Рефинансирование кредитов других банков в ВТБ

Подробный обзор услуги рефинансирования кредитов в ВТБ: условия, тарифы, отзывы заемщиков, сроки кредитования и максимальные лимиты, под какую процентную ставку дают деньги в долг, список необходимых документов и требования к заемщикам — читайте в материале от ТопКредитОбзор.

Что такое рефинансирование

Рефинансированием называется погашение одного или нескольких кредитов за счет заемных средств, выданных другими банками. По сути, это переоформление долговых обязательств со сменой кредитора и переводом задолженности в ВТБ-Банк. Вновь оформленный кредит является целевым: в договоре указывается, что полученные деньги разрешается направить только на погашение кредитов, взятых в другом банке.

Рефинансируя кредиты в банке ВТБ, клиент получает несколько преимуществ:

• Удобство. Заемщик освобождается от необходимости подсчитывать, какому банку и сколько он остался должен, следить за сроками внесения платежей, искать пункты и терминалы оплаты. С момента подписания договора можно будет платить в одном месте и один раз в месяц.
• Экономия. Благодаря снижению процентной ставки заемщикам удается экономить неплохие суммы на ежемесячных платежах.
• Возможность сохранить хорошую кредитную историю и повысить кредитный рейтинг. Это особенно актуально для заемщиков, у которых наступили финансовые затруднения, и сумма долга по нескольким кредитам стала неподъемной.

Минусы у рефинансирования тоже есть:

• Дополнительные расходы (например, на переоформление залога).
• Жесткие требования к заемщикам. Банк, в котором будет производиться рефинансирование, особенно тщательно проверяет платежеспособность нового клиента.
• Риск переплаты, даже если перекредитование осуществляется по минимальной ставке. Такое возможно в случаях, когда заемщик выплачивал старый кредит аннуитетными платежами и в первые месяцы погасил большую часть начисленных процентов.

Таким образом, услуга рефинансирования может быть интересна клиентам, которые совсем недавно оформили прежний кредит, взяли займ в иностранной валюте, хотят освободить имущество от залога или объединить несколько кредитов в один для удобства.

Особенности рефинансирования кредитов в ВТБ-Банке

Рефинансированию в банке ВТБ подлежат как залоговые, так и беззалоговые кредиты: потребительские кредиты, автокредиты, карты. Но есть условие: они не должны быть оформлены в банках, входящих в группу «ВТБ», а также в Почта-Банке.

Существуют и другие особенности:

• До окончания срока действия договора должно оставаться не меньше 3 месяцев.
• В течение последних 6 месяцев клиент должен был погашать задолженность своевременно.
• На момент обращения в ВТБ у заемщика должны отсутствовать открытые просрочки.
• Вместо справок по прежним ссудам кредитор принимает сведения из интернет-банка.

Услуга Льготный платеж: отсрочка платежа на 3 месяца

Для удобства клиентов ВТБ-Банк предлагает несколько полезных опций. Так, опция «Льготный платеж» (подключается бесплатно) позволяет в первые три месяца платить только проценты. Воспользовавшись услугой «Отсрочка платежа», можно на время отложить три первых взноса. Предложение актуально для заемщиков, оформивших кредит не менее 11 месяцев назад и за этот период не допустивших ни одной просрочки.

Услуга Кредитные каникулы

Также есть программа «Кредитные каникулы», которая дает возможность сдвинуть платежи на месяц без уплаты штрафов и дополнительных процентов. Воспользоваться опцией разрешается раз в полгода.

Как оформить рефинансирование в ВТБ онлайн

Самым удобным способом оформить рефинансирование в ВТБ-Банке является подача онлайн-заявки на официальном сайте. Пошаговая процедура выглядит так:

1. Клиент указывает общий остаток задолженности и размер ежемесячного платежа. Если требуются дополнительные средства – необходимо поставить галочку в соответствующем пункте. После этого встроенный калькулятор автоматически рассчитает доступный лимит, срок и размер нового платежа.
2. Затем надо нажать на кнопку «Оформить заявку» и заполнить анкету с указанием личных и контактных данных, информации о работодателе, о доходах. На этом же этапе указывается, есть ли у заемщика зарплатная карта ВТБ и желает ли он приобрести страховку. Положительные ответы на эти вопросы помогут снизить процентную ставку. Чтобы заполнить заявку быстрее, можно авторизоваться через «Госуслуги».
3. Заявка уходит на рассмотрение, после чего, через 10-15 минут, клиенту сообщают предварительное решение по телефону.
4. Если заявка одобрена – придется принести в удобное отделение банка оригиналы документов. На их обработку и принятие окончательного решения уходит от 1 до 3 дней. Затем заемщика приглашают снова посетить банк для подписания договора.

Кроме онлайн-оформления, разрешается подача заявки по телефону или в офисе. Для зарплатных клиентов возможна выдача кредита за один визит в отделение банка.

Как переводятся деньги

Средства, выделенные на рефинансирование, ВТБ-Банк самостоятельно переводит по реквизитам прежних кредиторов. Если заемщик заказывал дополнительную сумму – она перечисляется на банковскую карту или личный счет.

Требования к заемщику

Услуга рефинансирования в ВТБ доступна клиентам, соответствующим следующим требованиям:

• Российское гражданство.
• Возраст – от 18 до 70 лет.
• Общий стаж работы – не менее года.
• Официальный доход в месяц – от 15 000 руб.
• Наличие постоянной регистрации в одном из тех регионов, где есть офисы ВТБ-Банка.

Особое внимание банк уделяет и кредитной истории заемщика, которая не должна быть испорчена.

Список документов

Из документов для оформления кредита на рефинансирование требуется:

1. Паспорт.
2. Полис СНИЛС.
3. Справка о заработке за последний год по форме 2-НДФЛ либо по форме банка. Срок действия таких справок – 1 месяц.
4. Информация о кредитах, подлежащих рефинансированию.

Если клиент претендует на сумму от 500 000 руб. – дополнительно нужна копия трудовой книжки или трудового договора.

Условия и тарифы

Условия, на которых ВТБ осуществляет рефинансирование:

Есть ли страховка и можно ли от нее отказаться

Страховка в банке ВТБ оформляется по желанию заемщика. Ее наличие позволяет избежать проблем с задолженностью, если случится непредвиденное. При наступлении страхового случая страховщик погасит долги по кредиту полностью или частично.

Как погасить кредит

Для погашения долга перед банком ВТБ разрешается использовать разные способы:

• Оплата через сервис «ВТБ Онлайн», терминалы и кассы ВТБ-Банка (без комиссии).
• Посредством подключения опции «Автоплатеж» (в отделении или личном кабинете) без комиссии.
• Оплата с электронных кошельков, в отделениях Почты России, через сторонние онлайн-сервисы, салоны сотовой связи «Евросеть» и «Связной», пункты платежей Contact и «Золотая Корона», переводы через коммерческие банки (с комиссией).

Мораторий на погашение задолженности раньше срока (полностью или частично) отсутствует, но придется подать заявление в «ВТБ Онлайн».

Рефинансирование кредита в ВТБ – хорошая возможность снизить долговую нагрузку, а при необходимости получить дополнительные деньги на свои нужды. Главное – рассчитать, принесет ли услуга финансовую выгоду в конкретной ситуации.

Виктория Кучвальская

Виктория Кучвальская - человек ответственный за содержимое сайта topcreditobzor.ru. Все обзоры кредитных предложений МФО и Банков на нашем сайте проходят публикацию через экспертную редактуру Вики. Вика также ведет блоги на различных медиа и пишет полезные статьи на тему кредитов.

• Страница ВК
• Блог на VC
• Блог на ТЖ
• Блог на Медиум
• Блог на КОНТ