Кредитные каникулы при коронавирусе: как платить в карантин

Кредитные каникулы коронавирусПандемия коронавируса вкупе с мировым экономическим кризисом вызвала существенное падение доходов россиян. В-основном это обусловлено режимом самоизоляции, из-за которого многие вынуждены не работать в течение определенного времени без сохранения заработной платы или с ее уменьшением. “Как платить кредиты при коронавирусе” – этот вопрос волнует сейчас многих заемщиков.

В целях поддержки населения Президент страны В. В. Путин внес в парламент законопроект, который предусматривал ряд изменений в нормативных актах, касающихся кредитных правоотношений. Среди прочего он должен был ввести кредитные каникулы из-за коронавируса. 03 апреля 2020 года этот закон был принят Госдумой и Светом Федерации и подписан В. В. Путиным.

Рассмотрим, кому положена отсрочка и каковы ее условия, на кого распространяется действие закона и можно ли не платить микрозаймы из за коронавируса.

В чем суть каникул

Новый закон о кредитных каникулах из-за коронавируса разъясняет как платить кредит и предусматривает отсрочку по исполнению обязательств по договору кредитования или ипотеки. Она может быть установлена на срок до полугода. По сути, каникулы представляют собой реструктуризацию долга в связи с определенными обстоятельствами (в данном случае – эпидемией коронавируса).

Как платить кредит при коронавирусе

  1. Заемщик по договоренности с банком выбирает период отсрочки, который не должен превышать полгода. При этом время его начала клиент банка вправе указать самостоятельно.
  2. На период, оговоренный с банком, заемщик не платит ни основной долг, ни проценты по нему. Иными словами, он полностью освобождается от исполнения взятых на себя по гражданско-правовому договору обязательств.
  3. По истечении периода отсрочки обязанность по выплате задолженности и начисленных на нее процентов возобновляется. При этом гражданин, которому были предоставлены каникулы, не обязан вносить все недоплаченное единомоментно или в какие-либо сжатые сроки. Начинают действовать условия выплаты, которые действовали на момент первого дня отсрочки.

Важно! Во время каникул на основной долг не начисляют проценты. Таким образом, по их окончании, заемщик выплачивает ту же сумму задолженности, что была на дату их начала.

Таким образом, процедура максимально понятная и прозрачная – вопроса как изменится график платежей не должно возникнуть ни у кого.

По каким кредитам дают отсрочку платежа

Итак, по каким кредитам дают отсрочку платежа? По всем. В число льготных вошли следующие типы кредитов:

  • ипотека;
  • потребительский;
  • на приобретение автомобиля;
  • по кредитной карте.

На микрозаймы кредитные каникулы не распространяются. Те, кто их получил, будут обязаны выплачивать задолженность по старым правилам, которые действовали до эпидемии.

Кому положены кредитные каникулы

Чтобы получить право на отсрочку, заемщик в соответствии новым законом о кредитных каникулах в связи с коронавирусом, должен соответствовать ряду условий. Вот кому положены кредитные каникулы из-за пандемии.

  • Гражданам, у которых по сравнению с прошлым годом доходы уменьшились на 30% или больше.
  • Заемщики, чей кредит не превышает установленных нормативных актом лимитов.
Вид кредита Максимальный размер, рублей
Ипотека Москва 4 500 000
Ипотека Московская область и Санкт-Петербург 3 000 000
Ипотека в прочие регионах РФ 2 000 000
Автокредиты 600 000
Потребительский для физ лиц 250 000
Кредит для ИП 300 000
Кредитные карты 100 000

Обратите внимание!  Также обязательным является условие, согласно которому на момент обращения за отсрочкой на кредит уже не должен действовать льготный период, на протяжении которого не начисляются проценты на основную сумму задолженности.

Если речь идет о кредите, который был выдан наличными, то он обязательно должен быть получен не позднее 02 апреля 2020 года. В противном случае заемщик не вправе рассчитывать на льготные условия, предоставленные новым законом.

Как получить отсрочку оплаты кредита из-за коронавируса

Рассмотрим более подробно, как платить кредит при коронавирусе.

Какие документы нужны

Вот какие документы будут нужны для оформления кредитных каникул по коронавирусу:

  • Заявление. Обычно пишется по шаблону, предоставляемому банком.
  • Паспорт. Необходим для подтверждения личности обратившегося в банк заемщика.
  • Справка 2-НДФЛ за прошлый год. Она требуется для сравнения доходов гражданина в разные периоды. Ведь обязательным условиям получения права использования новой льготы является их уменьшение на одну треть или более.
  • Справка 2-НДФЛ за текущий период. Необходима для тех целей, что и документ за прошлый год.

Если заемщик лишился работы в связи с наступлением эпидемии, то предоставление отсрочки возможно только в случае официальной регистрации в качестве безработного. В подобной ситуации потребуется предоставить не 2-НДФЛ, а справку из Центра занятости, в которой указан размер пособия по безработице.

Следует отметить, что предоставление перечисленных документов в соответствии с новым законом не обязательно. Банк обязан считать сведения о понижении дохода, предоставленные заявителем, истинными, пока не доказано иное. Такое решение обусловлено тем, что при предоставлении пакета документов возможно заражение.

Однако при желании необходимые бумаги все-таки можно направить в банк. Это актуально еще и потому, что, скорее всего, по окончании эпидемии доказывать уменьшение дохода все-таки потребуют.

Как правильно заполнить заявление

Не все знают, как правильно заполнить заявление о предоставлении отсрочки по выплате кредита из за коронавируса. Вот какие реквизиты должен содержать этот документ.

  • «Шапка». Здесь указывают, кому и от кого направляют документ. Раздел должен содержать полное наименование филиала банка, куда предоставляют заявление, а также фамилию, имя и отчество должностного лица, которое его возглавляет. Необходима и информация о заемщике. В качестве нее сообщают фамилию, имя, отчество, а также адрес регистрации. Не будет лишним указать контактные данные заявителя (например, телефон или адрес e-mail). «Шапка» должна располагаться в правом верхнем углу бумаги.
  • Слово «Заявление». Оно должно располагаться посередине листа, на котором составляют документ.
  • Обстоятельства, которые дают право на получение льготы. Здесь подробно излагают события, дающие право на отсрочку. Указывают, когда был взят кредит, как он выплачивался, насколько сократились доходы заемщика, может ли он платить долг в старом режиме.
  • Просьба. Далее посередине листа размещают слово «Прошу», а затем излагают свою просьбу. В данном случае необходимо просить предоставления отсрочки по кредитным платежам с указанием даты ее начала и продолжительности.
  • Список приложений. В левой части страницы пишут слово «Приложение», а затем перечисляют прилагающиеся к заявлению документы. В данном случае это будут справки, подтверждающие доход за прошлый и текущий годы.
  • Дата, подпись и расшифровка. После того, как заявление готово, указывают дату его составления, фамилию и инициалы заявителя. Документ скрепляют личной подписью.

Обратите внимание! Заявление может подать не лично заемщик, а его представитель. Для этого ему будет необходима нотариально удостоверенная доверенность. Ее копию также потребуется приложить к документу, чтобы подтвердить полномочия представителя.

Образец заявления в банк на кредитные каникулы в связи с коронавирусом

Мы подготовили примерный шаблон заявления в Сбербанк по имеющемуся потребительскому кредиту. Вы можете его скорректировать указав персональные данные из кредитного договора.

Образец заявления кредитные каникулы сбербанк
Образец заявления в Сбербанк

Как подать заявку

Подать заявку на предоставление отсрочки можно двумя основными способами:

  • лично посетив банк, в котором был оформлен кредит;
  • воспользовавшись личным кабинетом клиента.

В связи с тем, что при личном визите в банк существует опасность заражения, а возможность выхода в Интернет есть не у всех, новый закон также допускает возможность оставить заявку на предоставление отсрочки по телефону.

Обратиться за предоставлением отсрочки можно до 30 сентября 2020 года включительно. Все заявления и заявки, направленные позже этой даты, рассматриваться не будут.

Как подтвердить снижение дохода

Для подтверждения уменьшения своего среднегодового дохода заемщик должен взять 2 справки 2-НДФЛ: за прошлый год и за текущий. Однако в текущих условиях это делать не обязательно. Подача заявки обязывает банк считать, что доход действительно снизился, пока не доказано иное. Таким образом, подтверждать падение заработка не нужно.

Тем не менее, иметь на руках соответствующие справки – обязательно. Ведь банк при возникновении сомнений может их запросить. Это, скорее всего, произойдет после окончания эпидемии.

Кредитные каникулы в российских банках

Рассмотрим условия предоставления льгот в связи с коронавирусом в крупнейших российских банках.

Сбербанк

Вот ключевые моменты условий, как платить кредит при коронавирусе ,которые предлагает ПАО «Сбербанк России» в рамках кредитных каникул, предусмотренных новым законом:

  • С момента рассмотрения заявления и принятия положительного решения по нему полностью прекращается обязанность клиента по выплате основной задолженности и начисленных на нее процентов.
  • На протяжении отсрочки на долг продолжают начислять проценты в соответствии со ставкой, предусмотренной договором.
  • По окончании льготного периода долг и проценты погашаются по условиям, которые действовали на момент его начала. Таким образом, график платежей не меняется.
  • Заявку можно подать в личном кабинете или по телефону горячей линии.
  • Сопутствующие документы предоставлять не обязательно. Однако их все равно придется направить в банк не позднее, чем через 90 дней после предоставления льготы.

ВТБ

Вот основные моменты условий предоставления кредитных каникул в другом крупном российском банке, ВТБ.

  • После одобрения заявления прекращается обязанность заемщика по выплате кредита и процентов.
  • При условии выплаты всей суммы задолженности в апреле-мае в течение отсрочки проценты начисляться не будут.
  • Если в апреле-мае долг не выплачен, то начисленные во время отсрочки проценты суммируются, делятся на несколько равных долей и прибавляются к минимальному ежемесячному платежу.
  • Минимальный платеж за апрель и май вносить не требуется.
  • Документы также можно предоставить в течение 90 дней с момента предоставления льготы.
  • Оформление возможно в офисе банка, личном кабинете, чате или по телефону горячей линии.

Открытие

В целом условия предоставления кредитных каникул в Открытии не отличаются от общепринятых. Однако в них имеется одно существенное дополнение.

Претендент на получение отсрочки в банке Открытие должен не только потерять в доходах, но и находиться на официальном больничном, продолжительность которого должна составлять 10 дней и более. Копию больничного листа потребуется предоставить в дополнение к стандартному пакету документов.

Оформление возможно в офисе банка, личном кабинете, чате или по телефону горячей линии.

Необходимые бумаги можно предоставить в течение 90 дней с момента получения льготы. При обращении за отсрочкой они не требуются.

Альфа-банк

Условия предоставления кредитных каникул в Альфа-банке также почти ничем не отличаются от стандартных. Разница заключается лишь в том, что получить льготу смогут только добросовестные заемщики, которые ранее не нарушали порядок выплат.

Оформить отсрочку можно с помощью мобильного приложения банка, а для ипотечных заемщиков – с помощью чата или телефона горячей линии.

Документы, как и во всех остальных случаях, можно предоставить не сразу, а течение 90 дней.

Тинькофф

Условия предоставления кредитных каникул при коронавирусе в банке Тинькофф не отличаются от общепринятых. Оформить отсрочку можно в личном кабинете, в чате или по телефону горячей линии. Предоставление документов возможно не сразу, а через 90 дней после обращения.

Резюме

Кредитные каникулы – отсрочка, предоставляемая заемщикам в связи с эпидемией коронавируса. Ее продолжительность составляет полгода. В течение этого периода клиент банка вправе не платить проценты и основной долг. По окончании установленного срока обязанность по выплате возобновляется. Для получения льготы надо, чтобы доход заемщика упал на 30% и более. Также необходимо соблюдение ряда других условий. В ряде случаев банки устанавливают дополнительные правила (например, свои требования к кредитной истории). Подать заявку об отсрочке можно не позднее 30 сентября 2020 года.

Оставьте комментарий