Займ на Яндекс Кошелек — один из самых распространенных способов получения одобренного МФО микрозайма. Не всегда бывает удобно пользоваться банковской картой, а оформить электронный кошелек онлайн можно быстро. Условия выдачи кредита различны — сумма от 1000 до 30000 рублей, срок от 5 дней до 1 месяца. Процентная ставка максимально до 1% в сутки. Почти все микрофинансовые организации работают с клиентами с плохой кредитной историей, и выдают им займ на яндекс кошелек без карты мгновенно, без отказа и справок, при условии грамотного заполнения анкеты.
Простая регистрация и быстрое оформление заявки. Очень высокий процент одобрений, отказы крайне редки.
Легко выдают займы на небольшую сумму, пенсионерам предоставляют льготную ставку, мгновенное одобрение заявки, повторные обращение обслуживают очень быстро.
Выдача займа без обязательной регистрации банковской карты! Высокий уровень сервиса и техподдержки, быстро обрабатывают заявки, в личном кабинете можно бесплатно узнать свой кредитный рейтинг. Одобряют небольшие суммы до 30 000 рублей на срок до 1 месяца. Первый займ выдают не более 12 000 рублей. Работают с клиентами с 18 лет.
- Не обязательно привязывать карту в личном кабинете!
- Платиза одобряет кредиты и надежным клиентам, и заемщикам с плохой кредитной историей
- Доступны множество способов получения средств и погашения долга
- Не были замечены в передаче персональных данных третьим лицам
- Однако не выдают кредиты на длительный срок и неохотно повышают лимиты для благонадежных категорий
Можно не регистрировать свою банковскую карту в личном кабинете для получения займа! Доступен займ под 0 процентов сроком до 5 дней. Лояльная к клиентам компания, хорошо работает служба поддержки
- Не обязательно сообщать данные своей банковской карты при оформлении займа
- Для повторно обратившихся доступен лимит до 50000 рублей!
- Можно оформить займ для покупок в интернете у компаний-партнеров. Например, доступна покупка авиабилетов в кредит
- Есть выбор в способах получения займа - на карту, счет, Яндекс деньги или перевод Контакт
- Выдают кредиты клиентам с плохой кредитной историей
Полностью автоматизированный сервис. Работают с клиентами с плохой кредитной историей, отправить заявку можно зарегистрировавшись через аккаунт Госуслуги.
Хороший выбор МФО для получения онлайн займа. Плюсом является то, что можно пролонгировать договор, погашать частями досрочно. Работают с плохой кредитной историей. Сотрудничают с пенсионерами и студентами
Не выходя из дома можно получить займ до 30 тысяч рублей. Очень много вариантов возврата долга, в том числе бесплатных. Можно продлить срок возврата до 20 дней.
Можно получить займ без регистрации банковской карты в личном кабинете! Экспресс-кредит от 7 дней, мгновенное одобрение, перевод на карту и электронные кошельки. Можно узнать свой кредитный рейтинг в личном кабинете. Запрашивают скан паспорта.
- В Е-Капусте очень оперативно работает техподдержка и служба рассмотрения заявок.
- Можно без проблем получить займ круглосуточно, даже ночью.
- Если обращаться в компанию повторно, то растут доступные к кредитованию лимиты. В целом, очень неплохой выбор.
- Но если у Вас плохая кредитная история, то не стоит рассчитывать на хорошие условия и большие суммы. Микрозайм Вам выдадут, но скорее всего под максимальный процент и не более 15 000 рублей.
- Много вариантов отправки денег и погашения долга
Не знаете свой кредитный рейтинг?
Два раза в год вы можете бесплатно узнать свою кредитную историю и бесконечное количество раз узнавать свой кредитный рейтинг - бесплатно. Это очень просто сделать, мы подготовили для вас инструкцию.
Пошаговая инструкцияЯндекс Деньги – один из самых первых электронных платежных сервисов, созданных в РФ. До него имелось разве что WebMoney, но на начало 2002 года (а именно тогда и создали проект Яндекс Деньги) электронные платежи в принципе не были распространены в РФ (даже банковскими картами). Именно поэтому к 2007 году, когда наступила эра электронных денег именно Яндекс Деньги стали самой популярной из подобных систем. Сейчас по количеству денежных переводов она уступает только Qiwi и Сбербанк Онлайн. А возможно ли и как взять займ на Яндекс Деньги? Какие МФО предоставляют такую услугу и где оформляют микрозаймы на Яндекс кошелек?
Что такое Яндекс Деньги и Яндекс кошелек
Яндекс Деньги – электронный платежный сервис, созданный в 2002 году. Акционерами данной компании являются Сбербанк (75% акций) и Яндекс. Первая организация предоставляет для сервиса платежный шлюз, вторая – отвечает за разработку ПО, техническое обслуживание системы электронных денежных переводов.
Яндекс Деньги является партнером MasterCard, поэтому компания выпускает также эмитированные платежные и виртуальные карты с привязкой к основному электронному кошельку. Управление счетом выполняется через интернет-интерфейс, а также мобильное приложение. Заверение всех операций производится через ввод СМС-пароля (аналог электронной подписи).
Если верить официальной статистике, то на сегодняшний день зарегистрировано свыше 46 миллионов Яндекс-кошельков, которыми пользуется свыше 17 миллионов пользователей. Не удивительно, что многие МФО поддерживают выдачу займов на такие электронные кошельки, ведь они имеются практически у каждого десятого гражданина РФ (тогда как пластиковые банковские карты – у каждого седьмого).
Чем отличается платежная система Яндекс-деньги от остальных подобных? Средства, которые используются для совершения операций, эмитированы Сбербанком. Это означает, что каждый клиент, имеющий на своем счету Яндекс-рубли владеет гарантией обмена титульных знаков. Предоставляет её Сбербанк, выступающий основным акционером всей платежной системы. Это единственная компания, которая оперирует именно денежными электронными знаками, а не условными векселями (как у Qiwi или WebMoney, например).
Займ на Яндекс кошелек: в чем особенности способа
Виртуальный кошелек – современный и очень удобный сервис для проведения платежей в интернете. Существует несколько систем, одна из самых популярных – Яндекс.Деньги. По аналогии с банковским сервисом, Яндекс кошелек заменяет традиционный счет. На него приходят средства, их можно использовать для платежей, перечислять на другие кошельки, копить или выводить на карту.
Займ на Киви кошелек или Яндекс.Деньги – альтернатива получению средств на банковскую карту или счет. У этого способа немало преимуществ:
- средства не могут быть заблокированы сторонней организацией;
- перевод абсолютно безопасный, кошелек надежно защищен от взлома;
- можно получить деньги без привязки карты;
- на кошелек можно переводить любые суммы;
- электронные кошельки удобны не только для получения займов, но и для их гашения;
- деньги можно использовать для оплаты услуг, покупок в интернете, либо вывести на банковскую карту;
- средства поступают на виртуальный счет мгновенно, комиссия не взимается;
- займ выдается по паспорту, второй документ требуется редко.
Как завести Яндекс кошелек
Завести Яндекс кошелек может каждый совершеннолетний гражданин (из любой страны, не только РФ). Для этого необходимо лишь зарегистрироваться на сайте https://money.yandex.ru/. Для тех, кто ранее уже пользовался сервисами Яндекс и имеет зарегистрированную почту в доменной зоне ya.ru (или ya.ua, ya.com и так далее), тот может активировать электронный кошелек буквально в пару кликов. Для этого потребуется зайти на сайт ya.ru, кликнуть на иконку профиля, выбрать «Яндекс-деньги» и активировать счет. Потребуется лишь привязать к аккаунту действующий номер мобильного и придумать пароль для доступа к кошельку.
Услуга – бесплатная. За активацию счета Яндекс-деньги ничего платить не нужно, абонентской платы там тоже нет. Единственный нюанс – при неактивности в течение 12 месяцев или более счет временно блокируют (делают неактивным), в этот период получать переводы не получится.
Регистрация Яндекс почты и верификация кошелька
Тем, кто хочет обзавестись Яндекс кошельком, придется завести электронную почту на платформе Яндекс. Электронный ящик оформляется за 5 минут, в процессе к нему автоматически привязывается кошелек. Найти его можно, пройдя по ссылке «Деньги» в своем профиле.
Анонимный кошелек, доступный после регистрации, имеет ограниченный функционал и не подходит для займов. Необходимо пройти верификацию, это займет до 3 рабочих дней. Рекомендуется провести процедуру заранее, чтобы не получить отказ при оформлении займа.
- Для верификации можно воспользоваться сервисом Сбербанк.Онлайн. Оформление в онлайн-режиме, бесплатное и комфортное. Единственный минус – она доступна только для держателей карты Сбербанка, имеющим доступ к приложению «Мобильный банк».
- Тем, кто не является клиентом Сбербанка, можно пройти верификацию в салонах «Евросеть», явившись лично и предъявив паспорт. При оформлении указывается мобильный телефон. Когда процесс будет завершен, на него придет сообщение об успешной верификации. Для завершения необходимо пройти по указанной ссылке. При входе в личный кабинет Яндекса статус кошелька изменится.
Статусы Яндекс-кошелька
Согласно законодательным нормам по противодействию незаконному отмыванию денежных средств, неограниченное использование Яндекс-кошелька допускается только для пользователей, прошедших процесс идентификации личности (с документальным подтверждением персональных данных).
По этой причине предусмотрено 3 различных статуса кошелька в платежной системе:
- Анонимный. Выдается автоматически сразу после регистрации кошелька. За электронным счетом не числится никаких идентификационных данных (кроме логина и номера телефона). При этом пользоваться средствами можно только в РФ, переводы отправлять нельзя. Максимальная сумма операции (пополнения) – 15 тысяч рублей, при использовании банковской карты – 5 тысяч.
- Именной (только для граждан РФ). Присваивается после предоставления персональных данных, а также загрузки скан-копии документа, подтверждающего личность. При этом максимальная сумма операции составит 60 тысяч рублей, с использованием банковской карты – 5 тысяч рублей. Переводить средства можно только на другие Яндекс-кошельки или на свои платежные реквизиты (прошедшие авторизацию). Делать переводы можно по всему миру, не только на кошельки граждан РФ.
- Идентифицированный. Присваивается после верификации личности в представительстве Яндекс-деньги (в доверенных компаниях). При этом необходимо предоставить оригинал паспорта для проверки, после – заверить идентификацию путем ввода СМС-пароля. При таком статусе ограничение по операциям – до 250 тысяч рублей (или 100 тысяч рублей с привязанной карты). С карты Яндекс-деньги можно снимать до 100 тысяч рублей за операцию.
Как получить заем на Яндекс кошелек
Первое – получить идентифицированный статус. Без посещения представительства Яндекса это можно сделать только через Сбербанк Онлайн (то есть, заемщик должен пользоваться услугами данного банка и зарегистрировать интернет-кабинет).
Иные доступные варианты:
- в офисах Яндекс Деньги;
- в магазинах Евросети или Связной;
- через Unistream, Contact;
- через почту (отправить копии документов).
Прохождение идентификации может занять до 5 рабочих дней, так что этим следует заниматься заблаговременно.
В дальнейшем можно подавать заявки в МФО на получение займа. Комиссия за получение перевода – 0,5%(стандартная комиссия при переводах между Яндекс-кошельками). Списывается она именно с заемщика. При возврате средств также будет 0,5% комиссия.
За вывод средств комиссия составляет 3%. Но это только при выдаче наличными или переводе на другие банковские карты, счета, системы денежных переводов. Гораздо выгодней получиться оформить Яндекс карту и расплачиваться сразу с неё, так как в этом случае никаких дополнительных комиссий уплачивать не потребуется.
Есть 2 варианта получения займа на кошелек:
- Простым переводом. Комиссия в этом случае минимальна и составляет всего 0,5%. Для заемщика этот вариант более предпочтительный.
- Долговое обязательство. С 2014 года Яндекс-кошелек поддерживает функцию получения средств по долговому обязательству. При этом деньги по окончанию действия договора списываются автоматом (если имеются на счету), а за такую операцию предусмотрена дополнительная комиссия в 3% (как за вывод средств в наличные деньги). Зато при зачислении перевода никаких комиссий уплачивать не нужно. Данный вариант более предпочтителен для МФО, так как вероятность успешного возврата средств – выше. Чтобы компания получила возможность предоставлять займы по долговым обязательствам она обязана пройти идентификацию в сервисе Яндекс (с проверкой лицензии на ведение коммерческой деятельности).
Какой тип предоставления поддерживают в том или ином МФО необходимо уточнять непосредственно в самой организации.
Займ на Яндекс.Деньги без привязки карты
Чтобы оформить займ без привязки карты, нужно зайти на сайт выбранной МФО и нажать кнопку «Получить займ». Следующий шаг – заполнение анкеты. Указываются ФИО, паспортные данные, сведения о работе и доходе, адрес электронной почты и номер мобильного телефона. В графе «Способ выплат» указывается четырнадцатизначный номер Яндекс кошелька. Узнать его можно в личном кабинете на платформе Яндекс.
По требованию МФО указывается номер второго документа, прикрепляется селфи с паспортом в руках или скан разворота паспорта. Данные виртуальной карты Яндекс указывать не надо.
На калькуляторе выбирается сумма займа и срок пользования. Первый займ без карты оформить сложнее, но некоторые компании предлагают такой вариант для всех категорий заемщиков. Заполненная заявка отправляется на проверку, она может занимать от нескольких минут до часа: срок зависит от того, проверяет заявки скоринг-система или оператор.
Если займ одобрен, клиент получает сообщение на телефон, информация дублируется в личном кабинете. Остается заверить кредитный договор цифровым кодом, заменяющим личную подпись. Деньги придут на электронный кошелек мгновенно, задержки исключены. Комиссия за перевод не взимается.
Как быстро поступает займ на Яндекс Деньги
Поступают займы на Яндекс Деньги мгновенно, операция осуществляется буквально за 10 – 20 секунд. В очень редких случаях могут быть задержки до 5 – 10 минут (всего в 0,001% случаев). Система работает гораздо быстрее, нежели традиционные банковские переводы, время ожидания сокращено к минимуму (так как не требуется подтверждения транзакции через платежный шлюз).
Займ на Яндекс карту, выданной по закрепленному за ней счету, тоже поступает мгновенно. После отправки средств можно сразу же ими воспользоваться или снять наличные в ближайших банкоматах.
Куда обращаться: лучшие МФО, выдающие займы на кошельки Яндекс
Чтобы получить займ на именной Яндекс кошелек мгновенно, нужно обратиться в компанию, которая предлагает такой вариант выплат. Популярность виртуальных кошельков и количество их держателей растет, поэтому все больше микрофинансовых организаций выдают займы таким образом.
Среди самых популярных МФО, которые предлагают получить займы онлайн на Яндекс Кошелек, можно выделить следующие:
- Е капуста. Предоставляют онлайн займ до 30000 рублей на срок от 7 до 21 дней, ставка рассчитывается индивидуально, но не более 1,0% в сутки. Рассмотрение заявки выполняется автоматически, наличие идентифицированного Яндекс кошелька – обязательно. Для идентификации личности требуют загрузить копию паспорта (или фото, сделанное на телефон).
- Займер. Предоставляют займ на Яндекс деньги без отказов до 30000 рублей на срок до 30 дней со ставкой до 1,0% в сутки (минимальная – 0,76% в день). Заявки тоже рассматривают автоматически, поэтому решение принимается в течение 2 – 3 минут. Можно взять займ с плохой кредитной историей.
- Кредиттер. Выдают займы на сумму до 15000 рублей, при повторных обращениях до 30000 рублей, срок – до 30 дней включительно. Ставка – от 0,5 до 1,0% в сутки, снижается при повторном обращении в компанию. Одна из тех организаций, которая выдает займы онлайн на Яндекс Деньги без отказа заемщикам с 21 года. Но требуют наличия источника дохода, в качестве которого может выступать та же стипендия.
- OneClickMoney. Ставка – до 1,0% в сутки, сумма первого займа – до 30000 рублей, в дальнейшем лимит увеличивают вплоть до 100 тысяч, основываясь на репутации клиента. Решение принимается автоматически в течение 5 минут с момента обращения. Для идентификации личности требуется загрузить фото с паспортом в руках (с разворотом, фото в анфас).
- Турбозайм. Предлагают взять займ на Яндекс Деньгина сумму до 15000 рублей даже без предоставления документов. В данной МФО предусмотрен механизм подтверждения личности непосредственно через кошелек. Однако займ оформляется как кредитный договор, при окончании срока его действия деньги с кошелька для погашения задолженности снимают автоматически.
- О-мани (Omoney). Предлагают получить займ на Яндекс Кошелек мгновенно без отказа до 30000 рублей с процентной ставкой до 1,0% в сутки. Сам договор можно оформить и на 1 день (в других МФО, как правило, устанавливают минимальный срок действия договора в 7 – 10 дней). Есть возможность досрочного погашения без штрафов, пени, иных начислений.
- Pay PS. Выдают займы на Яндекс Кошелек мгновенно и круглосуточно под ставку до 1,0% в сутки, максимальная сумма займа – 30000 рублей, в дальнейшем её постепенно повышают до 50 тысяч. Деньги дают на срок до 30 дней, есть досрочное погашение, пролонгация.
- Platiza. При первом обращении предлагают займ на Яндекс Деньги без паспорта, максимальная сумма кредита – 12000 рублей, процентная ставка динамическая (для новых клиентов – 1% в сутки). При повторном обращении лимит увеличивают до 15000 рублей, процентная ставка снижается до 0,5% в сутки. Максимальный срок, на который предоставляются средства – 30 дней. Заемщиком могут выступать только граждане РФ возрастом от 21 до 70 лет включительно. Наличие официального трудоустройства не проверяется, документы, подтверждающие источники дохода, тоже не нужны.
- Webbankir. Кредитный лимит рассчитывают индивидуально, позволяют получить займ на карту через Яндекс Деньги, ставка – тоже определяется индивидуально на основании кредитной истории и кредитного коэффициента потенциального клиента. В данной организации условия получаются одни из самых выгодных, но и вероятность получить отказ – очень высокая. В целом же, выдают займы на Яндекс Кошелек на одних из лучших условиях на рынке.
- СМС Финанс. Выдают займ на Яндекс Деньги онлайн срочно клиентам от 18 лет и старше (вплоть до 90 лет включительно). Сумма – до 30000 рублей, срок – до 30 дней. Заявку можно подать и без посещения сайта через СМС-команды. Иной вариант – это установка официального мобильного приложения, из которого тоже можно подавать заявки дистанционно.
- Миг Кредит. Выдают займ на Яндекс кошелек без отказов на сумму вплоть до 100000 рублей, процентная ставка – от 0,49% в сутки (при первом займе – 1%). Срок кредитования – вплоть до 48 недель (12 месяцев). Здесь можно оформить кредит даже с плохой кредитной историей, но минимально требуемый возраст потенциального заемщика должен быть от 21 года (и не более 65 лет включительно). В данной МФО нередко требуют дополнительные документы для подтверждения источника дохода (чаще всего запрашивают, если у клиента были «проблемные» кредиты в других МФО).
- Вивус. Предлагают оформить онлайн займ на Яндекс Деньги на сумму от 3000 до 30000 рублей, процентная ставка рассчитывается индивидуально, но не более 1,0% в сутки. Срок кредитования – до 30 дней. Позволяют оформлять кредит с 18 лет, трудоустройство, кредитная история не проверяются, поэтому вероятность положительного ответа по заявке очень высокая.
Выше – только самые популярные МФО, которые уже не первый год выдают Яндекс займы. Но таковых сейчас намного больше, есть даже те компании, которые выдают кредиты на электронные кошельки под залоговое имущество.
И при наличии платежной карты от Яндекс на неё тоже можно оформлять кредиты, как и на любую другую банковскую карту. Более того, они являются именными, поэтому никаких ограничений по максимальной сумма хранения средств на счету не будет.
Преимущества и недостатки займов на кошельки Яндекс Деньги
К преимуществам получения займов на Яндекс Деньги относятся следующие аспекты:
- мгновенное зачисление средств (буквально в считанные секунды);
- в некоторых МФО можно взять заем без паспорта (если идентифицирован кошелек);
- зарегистрировать кошелек может каждый, это бесплатно и занимает всего 5 – 10 минут;
- можно заказать банковскую карту Яндекс Деньги, тогда заемные средства зачисляются сразу на неё.
Что касательно недостатков, то хоть незначительные, но они тоже имеются:
- нужно проходить идентификацию кошелька, процедура платная и на неё может уйти до 5 рабочих дней (поэтому сразу после регистрации кошелька нельзя взять заем);
- имеется комиссия за переводы между Яндекс-кошельками в 0,5% (и при зачислении, и при оплате задолженности);
- за обналичивание средств с Яндекс-кошелька удерживается комиссия в 3% (например, при выводе на банковскую карту, кроме карты Яндекс-деньги);
- в электронном кошельке предусмотрены лимиты на финансовый оборот в течение календарного месяца (при идентифицированном статусе не актуально, так как там лимиты свыше 600 тысяч рублей).
Займы на Яндекс Кошелек являются неплохой альтернативой традиционным онлайн-кредитам на банковскую карту. Деньги зачисляют мгновенно, кредитный лимит никоим образом не ограничивается. Единственный минус – нужно предварительно проходить идентификацию кошелька. Для тех, кто пользуется Сбербанк Онлайн – это не проблема, всем остальным придется посещать ближайшее представительство (или офис партнеров) Яндекс Деньги, чтобы лично предоставить удостоверение личности на проверку.
Популярные вопросы клиентов МФО
- Выбираем надежную МФО. Обязательно проверяем есть ли лицензия ЦБ и входит ли компания в реестр микрофинансовых организаций. Можно воспользоваться неофициальным рейтингом МФО 2021. Читаем отзывы в интернете в проверенных источниках, внимательно изучаем условия и тарифы на официальном сайте МФО.
- Регистрируем личный кабинет и оставляем онлайн заявку – сделать это несложно, занимает обычно не более 15 минут. Потребуется паспорт, мобильный телефон, e-mail. Вам могут перезвонить по оставленному телефону или в режиме видеоконференции.
- Ожидаем решения, оно придет по смс или телефонным звонком оператора. Проверка занимает от 5 минут до получаса, в отдельных случаях до 1 суток. Многие МФО используют автоматический скоринг.
- После одобрения подписываем договор с помощью смс (аналог собственноручной подписи) и указываем способ получения займа.
- Получаем деньги.
- Возвращаем долг в требуемые сроки.
Получить кредитную карту можно в любом банке, сравнив условия и тарифы. Можно заказать кредитку обратившись лично в ближайшее отделение и заполнив анкету у консультанта. На наш взгляд удобнее и быстрее онлайн оформление на официальном сайте – обычно это занимает от 10 минут до 1 часа. Большинство банков требуют предоставить только паспорт, однако при этом скорее всего одобрят не более 100 000 рублей кредитного лимита. Если вы хотите иметь в своем распоряжении суммы до 300 000 – 700 000 рублей, то рекомендуется предоставить второй документ, подтверждающий личность (например ИНН, водительское удостоверение, загранпаспорт и тд), а также справку 2НДФЛ, подтверждающую доход.
Также часты ситуации, когда в рамках проводимых маркетинговых программ банки сами направляют клиентам предложение с предодобренным решением. Если Вас устраивают условия, то вы можете подписать договор и получить кредитную карту.
Займ на карту онлайн – самый популярный и простой способ взять денег в долг. Вы верифицируете карту в личном кабинете и можете получить на нее мгновенный перевод от МФО, также ей можно воспользоваться для погашения долга.
Карта должна соответствовать требованиям:
- Платежная система МИР, Виза, Мастеркард;
- Виза Электрон и Мастеркард Маэстро принимают не все МФО;
- Баланс карты обязательно положительный, взять в долг на карту без денег на карте нельзя (в этом случае нельзя пройти верификацию);
- Банк эмитент любой, самый популярный вариант – Сбербанк;
- Непременно именной тип, карта принадлежит вам лично;
- Не виртуальная, не предоплаченная;
Если вы по каким-либо причинам не хотите оставлять данные карты, то можно выбрать иной способ зачисления средств. Не все МФО предлагают варианты предоставления микрозайма, однако это возможно.
Важно понимать разницу между понятиями:
- Займ на электронный кошелек Юмани и Киви. Лимит кредитования до 15000 рублей, обязателен верифицированный тип кошелька. Мгновенное зачисление.
- Займ переводом на расчетный счет в банке. Занимает от 1 до 3 рабочих дней, не самый удобный вариант.
- Займ наличными в офисе компании.
- Займ наличными через системы денежных переводов Юнситрим, Contact, Золотая корона.
- Пользуйтесь кредитными деньгами только в рамках льготного периода.
- Не снимайте наличные с кредитки – это очень дорого.
- Для крупных покупок используйте целевой кредит (автокредит, ипотека).
- Тратьте ровно столько сколько сможете вернуть, соотносите разумность трат со своим уровнем дохода.
- Чтобы получить кэшбэк и бонусы используйте для всех безналичных оплат кредитку.
- Соблюдайте правила безопасности – не давайте кредитную карту в руки посторонним людям.
Онлайн займы выдаются микрофинансовыми организациями в дистанционном режиме. Для того чтобы взять деньги в долг, как правило, нужен только паспорт.
Клиент должен зарегистрироваться в личном кабинете на официальном сайте МФО и прикрепить там:
- Фото паспорта (либо его скан-копию) – первый разворот с персональными данными и страничку со штампом регистрации;
- Свое селфи с паспортом в руках – это делается, чтобы исключить возможность для мошенников воспользоваться вашими документами;
- Фото банковской карты, на которую необходимо перевести микрозайм;
- Иногда запрашивают еще фото заемщика с листом в руках, на котором написана текущая дата и название МФО, куда отправляется заявка.
Какие документы еще могут запросить? Примерно в половине обращений в анкете необходимо заполнить поле «Номер СНИЛС», сам документ при этом предоставлять не требуется. Справки с работы, подтверждающие Ваше трудоустройство, или справки 2НДФЛ о доход не нужны. Для повышения шанса одобрения без отказа тем не менее их можно приложить, как и любой другой дополнительный документ (загранпаспорт со штампами виз, водительское удостоверение и т.д).
Да, это возможно. Микрофинансовые организации не запрашивают при оформлении экспресс-кредита справку о доходах, вы можете указать ориентировочную сумму зарплаты, если работаете неофициально. На работу с проверками вам звонить не будут.
Федеральным законом «О микрозаймах» установлена максимально возможная ставка, которую можно зафиксировать в договоре кредитования с МФО. С 1 января 2019 года она составляет 1% в день, или 365% в месяц. Кроме этого предусмотрены штрафы за просрочку оплаты (обычно это 20% годовых).
- Если вы при оформлении заявки предоставили минимальную информацию о себе, при этом у вас нет открытых прсорочек, то вероятнее всего вам будет одобрен займ под 1% в день.
- Если Вы постоянный клиент компании, имеющий хорошую кредитную историю и вовремя закрывающий долги, то вы можете рассчитывать на сниженную процентную ставку 0,8% – 0,9% в день. Некоторые МФО даже предлагают тарифы от 0,5% в сутки.
- Кроме этого пользуется огромной популярностью акция «Первый займ без процентов для новых клиентов МФО». Если ранее вы не обращались в микрофинансовую организацию, то вам могут одобрить микрозайм под 0% процентов в сутки – сколько взял, столько и отдал. При этом действует важное условие – вернуть долг нужно строго воремя, в противном случае процентую ставку пересчитают по базовой с первого дня пользования заемными средствами. Кредитный лимит на беспроцентные бесплатные микрозаймы обычно не более 10000 – 15000 рублей, иногда его увеличивают до 30000 рублей. Срок заимствования от 3 до 15 дней, но некоторые МФО предлагают до 35 беспроцентных дней (например МКК Макро и МКК Веритас).
Да, это возможно. Более того целевая аудитория микрофинансовых организаций это люди с низким кредитным рейтингом, то есть те, кому отказали в банках. Всех подряд без исключения МФО безусловно не кредитует, но дает одобрение без отказа большинству обратившихся.Проверяет ли МФО кредитную историю заемщика? Да, конечно. Как правило в одном из БКИ или сразу в нескольких. Ключевые – НБКИ, Эквифакс, Бюро Банка Русский Стандарт. Для этого заемщик при отправке заявки дает согласие на отправку запроса в бюро кредитных историй.
- Если в прошлом вы допускали незначительные нарушения финансовой дисциплины, то скорее всего займ будет одобрен.
- При имеющихся ранее просрочках оплаты от 30 до 60 дней МФО будет смотреть на дополнительные факторы при принятии решения – ваш уровень платежеспособности, закредитованности, возраст, социальный статус и т.п.
- Если у вас есть действующие открытые просрочки, то получить займ онлайн будет крайне сложно, но тем не менее возможно. В этом случае рекомендуется обращаться в маленькие МФО, самые новые 2021 года, открывшиеся недавно. Обычно они нарабатывают клиентскую базу и не отказывают даже в сложных случаях.
- Если Вы находитесь у МФО в черном списке, то получить одобрение будет практически невозможно. В этом случае лучше отправить заявку в другие компании.
Резюмируя: займ с плохой кредитной историей и низким рейтингом получить можно, но это сложно, необходимо потратить немало времени на поиск подходящей МФО. И помните – займы которые дают абсолютно всем без отказа, это как правило всего лишь рекламный лозунг, и вестись на него не стоит.
Если вы ранее не брали кредиты и займы, соответственно ваша кредитная история будет нулевой. В этом случае при обращении в банк вам скорее всего откажут. Чтобы исправить ситуацию, рекомендуем взять последовательно и своевременно вернуть несколько микрозаймов в МФО – так вы создадите первоначальную положительную историю.
Нюансы, на которые нужно обратить внимание при закрытии карты, во избежание претензий банка:
- МФО не смогли Вас идентифицировать. Так как займы выдаются онлайн через интернет, без посещения офиса, клиент должен обязательно пройти процедуру верификации. Для этого необходимо предоставить фото паспорта и банковской карты, а также привязать карту в личном кабинете (списать и вернуть небольшую сумму денег). Если на каком-то этапе у микрофинансовой организации появились сомнения, скорее всего вам откажут. Чтобы этого не произошло обязательно используйте для верификации только личную банковскую карту и мобильный телефон с сим картой, оформленной на Вас.
- У вас недостаточный уровень дохода. Обычно одобряют займы в размере, не превышающий двукратный размер дохода. То есть если ваша зарплата 30000 рублей, не следует запрашивать более 60000 рублей. В качестве дохода можно и нужно указывать не только зарплату, но и другие источники – доход от сдачи недвижимости в аренду, стипендию, пенсию, неофициальные подработки и т.п.
- Вы не являетесь гражданином России. Практически все МФО работают только с россиянами, если у вас гражданство стран СНГ рекомендуем обратиться в компании, специализирующиеся на таких клиентах, например Дустлик.
- У вас нет постоянной прописки.
- Вы допустили опечатку в анкете, ошибки, несоответствие заполняемых данных документам.
- У Вас есть открытые просрочки.
- Вы запрашиваете слишком большой срок кредитования, либо неадекватную доходу сумму. 90% всех выдач приходится на микрозаймы до 30000 рублей сроком на 1 месяц, то есть онлайн кредитование до зарплаты. Ориентируйтесь на эти цифры.
- Вы заполняете анкету копированием данных с какого-либо источника. Автоматический скоринг может счесть это попыткой мошенничества.
- Вы не соответствуете базовым критериям МФО к замещику, например по возрасту, социальному статусу и т.д. В этом случае просто выберите другую компанию для обращения.
- Вы подали слишком много анкет за короткий период времени. Любой запрос отражается в вашей кредитной истории. Видя большое количество запросов, МФО может сделать вывод, что вам отказывают в других компаниях, и тоже отказать Вам.
Вернуть долг раньше срока возможно. В этом случае пересчитываются проценты, и вы экономите. Например если вы брали микрозайм 10000 рублей на срок 20 дней, а вернули через 15, вы сэкономите на процентах за 5 дней. Но есть ряд важных нюансов:
- В договоре обязательно нужно проверить порядок уведомления кредитора о досрочном погашении. Некоторые МФО требует обязательного предварительного уведомления, другие – нет.
- Если уведомление требуется, оно обязательно должно быть зафиксировано в письменной форме в срок, оговариваемый договором (например за 14 дней).
- Прежде чем погашать долг уточните у оператора точную сумму к погашению.
Если у МФО отозвали лицензию, то она больше не имеет права выдавать займы. Но при этом ей не запрещается собирать старые долги.
Если МФО больше не входит в реестр ЦБ по микрофинансовым организациям, то возможны 2 варианта:
- Вы возвращаете долги в эту же МФО.
- Вы возвращаете долг в новую компанию, которой официально передан долг.
Чтобы вернуть долг, вам нужно выбрать самый удобный вариант из предложенных. Обычно МФО разрешают возврат следующими способами:
- С карты онлайн в личном кабинете.
- Банковский перевод по реквизитам МФО.
- Наличными в представительстве компании.
- Мгновенный перевод с электронного кошелька.
- Внесение наличных в терминалы Элекснет, Киберплат и др.
- Салоны связи.
- Магазины.
Прежде всего нужно обращать внимание на 2 вещи: срок зачисления и возможные комиссии за перевод. По закону МФО обязана предоставить хотят бы 1 вариант бесплатного погашения.
Представленная витрина предложений по займам от МФО может не отражать текущие условия на сайте кредитора. Мы каждый день следим за актуальностью информации, если нашли неточность сообщите нам об этом. Если у вас остались вопросы по конкретной микрофинансовой компании, по условиям займов или Вам необходимо уточнить какие-то вопросы по работе сайта - пишите в онлайн чат или форму обратной связи ниже. Наиболее популярные вопросы будут опубликованы на сайте и дополнят статьи.
Виктория Кучвальская
Виктория Кучвальская - человек ответственный за содержимое сайта topcreditobzor.ru. Все обзоры кредитных предложений МФО и Банков на нашем сайте проходят публикацию через экспертную редактуру Вики. Вика также ведет блоги на различных медиа и пишет полезные статьи на тему кредитов.