Последнее обновление: 11 сентября, 2022 года в 08:56:49 по МСК
3.1/5 - (7 голосов)
Список лучших МФО, дающих займ до 16000 рублей на карту, наличными, электронный кошелек (Юмани и Qiwi). Круглосуточное рассмотрение заявок и мгновенный перевод одобренных средств. С 18 лет, по паспорту, без отказа в более чем 80% случаев. Если у Вас плохая кредитная история, рекомендуем оформить сразу несколько заявок в разные микрофинансовые организации. Отдавайте предпочтение новым, недавно открывшимся МФО и малоизвестным.
Полная стоимость кредита (ПСК) — платежи заёмщика по кредитному договору, размеры и сроки уплаты которых известны на момент его заключения, в том числе с учётом платежей в пользу третьих лиц, определённых договором, если обязанность заёмщика по таким платежам вытекает из условий договора.
от 0% до 365% годовых
Вероятность одобрения
91
Доп. информация
Способы получения
наличными, на карту МИР, Виза, Мастер кард
Выдача займа
онлайн/в офисе
Рассмотрение заявки
5 минут
Скорость выплаты
Мгновенно
Способы возврата
с карты, банковский перевод, Золотая корона, Контакт
Продление займа
до 5 раз
Досрочное погашение
возможно
Штрафы
15 дней без штрафов
Возраст
от 20 до 70 лет
Документы
паспорт
Гражданство
РФ
Подтверждение дохода
не требуется подтверждение
Идентификация
фото документов
Кредитная история
одобрение займа с плохой КИ
Плюсы
круглосуточный режим работы;
разнообразие тарифных планов;
возможность получить займ на карту или наличными;
много вариантов для возврата;
снижение процентов для постоянных клиентов и долгих займов;
льготный период без штрафов при просрочке платежа;
бесплатная пролонгация на выгодных условиях.
Минусы
сложная система снижения процентной ставки для долгосрочных займов;
продление доступно не для всех тарифов;
нет партнерских программ и других стимулирующих акций;
отсутствует бесплатный круглосуточный чат для экспресс-связи со службой поддержки.
Полная стоимость кредита (ПСК) — платежи заёмщика по кредитному договору, размеры и сроки уплаты которых известны на момент его заключения, в том числе с учётом платежей в пользу третьих лиц, определённых договором, если обязанность заёмщика по таким платежам вытекает из условий договора.
365%
Вероятность одобрения
92
Доп. информация
Способы получения
на карту
Выдача займа
онлайн/в офисе
Рассмотрение заявки
30 минут
Скорость выплаты
Мгновенно
Способы возврата
с карты в личном кабинете, перевод на счет, наличными в офисе
Продление займа
доступно
Досрочное погашение
возможно
Штрафы
20%
Возраст
с 18 лет
Документы
паспорт, СНИЛС
Гражданство
РФ
Подтверждение дохода
не требуется подтверждение
Идентификация
фото паспорта и карты
Кредитная история
одобрение займа с плохой КИ
Плюсы
новая МФО, обеспечивает высокий процент одобрений без отказа;
работают со всеми заемщиками старше 18 лет;
несколько вариантов погашения долга;
допустима плохая кредитная история;
из документов достаточно паспорта и снилс;
есть возможность индивидуального оформления займа под 0% (критерии неясны);
не нужно подтверждение дохода.
Минусы
по телефону горячей линии работает автоответчик;
обязательно нужны контакты 2 лиц;
1 вариант бесплатного погашения - наличными по адресу регистрации МКК Тираль (по факту квартира в жилом доме);
навязывание платных услуг! (страхование 10% и кредитный рейтинг 1980 рублей);
Отличное новое предложение от МФО: срочный займ без отказа в Credit7! Имеют лицензию ЦБ, официальная компания без посредников. Беспроцентные займы для новичков, программа лояльности, позволяющая снизить стоимость займа от 5% до 28%
Полная стоимость кредита (ПСК) — платежи заёмщика по кредитному договору, размеры и сроки уплаты которых известны на момент его заключения, в том числе с учётом платежей в пользу третьих лиц, определённых договором, если обязанность заёмщика по таким платежам вытекает из условий договора.
365%
Вероятность одобрения
92
Доп. информация
Способы получения
на карту (VISA, MasterCard, МИР), Яндекс кошелек
Выдача займа
онлайн
Рассмотрение заявки
15 минут
Скорость выплаты
10 минут
Способы возврата
карта, банковский перевод, система БЭСТ, Вебмани, терминалы и кассы
Продление займа
есть
Досрочное погашение
доступно
Штрафы
20% годовых
Возраст
от 18 до 80 лет
Документы
паспорт
Гражданство
РФ
Подтверждение дохода
не требуется подтверждение
Идентификация
видео
Кредитная история
одобрение займа с плохой КИ
Плюсы
есть регистрация через Госуслуги;
круглосуточный режим работы, в формате 24/7;
очень оперативная техподдержка, отвечают по телефону мгновенно, без очередей;
есть бесплатный номер 8-800;
высокая вероятность получения займа;
высокие лимиты одобрения;
большой выбор вариантов погашения.
Минусы
только 2 варианта получения займа - на карту или Яндекс кошелек;
максимально возможный срок кредитования - 21 день;
в случае ручной проверки анкеты, одобрение может затянуться;
нет беспроцентного займа для впервые обратившихся клиентов;
Полная стоимость кредита (ПСК) — платежи заёмщика по кредитному договору, размеры и сроки уплаты которых известны на момент его заключения, в том числе с учётом платежей в пользу третьих лиц, определённых договором, если обязанность заёмщика по таким платежам вытекает из условий договора.
от 100% до 365%
Вероятность одобрения
90
Доп. информация
Способы получения
в офисе, на карту (Виза, Мастер Кард, МИР)
Выдача займа
в офисе
Рассмотрение заявки
20 минут
Скорость выплаты
10 минут
Способы возврата
банковский перевод, наличные в офисе, Яндекс Деньги
Продление займа
есть
Досрочное погашение
доступно
Штрафы
нет
Возраст
от 18 до 80 лет
Документы
паспорт
Гражданство
РФ
Подтверждение дохода
не требуется подтверждение
Идентификация
личное присутствие в офисе
Кредитная история
одобрение займа с плохой КИ
Плюсы
быстрое принятие решения по заявке (не позднее, чем через 10-20 мин. после подачи обращения соискателя);
процесс оформления займа занимает 10-15 минут
возможность получить первый займ на сумму 30000 рублей под 0 процентов;
максимальная прозрачность совершения сделки;
выгодные процентные ставки на долгосрочные займы;
не требуется залоговое обеспечение: справка о доходах и поручители;
проведение акций и промокодов.
Минусы
невозможность получить заемные средства в режиме онлайн;
короткий беспроцентный период - 5 дней;
некорректное поведение службы взыскания - постоянные звонки с угрозами;
есть жалобы на передачу персональных данных клиента третьим лицам;
Полная стоимость кредита (ПСК) — платежи заёмщика по кредитному договору, размеры и сроки уплаты которых известны на момент его заключения, в том числе с учётом платежей в пользу третьих лиц, определённых договором, если обязанность заёмщика по таким платежам вытекает из условий договора.
от 182,5% до 365%
Вероятность одобрения
91
Доп. информация
Способы получения
на карту (VISA, MasterCard, МИР), Киви кошелек, банковский счет
Выдача займа
онлайн
Рассмотрение заявки
15 минут
Скорость выплаты
10 минут
Способы возврата
С карты в ЛК, банковский перевод, Qiwi (кошелек или терминал), Евросеть, Связной
Продление займа
до 14 дней бесплатно
Досрочное погашение
есть, частичное и полное
Штрафы
20%
Возраст
от 18 до 65 лет
Документы
паспорт
Гражданство
РФ
Подтверждение дохода
не требуется подтверждение
Идентификация
фото
Кредитная история
одобрение займа с плохой КИ
Плюсы
очень информативный сайт, содержит все необходимые документы касательно условий займа;
прозрачные и понятные условия договора;
есть программа лояльности;
проводятся выгодные акции для заемщиков
возможно предоставление займа в сумме до 500 тысяч сроком на год;
работают с плохой кредитной историей;
бесплатная пролонгация до 14 дней;
досрочное погашение без уведомления;
есть выбор в способах получения займа.
Минусы
нет онлайн чата на сайте;
обязательно предоставление фотографии с паспортом для верификации;
обязательна привязка и активация карты в личном кабинете;
из электронных кошельков работают только с Киви, не поддерживают отправку средств через системы денежных переводов;
Полная стоимость кредита (ПСК) — платежи заёмщика по кредитному договору, размеры и сроки уплаты которых известны на момент его заключения, в том числе с учётом платежей в пользу третьих лиц, определённых договором, если обязанность заёмщика по таким платежам вытекает из условий договора.
от 0% до 365%
Вероятность одобрения
96
Доп. информация
Способы получения
на карту, Золотая корона, Contact, Юнистрим, счет в банке
Выдача займа
онлайн, в офисе
Рассмотрение заявки
1 минута
Скорость выплаты
10 минут
Способы возврата
с карты, перевод в банке, терминалы Элекснет, Киви, CyberPlat, Контакт, Связной
Продление займа
есть
Досрочное погашение
доступно
Штрафы
20%
Возраст
от 21 года
Документы
паспорт РФ
Гражданство
РФ
Подтверждение дохода
не требуется подтверждение
Идентификация
скан паспорта
Кредитная история
одобрение займа с плохой КИ
Плюсы
наличие возможности получить беспроцентный заем;
минимальные требования к документам (даже при отсутствии постоянного места регистрации можно оформить заем);
низкая процентная ставка по кредиту при повторном обращении;
можно оформить заем в залог транспортного средства;
деньги можно получить наличными (банковским или денежным переводом);
быстрое рассмотрение заявок (даже в выходные или праздничные дни).
Минусы
небольшой максимальный кредитный лимит – всего 15 тысяч рублей;
реструктуризация просроченной задолженности может занимать больше недели;
Полная стоимость кредита (ПСК) — платежи заёмщика по кредитному договору, размеры и сроки уплаты которых известны на момент его заключения, в том числе с учётом платежей в пользу третьих лиц, определённых договором, если обязанность заёмщика по таким платежам вытекает из условий договора.
от 179% до 365%
Вероятность одобрения
90
Доп. информация
Способы получения
на карту, Золотая корона, Contact, Юнистрим, на счет в банке, Яндекс Деньги, Киви Кошелек
можно не только оформлять займы, но и инвестировать (максимальная ставка на инвестиции – 24% годовых, что выше, нежели предлагают банки);
трудоустройство – не обязательно, предельный возраст заемщиков не ограничивается;
максимальный период кредитования – 140 дней;
компания идет на уступки тем клиентам, у которых возникают просрочки, предлагая и частичное погашение долга равными долями, и реструктуризацию, в суд же обращается администрация лишь в крайних случаях.
Минусы
при просрочке процентная ставка на весь период кредита повышается;
большинство способов погашения займа платные, с комиссией;
высокий финансовый порог для инвестиций в 1,5 миллиона рублей;
запутанная схема повышения кредитного лимита, которая многим покажется непонятной.
Простая анкета, не требующая предоставления документов кроме паспорта и СНИЛС.
Быстрое рассмотрение за 5 минут в 90% обращений.
Возможность пройти регистрацию в личном кабинете через аккаунт Госуслуги.
Автоматический скоринг без участия человека, анкету оценивает робот.
Одобрение даже для заемщиков с низким кредитным рейтингом и неофициальным трудоустройством.
Имея открытые просрочки положительный ответ можно получить в 25% случаев.
Процентная ставка 1% в сутки, лимит кредитования 500 — 70000 рублей, срок от 5 дней до полугода.
Как правило на первый займ устанавливается лимит до 16000 рублей.
Есть акции беспроцентного займа.
Круглосуточно, 24/7.
Можно продлить срок действия договора и закрыть долг ранее сэкономив на процентах.
Как оформить займ 16000 рублей
Алгоритм примерно схож при обращении в любую МФО.
Зайти на официальный сайт МФО.
В онлайн калькуляторе выбрать сумму 16000 рублей и установить требуемый срок микрозайма.
Если предварительный расчет (сумма к уплате с учетом начисленных процентов) Вас устраивает, зарегистрируйтесь в личном кабинете. Для этого нужно указать ФИО, номер мобильного телефона и адрес электронной почты.
Далее заполните анкету на займ онлайн — паспортные данные, доход, долговые обязательства, контактные данные третьих лиц.
Привяжите карту в личном кабинете.
Прикрепите фото паспорта и банковской карты.
Дождитесь решения и подпишите договор через. sms.
Получите деньги выбранным способом.
Верните долг в указанный срок.
Как получить 16 тысяч рублей: 4 варианта
Микрофинансовые организации предлагают несколько вариантов зачисления одобренного экспресс кредита.
На карту онлайн
Выбирается в более чем 90% обращений. Это быстро, просто и удобно. Подойдет ваша зарплатная или социальная карта (обязательно с положительным балансом от 10 рублей), например займ на карту Сбербанка VISA, MasterCard и МИР.
можно использовать только именные карты, принадлежащие лично вам;
зачисление как правил происходит в течение нескольких минут;
без дополнительных комиссий.
На электронный кошелек
Юмани (бывший Яндекс Деньги).
Киви кошелек.
Можно получить микрозайм онлайн только на верифицированный кошелек. Не все МФО поддерживают данный способ, некоторые разрешают только со второго обращения (уже после привозки банковской карты в личном кабинете).
На банковский счет
Не совсем удобный вариант, так как деньги зачисляются на расчетный счет в течение 1-3 дней, а проценты за пользованием займа 16000 рублей начисляются с первого дня. Если есть возможность, лучше дать номер карты, выпущенной к данному счету.
Наличными
В офисе МФО, или через системы переводов Золотая корона, Юнистрим, Contact. Потребуется паспорт и контрольный номер перевода.
Сколько вы переплатите взяв займ 16 тысяч рублей
срок, дней
сумма к возврату, долг плюс проценты (1% в день)
5
16800
10
17600
15
18400
20
19200
30
20800
Как мы видим онлайн микрозаймы до 16 тысяч выгодно брать на короткий срок до зарплаты, в этом случае переплата будет не слишком существенной.
Выбирая где оформить онлайн микрозайм до 16 тысяч рублей ориентируйтесь на самые выгодные условия, при этом не забывайте читать все, что написано мелким шрифтом. Не обращайтесь в МФО которые взимают дополнительную плату и комиссию за выдачу денег в долг, ведь всегда можно найти бесплатную альтернативу.
На какую сумму можно оформить микрозайм онлайн в микрофинансовой организации?
Обычно предлагается получить дистанционный займ через интернет в сумме от 500 до 30000 рублей. Есть МФО, которые специализируются на выдаче денег в долг в сумме до 100000 рублей. Еще большие суммы, как правило выдают только под залог.
Существует ли лимит на первый займ для впервые обратившихся клиентов?
Обычно новым клиентам сразу сложно получить большую сумму денег, и МФО устанавливает ограничение на максимальный лимит. В среднем это не больше 8000 - 15000 рублей. Если заемщик вернул долг вовремя, то при повторных заявках ему могут одобрить большие суммы.
На какую сумму можно получить первый займ без процентов по акции?
У каждой микрофинансовой организации свои условия проведения специальных маркетинговых акций, в том числе “займ без процентов под 0%”. Максимально возможная сумма - 30000 рублей, но нужно помнить что лимит в отношении каждого заемщика устанавливается индивидуально, с учетом многих факторов, например размер зарплаты, кредитная история, возраст, регион проживания и т.п.
Если нужны деньги в сумме 70000 рублей, то что лучше взять - кредит или займ?
Если позволяет кредитная история, то лучше оформить кредит, в этом случае вы значительно сэкономите на процентах. Однако если у вас плохая кредитная история и в банке в выдаче средств отказали, то можно обратиться в МФО за онлайн займом. Поскольку сумма 70000 рублей для микрозайма считается достаточно большой, то лучше разбить заявку на 2-3 части и отправить анкеты в разные микрофинансовые компании. Так шансы на одобрение без отказа значительно выше. Еще один вариант - оформить кредитную карту с лимитом 70000 рублей, но это имеет смысл если вы планируете расплачиваться безналично, а при снятии наличных средств с кредитки взимается немаленькая комиссия и льготный период рассчитывается с момента обналичивания.
Как получить займ онлайн в МФО на большую сумму (например 300 тысяч рублей)?
Самый рабочий вариант - оформить займ под залог. Например под залог автомобиля, или залог ПТС автомобиля. Но советуем оценивать риски невозврата долга в срок, в этом случае вы можете лишиться имущества.
Можно ли оформить займ на совсем маленькую сумму, например на 500 рублей?
Да, это возможно, многие микрофинансовые компании предлагают экспресс займы на небольшие суммы. Например в Екапусте доступны займы от 100 рублей.
Онлайн займ это один из инструментов кредитования. Его выдают микрофинансовые организации (МФО), имеющие лицензию Центрального банка России. Для получения денег в долг нужно заполнить онлайн заявку на официальном сайте и в случае одобрения займ переводят на карту или другим выбранным способом. Отличительная особенность онлайн микрозайма - срочность получения, небольшие суммы (до 30000 рублей), короткий срок кредитования (до 1 месяца), невысокие требования к заемщику (достаточно паспорта).
Стоимость микрокредита значительно выше средней процентной ставки по кредиту в банке. Базовая ставка установлена в размере 1% в день, а это 365% годовых! Подразумевается, что займ берется на короткий срок и величина переплаты будет не так существенна. Однако если например заемщик потеряет работу и соответственно источник дохода, то начисленные проценты будут очень большими. Прежде чем брать займ, взвесьте все возможные риски!).
Риск утечки персональных данных клиента. Подача онлайн заявки предусматривает отправку копии паспорта, и если мошенники завладеют ПД клиента, то могут от его имени запросить микрозайм в МФО. Таким образом человек может оказаться должником без своего ведома.
Если вы просрочите оплату по займу хотя бы на несколько дней, Ваша кредитная история будет испорчена, так как сведения о данном факте передаются в БКИ. Кроме того сам факт обращения в МФО может быть расценен негативно, например банком при принятии решения о выдаче кредита в будущем.
Невнимательное изучение всех условий договора приводит к тому, что вместе с займом клиент не ведая того соглашается на различные дополнительные платные услуги (чаще всего страховые).
Займ можно взять на сумму от 500 до 30000 рублей, в отдельных МФО до 100000 рублей. Лимит первого займа ограничивается 8000 - 15000 рублей. Срок заимствования от 3-5 дней до 1-2 месяцев (можно погасить займ досрочно или продлить действие договора). Стоимость микрозайма - 1% в день. В некоторых компаниях возможно получение денег от 0,5%. Внимательно изучайте условия договора на предмет наличия скрытых комиссий.
Требования к заемщику просты: возраст 18-65 лет, стабильный источник дохода, официальное трудоустройство не обязательно, подтверждение зарплаты справкой 2НДФЛ не запрашивается, залог и поручительство не нужны.
Оформление происходит онлайн на официальном сайте выбранной МФО.
Чтобы взять займ требуется именная банковская карта или идентифицированный электронный кошелек. Как правило первый займ можно получить только на карту.
Пройдите онлайн регистрацию на сайте создав аккаунт личного кабинета. Потребуется указать номер телефона и адрес электронной почты, а также заполнить поля анкеты.
Заявка рассматривается в течение от 5 до 30 минут, большинство микрофинансовых организаций работают круглосуточно.
Если вы получили одобрение, то деньги зачислятся на карту в день обращения мгновенно.
Займ по телефону в большинстве МФО оформить нельзя, обязательно нужно заполнить онлайн заявку на сайте.
Некоторые компании выпустили собственные мобильные приложения для оформления займа, например Манимен, Екапуста, Вивус и другие.
Часто поддерживается авторизация через Госуслуги, это является дополнительным плюсом для клиента в части вероятности одобрения, а также ускоряет сам процесс заполнения анкеты.
Да, взять микрозайм на карту это самый простой и быстрый способ выплаты:
Не нужно выпускать специальную карту, подойдет практически любая имеющаяся у Вас карта, например от Сбербанка, Тинькофф, ВТБ, Альфа банк и других банков.li>
Используйте как социальные карты, на которые получаете бюджетные выплаты, так и зарплатные, а также любые дебетовые и кредитные (с балансом от 15 рублей).
Деньги зачисляются на счет карты буквально моментально после одобрения и подписания договора, в отличие например от перевода на банковский счет.
Помните, что займ на чужую карту получить нельзя!
Вернуть долг по займу можно с той же карты в личном кабинете, как правило без комиссии.
li>
Онлайн займы выдаются микрофинансовыми организациями в дистанционном режиме. Для того чтобы взять деньги в долг, как правило, нужен только паспорт.
Предусмотрены альтернативные варианты перевода займа, например:
на электронные кошельки Юмани, Киви (только идентифицированные) - зачисление денег от 5 минут до 2 часов;
перевод по банковским реквизитам Вашего счета (в случае если счет есть, а карта к нему не выпущена) - займ переводится долго, до 1-3 дней;
системы денежных переводов Юнистрим, Контакт, Золотая корона - займ выдается в течение 20-30 минут в пунктах-партнеров;
наличные в кассе МФО, если представительство есть в вашем городе.
Помните, что почти все микрофинансовые организации выдают первый займ только на карту и получить деньги в долг без карты можно только при повторном обращении!
Да, это возможно. Целевой аудиторией микрофинансовых организаций как раз являются заемщики с плохой кредитной историей. Вероятность одобрения зависит от многих факторов, например, текущей долговой нагрузки, есть ли у вас открытые просрочки, нарушалась ли финансовая дисциплина по кредитным договорам ранее и так далее. Вам необходимо максимально подробно заполнить анкету на займ и по вашей заявке МФО сделает запрос в БКИ. Далее в зависимости от кредитного рейтинга принимается решение. Часто задают вопрос, можно ли взять займ без отказа совсем пропащим, когда уже везде отказали, если вы входите в черный список. Единого ответа нет, рекомендуется рассылать как можно больше запросов в различные МФО, в том числе новые и малоизвестные.
Федеральным законом «О микрозаймах» установлена максимально возможная ставка, которую можно зафиксировать в договоре кредитования с МФО. С 1 января 2019 года она составляет 1% в день, или 365% в месяц. Кроме этого предусмотрены штрафы за просрочку оплаты (обычно это 20% годовых).
Прежде чем взять займ, изучите отзывы о работе МФО.
Проверьте, состоит ли микрофинансовая компания в реестре ЦБ.
Изучайте различные независимые рейтинги займов, подборки по параметрам, например по сумме, срокам, процентной ставке.
Ищите актуальные акции, например займ без процентов.
Пользуйтесь программами лояльности МФО.
Не соглашайтесь на займы с платными подписками, это значительно удорожает стоимость экспресс-кредита, при этом пользы в них обычно нет.
Обращайте внимание на новые займы и малоизвестные МФО.
Об авторе
Эксперт
Евгения пишет о кредитных предложениях подробно со знанием тонкостей взаимодействия банков и МФО со своими клиентами. Каждый текст пронизан деталями которые может знать только опытный заемщик или сотрудник кредитной организации. Статьи постоянно обновляются и дополняются достоверной информацией.
Евгения Зыкова — постоянный автор сайта ТопКредитОбзор, эксперт в области банковских кредитных продуктов. Высшее экономическое образование, диплом по специальности «Финансы и кредит». Несколько лет плотно изучает работу МФО, пишет подробные обзоры на кредитные предложения банков и микрофинансовых компаний.
Представленная витрина предложений по займам от МФО может не отражать текущие условия на сайте кредитора. Мы каждый день следим за актуальностью информации, если нашли неточность сообщите нам об этом. Если у вас остались вопросы по конкретной микрофинансовой компании, по условиям займов или Вам необходимо уточнить какие-то вопросы по работе сайта - пишите в онлайн чат или форму обратной связи ниже. Наиболее популярные вопросы будут опубликованы на сайте и дополнят статьи.
8 (800) 301 54 18
info@topcreditobzor.ru
Виктория Кучвальская
Виктория Кучвальская - человек ответственный за содержимое сайта topcreditobzor.ru. Все обзоры кредитных предложений МФО и Банков на нашем сайте проходят публикацию через экспертную редактуру Вики. Вика также ведет блоги на различных медиа и пишет полезные статьи на тему кредитов.