Взять онлайн займ на карту срочно в МФО можно просто и быстро — здесь не предъявляют строгих требований к заемщику, выдают в долг по паспорту без отказа мгновенно круглосуточно. Разберем, как взять мини-займ онлайн на наиболее выгодных условиях в день обращения под самый маленький процент.
Не выходя из дома можно получить займ до 30 тысяч рублей. Очень много вариантов возврата долга, в том числе бесплатных. Можно продлить срок возврата до 20 дней.
Одна из лучших компаний выдающих займы через интернет, всегда быстро и без проволочек. Не требуют подтверждать есть ли у вас работа или нет.
- Лайм займ является лидером на рынке микрозаймов России, он предлагает множество вариантов выдачи одобренных кредитов и погашения долга
- Активно работают с промокодами и предлагают различные промоакции
- Техподдержка доступна только по электронной почте, нет возможности связаться по телефону и онлайн чату (автоответчики)
- Применяется динамическая процентная ставка в зависимости от кредитного рейтинга клиента и ряда других факторов.
- Доступен беспроцентный займ для впервые обратившихся клиентов
- Есть жалобы на передачу персональных данных третьим лицам
- Сайт часто "лежит"
- Низкий процент отказов!
Выдача займа без обязательной регистрации банковской карты! Высокий уровень сервиса и техподдержки, быстро обрабатывают заявки, в личном кабинете можно бесплатно узнать свой кредитный рейтинг. Одобряют небольшие суммы до 30 000 рублей на срок до 1 месяца. Первый займ выдают не более 12 000 рублей. Работают с клиентами с 18 лет.
- Не обязательно привязывать карту в личном кабинете!
- Платиза одобряет кредиты и надежным клиентам, и заемщикам с плохой кредитной историей
- Доступны множество способов получения средств и погашения долга
- Не были замечены в передаче персональных данных третьим лицам
- Однако не выдают кредиты на длительный срок и неохотно повышают лимиты для благонадежных категорий
Если Вам нужна небольшая сумма денег в пределах 8 000 рублей, то с высокой долей вероятности Вам ее одобрят. Плюс: не спрашивают сканы документов!Постоянным клиентам с хорошей кредитной историей одобряют высокие лимиты и снижают ставку.
- Джой Мани это бывшая МКК В кармане. Собственник бизнеса провел ребрендинг и попытался оставить некоторые негативные моменты в прошлом.
- В настоящий момент компания уверенно занимает достойное место на рынке финансовых услуг и предлагает выгодные тарифные ставки для постоянных клиентов.
- Поддерживает множество способов выдачи средств и возврата долга.
- Максимальный возрастной ценз до 60 лет
- Можно досрочно погасить займ в любой момент без штрафов!
- Нет четкого понимания как работает система лояльности, все решается в индивидуальном порядке
Можно получить займ без регистрации банковской карты в личном кабинете! Экспресс-кредит от 7 дней, мгновенное одобрение, перевод на карту и электронные кошельки. Можно узнать свой кредитный рейтинг в личном кабинете. Запрашивают скан паспорта.
- В Е-Капусте очень оперативно работает техподдержка и служба рассмотрения заявок.
- Можно без проблем получить займ круглосуточно, даже ночью.
- Если обращаться в компанию повторно, то растут доступные к кредитованию лимиты. В целом, очень неплохой выбор.
- Но если у Вас плохая кредитная история, то не стоит рассчитывать на хорошие условия и большие суммы. Микрозайм Вам выдадут, но скорее всего под максимальный процент и не более 15 000 рублей.
- Много вариантов отправки денег и погашения долга
Новая МФО, работает на рынке относительно недавно. Предоставляет новым клиентам займ под 0%. Высокая вероятность одобрения. Верхний предел выдачи обычно 30 000 рублей
Легко выдают займы на небольшую сумму, пенсионерам предоставляют льготную ставку, мгновенное одобрение заявки, повторные обращение обслуживают очень быстро.
МФО, давно работающая на рынке и хорошо себя зарекомендовавшая. Выдает микрозаймы на банковскую карту, не поддерживает работу с электронными кошельками. Выдает экспресс кредиты студентам, пенсионерам и безработным. Ставку по займу можно снизить со стандартных 1,5%, участвуя в программе лояльности
- В Микроклад можно получить займ с плохой кредитной историей, также доступна платная услуга улучшения кредитного рейтинга
- Перечисляют деньги с 9 утра до 9 вечера, займ ночью недоступен
- Возможна регистрация через аккаунт Госуслуг, что весьма удобно
- Процент одобрения в целом достаточно высокий, среди подобных МФО
- Можно рассчитывать на снижении ставки с максимальной 1,5%, если участвовать в бонусной программе
- Выдают займ только на карту, с Яндекс Деньги и Киви кошельком не работают
- Запрашивают фото клиента с паспортом, а также фото банковской карты
Малоизвестная МФО, быстро обрабатывает заявки и мгновенно переводит деньги на карту. Отличный выбор для займа без отказа
- Есть система начисления бонусов, которая позволяет экономить на процентах.
- Информативный понятный сайт, есть онлайн консультант и бесплатный телефон.
- Дружелюбная техподдержка.
- Часто одобряют займ без отказа с плохой кредитной историей.
- При желании можно пройти личную идентификацию в офисе в Казани.
Малоизвестная МФО, быстро обрабатывает заявки и мгновенно переводит деньги на карту. Есть займ без процентов! Отличный вариант для займа без отказа
- работают с клиентами с плохой кредитной историей;
- рассмотрение заявки - 1 минута;
- прозрачные условия получения займа.
Малоизвестная МФО выдающая онлайн займы с высокой вероятностью одобрения
- Первые 5 дней под 0%
- Работают с клиентами от 18 лет.
- Выгодные условия микрозайма
Малоизвестная МФО, быстро обрабатывает заявки и мгновенно переводит деньги на карту. Отличный вариант для займа без отказа
- круглосуточный режим работы;
- высокая вероятность одобрения клиентам с плохой кредитной историей;
- есть онлайн консультант на сайте;
- срочное рассмотрение заявки и вынесения решения (обычно в течение 5 минут);
- оформляют займ без звонков операторов;
- информативный сайт, со всей необходимой информацией и документами.
Не знаете свой кредитный рейтинг?
Два раза в год вы можете бесплатно узнать свою кредитную историю и бесконечное количество раз узнавать свой кредитный рейтинг - бесплатно. Это очень просто сделать, мы подготовили для вас инструкцию.
Пошаговая инструкцияОнлайн займ: лучший способ срочно взять деньги в долг через Интернет
Онлайн займы имеют целый ряд преимуществ перед традиционными кредитами и оффлайн-обращением в МФО. Вот основные.
- Онлайн-займ можно получить круглосуточно и мгновенно. Поскольку заявку в МФК, которые выдают деньги через Интернет, рассматривают автоматически, они работают круглосуточно и без выходных. Поэтому обратиться за получением средств можно в любое время. По той же причине деньги приходят практически мгновенно.
- Простота. Большинство онлайн МФК предлагают оформить микрозайм без звонков и без фото документов, с минимальными требованиями к заемщику. Благодаря этому получение денег становится доступным практически каждому.
- Вариативность. Микрозайм можно получить любым удобным для клиента МФО способом. Например, на банковскую карту. При необходимости онлайн-займ можно взять на электронные кошельки Яндекс.Деньги или Киви.
- Выгода. Многие компании предоставляют клиентам разного рода льготы. Например, первый микрозайм под 0 % или снижение ставки в рамках программы лояльности. Это позволяет быстро получать средства на привлекательных условиях.
Требования к заемщику онлайн займа
Главный вопрос, который интересует потенциального заемщика – дадут ли ему онлайн займ без отказа. В большинстве случаев ответ – да. Это обусловлено низкими требованиями, которые устанавливают микрофинансовые компании к своим клиентам. Обычно их всего два:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- достижение возраста совершеннолетия (то есть 18 лет).
Конечно, некоторые МФО устанавливают более жесткие требования. Например, во многих микрофинансовых компаниях получить займ онлайн можно только с 21 года. Другие требуют от претендента на займ наличие постоянной регистрации на территории страны.
Каких-либо иных требований к заемщику обычно не предъявляется.
Онлайн-займ пенсионерам
В случае, если на получение средств претендует пенсионер, требования к заемщику будут несколько отличаться. Основных момента два:
- Возраст. Большая часть МФК устанавливает верхний порог возраста для клиентов. Он везде разный. Самый низкий составляет 70 лет, самый высокий – 85. Лица, которые старше максимального порога возраста, не могут рассчитывать на выдачу денег.
- Подтверждение статуса. Пенсионер должен подтвердить, что является получателем пенсии. Это можно сделать двумя способами. Первый – предоставление копии пенсионного удостоверения. Второй – предоставление справки из ПФ.
В остальном требования к заемщикам-пенсионерам для получения онлайн займа не отличаются от стандартных.
Онлайн займ безработным
Поскольку в большинстве МФО не требуется подтверждать доход, оформить быстрый займ онлайн могут и безработные. Однако нужно учитывать, что им не одобрят максимально возможную сумму. Ведь МФК рискует, выдавая средства гражданину, который не имеет постоянного источника дохода.
Условия кредитования онлайн в МФО
В большинстве МФК можно взять онлайн-займ на сумму от 1000 до 30000 рублей. Но бывают и исключения. Так, нижний порог суммы кредитования в некоторых МФО составляет 100 рублей. Другие компании повышают верхний лимит и выдают до 100000 рублей.
Почти везде процентная ставка равняется 365 % годовых (то есть 1 % в сутки). Однако бывают и исключения. В некоторых компаниях она ниже (примерно 0,7 % — 0,8 % в сутки).
Срок возврата срочных онлайн-займов тоже везде разный. В среднем он составляет от 15 до 35 дней.
Можно ли взять микрозайм без процентов онлайн
Некоторые МФК предоставляют онлайн-займы без процентов. Под 0 % можно получить деньги только при том условии, что они выдаются впервые. Второй и последующий микрозаймы не будут беспроцентными. К ним будет применяться стандартная ставка, установленная микрофинансовой организацией.
Что будет, если не вернуть деньги вовремя
Сегодня большинство МФК, которые выдают онлайн займы, не начисляют пени и не назначают штрафов на сумму просроченной задолженности. Это объясняется высокими процентами. Если помимо них будут еще и пени со штрафами, финансовое бремя заемщика будет слишком большим.
Если клиент не возвращает деньги, ему просто предлагают это сделать добровольно. При этом проценты на долг продолжают начислять. Это происходит до тех пор, пока общая сумма задолженности не превысит в 1,5 раза ее первоначальную величину (то есть выданную гражданину сумму микрозайма). После этого МФК обращается в суд за выдачей судебного приказа.
После вступления приказа в законную силу его направляют в ФССП для принудительного исполнения.
Досрочный возврат онлайн займа
Все микрофинансовые организации, действующие на территории Российской Федерации, разрешают своим клиентам возвращать задолженность раньше установленного срока. При этом никаких санкций за подобные действия не предусмотрено.
Пролонгация
Иногда происходят ситуации, из-за которых возникают финансовые трудности и вовремя возвратить микрозайм онлайн не представляется возможным. В таком случае срок его выплаты можно продлить. Подобную возможность предоставляет подавляющее большинство микрофинансовых компаний.
Продление можно разделить на два вида:
- бесплатное – услуга предоставляется безвозмездно, вносить дополнительные средства за ее использование не требуется;
- платное – услуга предоставляется за отдельную плату (обычно определенный процент от суммы основного долга).
Большинство организаций предоставляют продление на платной основе. Однако при желании можно найти и те компании, которые делают это безвозмездно.
Порядок получения онлайн-займа
Получение экспресс-займа онлайн можно условно разделить на три этапа:
- отправка анкеты;
- рассмотрение заявки;
- перечисление средств.
Рассмотрим каждый из них подробнее.
Отправка анкеты на онлайн займ
Порядок получения онлайн-займа до зарплаты в разных МФК практически не отличается. Для подачи заявки потребуется выполнить следующие действия:
- перейти на сайт МФК;
- на главной странице выбрать нужную сумму и подходящий срок возврата;
- нажать «Получить»;
- заполнить анкету (потребуется указать Ф.И.О., дату рождения, паспортные данные, адрес);
- ввести телефон и e-mail;
- подтвердить намерение получить деньги с помощью SMS-сообщения или электронного письма;
- указать реквизиты, на которые необходимо выслать средства;
- нажать «Отправить».
После этого заявка отправляется на рассмотрение.
Рассмотрение заявки
Обычно заявку рассматривают программные алгоритмы компании. При этом они исследуют:
- кредитную историю клиента;
- его социальные сети;
- другие сведения, находящиеся в открытом доступе.
Все это занимает 30 – 40 минут. Если все в порядке, по заявке принимают положительное решение и заемщику перечисляют денежные средства.
Если к анкете возникли вопросы, рассмотрение передают живым сотрудникам компании. В этом случае продолжительность процедуры может увеличиться. Обычно она составляет 12 – 14 часов.
Перевод займа
Если заявка одобрена, на реквизиты, указанные заемщиком, поступают денежные средства. Это происходит практически мгновенно. Обычно время выполнения операции составляет от 3 до 5 минут. В случае трудностей (например, технических проблем на стороне банка, электронной платежной системы) деньги могут идти 15 – 20 минут.
Как получить микрозайм онлайн: 3 варианта
Существует несколько способов получить деньги в долг в МФО:
- на карту любого банка;
- на электронный кошелек;
- наличными.
На карту срочно
Получение займа на карту «Сбербанка» или другого банка – наиболее популярный способ. Он имеет целый ряд преимуществ перед остальными. Вот два основных:
- возможность использования уже существующей карты (в том числе кредитной, дебетовой или зарплатной);
- возможность расплачиваться заемными деньгами в магазинах или снимать их банкоматах.
В большинстве случаев поддерживаются карты:
- Visa;
- Maestro;
- MasterCard.
Деньги на МИР перечисляют далеко не все МФО.
Для получения онлайн займа карта обязательно должна быть именной. На анонимные карты для одноразовых покупок (например, «Сбербанк Моментум») деньги не перечисляют. Это обусловлено тем, что МФК хочет быть уверенной, что отправляет микрозайм именно тому человеку, на чье имя он оформлен.
На электронный кошелек
По последним данным электронными кошельками пользуется приблизительно 65 % россиян. МФО предлагают получить займ без карты на электронные кошельки. Правда, в большинстве случаев нужна карта любого банка с положительным балансом. Обычно он должен составлять от 10 рублей и выше, но в некоторых МФО могут быть другие условия (например, баланс карты от 50 рублей). Это подтверждает личность заемщика и страхует компанию от мошенничества.
Если к кошельку привязана карта, то при получении денег ими можно будет пользоваться с е помощью.
Некоторые МФК дают микрозайм на электронный кошелек и без карты. Обычно это партнеры популярных платежных систем. Ссылки на них можно найти на сайтах Киви и Яндекс.Денег.
Наличными
Третий способ получения средств – наличными. Их выдают в офисах систем денежных переводов (например, «Контакт»). Нужно иметь в виду, что получение микрозайма наличными поддерживают не все МФО, которые осуществляют кредитование в режиме онлайн.
Как выбрать МФО
При выборе микрофинансовой компании для оформления онлайн займа стоит обратить внимание на следующие критерии.
- Наличие лицензии ЦБ. Каждая МФО, которая действует на территории России, обязана получить лицензию от Центробанка. Ее наличие означает, что она работает на законных основаниях и в случае чего заемщик сможет рассчитывать на защиту своих нарушенных прав.
- Процентная ставка. Тут все предельно просто – чем ниже проценты, тем выгоднее брать в долг у МФО.
- Льготы для клиентов. Многие МФО предлагают клиентом разнообразные послабление. Например, отсутствие процентов на первый займ или предоставление скидок при нескольких подряд своевременных и добросовестных возвратах задолженности. Стоит пользоваться этим. При наличии льгот кредитование становится гораздо выгоднее.
- Отзывы других заемщиков. Перед тем, как обратиться в МФК, стоит ознакомиться с тем, что о ней думают другие клиенты. Это поможет сформировать наиболее полное представление об организации.
Как вернуть микрозайм
Обычно вернуть денежные средства можно теми же самыми способами, что и получить. Однако в большей части МФО к ним добавляется еще несколько.
- Терминалы платежных систем или сервисов. Чаще всего задействуются устройства «Элекс», «Золотая корона».
- Перевод наличными через банк. Вернуть деньги можно через кассу любого банка, внея наличные на реквизиты МФО.
Рейтинг надежных МФО
Ниже приведен список проверенных, надежных микрофинансовых компаний, которые онлайн-займы дают на карту абсолютно всем.
Манимен
Одна из самых популярных российских МФК. Здесь можно оформить до 80000 рублей на срок до 128 дней. Ставка – 365% годовых. Новым клиентам не начисляют проценты (при условии получения до 15000 рублей на срок до 15 дней).
Екапуста
В этой МФО можно получить онлайн займ до 30000 рублей на 21 день. Ставка – 365 % годовых. При первичном обращении проценты не начисляются. При втором и последующих действует стандартная ставка.
Отличные наличные
Здесь выдают до 30000 рублей на 30 дней. Ставка – 365 % годовых. При условии оформления менее 10000 рублей на срок менее 5 дней проценты не начисляются. Правило действует только для первого микрозайма – начиная со второго и последующих действуют стандартные условия.
Финтерра
Предлагают до 30000 рублей на срок до месяца. Ставка – 365 % годовых. При первом получении суммы до 10 000 рублей на время до 5 дней проценты не начисляются. Со второго и последующих займов действуют стандартные условия.
Займер
Здесь можно получить микрозайм онлайн до 30000 рублей. Максимальный срок возврата денежных средств составляет 75 дней. Ставка – 365 % годовых.
На первый микрозайм не начисляют проценты. При этом сумма и срок не имеют значения. Постоянным клиентам делают скидки, уменьшая процентную ставку.
ЕЗаем
Здесь выдают до 15000 рублей на 35 дней. Ставка – 365 % годовых. Новым заемщикам независимо от суммы и срока проценты не начисляют.
Монеза
Предлагают до 15000 рублей на 35 дней. Ставка – 365 % годовых. Первый займ не облагается процентами. При этом ни срок, ни сумма значения не имеют.
Новые онлайн займы
Обычно заемщики не доверяют новым МФО, которые только недавно появились на рынке. А зря. Многие из них предлагают получить деньги на весьма привлекательных условиях и максимально честны с клиентами. Мы собрали несколько лучших «молодых» МФК, где можно оформить онлайн-займ без проверок.
| Название | Ставка (в % годовых) | Максимальная сумма микрозайма (в рублях) | Максимальный срок возврата (в календарных днях) | Льготы для клиентов |
| Бустра | 365 | 30 000 | 16 | Отсутствуют |
| Cash U | 365 | 30 000 | 30 | Отсутствуют |
| Робот мани | 365 | 50 000 | 30 | Отсутствуют |
| Ализайм | 365 | 15 000 | 30 | Отсутствуют |
| Кредиттер | 365 | 30 000 | 30 | Отсутствуют |
| Грин мани | 365 | 15 000 | 30 | Отсутствуют |
Малоизвестные онлайн займы
Многие пренебрегают услугами малоизвестных, неразрекламированных микрофинансовых организаций. Между тем, в них можно оформить онлайн-займ под 1 процент или меньше. Предлагаем вашему вниманию несколько малоизвестных, но надежных МФО.
| Название | Ставка (в % годовых) | Максимальная сумма микрозайма (в рублях) | Максимальный срок возврата (в календарных днях) | Льготы для клиентов |
| Макс кредит | 365 | 30 000 | 30 | Отсутствуют |
| Вивус | 365 | 100 000 | 365 | При первом обращении в течение 7 календарных дней на долг не начисляют проценты |
| Займиго | 363,9 | 30 000 | 30 | Отсутствуют |
| Микроклад | 365 | 30 000 | 30 | Отсутствуют |
| Woomoney | 365 | 30 000 | 180 | При первом обращении на задолженность не начисляют проценты |
| Займон | 365 | 30 000 | 180 | При первом обращении на задолженность не начисляют проценты |
| ДЗП Центр | 365 | 100 000 | 365 | Отсутствуют |
| MigOne | 365 | 14 000 | 29 | При первом обращении на задолженность не начисляют проценты |
Как снизить вероятность отказа
Микрозайм со 100 процентов одобрения не выдает ни одна МФК. Однако вероятность отказа все равно можно свести к минимуму. Для этого необходимо придерживаться нескольких несложных правил.
- Внимательно заполняйте анкету. Наиболее частая причина отказа в выдаче микрозайма – некорректные или недостоверные сведения в заявке. В некоторых случаях информацию искажают намеренно. Однако чаще всего ошибки в анкете делают случайно. Чтобы застраховать себя от них, заполнять заявку следует очень внимательно. А перед отправкой ее лучше еще раз хорошенько проверить. Это очевидное правило в разы повысить вероятность положительного решения.
- Подтверждайте доход. МФК хочет получить прибыль и не потерять свои деньги. Если клиент имеет постоянный источник дохода, шанс возврата заемных средств гораздо выше. Причем он увеличивается с ростом заработка заемщика. Поэтому если хотите свести вероятность отказа к околонулевым значениям, подтвердите свой доход, выслав МФО копию справки 2-НДФЛ. Этот шаг не только снижает шанс отказа. Он увеличивает вероятность выдачи максимально возможной суммы.
- Авторизуйтесь через Госуслуги. Многие компании предоставляют возможность пройти авторизацию через сервис Госуслуг. Если хотите получить деньги без отказа, воспользуйтесь ей. Дело в том, что при авторизации через госуслуги МФК получает исчерпывающую информацию о клиенте. Это минимизирует ее риски, так как в случае невозврата средств их будет проще взыскать принудительно. Ввиду этого шансы на положительное решение при использовании Госуслуг возрастают в разы.
- Старайтесь не возвращать задолженность досрочно. Когда клиент выплачивает долг раньше времени, МФО теряет прибыль. Вполне естественно, что в дальнейшем компания не желает работать с таким человеком. Ему вряд ли совсем откажут. Но вот большую сумму на продолжительный срок скорее всего не одобрят.
В каких городах можно оформить онлайн-займ
Большинство онлайн-сервисы по выдаче микрозаймов предлагают получить деньги на всей территории страны. Однако есть и исключения. Некоторые компании работают только в отдельно взятых регионах. Обычно они работают сразу в 20 – 30 субъектах федерации.
Крупные фирмы имеют оффлайн-офисы. Чаще всего они расположены в больших городах, среди которых:
- Москва;
- Санкт Петербург;
- Казань;
- Новосибирск;
- Краснодар.
Старые МФК, которые изначально работали оффлайн и только недавно перешли на интернет-займы, имеют разветвленную сеть офисов по всей стране.
В филиале микрофинансовой организации можно получить деньги посредством личного визита (в том числе наличными).
Резюме
Если срочно требуется определенная сумма денег, лучший вариант – онлайн-займ. МФО не предъявляют строгих требований к своим клиентам – достаточно быть совершеннолетним и иметь российское гражданство. Из документов обычно нужен только паспорт. Ставка в большинстве компаний стандартная – 365 % годовых. Однако при желании можно найти фирмы, которые берут меньше процентов или предоставляют заемщикам скидки, благодаря которым можно получать деньги на более выгодных условиях.
Популярные вопросы клиентов МФО
- Выбираем надежную МФО. Обязательно проверяем есть ли лицензия ЦБ и входит ли компания в реестр микрофинансовых организаций. Можно воспользоваться неофициальным рейтингом МФО 2021. Читаем отзывы в интернете в проверенных источниках, внимательно изучаем условия и тарифы на официальном сайте МФО.
- Регистрируем личный кабинет и оставляем онлайн заявку – сделать это несложно, занимает обычно не более 15 минут. Потребуется паспорт, мобильный телефон, e-mail. Вам могут перезвонить по оставленному телефону или в режиме видеоконференции.
- Ожидаем решения, оно придет по смс или телефонным звонком оператора. Проверка занимает от 5 минут до получаса, в отдельных случаях до 1 суток. Многие МФО используют автоматический скоринг.
- После одобрения подписываем договор с помощью смс (аналог собственноручной подписи) и указываем способ получения займа.
- Получаем деньги.
- Возвращаем долг в требуемые сроки.
Получить кредитную карту можно в любом банке, сравнив условия и тарифы. Можно заказать кредитку обратившись лично в ближайшее отделение и заполнив анкету у консультанта. На наш взгляд удобнее и быстрее онлайн оформление на официальном сайте – обычно это занимает от 10 минут до 1 часа. Большинство банков требуют предоставить только паспорт, однако при этом скорее всего одобрят не более 100 000 рублей кредитного лимита. Если вы хотите иметь в своем распоряжении суммы до 300 000 – 700 000 рублей, то рекомендуется предоставить второй документ, подтверждающий личность (например ИНН, водительское удостоверение, загранпаспорт и тд), а также справку 2НДФЛ, подтверждающую доход.
Также часты ситуации, когда в рамках проводимых маркетинговых программ банки сами направляют клиентам предложение с предодобренным решением. Если Вас устраивают условия, то вы можете подписать договор и получить кредитную карту.
Займ на карту онлайн – самый популярный и простой способ взять денег в долг. Вы верифицируете карту в личном кабинете и можете получить на нее мгновенный перевод от МФО, также ей можно воспользоваться для погашения долга.
Карта должна соответствовать требованиям:
- Платежная система МИР, Виза, Мастеркард;
- Виза Электрон и Мастеркард Маэстро принимают не все МФО;
- Баланс карты обязательно положительный, взять в долг на карту без денег на карте нельзя (в этом случае нельзя пройти верификацию);
- Банк эмитент любой, самый популярный вариант – Сбербанк;
- Непременно именной тип, карта принадлежит вам лично;
- Не виртуальная, не предоплаченная;
Если вы по каким-либо причинам не хотите оставлять данные карты, то можно выбрать иной способ зачисления средств. Не все МФО предлагают варианты предоставления микрозайма, однако это возможно.
Важно понимать разницу между понятиями:
- Займ на электронный кошелек Юмани и Киви. Лимит кредитования до 15000 рублей, обязателен верифицированный тип кошелька. Мгновенное зачисление.
- Займ переводом на расчетный счет в банке. Занимает от 1 до 3 рабочих дней, не самый удобный вариант.
- Займ наличными в офисе компании.
- Займ наличными через системы денежных переводов Юнситрим, Contact, Золотая корона.
- Пользуйтесь кредитными деньгами только в рамках льготного периода.
- Не снимайте наличные с кредитки – это очень дорого.
- Для крупных покупок используйте целевой кредит (автокредит, ипотека).
- Тратьте ровно столько сколько сможете вернуть, соотносите разумность трат со своим уровнем дохода.
- Чтобы получить кэшбэк и бонусы используйте для всех безналичных оплат кредитку.
- Соблюдайте правила безопасности – не давайте кредитную карту в руки посторонним людям.
Онлайн займы выдаются микрофинансовыми организациями в дистанционном режиме. Для того чтобы взять деньги в долг, как правило, нужен только паспорт.
Клиент должен зарегистрироваться в личном кабинете на официальном сайте МФО и прикрепить там:
- Фото паспорта (либо его скан-копию) – первый разворот с персональными данными и страничку со штампом регистрации;
- Свое селфи с паспортом в руках – это делается, чтобы исключить возможность для мошенников воспользоваться вашими документами;
- Фото банковской карты, на которую необходимо перевести микрозайм;
- Иногда запрашивают еще фото заемщика с листом в руках, на котором написана текущая дата и название МФО, куда отправляется заявка.
Какие документы еще могут запросить? Примерно в половине обращений в анкете необходимо заполнить поле «Номер СНИЛС», сам документ при этом предоставлять не требуется. Справки с работы, подтверждающие Ваше трудоустройство, или справки 2НДФЛ о доход не нужны. Для повышения шанса одобрения без отказа тем не менее их можно приложить, как и любой другой дополнительный документ (загранпаспорт со штампами виз, водительское удостоверение и т.д).
Да, это возможно. Микрофинансовые организации не запрашивают при оформлении экспресс-кредита справку о доходах, вы можете указать ориентировочную сумму зарплаты, если работаете неофициально. На работу с проверками вам звонить не будут.
Федеральным законом «О микрозаймах» установлена максимально возможная ставка, которую можно зафиксировать в договоре кредитования с МФО. С 1 января 2019 года она составляет 1% в день, или 365% в месяц. Кроме этого предусмотрены штрафы за просрочку оплаты (обычно это 20% годовых).
- Если вы при оформлении заявки предоставили минимальную информацию о себе, при этом у вас нет открытых прсорочек, то вероятнее всего вам будет одобрен займ под 1% в день.
- Если Вы постоянный клиент компании, имеющий хорошую кредитную историю и вовремя закрывающий долги, то вы можете рассчитывать на сниженную процентную ставку 0,8% – 0,9% в день. Некоторые МФО даже предлагают тарифы от 0,5% в сутки.
- Кроме этого пользуется огромной популярностью акция «Первый займ без процентов для новых клиентов МФО». Если ранее вы не обращались в микрофинансовую организацию, то вам могут одобрить микрозайм под 0% процентов в сутки – сколько взял, столько и отдал. При этом действует важное условие – вернуть долг нужно строго воремя, в противном случае процентую ставку пересчитают по базовой с первого дня пользования заемными средствами. Кредитный лимит на беспроцентные бесплатные микрозаймы обычно не более 10000 – 15000 рублей, иногда его увеличивают до 30000 рублей. Срок заимствования от 3 до 15 дней, но некоторые МФО предлагают до 35 беспроцентных дней (например МКК Макро и МКК Веритас).
Да, это возможно. Более того целевая аудитория микрофинансовых организаций это люди с низким кредитным рейтингом, то есть те, кому отказали в банках. Всех подряд без исключения МФО безусловно не кредитует, но дает одобрение без отказа большинству обратившихся.Проверяет ли МФО кредитную историю заемщика? Да, конечно. Как правило в одном из БКИ или сразу в нескольких. Ключевые – НБКИ, Эквифакс, Бюро Банка Русский Стандарт. Для этого заемщик при отправке заявки дает согласие на отправку запроса в бюро кредитных историй.
- Если в прошлом вы допускали незначительные нарушения финансовой дисциплины, то скорее всего займ будет одобрен.
- При имеющихся ранее просрочках оплаты от 30 до 60 дней МФО будет смотреть на дополнительные факторы при принятии решения – ваш уровень платежеспособности, закредитованности, возраст, социальный статус и т.п.
- Если у вас есть действующие открытые просрочки, то получить займ онлайн будет крайне сложно, но тем не менее возможно. В этом случае рекомендуется обращаться в маленькие МФО, самые новые 2021 года, открывшиеся недавно. Обычно они нарабатывают клиентскую базу и не отказывают даже в сложных случаях.
- Если Вы находитесь у МФО в черном списке, то получить одобрение будет практически невозможно. В этом случае лучше отправить заявку в другие компании.
Резюмируя: займ с плохой кредитной историей и низким рейтингом получить можно, но это сложно, необходимо потратить немало времени на поиск подходящей МФО. И помните – займы которые дают абсолютно всем без отказа, это как правило всего лишь рекламный лозунг, и вестись на него не стоит.
Если вы ранее не брали кредиты и займы, соответственно ваша кредитная история будет нулевой. В этом случае при обращении в банк вам скорее всего откажут. Чтобы исправить ситуацию, рекомендуем взять последовательно и своевременно вернуть несколько микрозаймов в МФО – так вы создадите первоначальную положительную историю.
Нюансы, на которые нужно обратить внимание при закрытии карты, во избежание претензий банка:
- МФО не смогли Вас идентифицировать. Так как займы выдаются онлайн через интернет, без посещения офиса, клиент должен обязательно пройти процедуру верификации. Для этого необходимо предоставить фото паспорта и банковской карты, а также привязать карту в личном кабинете (списать и вернуть небольшую сумму денег). Если на каком-то этапе у микрофинансовой организации появились сомнения, скорее всего вам откажут. Чтобы этого не произошло обязательно используйте для верификации только личную банковскую карту и мобильный телефон с сим картой, оформленной на Вас.
- У вас недостаточный уровень дохода. Обычно одобряют займы в размере, не превышающий двукратный размер дохода. То есть если ваша зарплата 30000 рублей, не следует запрашивать более 60000 рублей. В качестве дохода можно и нужно указывать не только зарплату, но и другие источники – доход от сдачи недвижимости в аренду, стипендию, пенсию, неофициальные подработки и т.п.
- Вы не являетесь гражданином России. Практически все МФО работают только с россиянами, если у вас гражданство стран СНГ рекомендуем обратиться в компании, специализирующиеся на таких клиентах, например Дустлик.
- У вас нет постоянной прописки.
- Вы допустили опечатку в анкете, ошибки, несоответствие заполняемых данных документам.
- У Вас есть открытые просрочки.
- Вы запрашиваете слишком большой срок кредитования, либо неадекватную доходу сумму. 90% всех выдач приходится на микрозаймы до 30000 рублей сроком на 1 месяц, то есть онлайн кредитование до зарплаты. Ориентируйтесь на эти цифры.
- Вы заполняете анкету копированием данных с какого-либо источника. Автоматический скоринг может счесть это попыткой мошенничества.
- Вы не соответствуете базовым критериям МФО к замещику, например по возрасту, социальному статусу и т.д. В этом случае просто выберите другую компанию для обращения.
- Вы подали слишком много анкет за короткий период времени. Любой запрос отражается в вашей кредитной истории. Видя большое количество запросов, МФО может сделать вывод, что вам отказывают в других компаниях, и тоже отказать Вам.
Вернуть долг раньше срока возможно. В этом случае пересчитываются проценты, и вы экономите. Например если вы брали микрозайм 10000 рублей на срок 20 дней, а вернули через 15, вы сэкономите на процентах за 5 дней. Но есть ряд важных нюансов:
- В договоре обязательно нужно проверить порядок уведомления кредитора о досрочном погашении. Некоторые МФО требует обязательного предварительного уведомления, другие – нет.
- Если уведомление требуется, оно обязательно должно быть зафиксировано в письменной форме в срок, оговариваемый договором (например за 14 дней).
- Прежде чем погашать долг уточните у оператора точную сумму к погашению.
Если у МФО отозвали лицензию, то она больше не имеет права выдавать займы. Но при этом ей не запрещается собирать старые долги.
Если МФО больше не входит в реестр ЦБ по микрофинансовым организациям, то возможны 2 варианта:
- Вы возвращаете долги в эту же МФО.
- Вы возвращаете долг в новую компанию, которой официально передан долг.
Чтобы вернуть долг, вам нужно выбрать самый удобный вариант из предложенных. Обычно МФО разрешают возврат следующими способами:
- С карты онлайн в личном кабинете.
- Банковский перевод по реквизитам МФО.
- Наличными в представительстве компании.
- Мгновенный перевод с электронного кошелька.
- Внесение наличных в терминалы Элекснет, Киберплат и др.
- Салоны связи.
- Магазины.
Прежде всего нужно обращать внимание на 2 вещи: срок зачисления и возможные комиссии за перевод. По закону МФО обязана предоставить хотят бы 1 вариант бесплатного погашения.
Представленная витрина предложений по займам от МФО может не отражать текущие условия на сайте кредитора. Мы каждый день следим за актуальностью информации, если нашли неточность сообщите нам об этом. Если у вас остались вопросы по конкретной микрофинансовой компании, по условиям займов или Вам необходимо уточнить какие-то вопросы по работе сайта - пишите в онлайн чат или форму обратной связи ниже. Наиболее популярные вопросы будут опубликованы на сайте и дополнят статьи.
Виктория Кучвальская
Виктория Кучвальская - человек ответственный за содержимое сайта topcreditobzor.ru. Все обзоры кредитных предложений МФО и Банков на нашем сайте проходят публикацию через экспертную редактуру Вики. Вика также ведет блоги на различных медиа и пишет полезные статьи на тему кредитов.