить за датами, чтобы не пропустить дату очередного платежа. Грейс-период не распространяется на снятие наличных и приравненные операции переводы, выписывание чеков).
Для снятия наличных
Самая выгодная кредитная карта для снятия наличных не предусматривает дополнительных комиссий и действует по всему миру. Конвертация проводится по курсу банка, выпустившего карту. Процентная ставка за обналичивание не должна превышать 39,9%, но лучше, если она будет ниже. Интересные предложения имеются практически в каждом крупном банке.
С кэшбэком
Самые выгодные программы гарантируют кэшбэк не менее 1% за все покупки. Многие карты обеспечивают повышенный возврат за приобретение товаров определенных категорий: АЗС, рестораны, заказ такси, подписка на музыку или фильмы.
Увеличенный кэшбэк положен и за покупки в сетях, в сотрудничестве с которыми выпущена та или иная карта: «Перекресток», «Магнит», «Пятерочка» и других. Максимальный возврат дается за приобретения у компаний-партнеров банка, он доходит до 30, а в отдельных случаях и до 50%. Актуальный список компаний есть на официальном сайте каждого банка, он регулярно обновляется и пополняется.
Самые выгодные карты 2021: где их оформить
Понять, в каком банке выгоднее взять кредитную карту, помогут специальные рейтинги и сайты, собравшие информацию обо всех актуальных предложениях. Топ 10 самых выгодных кредитных карт предлагают следующие финансовые учреждения:
- Райффайзенбанк;
- Тинькофф;
- МТС Банк;
- Ренессанс Кредит;
- ВТБ;
- Сбербанк;
- Ситибанк;
- Банк Восточный;
- Росбанк;
- Россельхозбанк.
Понять, кредитная карта какого банка самая выгодная, помогут и отзывы реальных клиентов. Их можно найти на независимых сайтах и специализированных форумах. Стоит учесть, что выгодные условия сохраняются только при четком соблюдении всех пунктов кредитного договора. В противном случае держателя карты ждет переплата в виде повышенных процентов и штрафов, а также негативные отметки в кредитной истории.
4 ключевых момента, которые нужно изучить и сравнить в предложениях банков:
- кредитный лимит;
- грейс период;
- процентная ставка;
- наличие бонусов и кэшбэка.
Кредитный лимит устанавливается в зависимости от нескольких факторов, обычно это уровень дохода и долговой нагрузки, регион проживания, социальный статус и тп. Обычно может быть зафиксирован в размере от 30 000 до 1 000 000 рублей. Вам могут одобрить мЕньший лимит, чем вы запрашивали. Но если вы будете соблюдать финансовую дисциплину в пользовании кредиткой, со временем банк может его увеличить.
Грейс период (льготный период) – то, ради чего оформляют кредитные карты большинство россиян. Позволяет пользоваться кредитными средствами банка бесплатно на протяжении определенного периода времени. Обычно это 55 – 100 дней, но некоторые банки предлагают до 240 дней льготного периода. Практически все банки в тарифах указывают, что льготный период не распространяется на снятие наличных.
Процентная ставка и общие расходы по карте. Сравнивайте взимает ли банк средства за выпуск карты и годовое обслуживание. Часто устанавливаются условия для бесплатного годового обслуживания (например поддержание минимального ежемесячного оборота по карте, или остатка денежных средств). Также обращайте внимание на процент за пользование кредитными деньгами вне льготного периода, а также по операциям снятия наличных. Кроме того не забывайте о возможных штрафах и неустойках.
Кэшбэк. Дополнительный бонус от использования кредитной карты, позволяет возвращать часть потраченных средств в выбранной категории (например онлайн покупки, аптеки, АЗС, детские товары и др). Обычно банком устанавливается ограничение по начисляемому ежемесячному кэшбэку. Обращайте внимание на характер кэшбэка: потраченные деньги возвращаются в виде бонусов, которые либо могут конвертироваться в рубли (потратить их можно на что угодно), либо нет (обычно такой кэшбэк называют фантиками и расплатиться ими можно к примеру только в магазинах-партнерах банка).
Рекомендуем обратить внимание на предлагаемые кредитные карты от Сбербанка, Альфа банка, ВТБ, Тинькофф, Ситибанка, МТС банка и других.
Получить кредитную карту можно в любом банке, сравнив условия и тарифы. Можно заказать кредитку обратившись лично в ближайшее отделение и заполнив анкету у консультанта. На наш взгляд удобнее и быстрее онлайн оформление на официальном сайте – обычно это занимает от 10 минут до 1 часа. Большинство банков требуют предоставить только паспорт, однако при этом скорее всего одобрят не более 100 000 рублей кредитного лимита. Если вы хотите иметь в своем распоряжении суммы до 300 000 – 700 000 рублей, то рекомендуется предоставить второй документ, подтверждающий личность (например ИНН, водительское удостоверение, загранпаспорт и тд), а также справку 2НДФЛ, подтверждающую доход.
Также часты ситуации, когда в рамках проводимых маркетинговых программ банки сами направляют клиентам предложение с предодобренным решением. Если Вас устраивают условия, то вы можете подписать договор и получить кредитную карту.
В целях безопасности, обычно кредитную карту выдают неактивированной в конверте вместе с инструкцией по активации. В зависимости от банка, это можно сделать:
- в смс сообщении (на указанный номер телефона отправить последние 4 цифры карты);
- по телефону (для идентификации обычно нужно сообщить оператору персональные данные, последние 4 цифры карты, кодовое слова и тп);
- верификация через интернет банк в личном кабинете (редко используется из за уязвимости);
- в банкомате (вставить карту и ввести пин код);
- в офисе банка.
Иногда активация карты происходит автоматически после выдачи и не требует дополнительных действий. Также помните, что активировать карту можно не сразу, а спустя какое-то время (например с целью экономии на плате за обслуживание).
Льготный период – это время, в течение которого на потраченные средства не начисляется процент. Банки выпускают кредитки с разным грейс периодом – к примеру от 50 до 240 дней.
Важно понимать разницу между понятиями:
- льготный период – в течение этого времени банком не начисляются проценты;
- отчетный период – срок, в течение которого вы совершаете покупки;
- платежный период – время, в течение которого вы должны вернуть долг.
Если у кредитной карты установлен увеличенный льготный период, то необходимо вносить обязательные минимальные платежи (обычно от 1% до 8% от суммы долга).
- Пользуйтесь кредитными деньгами только в рамках льготного периода.
- Не снимайте наличные с кредитки – это очень дорого.
- Для крупных покупок используйте целевой кредит (автокредит, ипотека).
- Тратьте ровно столько сколько сможете вернуть, соотносите разумность трат со своим уровнем дохода.
- Чтобы получить кэшбэк и бонусы используйте для всех безналичных оплат кредитку.
- Соблюдайте правила безопасности – не давайте кредитную карту в руки посторонним людям.
Самое главное на наш взгляд, понимать что заводить кредитную карту стоит только имея стабильный доход. Во-вторых прежде чем начать ей пользоваться нужно обязательно изучить и понять все условия договора во-избежание неприятных сюрпризов.
Как с помощью кредитной карты можно не только тратить, но и зарабатывать:
- Выбирайте варианты с начислением процента на остаток. Многие банки предлагают использовать кредитку также как копилку собственных средств. Сопоставьте стоимость годового обслуживания и возможный доход, который вы можете получить – если итог, в вашу пользу, можно начать зарабатывать.
- Кэшбэк. Если вы много тратите в определенной категориии (например вы автолюбитель), выберите кредитную карту с начислением кэшбэка по данному виду трат (от 1% до 10%). Таким образом можно сэкономить до 10000 – 15000 рублей в месяц.
- Участие в программах лояльности. Кобрэндинговые карты пользуются спросом и популярны и клиентов банков. В отличие от кэшбэка вы будете получать не деньги, а баллы на бонусном счете (например мили Аэрофлота для часто летающих пассажиров).
- Некоторые владельцы кредитных карт пользуются более сложными схемами, например полученную зарплату сразу же размещают на депозитных счетах с начислением процентов, а расплачиваются везде кредиткой в рамках льготного периода.
Ваша кредитная карта должна быть:
- обязательно именной - имя должно совпадать с написанием в загранпаспорте;
- с чипом – платежные терминалы за границей редко принимают карты с магнитной полосой;
- подходящей для онлайн оплат, например за такси, гостиницу и т.п.(иметь трехзначный код на обороте);
- быть выпущенной в рамках международных платежных систем VISA или Masercard (принимаются практически в любых странах).
Чтобы избежать лишних трат, рекомндуется использовать мультивалютную кредитную карту, либо карту в валюте страны, в которую вы едете.
Помните: при оплате за границей деньги списываются с карты не сразу, а спустя 2-3 дня, в момент оплаты они лишь блокируются на счете.
Да, возможно, однако обычно это не выгодно. Банк устанавливает достаточно высокие комиссии за перевод денег со счета на счет (до 10%), кроме того по данным операциям не действует льготый период.
Практически все банки устанавливают комиссии по операциям снятия наличных, поэтому кредитку выгодно использовать именно для безналичных оплат. Однако все же существуют специальные предложения по кредитным картам с беспроцентным снятием наличных, например карта МТС Деньги Зеро.
Если в момент оформления кредитной карты вы дали согласие на подключение страховки (например жизни и здоровья, или от потери кредитки), а она вам не требуется, рекомендуется отключить эту платную опцию.
Сделать это можно:
- через оператора колл-центра пройдя процедуру верификации;
- в мобильном банке;
- заполнив заявление в отделении банка.
Нюансы, на которые нужно обратить внимание при закрытии карты, во избежание претензий банка:
- убедиться, что задолженность по карте нулевая;
- через мобильный банк или в личном кабинете отключить все платные услуги, страховку и т.п. ;
- если на кредитном счету у вас хранятся собственные средства, их необходимо снять или перевести;
- обратиться в отделение (лучше в то, где была выпущена кредитка) с паспортом и написать заявление о закрытии по форме банка;
- уточнить срок рассмотрения заявления;
- по истечение срока обратиться в банк и получить справку о закрытии счета.
Если банк не имеет отделений и работает онлайн (например Тинькофф), можно подать заявление на закрытие счета через интернет.
Виктория Кучвальская
Виктория Кучвальская - человек ответственный за содержимое сайта topcreditobzor.ru. Все обзоры кредитных предложений МФО и Банков на нашем сайте проходят публикацию через экспертную редактуру Вики. Вика также ведет блоги на различных медиа и пишет полезные статьи на тему кредитов.