Ипотека под 6,5% процентов: условия, как и где получить

Ипотека по госпрограмме 2020Начиная с апреля 2020 года в России в соответствии с предложенной инициативой президента В.В.Путина банками предлагается антикризисная ипотека под 6,5% процентов годовых на весь период пользования кредитом. Кто может рассчитывать на оформление льготной ипотеки, в каких банках ее выдают и на какую сумму, можно ли использовать при этом материнский капитал – все условия подробно и пошаговая инструкция как взять в материале ниже.

Кратко о программе господдержки

Правила ипотеки под 6,5% процентов зафиксированы в Постановлении №266 от 23 апреля 2020 года. Они вступают в силу со 2 мая и Вы можете планировать приобретение жилья на льготных условиях.

Скачать Постановление №266

Оператором госпрограммы назначен АО Дом.рф. Через него банки, выдающие льготную ипотеку, могут возместить недополученный доход.

Кто сможет взять ипотеку под 6,5%

Условия льготной ипотекиГоспрограммой по отношению к заемщику не устанавливаются ограничения по возрасту, семейному положению и иным критериям, однако банки-кредиторы вправе выдвинуть свои условия.

Также каждый банк в отдельности запрашивает свой список документы, необходимых для получения денег в долг на покупку квартиры.

Как взять льготную ипотеку под 6,5% процентов: основные условия

кто может стать заемщиком любой гражданин РФ
сроки действия программы ипотечный договор должен быть заключен с 17 апреля по 1 ноября 2020 года
процентная ставка 6,5% процентов на весь период использования заемных средств банка
лимит кредитования от 3 до 8 миллионов рублей (зависит от региона проживания)
размер первоначального взноса от 20%
требования к жилью
  • новостройка;
  • вторичное жильё, частные дома, апартаменты не участвуют в госпрограмме;
  • продавец – обязательно юридическое лицо;
  • жилье строящееся или уже готовое к заселению.
сроки кредитования не ограничены

Можно ли снизить ставку по уже действующей ипотеке, например в Сбербанке, или рефинансировать? Нет, льготная ставка распространяется только на новые кредиты .

У какого застройщика можно приобрести квартиру? У всех, кто работает в рамках 214-ФЗ.

Нужно ли оформлять страхование? Да, страхование недвижимости обязательно, а страхование жизни и здоровья влияет на ставку.

Какое жилье доступно по льготной ставке

  • жилые помещения на этапе строительства или готовые к сдаче;
  • купить вторичное жилье в рамках программы нельзя;
  • стоимость квартиры может быть любой, но размер ипотечного кредита ограничен лимитом от 3 до 8 миллионов рублей;
  • договор должен быть заключен с юридическим лицом (кроме инвестиционных фондов и их управляющих компаний);
  • допустимые типы договоров: купля-продажа у застройщика, договор участи в долевом строительстве, либо уступка по договору долевого участия.

Сколько денег дадут по льготной ипотеке: максимальные лимиты

Установлены максимальные суммы на которые можно рассчитывать при оформлении ипотеки. Лимит кредитования зависит от места, где проживает заемщик, и где планируется брать жилье в кредит.

  • до 8 млн рублей включительно для жилых помещений в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, Ленинградской области.
  • до 3 млн рублей для жителей всех прочих регионов России.

Первоначальный взнос: сколько необходимо заплатить

Минимальный первоначальный взнос составляет 20% от стоимости квартиры. Больше заплатить можно, а меньше нет.

Если средств не хватает, то можно взять для этих целей потребительский кредит. Также не запрещено пользоваться материнским капиталом, субсидиями из бюджетов субъектов РФ, или средств работодателя.

Как рассчитывается ставка по льготной ипотеке

  • базовая максимальная ставка по льготной ипотеке 2020 года – 6,5%;
  • банк-кредитор вправе установить ставку ниже 6,5% на свое усмотрение;
  • она действует на протяжении всего срока пользования кредитом, неважно брали вы его на 3 года или 20 лет;
  • согласно условий, описанных в Постановлении №266 ставка может быть увеличена в 2 случаях: если заемщик не заключил договор личного страхования (страхование жизни/от несчастного случая/болезни), а также с момента уведомления банка о заключенном договоре залога).

Одновременное использование других видов господдержки

  • в качестве первого взноса 20% вы можете использовать свой материнский капитал или положенные вам региональные субсидии;
  • если семья многодетная то можно использовать из бюджета 450 тысяч рублей (если третий и последующий ребенок родились в период 2019-2022);
  • семейная ипотека также по прежнему действует, ставка по ней еще ниже – всего 6%, а лимит кредитования увеличен.

Где сейчас можно получить ипотеку под 6,5%: список банков

В программе участвуют не все банки, актуальный перечень можно посмотреть на сайте Дом.рф.

Среди них:

  1. Промсвязьбанк. При условии подачи заявки до 15 мая ставка составляет всего 6%, срок кредитования до 20 лет. Есть список аккредитованных у банка застройщиков, учитываются доходы до 4-х членов семьи, в том числе гражданских супругов.
  2. Открытие. Под 6,25% от 3 до 20 лет, от 500 тыс до 8 млн рублей, количество заемщиков по договору не более 3.
  3. Абсолютбанк. Под 6,25% на срок до 30 лет. От 300 тыс до 8 млн руб
  4. ВТБ. 6,5% до 20 лет.
  5. Сбербанк. От 6,4%, от 300 тыс руб до 20 лет.
  6. Россельхозбанк. 6,3%, от 1 до 30 лет. Рассмотрение заявки до 5 рабочих дней.
  7. Альфабанк. 6,5%, до 30 лет.
  8. Газпромбанк. 6,5%, от 1 до 20 лет. От 100 тыс.
  9. Дом.рф. От 6,1%.
  10. Банк Санкт-Петербург. 6,5%, от 1 до 20 лет. От 500 тыс.
  11. Росбанк. 6,5%,  до 20 лет, от 600 тыс.

Могу ли я взять 2 ипотеки под 6,5%

Условиями государственной программы не установлено ограничений на количество одновременно оформляемых льготных ипоте. Если вы платежеспособны, то можете взять и 2 и 3 квартиры в кредит под 6,5%, главное чтобы банк одобрил выдачу.

Жилье может быть не единственным и не использоваться для постоянного проживания.

Ипотека и экономический кризис: стоит ли брать сейчас

Учитывайте следующие моменты:

  • обязательно оцените свой уровень кредитной нагрузки – ежемесячный платеж по льготной ипотеке не должен превышать 40% от совокупного дохода;
  • насколько устойчивы ваши доходы – если вы владелец кофейни, то в период пандемиии как никто другой ощутили на себе нестабильность денежных поступлений;
  • как быстро вы сможете найти работу в случае потери старой, насколько ваша профессия востребована и сможете ли вы переквалифицироваться в случае необходимости.

Хватит ли на всех: сколько льготных ипотек выдадут

Правительством России на антикризисную программу льготной ипотеки выделено 740 миллиардов рублей, это примерно 240 тысяч кредитов.

Поэтому редакция ТопКредитОбзор считает, что с принятием решения стоит поторопиться – на сегодняшний день действующие условия являются самыми выгодными за всю российскую историю и количество желающих ее воспользоваться может превысить выделенный лимит. Скептики же полагают, что в условиях карантина по коронавирусу и надвигающемся финансовом кризисе ипотека под 6,5% не будет пользоваться популярностью, и брать ее не стоит.

Оставьте комментарий