Кредитная карта с 20 лет выдается в большинстве банков. Новички редко получают максимальный лимит, однако при активном пользовании картой и аккуратном погашении долга его могут увеличить уже через несколько месяцев. Молодые люди и девушки могут выбрать как универсальную кредитку, так и продукт, адресованный молодежи: банки предлагают специальные карты для студентов, путешественников, любителей виртуальных покупок и даже геймеров.
Больше информации по карте
Стоимость выпуска |
бесплатно |
Стоимость обслуживания |
900 рублей |
Процент на остаток |
нет |
Минимальный ежемесячный платеж |
5% но не менее 100 рублей |
Снятие наличных в своем банке |
- собственные средства без комиссии;
- кредитные средства с использованием карты 1,9% от суммы, но не менее 699 р;
|
Снятие наличных в банкоматах партнеров |
- собственные средства без комиссии;
- кредитные средства с использованием карты 1,9% от суммы, но не менее 699 р;
|
Лимит на операции |
- снятие наличных до 50000 рублей в день;
- снятие наличных до 600000 рублей в месяц.
|
Возраст |
от 20 до 70 лет |
Стаж |
от 3 месяцев |
Прописка |
российская |
Документы |
паспорт |
Подтверждение дохода |
нет |
Cash Back |
- 1% базовый кэшбэк;
- 5% повышенный кэшбэк;
|
Плюсы |
- можно пользоваться в режиме дебетовой карты при этом будет начисляться кэшбэк на покупки;
- кэшбэк рассчитывается и начисляется 4 раза в месяц;
- бесплатная курьерская доставка карты;
- онлайн оформление за 5 минут;
- высокий кредитный лимит до 300 тысяч;
- бесплатный выпуск карты;
- кэшбэк возвращается деньгами, потратить можно на что угодно;
- выгодные условия для зарплатных клиентов;
- можно выпустить до 5 дополнительных карт;
- Есть чип для бесконтактных платежей, поддерживаются сервисы Apple/Google/ Samsung Pay.
|
Минусы |
- небольшой льготный период всего 51 день;
- высокая комиссия за годовое обслуживание 1200 рублей за основную и каждую дополнительную карты;
- ограничение на выплату кэшбэка 3000 рублей в месяц;
- автоматически подключаемая страховка 1,42% (можно отменить);
- .
|
Больше информации по карте
Стоимость выпуска |
299 рублей |
Стоимость обслуживания |
30 руб в день |
Процент на остаток |
нет |
Минимальный ежемесячный платеж |
5% от долга, но не менее 500р + комиссия за обслуживание |
Снятие наличных в своем банке |
без комиссии |
Снятие наличных в банкоматах партнеров |
без комиссии |
Лимит на операции |
- снятие наличных до 50000 рублей в день;
- снятие наличных до 600000 рублей в месяц.
|
Возраст |
от 20 до 70 лет |
Стаж |
от 3 месяцев |
Прописка |
российская |
Документы |
паспорт |
Подтверждение дохода |
нет |
Cash Back |
от 3% до 8% на оплату услуг клиники МЕДСИ |
Плюсы |
- можно снимать наличные с кредитно карты без комиссии - основное преимущество и особенность МТС Деньги Зеро (при этом лимит достаточно большой: в день до 50 тыс, в месяц до 600 тыс);
- можно пользоваться в режиме дебетовой карты, и класть на счет собственные средства, причем их снятие также будет без комиссии;
- низка плата за обслуживание - всего 30 рублей в день, при этом плата снимается только за те дни, когда вы пользуетесь кредитным лимитом;
- много вариантов бесплатного пополнения счета кредитной карты, например банковский перевод со счета любой карты, Элекснет, CyberPlat, салоны связи МТС.
- Есть чип для бесконтактных платежей, поддерживаются сервисы Apple/Google/ Samsung Pay.
|
Минусы |
- при выпуске карты автоматически подключается страховка 1,42% от кредитного лимита (можно отключить);
- оформление для лиц только старше 20 лет;
- кэшбэк начисляется только по оплате услуг в клинике Медси;
- небольшой кредитный лимит - до 150000 рублей;
- платное смс информирование;
- платный выпуск - 299 рублей.
|
Больше информации по карте
Стоимость выпуска |
299 рублей |
Стоимость обслуживания |
бесплатно |
Процент на остаток |
от 2% до 6,5% |
Минимальный ежемесячный платеж |
5% от суммы долга (но не менее 100 рублей) |
Снятие наличных в своем банке |
- собственные средства без комиссии;
- кредитные средства с использованием карты 1,9% от суммы, но не менее 699 р;
- кредитные средства напрямую со счета 4% от суммы операции.
|
Снятие наличных в банкоматах партнеров |
- собственные средства без комиссии;
- кредитные средства с использованием карты 1,9% от суммы, но не менее 699 р;
- кредитные средства напрямую со счета 4% от суммы операции.
|
Лимит на операции |
- снятие наличных до 50000 рублей в день;
- снятие наличных до 600000 рублей в месяц.
|
Возраст |
от 20 до 70 лет |
Стаж |
от 3 месяцев |
Прописка |
российская |
Документы |
паспорт |
Подтверждение дохода |
нет |
Cash Back |
- 1% базовый кэшбэк;
- 5% повышенный кэшбэк;
- до 25% для покупок в интернет магазинах партнеров.
|
Плюсы |
- можно использовать в режиме собственных средств (нулевого кредитного лимита);
- особые условия для абонентов МТС Премиум;
- большой льготный период кредитования;
- бесплатное обслуживание.
|
Минусы |
- при выпуске карты автоматически подключается страховка 1,42% от кредитного лимита (можно отключить);
- оформление для лиц только старше 20 лет;
- накопленный кэшбэк можно потратить только на мобильную связь МТС или покупки в салонах связи одноименного оператора и его партнеров;
- ограничена максимальная сумма кэшбэк в месяц (10 тысяч рублей);
- при заявленном кредитной лимите до 500 тысяч рублей, фактически редко одобряют более 100 тысяч.
|
Больше информации по карте
Стоимость выпуска |
бесплатно |
Стоимость обслуживания |
до 1490 рублей |
Процент на остаток |
|
Минимальный ежемесячный платеж |
от 3% до 10% от суммы задолженности, минимум 300 рублей |
Снятие наличных в своем банке |
0% при снятии до 50000 рублей в месяц, далее 5,9%, минимум 500 рублей |
Снятие наличных в банкоматах партнеров |
0% при снятии до 50000 рублей в месяц, далее 5,9%, минимум 500 рублей |
Лимит на операции |
до 300 000 рублей в месяц снятие наличных |
Возраст |
с 18 лет |
Стаж |
от 3 месяцев на последнем месте работе |
Прописка |
постоянная регистрация |
Документы |
паспорт |
Подтверждение дохода |
нет |
Cash Back |
не предусмотрен |
Плюсы |
- длинный грейс период 100 дней;
- льготный период распростряется на любые операции, в том числе снятие наличных, оплата услуг ЖКХ и другие;
- можно выпустить доп карты;
- лояльные требования по возрасту заемщика;
- быстрое рассмотрение заявки, выпуск карты и курьерская доставка;
- подтверждать доход не обязательно.
|
Минусы |
- платная страховка 1% (можно отказаться);
|
Больше информации по карте
Стоимость выпуска |
бесплатно |
Стоимость обслуживания |
бесплатно |
Процент на остаток |
- |
Минимальный ежемесячный платеж |
4% |
Снятие наличных в своем банке |
Без комиссии в месяц открытия карты и следующий за ним. Далее 3% от суммы операции + 300 ₽ |
Снятие наличных в банкоматах партнеров |
Без комиссии в месяц открытия карты и следующий за ним. Далее 3% от суммы операции + 300 ₽ |
Лимит на операции |
снятие наличных: до 60% от суммы кредитного лимита в день, до 100% в месяц |
Возраст |
с 23 до 67 лет |
Стаж |
не менее 3 месяцев на последнем месте |
Прописка |
постоянная регистрация |
Документы |
паспорт, анкета |
Подтверждение дохода |
да |
Cash Back |
Кэшбэк у партеров банка и Мастеркард. Возврат 100 ₽ за каждую покупку от 1 000 ₽ в декабре 2020 |
Плюсы |
- бесплатный выпуск и обслуживание;
- моментальный выпуск карты;
- преимущества по программе Mastercard Gold;
- отличная техподдержка;
- удобное приложение;
- первые 2 месяца можно снимать наличные без комиссии;
- возможно использование собственных средств;
- карту можно получить не подтверждая доход;
- большой кредитный лимит до 600 тыс и длинный грейс период до 110 дней.
|
Минусы |
- большой штраф за просрочку минимального обязательного платежа;
высока] процентная ставка по операциям снятия наличных.
|
Больше информации по карте
Стоимость выпуска |
бесплатно |
Стоимость обслуживания |
890 рублей |
Процент на остаток |
нет |
Минимальный ежемесячный платеж |
4% |
Снятие наличных в своем банке |
Без комиссии! |
Снятие наличных в банкоматах партнеров |
Без комиссии! |
Лимит на операции |
снятие наличных до 60% от суммы кредитного лимита в день, до 100% в месяц |
Возраст |
с 23 до 67 лет |
Стаж |
не менее 3 месяцев на последнем месте |
Прописка |
не требуется |
Документы |
паспорт |
Подтверждение дохода |
да |
Плюсы |
- снятие наличных в банкоматах Райффазенбанка и банках партнеров без комиссии;
- большой кредитный лимит;
- подтверждение дохода не обязательно;
- возможно использование собственных средств;
|
Минусы |
- большой штраф за просрочку минимального обязательного платежа;
льготный период не распространяется на рперации снятия наличных.
|
Больше информации по карте
Стоимость выпуска |
бесплатно |
Стоимость обслуживания |
бесплатно |
Процент на остаток |
- |
Минимальный ежемесячный платеж |
4% |
Снятие наличных в своем банке |
3% + 300 рублей |
Снятие наличных в банкоматах партнеров |
3%, минимум 300 рублей |
Лимит на операции |
снятие наличных до 60% от суммы кредитного лимита в день, до 100% в месяц |
Возраст |
от 23 до 67 лет |
Стаж |
не менее 3 месяцев на последнем месте |
Прописка |
не требуется |
Документы |
паспорт, справка о доходах, заявление |
Подтверждение дохода |
да |
Плюсы |
- бесплатный выпуск и обслуживание;
- отличная техподдержка;
- удобное приложение;
- возможно использование собственных средств;
- карту можно получить не подтверждая доход;
- большой кредитный лимит.
|
Минусы |
- большой штраф за просрочку минимального обязательного платежа;
высокая процентная ставка по операциям снятия наличных.
|
Больше информации по карте
Стоимость выпуска |
бесплатно |
Стоимость обслуживания |
бесплатно |
Процент на остаток |
нет |
Минимальный ежемесячный платеж |
5 % |
Снятие наличных в своем банке |
3,9% + 390 руб |
Снятие наличных в банкоматах партнеров |
3,9% + 390 руб |
Лимит на операции |
снятие наличных до 300 000 руб в день, до 300 000 руб в месяц |
Возраст |
с 21 до 70 лет |
Стаж |
нет требований |
Прописка |
не требуется |
Документы |
паспорт |
Подтверждение дохода |
нет |
Плюсы |
- бесплатный выпуск и обслуживание;
- до 200 тысяч можно получить без подтверждения дохода;
- автоматическая активация;
|
Минусы |
- нет кэшбэка;
- грейс период не распррстраняется на снятие наличных;
- небольшой льготный период;
|
АО "Азиатско-Тихоокеанский Банк"
atb.su
Больше информации по карте
Стоимость выпуска |
бесплатно |
Стоимость обслуживания |
бесплатно |
Процент на остаток |
нет |
Минимальный ежемесячный платеж |
3% |
Снятие наличных в своем банке |
- 4,9% + 390 рублей из кредитного лимита;
- за счет собственных средств бесплатно.
|
Снятие наличных в банкоматах партнеров |
- 4,9% + 390 рублей из кредитного лимита;
- за счет собственных средств бесплатно.
|
Лимит на операции |
Суточный лимит снятия наличных составляет 150 000 руб., ежемесячный – 1 000 000 руб. |
Возраст |
от 21 до 70 лет |
Стаж |
не менее 3 месяцев на последнем месте |
Прописка |
постоянная регистрация |
Документы |
паспорт |
Подтверждение дохода |
да |
Cash Back |
от 2% до 10% в выбранной категории |
Плюсы |
- большой грейс период - 120 дней;
- минимальный обязательный платеж всего 3%;
- грейс период действует на сняти наличных;
- бесплатный выпуск и обслуживание;
- до 100 000 рублей можно получить только по паспорту;
- кэшбэк до 10% в одной из категорий, категории можно менять;
- есть бесплатная курьерская доставка;
|
Минусы |
- карта неименная;
- большая комиссия за снятие наличных;
- дорогое смс информирование;
|
Больше информации по карте
Стоимость выпуска |
бесплатно |
Стоимость обслуживания |
бесплатно |
Процент на остаток |
- |
Минимальный ежемесячный платеж |
5% но не менее 600 рублей |
Снятие наличных в своем банке |
- собственные средства без комиссии;
- заемные средства 2,9% плюс 290 рублей;
|
Снятие наличных в банкоматах партнеров |
- собственные средства без комиссии;
- заемные средства 2,9% плюс 290 рублей;
|
Лимит на операции |
снятие наличных не более 700 000 руб в день, и 1 миллион в месяц |
Возраст |
от 24 до 65 лет |
Стаж |
от 3 месяцев на последнем месте работы |
Прописка |
постоянная регистрация |
Документы |
паспорт |
Подтверждение дохода |
да |
Cash Back |
- при POS-обороте до 15 000 рублей за календарный месяц - 1%,
- при POS-обороте от 15 000,01 до 75 000 рублей за календарный месяц - 1,5%,
- при POS-обороте свыше 75 000,01 рублей за календарный месяц - 3%.
- Лимит Бонусов, начисляемых за календарный месяц - 3 000 единиц.
|
Плюсы |
- бесплатный выпуск и обслуживание;
- много вариантов пополнения баланса карты;
|
Минусы |
- грейс период небольшой и распространяется только на безналичную оплату;
- маленький кредитный лимит - до 300 тысяч;
- возрастные ограничения для заемщиков;
- маленький кэшбэк;
- высокий процент на снятие наличных;
|
Больше информации по карте
Стоимость выпуска |
бесплатно |
Стоимость обслуживания |
1890 рублей |
Процент на остаток |
- |
Минимальный ежемесячный платеж |
до 8% (минимум 600 рублей), определяется индивидуально |
Снятие наличных в своем банке |
- 390 рублей при снятии до 100 тыс/руб в месяц;
- 390 рублей + 2% от суммы, превышающей 100 тыс/руб при снятии свыше 100 тыс в месяц
|
Снятие наличных в банкоматах партнеров |
- 390 рублей при снятии до 100 тыс/руб в месяц;
- 390 рублей + 2% от суммы, превышающей 100 тыс/руб при снятии свыше 100 тыс в месяц
|
Лимит на операции |
- |
Возраст |
от 18 до 70 лет |
Стаж |
нет требований |
Прописка |
постоянная регистрация |
Документы |
паспорт |
Подтверждение дохода |
нет |
Cash Back |
Кэшбэк начисляется в виде миль! 1 миля равна 1 рублю
- 10% за бронирование отелей и авто на сайте Тинькофф Трэвел;
- 7% за покупки авиабилетов на сайте Тинькофф Трэвел;
- 2% за покупки авиабилетов на сайтах «Аэрофлот», S7, «Победа», Utair и «Уральские авиалинии»;
- 2% за повседневные покупки;
- 1% pа оплату товаров и услуг в разделе «Платежи и переводы» мобильного и интернет-банка;
- до 30% за покупки по спецпредложениям Тинькофф;
|
Плюсы |
- бесплатный выпуск;
- возможность бесплатного обслуживания при выполнении минимальных требований;
- отличная программа кэшбэка для туристов;
- бесплатная страховка для путешественников;
- можно выбрать платежную систему Виза или Мастеркард;
- отличная техподдержка;
- удобное приложение;
- большой кредитный лимит.
|
Минусы |
- небольшой грейс период всего 55 дней;
- льготный период не действует в отношении операций снятия наличных;
- большой штраф за пропуск минимального обязательного платежа;
|
Больше информации по карте
Стоимость выпуска |
бесплатно |
Стоимость обслуживания |
990 рублей |
Процент на остаток |
нет |
Минимальный ежемесячный платеж |
до 8% минимум 600 рублей |
Снятие наличных в своем банке |
- комиссия 390 рублей для сумм до 100 000 в расчетный период;
- 2% плюс комиссия 390 рублей для сумм свыше 100 000 в расчетный период;
|
Снятие наличных в банкоматах партнеров |
- комиссия 390 рублей для сумм до 100 000 в расчетный период;
- 2% плюс комиссия 390 рублей для сумм свыше 100 000 в расчетный период;
|
Лимит на операции |
- |
Возраст |
с 18 до 70 лет |
Стаж |
нет требований |
Прописка |
постоянная регистрация |
Документы |
паспорт |
Подтверждение дохода |
нет |
Cash Back |
За покупки по кредитной карте All Games начисляются баллы, которыми в дальнейшем можно компенсировать в течение 90 календарных дней полную стоимость товаров, приобретенных в категории "Магазины электроники", в Xbox, PlayStation Store, 1C Интерес, Battle.net и др. по курсу 1 бонус = 1 рубль.
- 5% от суммы покупок у издателей игр и в магазинах PSN, Xbox, Nintendo, Steam, Xsolla, 1С-Интерес и др
.;
- 2% в категориях "Рестораны", "Фаст Фуд", "Магазины электроники", "Аренда авто", "Транспорт", "Развлечения"
;
- 1% за прочие покупки, в том числе в категориях "Кино", "Концерты", "Театры" в разделе "Платежи и переводы" в личном кабинете клиента.
Rоэффициенты для начисления транзакционных баллов за операции покупок и за операции покупок в категориях применяются при совершении покупок на сумму 10 000 руб. и более за расчетный период, в иных случаях начисляется 1%.
Максимальное количество 6 000 баллов в месяц, срок действия - 3 года; за компенсацию покупки стоимостью менее 1 000 руб. списывается 1 000 баллов |
Плюсы |
- большой кредитный лимит до 700 000 рублей;
- бесплатный выпуск и невысокая стоимость обслуживания;
- бонусная программа;
- индивидуальный дизайн с ником на карте;
|
Минусы |
- льготный период всего 55 дней;
- льготный период только на безналичную оплату;
- плата за превышение лимита задолженности 390 рублей;
|
Больше информации по карте
Стоимость выпуска |
бесплатно |
Стоимость обслуживания |
990 рублей |
Процент на остаток |
- |
Минимальный ежемесячный платеж |
8 % минимум 600 рублей |
Снятие наличных в своем банке |
- 390 рублей при снятии до 100 000 руб/мес;
- 390 рублей + 2% от суммы, превышающей 100 000 рублей при снятии свыше 100 000 руб/мес
|
Снятие наличных в банкоматах партнеров |
- 390 рублей при снятии до 100 000 руб/мес;
- 390 рублей + 2% от суммы, превышающей 100 000 рублей при снятии свыше 100 000 руб/мес
|
Лимит на операции |
- |
Возраст |
от 18 до 70 лет |
Стаж |
нет требований |
Прописка |
не требуется |
Документы |
паспорт |
Подтверждение дохода |
нет |
Cash Back |
Кэшбэк от 1% до 10%.
- 10% от суммы покупок в одном из сервисов Яндекса, который банк предлагает раз в три месяца.
- 5% от суммы покупок в категориях "Развлечения", "Обучение", "Спорт", "Рестораны" и в сервисах Яндекса.
- 1% за оплату остальных покупок.
|
Плюсы |
- кэшбэк до 10% в сервисах яндекса;
- до 30% кэшбэка у партнеров яндекса;
- высокий кредитный лимит при низких процентных ставках;
- выгодная подписка на Я+ (возврат до 199 рублей при тратах в месяц от 10 000р;
- бесплатная курьерская доставка карты;
- мгновенное рассмотрение заявки;
- бесплатное пополнение баланса карты в любых банкоматах и переводом с другой карты;
- невысокая стоимость обслуживания;
|
Минусы |
- небольшой Грейс период 55 дней;
- высокая комиссия за снятие наличных;
- на остаток собственных средств не начисляются проценты;
- льготный период не распространяется на снятие наличных.
|
Больше информации по карте
Стоимость выпуска |
бесплатно |
Стоимость обслуживания |
990 рублей |
Процент на остаток |
- |
Минимальный ежемесячный платеж |
8 % минимум 600 рублей |
Снятие наличных в своем банке |
- 390 рублей при снятии до 100 000 руб/мес;
- 390 рублей + 2% от суммы, превышающей 100 000 рублей при снятии свыше 100 000 руб/мес
|
Снятие наличных в банкоматах партнеров |
- 390 рублей при снятии до 100 000 руб/мес;
- 390 рублей + 2% от суммы, превышающей 100 000 рублей при снятии свыше 100 000 руб/мес
|
Лимит на операции |
- |
Возраст |
от 18 до 70 лет |
Стаж |
нет требований |
Прописка |
не требуется |
Документы |
паспорт |
Подтверждение дохода |
нет |
Cash Back |
Кэшбэк зависит от статуса водителя в приложении Таксометр.
- 7% Платина.
- 6% Золото.
- 4% Серебро.
- 3% Бронза.
- 1% без присвоения статуса.
- 3% покупки в категории Автоуслуги (независимо от статуса), но максимально 1000р
|
Плюсы |
- выгодная программа кэшбэка для водителей;
- до 12 месяцев рассрочки у партнеров;
- бесплатная курьерская доставка карты;
- мгновенное рассмотрение заявки;
- бесплатное пополнение баланса карты в любых банкоматах и переводом с другой карты;
|
Минусы |
- небольшой Грейс период 55 дней;
- высокая комиссия за снятие наличных;
- на остаток собственных средств не начисляются проценты;
- льготный период не распространяется на снятие наличных.
|
Больше информации по карте
Стоимость выпуска |
бесплатно |
Стоимость обслуживания |
бесплатно |
Процент на остаток |
нет |
Минимальный ежемесячный платеж |
- |
Снятие наличных в своем банке |
без комиссии |
Снятие наличных в банкоматах партнеров |
без комиссии |
Лимит на операции |
- |
Возраст |
с 22 лет |
Стаж |
не менее 3 месяцев на последнем месте |
Прописка |
постоянная регистрация |
Документы |
паспорт |
Подтверждение дохода |
нет |
Cash Back |
2 % на покупки в других странах (или через зарубежные сайты) |
Плюсы |
- льготный период до 180 дней;
- льготный период действует на операции снятия наличных и безналичную оплату;
- бесплатный выпуск и обслуживание;
- есть транспортное приложение;
- снятие наличных без комиссии.
- нет штрафа за несвоевременное погашение задолженности.
|
Минусы |
- дорогое смс информирование.
|
Больше информации по карте
Стоимость выпуска |
1000 рублей |
Стоимость обслуживания |
бесплатно |
Процент на остаток |
до 4% |
Минимальный ежемесячный платеж |
1% минимум 500 рублей |
Снятие наличных в своем банке |
без комиссии |
Снятие наличных в банкоматах партнеров |
без комиссии |
Лимит на операции |
снятие наличных: в банкоматах банка, банкоматах и кассах других банков до 150 000 руб. в день; со счета по карте до 1 000 000 руб. в месяц |
Возраст |
с 21 до 71 года |
Стаж |
не менее 3 месяцев на последнем месте |
Прописка |
российская, в регионе присутствия банка |
Документы |
паспорт |
Подтверждение дохода |
да |
Плюсы |
- снятие наличных без комиссии;
- быстрая бесплатная курьерская доставка (до 24 часов);
- бесплатное обслуживание;
- высокий кэшбэк на покупки в интернете;
- 5 бонусных категорий на выбор при оформлении кэшбэка;
- начисление процента на остаток собственных средств;
- при оформлении карты VISA Gold бесплатное страхование выезжающим зарубеж;
- можно выпустить доп карты.
|
Минусы |
- льготный период только на безналичные покупки;
- небольшой льготный период;
|
Больше информации по карте
Стоимость выпуска |
от 0 рублей |
Стоимость обслуживания |
бесплатно |
Процент на остаток |
- |
Минимальный ежемесячный платеж |
1% минимум 500 рублей |
Снятие наличных в своем банке |
4,9% плюс 399 рублей |
Снятие наличных в банкоматах партнеров |
4,9% плюс 399 рублей |
Лимит на операции |
снятие наличных не более 150 тыс в день, 1 миллиона в месяц |
Возраст |
21 - 75 лет |
Стаж |
от 3 месяцев |
Прописка |
постоянная регистрация |
Документы |
паспорт |
Подтверждение дохода |
нет |
Cash Back |
Кэшбэк в 5 категориях на выбор:
- Тепло до 5%.
- Онлайн покупки 15%.
- За рулем до 10%.
- Отдых до 10%.
- Все включено 2%.
|
Плюсы |
- льготный период распространяется на все операции, в том числе снятие наличных;
- 90 дней грейс период;
- высокий кредитный лимит;
- небольшой ежемесячный платеж;
|
Минусы |
- выдается клиентам старше 21 года;
- дорогое смс информирование;
- для лиц младше 25 лет нужно подтвердить доход, иметь стаж работы от 1 года, нельзя подать онлайн заявку;
|
Больше информации по карте
Стоимость выпуска |
бесплатно |
Стоимость обслуживания |
1200 рублей |
Процент на остаток |
нет |
Минимальный ежемесячный платеж |
3% но не менее 500 рублей + начисленные проценты |
Снятие наличных в своем банке |
без комиссии |
Снятие наличных в банкоматах партнеров |
без комиссии |
Лимит на операции |
до 200 000 рублей в день до 1 000 000 рублей в месяц, суммарно по всем картам |
Возраст |
с 21 до 75 лет |
Стаж |
от 3 месяцев на последнем месте работы |
Прописка |
РФ |
Документы |
паспорт |
Подтверждение дохода |
нет |
Плюсы |
- снятие наличных в любом банкомате мира без комиссии;
- грейс период целых 120 дней;
- бесплатный выпуск карты;
- до 5 доп карт;
- плату за обслуживание можно вернуть;
- один из самых высоких процентов кэшбэка.
|
Минусы |
- нет кэшбэка;
- для оформления карты нужен не только паспорт но и второй документ;
|
Больше информации по карте
Стоимость выпуска |
500 рублей |
Стоимость обслуживания |
бесплатно |
Процент на остаток |
нет |
Минимальный ежемесячный платеж |
3% но не мене 500 рублей + начисленные проценты |
Снятие наличных в своем банке |
3,9% + 390 рублей |
Снятие наличных в банкоматах партнеров |
3,9% + 390 рублей |
Лимит на операции |
- снятие наличных до 200 000 рублей в день;
- снятие наличных до 1 000 000 рублей в месяц.
|
Возраст |
с 21 до 75 лет |
Стаж |
от 3 месяцев на последнем месте работы |
Прописка |
российская, в регионе присутствия банка |
Документы |
паспорт |
Подтверждение дохода |
да |
Cash Back |
от 3% до 11% (программа лояльности Максимум) |
Плюсы |
- лимит до 100 тысяч рублей только по паспорту;
- скидка 20% на билеты и отели;
- бесплатное обслуживание карты;
- плату за выпуска 500 рублей можно вернуть;
- платежные системы Виза и Мастеркард на выбор;
- один из самых высоких процентов кэшбэка.
|
Минусы |
- можно оформить только с 21 года;
- не выдается индивидуальным предпринимателям;
- необходим стаж работы от 3 месяцев на последнем месте;
- не начисляется процент на остаток собственных средств;
- сложная система расчета кэшбэка;
- кредитная карта выпускается только в рублях;
- небольшой льготный период - всего 55 дней.
|
Больше информации по карте
Стоимость выпуска |
бесплатно |
Стоимость обслуживания |
от 0 рублей |
Процент на остаток |
нет |
Минимальный ежемесячный платеж |
5% |
Снятие наличных в своем банке |
4.9% от суммы операции + 390 ₽ |
Снятие наличных в банкоматах партнеров |
4.9% от суммы операции + 390 ₽ |
Лимит на операции |
снятие наличных не более 500 тыс в день, 2 миллиона в месяц |
Возраст |
от 21 до 62 лет |
Стаж |
от 1 года |
Прописка |
постоянная российская в регионе присутствия ПСБ |
Документы |
паспорт, справка о доходах, заявление |
Подтверждение дохода |
да |
Плюсы |
- лимит до 100 тысяч рублей только по паспорту;
- повышенный кэшбэк на ряд категорий;
- кэшбэк 1% на операции пополнения карты в счет погашения долга;
- высокий кредитный лимит для зарплатного проекта - до 600 тысяч рублей;
- невысокая стоимость обслуживания для карт с повышенным кэшбэком;
- бесплатный выпуск карты;
- кэшбэк возвращается деньгами, потратить можно на что угодно;
|
Минусы |
- только для граждан в возрасте от 21 до 62 лет;
- кредитный лимит свыше 100 тысяч можно получить только в офисе ПСБ, подтвердив доход;
- для начисления кэшбэка необходимо тратить по карте больше 10 тыс в месяц;
- ограничения на кэшбэк в месяц до 2000 рублей;
- в интернет-банке нельзя посмотреть мсс код операции;;
- небольшой льготный период - всего 55 дней;
- комиссия 990 рублей за изменение категории повышенного кэшбэка;
|
Требования к клиентам
Кредитную карту можно получить по паспорту, без сбора дополнительных справок. Однако лимит в этом случае будет минимальным. Повысить шансы на одобрение и поднять лимит поможет приложение второго документа, например, водительских прав, загранпаспорта, кредитных карт других банков. Положительную роль сыграет и открытый зарплатный счет в банке, в котором планируется оформление карты.
Будущий владелец карты должен иметь:
- паспорт с пропиской в любом регионе страны;
- мобильный телефон;
- телефон работодателя (предпочтительно бухгалтерии или отдела кадров);
- СНИЛС.
Претендентам без работы получить кредитную карту сложнее, но подходящие варианты есть. Нужно искать специальные предложения для студентов: в качестве обеспечения можно указать стипендию, деньги, полученные от неофициальной подработки и другие виды дохода.
Тарифы и условия для кредитных карт с 20 лет
Банки предлагают широкий выбор карт с большим разбросом по кредитным лимитам. Новичкам практически никогда не предлагают максимум, даже если они могут подтвердить высокий доход. Студентам без работы предложат не более 10 000 рублей, но со временем лимит может повыситься.
Кредитный лимит |
От 5000 до 1 000 000 рублей |
Процентная ставка на покупки |
От 11% годовых |
Процентная ставка на снятие наличных |
29,9% — 49,9% годовых |
Кэшбэк |
1% — 30% |
Грейс-период |
50 – 110 дней |
Годовое обслуживание |
От 0 до 3000 рублей |
Процентная ставка зависит от типа карты. Наиболее выгодный вариант – использовать кредитку только для оплаты товаров и услуг, как можно реже снимая наличные.
Большинство карт выпускается бесплатно, некоторые банки не взимают плату за обслуживание, другие предлагают льготный бесплатный год. Льготный период возобновляемый: при условии своевременного внесения минимального платежа 1 раз в 21 день и полного возврата долга до конца грейс-периода. На снятие наличных и переводы на другие карты льготный период не распространяется.
Как оформить карту
- Чтобы заказать кредитную карту с 20 лет, достаточно выбрать нужный продукт и зайти на соответствующую страницу официального сайта банка. Сегодня все финансовые учреждения предлагают оформить заявку в удаленном режиме, без посещения регионального офиса.
- Онлайн-заявка составляется за 15 минут, необходимо ответить на все вопросы анкеты и приложить фото или скан разворота паспорта, справки о доходах или другого документа. Заполняются все строки анкеты без пропусков, от правдивости информации зависит решение по заявке.
- Заявка проверяется в автоматическом режиме в течение 15-30 минут, возможен звонок оператора банка. Если решение положительное, необходимо уточнить лимит карты, он указан в кредитном договоре. Готовую кредитку можно забрать в отделении банка через 2-3 дня или заказать доставку на дом. Карты моментального изготовления без указания имени владельца будут готовы прямо в день подачи заявки.
Какие банки выдают кредитки с 20 лет
Банки, выдающие кредитные карты с 20 лет, можно найти на специализированных сайтах, обобщающих самую актуальную информацию по всем кредитам. В топ попадают финансовые учреждения, предлагающие наиболее выгодные условия и гарантирующие высокий процент одобрений заявок.
Взять карту без отказа, с минимумом документов, можно в следующих банках:
- Тинькофф;
- Райффайзенбанк;
- Альфа-Банк;
- МТС Банк;
- Восточный;
- Ситибанк;
- Совкомбанк.
Какую карту выбрать
Претендентам в возрасте от 20 лет нужно заранее решить, какие функции кредитки для них важнее. Большинство карт имеет льготный период и кэшбэк, но некоторые предлагают особые условия. Например, путешественникам рекомендуют карты, позволяющие снимать наличные в банкомате любой страны и оплачивать покупки с автоматической конвертацией. Геймерам подойдут карты с повышенным кэшбэком на оплату интернет-услуг, а студентам понравятся универсальные карты с длинным грейс-периодом, дающим возможность спокойно погашать долг, не нанося ущерб личному бюджету.
При выборе стоит учесть наличие бесплатных опций: оповещения о тратах, возможности подключения интернет-банка и мобильного приложения, система бесконтактной оплаты. От платной страховки можно отказаться уже после оформления карты или на стадии подачи заявки. Желательно выбирать карты без годового обслуживания, дающие право на скидки и бонусы в популярных у молодежи сервисах.
4 ключевых момента, которые нужно изучить и сравнить в предложениях банков:
- кредитный лимит;
- грейс период;
- процентная ставка;
- наличие бонусов и кэшбэка.
Кредитный лимит устанавливается в зависимости от нескольких факторов, обычно это уровень дохода и долговой нагрузки, регион проживания, социальный статус и тп. Обычно может быть зафиксирован в размере от 30 000 до 1 000 000 рублей. Вам могут одобрить мЕньший лимит, чем вы запрашивали. Но если вы будете соблюдать финансовую дисциплину в пользовании кредиткой, со временем банк может его увеличить.
Грейс период (льготный период) – то, ради чего оформляют кредитные карты большинство россиян. Позволяет пользоваться кредитными средствами банка бесплатно на протяжении определенного периода времени. Обычно это 55 – 100 дней, но некоторые банки предлагают до 240 дней льготного периода. Практически все банки в тарифах указывают, что льготный период не распространяется на снятие наличных.
Процентная ставка и общие расходы по карте. Сравнивайте взимает ли банк средства за выпуск карты и годовое обслуживание. Часто устанавливаются условия для бесплатного годового обслуживания (например поддержание минимального ежемесячного оборота по карте, или остатка денежных средств). Также обращайте внимание на процент за пользование кредитными деньгами вне льготного периода, а также по операциям снятия наличных. Кроме того не забывайте о возможных штрафах и неустойках.
Кэшбэк. Дополнительный бонус от использования кредитной карты, позволяет возвращать часть потраченных средств в выбранной категории (например онлайн покупки, аптеки, АЗС, детские товары и др). Обычно банком устанавливается ограничение по начисляемому ежемесячному кэшбэку. Обращайте внимание на характер кэшбэка: потраченные деньги возвращаются в виде бонусов, которые либо могут конвертироваться в рубли (потратить их можно на что угодно), либо нет (обычно такой кэшбэк называют фантиками и расплатиться ими можно к примеру только в магазинах-партнерах банка).
Рекомендуем обратить внимание на предлагаемые кредитные карты от Сбербанка, Альфа банка, ВТБ, Тинькофф, Ситибанка, МТС банка и других.
Получить кредитную карту можно в любом банке, сравнив условия и тарифы. Можно заказать кредитку обратившись лично в ближайшее отделение и заполнив анкету у консультанта. На наш взгляд удобнее и быстрее онлайн оформление на официальном сайте – обычно это занимает от 10 минут до 1 часа. Большинство банков требуют предоставить только паспорт, однако при этом скорее всего одобрят не более 100 000 рублей кредитного лимита. Если вы хотите иметь в своем распоряжении суммы до 300 000 – 700 000 рублей, то рекомендуется предоставить второй документ, подтверждающий личность (например ИНН, водительское удостоверение, загранпаспорт и тд), а также справку 2НДФЛ, подтверждающую доход.
Также часты ситуации, когда в рамках проводимых маркетинговых программ банки сами направляют клиентам предложение с предодобренным решением. Если Вас устраивают условия, то вы можете подписать договор и получить кредитную карту.
В целях безопасности, обычно кредитную карту выдают неактивированной в конверте вместе с инструкцией по активации. В зависимости от банка, это можно сделать:
- в смс сообщении (на указанный номер телефона отправить последние 4 цифры карты);
- по телефону (для идентификации обычно нужно сообщить оператору персональные данные, последние 4 цифры карты, кодовое слова и тп);
- верификация через интернет банк в личном кабинете (редко используется из за уязвимости);
- в банкомате (вставить карту и ввести пин код);
- в офисе банка.
Иногда активация карты происходит автоматически после выдачи и не требует дополнительных действий.
Также помните, что активировать карту можно не сразу, а спустя какое-то время (например с целью экономии на плате за обслуживание).
Льготный период – это время, в течение которого на потраченные средства не начисляется процент. Банки выпускают кредитки с разным грейс периодом – к примеру от 50 до 240 дней.
Важно понимать разницу между понятиями:
- льготный период – в течение этого времени банком не начисляются проценты;
- отчетный период – срок, в течение которого вы совершаете покупки;
- платежный период – время, в течение которого вы должны вернуть долг.
Если у кредитной карты установлен увеличенный льготный период, то необходимо вносить обязательные минимальные платежи (обычно от 1% до 8% от суммы долга).
- Пользуйтесь кредитными деньгами только в рамках льготного периода.
- Не снимайте наличные с кредитки – это очень дорого.
- Для крупных покупок используйте целевой кредит (автокредит, ипотека).
- Тратьте ровно столько сколько сможете вернуть, соотносите разумность трат со своим уровнем дохода.
- Чтобы получить кэшбэк и бонусы используйте для всех безналичных оплат кредитку.
- Соблюдайте правила безопасности – не давайте кредитную карту в руки посторонним людям.
Самое главное на наш взгляд, понимать что заводить кредитную карту стоит только имея стабильный доход. Во-вторых прежде чем начать ей пользоваться нужно обязательно изучить и понять все условия договора во-избежание неприятных сюрпризов.
Как с помощью кредитной карты можно не только тратить, но и зарабатывать:
- Выбирайте варианты с начислением процента на остаток. Многие банки предлагают использовать кредитку также как копилку собственных средств. Сопоставьте стоимость годового обслуживания и возможный доход, который вы можете получить – если итог, в вашу пользу, можно начать зарабатывать.
- Кэшбэк. Если вы много тратите в определенной категориии (например вы автолюбитель), выберите кредитную карту с начислением кэшбэка по данному виду трат (от 1% до 10%). Таким образом можно сэкономить до 10000 – 15000 рублей в месяц.
- Участие в программах лояльности. Кобрэндинговые карты пользуются спросом и популярны и клиентов банков. В отличие от кэшбэка вы будете получать не деньги, а баллы на бонусном счете (например мили Аэрофлота для часто летающих пассажиров).
- Некоторые владельцы кредитных карт пользуются более сложными схемами, например полученную зарплату сразу же размещают на депозитных счетах с начислением процентов, а расплачиваются везде кредиткой в рамках льготного периода.
Ваша кредитная карта должна быть:
- обязательно именной - имя должно совпадать с написанием в загранпаспорте;
- с чипом – платежные терминалы за границей редко принимают карты с магнитной полосой;
- подходящей для онлайн оплат, например за такси, гостиницу и т.п.(иметь трехзначный код на обороте);
- быть выпущенной в рамках международных платежных систем VISA или Masercard (принимаются практически в любых странах).
Чтобы избежать лишних трат, рекомндуется использовать мультивалютную кредитную карту, либо карту в валюте страны, в которую вы едете.
Помните: при оплате за границей деньги списываются с карты не сразу, а спустя 2-3 дня, в момент оплаты они лишь блокируются на счете.
Да, возможно, однако обычно это не выгодно. Банк устанавливает достаточно высокие комиссии за перевод денег со счета на счет (до 10%), кроме того по данным операциям не действует льготый период.
Практически все банки устанавливают комиссии по операциям снятия наличных, поэтому кредитку выгодно использовать именно для безналичных оплат. Однако все же существуют специальные предложения по кредитным картам с беспроцентным снятием наличных, например карта МТС Деньги Зеро.
Если в момент оформления кредитной карты вы дали согласие на подключение страховки (например жизни и здоровья, или от потери кредитки), а она вам не требуется, рекомендуется отключить эту платную опцию.
Сделать это можно:
- через оператора колл-центра пройдя процедуру верификации;
- в мобильном банке;
- заполнив заявление в отделении банка.
Нюансы, на которые нужно обратить внимание при закрытии карты, во избежание претензий банка:
- убедиться, что задолженность по карте нулевая;
- через мобильный банк или в личном кабинете отключить все платные услуги, страховку и т.п.
;
- если на кредитном счету у вас хранятся собственные средства, их необходимо снять или перевести;
- обратиться в отделение (лучше в то, где была выпущена кредитка) с паспортом и написать заявление о закрытии по форме банка;
- уточнить срок рассмотрения заявления;
- по истечение срока обратиться в банк и получить справку о закрытии счета.
Если банк не имеет отделений и работает онлайн (например Тинькофф), можно подать заявление на закрытие счета через интернет.
ЭкспертМарина пишет преимущественно о кредитных картах и банковских продуктах. За 12 лет проработала в 8 банках в Нижнем Новгороде. Большой опыт работы внутри банковского сектора взаимодействия с клиентами позволяет описывать кредитные предложения детально и доступно для потенциальных клиентов.
Сотникова Марина — постоянный автор сайта ТопКредитОбзор, эксперт в области банковских кредитных продуктов. Высшее образование, диплом по специальности «Менеджмент Организаций». Опыт работы на руководящих должностях в банках 12 лет, о кредитных картах знает все!
Подробнее об авторах.
Виктория Кучвальская - человек ответственный за содержимое сайта topcreditobzor.ru. Все обзоры кредитных предложений МФО и Банков на нашем сайте проходят публикацию через экспертную редактуру Вики. Вика также ведет блоги на различных медиа и пишет полезные статьи на тему кредитов.