О чем говорит новый закон о МФО 2019 года для заемщика

В декабре 2018 года произошло событие, которое будет играть важную роль в развитии рынка микрофинансирования. Наряду с регулированием банковской деятельности государство начало упорядочивать и работу агентств по оформлению быстрых кредитов. Законодатели разработали ряд поправок, направленных на защиту заемщиков и ограничивающих неумеренные аппетиты МФО. Новый закон о микрозаймах в 2019 году вступает в действие в несколько этапов. Поскольку услугами компаний, выдающих деньги до зарплаты, пользуются многие россияне, стоит рассмотреть положения закона подробнее.

Какие изменения произошли в 2019 году 28 января

Все важные для заемщика нововведения содержатся в тексте ФЗ № 554 от 27.12.2018 г. Особенность закона заключается в том, что его положения вступают в силу поэтапно. Основная часть начала действовать 28 января, то есть через месяц с момента официальной публикации. На сегодняшний день введены следующие ограничения по микрозаймам:

  • Законодатели выделили отдельный вид микрозайма – быстрый кредит на сумму до 10 000 руб. сроком до 15 дней. Пролонгировать такой займ теперь не разрешается. Также вводится лимит переплаты: со всеми комиссиями он не должен превышать 30%. Правда, кредиторам оставили право взыскивать неустойку сверх этой суммы: за просрочку возврата денег может быть взыскано до 0,1% в сутки;
  • Еще одно важное изменение касается процентной ставки по всем микрозаймам. С 28 января по 30 июня, то есть в так называемый переходный период, она не может быть больше 1,5% в сутки. Это большой прогресс, ведь до принятия нового закона о займах многие МФО давали взаймы под 2-2,5%;
  • Если быстрый кредит выдан на срок до года, максимальная переплата не должна превышать сумму займа больше, чем в 2,5 раза. Сюда входят все комиссии, проценты, неустойки и прочее. Так что можно надеяться, что взятые взаймы 15 000 рублей через полгода не превратятся в полмиллиона: в 2016-2017 годах в практике судов бывало и такое;
  • Выдавать микрозаймы теперь могут только профессиональные участники рынка. Компания должна быть в обязательном порядке внесена в государственный реестр, иначе она теряет право на истребование долга через суд. Считается, что это поможет оградить рынок от так называемых «черных кредиторов».

Наконец, перемены коснулись уступки права требования. Передавать его сейчас разрешается только легальным взыскателям: МФО или коллекторским агентствам. Физическое лицо может купить долг исключительно с письменного согласия должника.

Что ждет заемщиков с 1 июля 2019 года

Теперь нужно разобраться с тем, что будет 1 июля. Летом ограничительные меры, введенные в январе, несколько усилятся. В основном изменения касаются двух пунктов:

  1. Размер предельной ставки по микрозайму составит не 1,5%, а только 1% в сутки.
  2. Величина переплаты сокращается с 2,5- до двукратной суммы денежных средств, которая изначально была взята в долг.

На этих моментах очередной этап ужесточения требований заканчивается. На заемщиках перемены однозначно должны сказаться положительно. Расстроить может только тот факт, что все эти новшества не имеют обратной силы. На договора, заключенные раньше, положения закона не распространяются.

Изменения в законодательстве с 1 января 2020 года

Перемены, которые ждут клиентов МФО с начала 2020 года, пока касаются одного момента. Общая сумма переплаты по микрозаймам будет в очередной раз уменьшена. Величина комиссий, штрафов и процентов сможет превышать общую сумму задолженности только в 1,5 раза. Например, если человек взял взаймы 30 000 руб., ни коллекторы, ни суд не смогут взыскать с него больше 45 000 руб.

Возникнут ли трудности с получением микрозаймов

Главное преимущество микрозаймов, побуждающее людей брать взаймы под такой высокий процент – доступность этого кредитного продукта. Деньги в МФО без особых проблем выдают студентам, официально неработающим и другим категориям заемщиков, которым не на что рассчитывать в банках. Плохая кредитная история или большая закредитованность клиента обычно тоже не становятся проблемой.

С введением новых поправок положение дел может несколько измениться. Специалисты считают, что МФО, размер прибыли которых теперь будет ограничен, начнут рассматривать заявки более внимательно. Ведь выдача средств без справок, поручителей, залога и даже личного присутствия клиента сопряжена с большими рисками. Если раньше они компенсировались безразмерными процентами, то теперь рассчитывать на это не приходится.

Кроме того, Центробанк обязал участников микрофинансового рынка проверять долговую нагрузку заемщиков. Существует специальная методика, позволяющая рассчитать допустимый коэффициент закредитованности. Если кредитор все-таки выдаст деньги человеку с огромным количеством долгов, это может быть чревато штрафом. Но получить займ в микрофинансовой компании будет по-прежнему легче, чем оформить банковский кредит.

Что будет с займами под залог

Ограничения максимального размера переплат по выданным займам касаются и залогового имущества. Согласно законодательству микрофинансовые компании имеют право выдавать быстрые кредиты с обеспечением. Этим правом успешно пользовались недобросовестные кредиторы. Буквально за полгода они доводили размер задолженности до огромных сумм, после чего через суд конфисковали у должников дорогие вещи, авто и даже недвижимость.

Новый закон призван кардинальным образом изменить ситуацию. Ведь для изъятия объекта залога необходимо, чтобы размер задолженности был сопоставим с ценой имущества, то есть превышал 5% его стоимости. Поскольку МФО специализируются на выдаче небольших сумм, изъять заложенную вещь, а тем более недвижимость, будет значительно сложнее.

Что думают о законе представители МФО

Несмотря на ужесточения в законе, самые популярные в России микрофинансовые компании не собираются закрываться. Многие из них уже перестроили свою работу с учетом новых требований. Руководители крупных агентств прогнозируют, что через 2-3 года в этом сегменте останется только пара десятков игроков, которые поделят между собой весь сектор.

Так что последние новости на сегодня, которые касаются рынка микрофинансирования, должны обрадовать заемщиков. Люди получат уверенность в том, что их долг не вырастет до огромных размеров, а в случае просрочки его не продадут сомнительным личностям.

Что касается самих МФО, их полное закрытие в обозримом будущем не планируется: эти компании приносят бюджету неплохой доход. Но небольшим агентствам, которые не приспособятся к новым требованиям, придется уйти с рынка. На нем останутся относительно крупные фирмы, которые смогут эффективно работать в рамках действующего законодательства.

Оставьте комментарий

 

Не верьте отзывам!

Сайты которые предлагают кредиты и займы ангажированы, здесь вы не найдете честных отзывов. Будьте реалистами и не верьте отзывам в интернете. Существуют специальные биржи, где массово закупаются отзывы на свои сайты ради манипулирования рейтингом и поощрению взять кредит. Мы не стали добавлять возможность оставлять отзывы к МФО, тем самым позволив Вам выбирать кредит без манипулирования со стороны. Бдительность и трезвая оценка на примере наших честных обзоров - это лучший выбор кредита!

Мы создали субъективный рейтинг на объективных основаниях. Выбор всегда за вами, думайте и не поддавайтесь мошенническим отзывам!