Виртуальные кредитные карты

Последнее обновление: 2 июня, 2021 года в 16:35:43 по МСК, редактор Виктория Кучвальская

Если статья вам помогла и данный материал был полезен - пожалуйста оцените, где 5 звезд наивысшая оценка а 1-3 звезды посредственно. Мы за честные оценки!
Наши статьи, рейтинги и обзоры проходят двойную проверку на качество. Достоверность информации о кредитных организациях соответствует источникам - проверено экспертом Викторией Кучвальской.
Главный редактор и эксперт в финансах Виктория Кучвальская

Виртуальная кредитная карта позволяет совершать онлайн-покупки, денежные переводы, оплату услуг связи или даже коммуналки. И единственное её отличие от традиционной карты — это отсутствие самого «пластика». То есть банк клиенту предоставляет реквизиты счета, его срок действия и специальный CVV (CVC) код, чего уже достаточно для осуществления онлайн-оплаты.

150 000

Кредитный лимит

3 года + 20 дней

Льготный период

0%

Процентная ставка

 
Онлайн заявка Да
Рассмотрение заявки 5 минут
Получение Курьером , в офисе
Возможность выпуска доп. карты нет
Тип карты MasterCard
Технологические особенности технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay
 
Стоимость выпуска 299 рублей
Стоимость обслуживания 30 руб в день
Процент на остаток нет
Минимальный ежемесячный платеж 5% от долга, но не менее 500р + комиссия за обслуживание
Снятие наличных в своем банке без комиссии
Снятие наличных в банкоматах партнеров без комиссии
Лимит на операции
  • снятие наличных до 50000 рублей в день;
  • снятие наличных до 600000 рублей в месяц.
 
Возраст от 20 до 70 лет
Стаж от 3 месяцев
Прописка российская
Документы паспорт
Подтверждение дохода нет
 
Cash Back от 3% до 8% на оплату услуг клиники МЕДСИ
 
Плюсы
  • можно снимать наличные с кредитно карты без комиссии - основное преимущество и особенность МТС Деньги Зеро (при этом лимит достаточно большой: в день до 50 тыс, в месяц до 600 тыс);
  • можно пользоваться в режиме дебетовой карты, и класть на счет собственные средства, причем их снятие также будет без комиссии;
  • низка плата за обслуживание - всего 30 рублей в день, при этом плата снимается только за те дни, когда вы пользуетесь кредитным лимитом;
  • много вариантов бесплатного пополнения счета кредитной карты, например банковский перевод со счета любой карты, Элекснет, CyberPlat, салоны связи МТС.
  • Есть чип для бесконтактных платежей, поддерживаются сервисы Apple/Google/ Samsung Pay.
Минусы
  • при выпуске карты автоматически подключается страховка 1,42% от кредитного лимита (можно отключить);
  • оформление для лиц только старше 20 лет;
  • кэшбэк начисляется только по оплате услуг в клинике Медси;
  • небольшой кредитный лимит - до 150000 рублей;
  • платное смс информирование;
  • платный выпуск - 299 рублей.
299 999

Кредитный лимит

51 дня

Льготный период

0% - 27%

Процентная ставка

 
Онлайн заявка Да
Рассмотрение заявки в день обращения
Получение Курьером , в офисе
Возможность выпуска доп. карты да
Тип карты MasterCard
Технологические особенности технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay
 
Стоимость выпуска бесплатно
Стоимость обслуживания 900 рублей
Процент на остаток нет
Минимальный ежемесячный платеж 5% но не менее 100 рублей
Снятие наличных в своем банке
  • собственные средства без комиссии;
  • кредитные средства с использованием карты 1,9% от суммы, но не менее 699 р;
Снятие наличных в банкоматах партнеров
  • собственные средства без комиссии;
  • кредитные средства с использованием карты 1,9% от суммы, но не менее 699 р;
Лимит на операции
  • снятие наличных до 50000 рублей в день;
  • снятие наличных до 600000 рублей в месяц.
 
Возраст от 20 до 70 лет
Стаж от 3 месяцев
Прописка российская
Документы паспорт
Подтверждение дохода нет
 
Cash Back
  • 1% базовый кэшбэк;
  • 5% повышенный кэшбэк;
 
Плюсы
  • можно пользоваться в режиме дебетовой карты при этом будет начисляться кэшбэк на покупки;
  • кэшбэк рассчитывается и начисляется 4 раза в месяц;
  • бесплатная курьерская доставка карты;
  • онлайн оформление за 5 минут;
  • высокий кредитный лимит до 300 тысяч;
  • бесплатный выпуск карты;
  • кэшбэк возвращается деньгами, потратить можно на что угодно;
  • выгодные условия для зарплатных клиентов;
  • можно выпустить до 5 дополнительных карт;
  • Есть чип для бесконтактных платежей, поддерживаются сервисы Apple/Google/ Samsung Pay.
Минусы
  • небольшой льготный период всего 51 день;
  • высокая комиссия за годовое обслуживание 1200 рублей за основную и каждую дополнительную карты;
  • ограничение на выплату кэшбэка 3000 рублей в месяц;
  • автоматически подключаемая страховка 1,42% (можно отменить);
  • .
500 000

Кредитный лимит

111 дней

Льготный период

11,9% - 25,9%

Процентная ставка

 
Онлайн заявка Да
Рассмотрение заявки срочное
Получение Курьером , в офисе
Возможность выпуска доп. карты нет
Тип карты MasterCard
Технологические особенности технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay
 
Стоимость выпуска 299 рублей
Стоимость обслуживания бесплатно
Процент на остаток от 2% до 6,5%
Минимальный ежемесячный платеж 5% от суммы долга (но не менее 100 рублей)
Снятие наличных в своем банке
  • собственные средства без комиссии;
  • кредитные средства с использованием карты 1,9% от суммы, но не менее 699 р;
  • кредитные средства напрямую со счета 4% от суммы операции.
Снятие наличных в банкоматах партнеров
  • собственные средства без комиссии;
  • кредитные средства с использованием карты 1,9% от суммы, но не менее 699 р;
  • кредитные средства напрямую со счета 4% от суммы операции.
Лимит на операции
  • снятие наличных до 50000 рублей в день;
  • снятие наличных до 600000 рублей в месяц.
 
Возраст от 20 до 70 лет
Стаж от 3 месяцев
Прописка российская
Документы паспорт
Подтверждение дохода нет
 
Cash Back
  • 1% базовый кэшбэк;
  • 5% повышенный кэшбэк;
  • до 25% для покупок в интернет магазинах партнеров.
 
Плюсы
  • можно использовать в режиме собственных средств (нулевого кредитного лимита);
  • особые условия для абонентов МТС Премиум;
  • большой льготный период кредитования;
  • бесплатное обслуживание.
Минусы
  • при выпуске карты автоматически подключается страховка 1,42% от кредитного лимита (можно отключить);
  • оформление для лиц только старше 20 лет;
  • накопленный кэшбэк можно потратить только на мобильную связь МТС или покупки в салонах связи одноименного оператора и его партнеров;
  • ограничена максимальная сумма кэшбэк в месяц (10 тысяч рублей);
  • при заявленном кредитной лимите до 500 тысяч рублей, фактически редко одобряют более 100 тысяч.
700 000

Кредитный лимит

60 дней

Льготный период

от 0 до 23,99%

Процентная ставка

 
Онлайн заявка Да
Рассмотрение заявки в течение 1 часа
Получение Курьером , в офисе
Возможность выпуска доп. карты да
Тип карты MasterCard
Технологические особенности технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (payWave) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay
 
Стоимость выпуска бесплатно
Стоимость обслуживания 490 рублей
Процент на остаток -
Минимальный ежемесячный платеж от 3% до 10% но не менее 300 рублей
Снятие наличных в своем банке 5,9%, минимум 500 рублей
Снятие наличных в банкоматах партнеров 5,9%, минимум 500 рублей
Лимит на операции снятие наличных до 300 000 рублей в месяц
 
Возраст с 18 лет
Стаж не менее 3 месяцев на последнем месте
Прописка постоянная регистрация
Документы паспорт
Подтверждение дохода нет
 
Cash Back Экономия на покупках в магазине Перекресток! Начисление бонусов по схеме:
  • 5000 баллов за открытие карты;
  • 2 балла за каждые 10 рублей покупок в любых магазинах;
  • 3 балла за каждые 10 рублей, потраченные в сети «Перекресток.
При выборе товаров из категории «Любимый продукт» количество бонусов увеличивается до 7 за каждые потраченные 10 рублей.
 
Плюсы
  • отличная выгодная программа кэшбэка;
  • кредитную карту можно оформить с 18 лет;
  • минимальный требуемый доход для положительного решения всего 5000р;
  • бесплатный выпуск;
  • можно выпустить доп карты;
  • есть курьерская доставка;
Минусы
  • только платежная система Мастеркард;
  • платное обслуживание;
  • высокая комиссия за снятие наличных;
  • по паспорту кредитный лимит всего до 50000р;
  • при оплате услуг ЖКХ взимается плата 29 рублей за каждый документ;
700 000

Кредитный лимит

55 дней

Льготный период

от 0% до 49,9%

Процентная ставка

 
Онлайн заявка Да
Рассмотрение заявки 10 минут
Получение Курьером
Возможность выпуска доп. карты да
Тип карты MasterCard
Технологические особенности технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay
 
Стоимость выпуска бесплатно
Стоимость обслуживания 590 рублей
Процент на остаток не начисляется
Минимальный ежемесячный платеж до 8 % минимум 600 рублей
Снятие наличных в своем банке 2,9% + 290 рублей
Снятие наличных в банкоматах партнеров 2,9% + 290 рублей
Лимит на операции -
 
Возраст от 18 до 70 лет
Стаж нет требований
Прописка не требуется
Документы паспорт
Подтверждение дохода нет
 
Cash Back Бонусные баллы "Браво"
  • 1% за любые покупки;
  • от 3% до 30% по спецпредложениям банка;
  • курс обмена 1 балл = 1 рубль.
 
Плюсы
  • бесплатная курьерская доставка карты на следующий день после одобрения;
  • программа кэшбэка бонусами до 30%;
  • мгновенное решение по заявке;
  • лояльные требования по возрасту;
  • удобный мобильный банк;
  • бесплатное обслуживание если пользуетесь картой;
  • бесплатное пополнение баланса карты в любых банкоматах и переводом с другой карты;
  • беспроцентный период 120 дней при погашении картой других кредитов .
Минусы
  • небольшой Грейс период 55 дней;
  • высокая комиссия за снятие наличных;
  • при снятии наличных действует повышенный процент до 49,9%;
  • на остаток собственных средств не начисляются проценты;
  • льготный период не распространяется на снятие наличных.
500 000

Кредитный лимит

90 дней

Льготный период

от 0% до 27%

Процентная ставка

ПАО Восточный экспресс банк
vostbank.ru

 
Онлайн заявка Да
Рассмотрение заявки 30 минут
Получение Курьером , в офисе
Возможность выпуска доп. карты да
Тип карты VISA
Технологические особенности технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay
 
Стоимость выпуска от 0 рублей
Стоимость обслуживания бесплатно
Процент на остаток -
Минимальный ежемесячный платеж 1% минимум 500 рублей
Снятие наличных в своем банке 4,9% плюс 399 рублей 
Снятие наличных в банкоматах партнеров 4,9% плюс 399 рублей 
Лимит на операции снятие наличных не более 150 тыс в день, 1 миллиона в месяц
 
Возраст 21 - 75 лет
Стаж от 3 месяцев
Прописка постоянная регистрация
Документы паспорт
Подтверждение дохода нет
 
Cash Back Кэшбэк в 5 категориях на выбор:
  • Тепло до 5%.
  • Онлайн покупки 15%.
  • За рулем до 10%.
  • Отдых до 10%.
  • Все включено 2%.
 
Плюсы
  • льготный период распространяется на все операции, в том числе снятие наличных;
  • 90 дней грейс период;
  • высокий кредитный лимит;
  • небольшой ежемесячный платеж;
Минусы
  • выдается клиентам старше 21 года;
  • дорогое смс информирование;
  • для лиц младше 25 лет нужно подтвердить доход, иметь стаж работы от 1 года, нельзя подать онлайн заявку;
500 000

Кредитный лимит

55 дней

Льготный период

от 0% до 29,9%

Процентная ставка

ПАО Банк «ФК Открытие».
open.ru

 
Онлайн заявка Да
Рассмотрение заявки 5 минут
Получение Курьером , в офисе
Возможность выпуска доп. карты да
Тип карты VISA MasterCard
Технологические особенности технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay
 
Стоимость выпуска 500 рублей
Стоимость обслуживания бесплатно
Процент на остаток нет
Минимальный ежемесячный платеж 3% но не мене 500 рублей + начисленные проценты
Снятие наличных в своем банке 3,9% + 390 рублей
Снятие наличных в банкоматах партнеров 3,9% + 390 рублей
Лимит на операции
  • снятие наличных до 200 000 рублей в день;
  • снятие наличных до 1 000 000 рублей в месяц.
 
Возраст с 21 до 75 лет
Стаж от 3 месяцев на последнем месте работы
Прописка российская, в регионе присутствия банка
Документы паспорт
Подтверждение дохода да
 
Cash Back от 3% до 11% (программа лояльности Максимум)
 
Плюсы
  • лимит до 100 тысяч рублей только по паспорту;
  • скидка 20% на билеты и отели;
  • бесплатное обслуживание карты;
  • плату за выпуска 500 рублей можно вернуть;
  • платежные системы Виза и Мастеркард на выбор;
  • один из самых высоких процентов кэшбэка.
Минусы
  • можно оформить только с 21 года;
  • не выдается индивидуальным предпринимателям;
  • необходим стаж работы от 3 месяцев на последнем месте;
  • не начисляется процент на остаток собственных средств;
  • сложная система расчета кэшбэка;
  • кредитная карта выпускается только в рублях;
  • небольшой льготный период - всего 55 дней.
600 000

Кредитный лимит

55 дней

Льготный период

от 0 до 26%

Процентная ставка

 
Онлайн заявка Да
Рассмотрение заявки 1 день
Получение Курьером , в офисе
Возможность выпуска доп. карты да
Тип карты MasterCard МИР
Технологические особенности технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass)
 
Стоимость выпуска бесплатно
Стоимость обслуживания от 0 рублей
Процент на остаток нет
Минимальный ежемесячный платеж 5%
Снятие наличных в своем банке 4.9% от суммы операции + 390 ₽
Снятие наличных в банкоматах партнеров 4.9% от суммы операции + 390 ₽
Лимит на операции снятие наличных не более 500 тыс в день, 2 миллиона в месяц
 
Возраст от 21 до 62 лет
Стаж от 1 года
Прописка постоянная российская в регионе присутствия ПСБ
Документы паспорт, справка о доходах, заявление
Подтверждение дохода да
 
Cash Back от 1% до 10%
 
Плюсы
  • лимит до 100 тысяч рублей только по паспорту;
  • повышенный кэшбэк на ряд категорий;
  • кэшбэк 1% на операции пополнения карты в счет погашения долга;
  • высокий кредитный лимит для зарплатного проекта - до 600 тысяч рублей;
  • невысокая стоимость обслуживания для карт с повышенным кэшбэком;
  • бесплатный выпуск карты;
  • кэшбэк возвращается деньгами, потратить можно на что угодно;
Минусы
  • только для граждан в возрасте от 21 до 62 лет;
  • кредитный лимит свыше 100 тысяч можно получить только в офисе ПСБ, подтвердив доход;
  • для начисления кэшбэка необходимо тратить по карте больше 10 тыс в месяц;
  • ограничения на кэшбэк в месяц до 2000 рублей;
  • в интернет-банке нельзя посмотреть мсс код операции;;
  • небольшой льготный период - всего 55 дней;
  • комиссия 990 рублей за изменение категории повышенного кэшбэка;
500 000

Кредитный лимит

120 дней

Льготный период

от 0% до 29,9%

Процентная ставка

ПАО Банк «ФК Открытие»
open.ru

 
Онлайн заявка Да
Рассмотрение заявки в день обращения
Получение Курьером , в офисе
Возможность выпуска доп. карты да
Тип карты VISA
Технологические особенности технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (payWave)
 
Стоимость выпуска бесплатно
Стоимость обслуживания 1200 рублей
Процент на остаток нет
Минимальный ежемесячный платеж 3% но не менее 500 рублей + начисленные проценты
Снятие наличных в своем банке без комиссии
Снятие наличных в банкоматах партнеров без комиссии
Лимит на операции до 200 000 рублей в день до 1 000 000 рублей в месяц, суммарно по всем картам
 
Возраст с 21 до 75 лет
Стаж от 3 месяцев на последнем месте работы
Прописка РФ
Документы паспорт
Подтверждение дохода нет
 
Cash Back нет
 
Плюсы
  • снятие наличных в любом банкомате мира без комиссии;
  • грейс период целых 120 дней;
  • бесплатный выпуск карты;
  • до 5 доп карт;
  • плату за обслуживание можно вернуть;
  • один из самых высоких процентов кэшбэка.
Минусы
  • нет кэшбэка;
  • для оформления карты нужен не только паспорт но и второй документ;
500 000

Кредитный лимит

56 дней

Льготный период

от 0 до 27%

Процентная ставка

ПАО Восточный экспресс банк
vostokbank.ru

 
Онлайн заявка Да
Рассмотрение заявки до 24 часов
Получение Курьером , в офисе
Возможность выпуска доп. карты да
Тип карты VISA
Технологические особенности технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (payWave) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay
 
Стоимость выпуска 1000 рублей
Стоимость обслуживания бесплатно
Процент на остаток до 4% в зависимости от остатка
Минимальный ежемесячный платеж 1% минимум 500 рублей
Снятие наличных в своем банке
  • 4,9% + 399 руб за счет кредитного лимита;
  • бесплатно за счет собственных средств.
Снятие наличных в банкоматах партнеров
  • 4,9% + 399 руб за счет кредитного лимита;
  • бесплатно за счет собственных средств.
Лимит на операции снятие наличных до 150 000 руб/день, до 1 000 000 руб/мес
 
Возраст c 21 до 71 лет
Стаж не менее 3 месяцев на последнем месте
Прописка постоянная регистрация
Документы паспорт
Подтверждение дохода нет
 
Cash Back
  • до 30% в магазинах-партнерах банка Восточный;
  • до 40% за онлайн покупки по ссылке интернет-магазина.
 
Плюсы
  • можно использовать в качестве дебетовой, на остаток начисляется до 4%;
  • в первые 3 месяца можно снимать наличные по очень низкой ставке;
  • можно оформить онлайн, нужен только паспорт;
  • бесплатное обслуживание;
  • низкие комиссии по переводам;
  • минимальный обязательный платеж всего 1%;
Минусы
  • сначала выдается только неизменная карта;
  • для лиц младше 25 лет обязательно подтверждение дохода;
1 500 000

Кредитный лимит

50 дней

Льготный период

от 0 до 29%

Процентная ставка

 
Онлайн заявка Да
Рассмотрение заявки срочное
Получение Курьером , в офисе
Возможность выпуска доп. карты да
Тип карты MasterCard
Технологические особенности технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay
 
Стоимость выпуска бесплатно
Стоимость обслуживания 15000 рублей
Процент на остаток нет
Минимальный ежемесячный платеж определяется индивидуально
Снятие наличных в своем банке 4,9%, но не меньше 490 руб
Снятие наличных в банкоматах партнеров 4,9%, но не меньше 490 руб
Лимит на операции -
 
Возраст с 22 до 60 лет
Стаж от 3 месяцев
Прописка постоянная регистрация
Документы паспорт
Подтверждение дохода да
 
Cash Back Баллы (селекты) или полетные мили, в рамках программ Citi Select либо Miles & More Ultima
 
Плюсы
  • высокий кредитный лимит;
  • невысокие ставки по кредиту;
  • бесплатное членство в клубе Priority Pass;
  • пользование услугами службы «Консьерж»;
  • оформление бесплатной страховки для заграничных поездок с покрытием до полумиллиона долларов;
  • получение скидки до 20% у партнеров Ситибанка;
Минусы
  • дорогое смс информирование;
  • высокая стоимость обслуживания;
  • высокая комиссия за снятие наличных;
700 000

Кредитный лимит

55 дней

Льготный период

от 0 до 39,9%

Процентная ставка

 
Онлайн заявка Да
Рассмотрение заявки 10 минут
Получение Курьером
Возможность выпуска доп. карты нет
Тип карты МИР
Технологические особенности технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay
 
Стоимость выпуска бесплатно
Стоимость обслуживания 990 рублей
Процент на остаток -
Минимальный ежемесячный платеж 8 % минимум 600 рублей
Снятие наличных в своем банке
  • 390 рублей при снятии до 100 000 руб/мес;
  • 390 рублей + 2% от суммы, превышающей 100 000 рублей при снятии свыше 100 000 руб/мес
Снятие наличных в банкоматах партнеров
  • 390 рублей при снятии до 100 000 руб/мес;
  • 390 рублей + 2% от суммы, превышающей 100 000 рублей при снятии свыше 100 000 руб/мес
Лимит на операции -
 
Возраст от 18 до 70 лет
Стаж нет требований
Прописка не требуется
Документы паспорт
Подтверждение дохода нет
 
Cash Back Кэшбэк зависит от статуса водителя в приложении Таксометр.
  • 7% Платина.
  • 6% Золото.
  • 4% Серебро.
  • 3% Бронза.
  • 1% без присвоения статуса.
  • 3% покупки в категории Автоуслуги (независимо от статуса), но максимально 1000р
 
Плюсы
  • выгодная программа кэшбэка для водителей;
  • до 12 месяцев рассрочки у партнеров;
  • бесплатная курьерская доставка карты;
  • мгновенное рассмотрение заявки;
  • бесплатное пополнение баланса карты в любых банкоматах и переводом с другой карты;
Минусы
  • небольшой Грейс период 55 дней;
  • высокая комиссия за снятие наличных;
  • на остаток собственных средств не начисляются проценты;
  • льготный период не распространяется на снятие наличных.
700 000

Кредитный лимит

55 дней

Льготный период

от 0 до 39,9%

Процентная ставка

 
Онлайн заявка Да
Рассмотрение заявки 10 минут
Получение Курьером
Возможность выпуска доп. карты нет
Тип карты MasterCard
Технологические особенности технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay
 
Стоимость выпуска бесплатно
Стоимость обслуживания 990 рублей
Процент на остаток -
Минимальный ежемесячный платеж 8 % минимум 600 рублей
Снятие наличных в своем банке
  • 390 рублей при снятии до 100 000 руб/мес;
  • 390 рублей + 2% от суммы, превышающей 100 000 рублей при снятии свыше 100 000 руб/мес
Снятие наличных в банкоматах партнеров
  • 390 рублей при снятии до 100 000 руб/мес;
  • 390 рублей + 2% от суммы, превышающей 100 000 рублей при снятии свыше 100 000 руб/мес
Лимит на операции -
 
Возраст от 18 до 70 лет
Стаж нет требований
Прописка не требуется
Документы паспорт
Подтверждение дохода нет
 
Cash Back Кэшбэк от 1% до 10%.
  • 10% от суммы покупок в одном из сервисов Яндекса, который банк предлагает раз в три месяца.
  • 5% от суммы покупок в категориях "Развлечения", "Обучение", "Спорт", "Рестораны" и в сервисах Яндекса.
  • 1% за оплату остальных покупок.
 
Плюсы
  • кэшбэк до 10% в сервисах яндекса;
  • до 30% кэшбэка у партнеров яндекса;
  • высокий кредитный лимит при низких процентных ставках;
  • выгодная подписка на Я+ (возврат до 199 рублей при тратах в месяц от 10 000р;
  • бесплатная курьерская доставка карты;
  • мгновенное рассмотрение заявки;
  • бесплатное пополнение баланса карты в любых банкоматах и переводом с другой карты;
  • невысокая стоимость обслуживания;
Минусы
  • небольшой Грейс период 55 дней;
  • высокая комиссия за снятие наличных;
  • на остаток собственных средств не начисляются проценты;
  • льготный период не распространяется на снятие наличных.

Как получить виртуальную кредитную карту

Получить виртуальную кредитную карту с кредитным лимитом можно дистанционно. Примерный алгоритм действий:

  1. Изучить предложения банков. Ориентироваться следует на рейтинг, а также на такие характеристики: лимит, процентная ставка, стоимость обслуживания (если предусмотрена), ограничения по платежам (суммарный финансовый оборот в месяц, возможность совершать покупки в зарубежных магазинах и так далее).
  2. Перейти на официальный сайт выбранного банка, в разделе «Кредитные карты» выбрать интересующую.
  3. Заполнить короткую анкету, указав персональные данные, сведения о доходах, место регистрации или проживания.
  4. После согласования заявки (для этого позвонит менеджер банка) — можно начать пользоваться счетом.

Из документов же потребуется только паспорт с действующей регистрацией. Минимальный возраст для получения виртуальной кредитной карты — 18 лет (в некоторых банках — с 21 или 23 лет). А вот трудоустройство — не обязательно. Платежеспособность гражданина влияет только на размер кредитного лимита. Чем больше данных он о себе предоставит — тем выше вероятность, что ему для займа согласуют сразу крупную сумму с минимальной процентной ставкой.

Преимущества и недостатки

К преимуществам виртуальных карт относят:

  • моментальное оформление без посещения банка;
  • минимальные требования к потенциальным клиентам (возраст с 18 лет, нужен только паспорт);
  • управление счетом через интернет-банкинг или мобильное приложение;
  • можно создавать неограниченное количество карт в каждом банке (и даже устанавливать разные валюты для них, например, для покупок в зарубежных онлайн-магазинах без конвертации валюты).

Недостаток всего один — это отсутствие возможности снимать наличные в банкоматах. Хотя тот же Сбербанк позволяет уже и это делать.

Популярные предложения

По отзывам, самыми популярными виртуальными кредитными картами в банках РФ сейчас являются следующие предложения:

  1. МТС Банк. Лимит до 100 тысяч рублей, открытие и обслуживание бесплатное. Карту можно использовать для бесконтактной оплаты (если телефон поддерживает данную функцию) в обычных магазинах.
  2. Квику. Предлагают виртуальную карту Visa с лимитом до 100 тысяч рублей и процентной ставкой от 29% годовых. Но предусмотрен грейс период до 50 дней. А ещё есть возможность получать кэшбек до 30% при онлайн-покупках в магазинах-партнерах банка.
  3. Сбербанк. Лимит до 600 тысяч рублей с льготным периодом до 50 дней. Процентная ставка устанавливается индивидуально. Можно использовать для бесконтактной оплаты в обычных магазинах. А ещё поддерживается съем наличных в банкоматах Сбербанка (авторизация по мобильному приложению).
  4. Альфа Банк. Лимит и ставка — индивидуальные. Стоимость открытия — 49 рублей. Платежная система — MasterCard (у остальных, как правило, Visa). Количество карт, которые можно открыть — не ограничено. И на них можно устанавливать общий лимит, после исчерпания которого они будут заблокированы (предоплаченные карты).
  5. ВТБ. Кэшбек до 1,5% на все покупки и до 15% у партнёров, поддерживает GooglePay и ApplePay. А ещё за хранение личных средств начисляют 4,5% (в рамках услуги «Накопительный счет»). Платежную систему можно выбрать самостоятельно: Visa или MasterCard. Также в ВТБ можно выпустить карты, у которых основной валютой будут доллар или евро (при подключении услуги «мультикарта»).

Виртуальную кредитную карту получить онлайн может каждый желающий. Можно использовать только для онлайн-покупок или как резервную (на тот случай, если будет утеряна основная карта). И пользоваться ими можно бесплатно, платы за обслуживание в популярных банках по данной услуге не предусмотрено.

4 ключевых момента, которые нужно изучить и сравнить в предложениях банков:

  • кредитный лимит;
  • грейс период;
  • процентная ставка;
  • наличие бонусов и кэшбэка.

Кредитный лимит устанавливается в зависимости от нескольких факторов, обычно это уровень дохода и долговой нагрузки, регион проживания, социальный статус и тп. Обычно может быть зафиксирован в размере от 30 000 до 1 000 000 рублей. Вам могут одобрить мЕньший лимит, чем вы запрашивали. Но если вы будете соблюдать финансовую дисциплину в пользовании кредиткой, со временем банк может его увеличить.

Грейс период (льготный период) – то, ради чего оформляют кредитные карты большинство россиян. Позволяет пользоваться кредитными средствами банка бесплатно на протяжении определенного периода времени. Обычно это 55 – 100 дней, но некоторые банки предлагают до 240 дней льготного периода. Практически все банки в тарифах указывают, что льготный период не распространяется на снятие наличных.

Процентная ставка и общие расходы по карте. Сравнивайте взимает ли банк средства за выпуск карты и годовое обслуживание. Часто устанавливаются условия для бесплатного годового обслуживания (например поддержание минимального ежемесячного оборота по карте, или остатка денежных средств). Также обращайте внимание на процент за пользование кредитными деньгами вне льготного периода, а также по операциям снятия наличных. Кроме того не забывайте о возможных штрафах и неустойках.

Кэшбэк. Дополнительный бонус от использования кредитной карты, позволяет возвращать часть потраченных средств в выбранной категории (например онлайн покупки, аптеки, АЗС, детские товары и др). Обычно банком устанавливается ограничение по начисляемому ежемесячному кэшбэку. Обращайте внимание на характер кэшбэка: потраченные деньги возвращаются в виде бонусов, которые либо могут конвертироваться в рубли (потратить их можно на что угодно), либо нет (обычно такой кэшбэк называют фантиками и расплатиться ими можно к примеру только в магазинах-партнерах банка).

Рекомендуем обратить внимание на предлагаемые кредитные карты от Сбербанка, Альфа банка, ВТБ, Тинькофф, Ситибанка, МТС банка и других.

Получить кредитную карту можно в любом банке, сравнив условия и тарифы. Можно заказать кредитку обратившись лично в ближайшее отделение и заполнив анкету у консультанта. На наш взгляд удобнее и быстрее онлайн оформление на официальном сайте – обычно это занимает от 10 минут до 1 часа. Большинство банков требуют предоставить только паспорт, однако при этом скорее всего одобрят не более 100 000 рублей кредитного лимита. Если вы хотите иметь в своем распоряжении суммы до 300 000 – 700 000 рублей, то рекомендуется предоставить второй документ, подтверждающий личность (например ИНН, водительское удостоверение, загранпаспорт и тд), а также справку 2НДФЛ, подтверждающую доход.

Также часты ситуации, когда в рамках проводимых маркетинговых программ банки сами направляют клиентам предложение с предодобренным решением. Если Вас устраивают условия, то вы можете подписать договор и получить кредитную карту.

В целях безопасности, обычно кредитную карту выдают неактивированной в конверте вместе с инструкцией по активации. В зависимости от банка, это можно сделать:

  • в смс сообщении (на указанный номер телефона отправить последние 4 цифры карты);
  • по телефону (для идентификации обычно нужно сообщить оператору персональные данные, последние 4 цифры карты, кодовое слова и тп);
  • верификация через интернет банк в личном кабинете (редко используется из за уязвимости);
  • в банкомате (вставить карту и ввести пин код);
  • в офисе банка.

Иногда активация карты происходит автоматически после выдачи и не требует дополнительных действий. Также помните, что активировать карту можно не сразу, а спустя какое-то время (например с целью экономии на плате за обслуживание).

Льготный период – это время, в течение которого на потраченные средства не начисляется процент. Банки выпускают кредитки с разным грейс периодом – к примеру от 50 до 240 дней.

Важно понимать разницу между понятиями:

  • льготный период – в течение этого времени банком не начисляются проценты;
  • отчетный период – срок, в течение которого вы совершаете покупки;
  • платежный период – время, в течение которого вы должны вернуть долг.

Если у кредитной карты установлен увеличенный льготный период, то необходимо вносить обязательные минимальные платежи (обычно от 1% до 8% от суммы долга).

  • Пользуйтесь кредитными деньгами только в рамках льготного периода.
  • Не снимайте наличные с кредитки – это очень дорого.
  • Для крупных покупок используйте целевой кредит (автокредит, ипотека).
  • Тратьте ровно столько сколько сможете вернуть, соотносите разумность трат со своим уровнем дохода.
  • Чтобы получить кэшбэк и бонусы используйте для всех безналичных оплат кредитку.
  • Соблюдайте правила безопасности – не давайте кредитную карту в руки посторонним людям.

Самое главное на наш взгляд, понимать что заводить кредитную карту стоит только имея стабильный доход. Во-вторых прежде чем начать ей пользоваться нужно обязательно изучить и понять все условия договора во-избежание неприятных сюрпризов.

Как с помощью кредитной карты можно не только тратить, но и зарабатывать:

  • Выбирайте варианты с начислением процента на остаток. Многие банки предлагают использовать кредитку также как копилку собственных средств. Сопоставьте стоимость годового обслуживания и возможный доход, который вы можете получить – если итог, в вашу пользу, можно начать зарабатывать.
  • Кэшбэк. Если вы много тратите в определенной категориии (например вы автолюбитель), выберите кредитную карту с начислением кэшбэка по данному виду трат (от 1% до 10%). Таким образом можно сэкономить до 10000 – 15000 рублей в месяц.
  • Участие в программах лояльности. Кобрэндинговые карты пользуются спросом и популярны и клиентов банков. В отличие от кэшбэка вы будете получать не деньги, а баллы на бонусном счете (например мили Аэрофлота для часто летающих пассажиров).
  • Некоторые владельцы кредитных карт пользуются более сложными схемами, например полученную зарплату сразу же размещают на депозитных счетах с начислением процентов, а расплачиваются везде кредиткой в рамках льготного периода.

Ваша кредитная карта должна быть:

  • обязательно именной - имя должно совпадать с написанием в загранпаспорте;
  • с чипом – платежные терминалы за границей редко принимают карты с магнитной полосой;
  • подходящей для онлайн оплат, например за такси, гостиницу и т.п.(иметь трехзначный код на обороте);
  • быть выпущенной в рамках международных платежных систем VISA или Masercard (принимаются практически в любых странах).

Чтобы избежать лишних трат, рекомндуется использовать мультивалютную кредитную карту, либо карту в валюте страны, в которую вы едете.

Помните: при оплате за границей деньги списываются с карты не сразу, а спустя 2-3 дня, в момент оплаты они лишь блокируются на счете.

Да, возможно, однако обычно это не выгодно. Банк устанавливает достаточно высокие комиссии за перевод денег со счета на счет (до 10%), кроме того по данным операциям не действует льготый период.

Практически все банки устанавливают комиссии по операциям снятия наличных, поэтому кредитку выгодно использовать именно для безналичных оплат. Однако все же существуют специальные предложения по кредитным картам с беспроцентным снятием наличных, например карта МТС Деньги Зеро.

Если в момент оформления кредитной карты вы дали согласие на подключение страховки (например жизни и здоровья, или от потери кредитки), а она вам не требуется, рекомендуется отключить эту платную опцию.

Сделать это можно:

  • через оператора колл-центра пройдя процедуру верификации;
  • в мобильном банке;
  • заполнив заявление в отделении банка.

Нюансы, на которые нужно обратить внимание при закрытии карты, во избежание претензий банка:

  • убедиться, что задолженность по карте нулевая;
  • через мобильный банк или в личном кабинете отключить все платные услуги, страховку и т.п. ;
  • если на кредитном счету у вас хранятся собственные средства, их необходимо снять или перевести;
  • обратиться в отделение (лучше в то, где была выпущена кредитка) с паспортом и написать заявление о закрытии по форме банка;
  • уточнить срок рассмотрения заявления;
  • по истечение срока обратиться в банк и получить справку о закрытии счета.

Если банк не имеет отделений и работает онлайн (например Тинькофф), можно подать заявление на закрытие счета через интернет.


Об авторе
ЭкспертМарина пишет преимущественно о кредитных картах и банковских продуктах. За 12 лет проработала в 8 банках в Нижнем Новгороде. Большой опыт работы внутри банковского сектора взаимодействия с клиентами позволяет описывать кредитные предложения детально и доступно для потенциальных клиентов.
Сотникова Марина — постоянный автор сайта ТопКредитОбзор, эксперт в области банковских кредитных продуктов. Высшее образование, диплом по специальности «Менеджмент Организаций». Опыт работы на руководящих должностях в банках 12 лет, о кредитных картах знает все! Подробнее об авторах.

Автор сайта Топкредитобзор Марина Сотникова


8 (800) 301 54 18
info@topcreditobzor.ru

Виктория Кучвальская

Эксперт сайт Топкредитобзор Виктория Кучвальская

Виктория Кучвальская - человек ответственный за содержимое сайта topcreditobzor.ru. Все обзоры кредитных предложений МФО и Банков на нашем сайте проходят публикацию через экспертную редактуру Вики. Вика также ведет блоги на различных медиа и пишет полезные статьи на тему кредитов.

Пожалуйста, оцените наш обзор. Так вы поможете нам быть полезнее для Вас.