Кредитные карты, на которые начисляют процент на остаток
Последнее обновление: 2 июня, 2021 года в 16:36:08 по МСК
3.3/5 - (7 голосов)
Подборка от ТопКредитОбзор: лучшие кредитные карты с начислением процента на остаток. Оформите кредитку и получите дополнительную выгоду — процент на размещенные собственные средства. Среди прочих плюсов — повышенный кэшбэк, льготный период до 240 дней, кредитный лимит до 700 000 рублей. Срочная онлайн заявка и выпуск карты по паспорту — вероятность одобрения более 90%.
Лучшие предложения кредитных карт с начислением процента на остаток средств
технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay
Стоимость выпуска
299 рублей
Стоимость обслуживания
30 руб в день
Процент на остаток
нет
Минимальный ежемесячный платеж
5% от долга, но не менее 500р + комиссия за обслуживание
Снятие наличных в своем банке
без комиссии
Снятие наличных в банкоматах партнеров
без комиссии
Лимит на операции
снятие наличных до 50000 рублей в день;
снятие наличных до 600000 рублей в месяц.
Возраст
от 20 до 70 лет
Стаж
от 3 месяцев
Прописка
российская
Документы
паспорт
Подтверждение дохода
нет
Cash Back
от 3% до 8% на оплату услуг клиники МЕДСИ
Плюсы
можно снимать наличные с кредитно карты без комиссии - основное преимущество и особенность МТС Деньги Зеро (при этом лимит достаточно большой: в день до 50 тыс, в месяц до 600 тыс);
можно пользоваться в режиме дебетовой карты, и класть на счет собственные средства, причем их снятие также будет без комиссии;
низка плата за обслуживание - всего 30 рублей в день, при этом плата снимается только за те дни, когда вы пользуетесь кредитным лимитом;
много вариантов бесплатного пополнения счета кредитной карты, например банковский перевод со счета любой карты, Элекснет, CyberPlat, салоны связи МТС.
Есть чип для бесконтактных платежей, поддерживаются сервисы Apple/Google/ Samsung Pay.
Минусы
при выпуске карты автоматически подключается страховка 1,42% от кредитного лимита (можно отключить);
оформление для лиц только старше 20 лет;
кэшбэк начисляется только по оплате услуг в клинике Медси;
технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , бесконтактные платежи (payWave) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay
Стоимость выпуска
бесплатно
Стоимость обслуживания
бесплатно
Процент на остаток
Минимальный ежемесячный платеж
3%
Снятие наличных в своем банке
без комиссии за счет собственных средств;
0% - за счет кредитных средств в сумме до 50 000 руб. в мес., далее 5,5%, мин. 300 руб. от суммы снятия
Снятие наличных в банкоматах партнеров
1%, мин. 300 руб. - за счет собственных средств;
5,5%, мин. 300 руб. - за счет кредитных средств.
Лимит на операции
лимит на снятие наличных 350 000 руб/день., в месяц 2 000 000 руб
Возраст
с 21 года
Стаж
-
Прописка
Постоянная регистрация в регионе присутствия банка
Документы
паспорт, справка о доходах, заявление
Подтверждение дохода
да
Cash Back
1,5 бонусных рублей за каждые 100 руб. покупки и до 15% за покупки у партнеров «Мультибонус», которые конвертируются в рубли по курсу 1 рубль = 1 бонус;
Также возможен обмен на вознаграждения (товары, услуги, сертификаты на путешествия и развлечения, оплата финансовых услуг банка) из каталога программы Мультибонус;
Акция: Двойное вознаграждение за покупки при оформлении карты Visa до 31.12.2020 г.
Плюсы
бесплатные выпуск и обслуживание;
грейс период 110 дней;
выгодный кэшбэк;
можно снимать наличные без процентов в счет кредитного лимита;
до 5 дон карт бесплатно;
высокие лимиты на сняти наличных;
смс информирование в базовом пакете бесплатно;
Минусы
неустойка за ненадлежащее исполнение договора - 36,5% годовых;
технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay
Стоимость выпуска
от 0 рублей
Стоимость обслуживания
бесплатно
Процент на остаток
-
Минимальный ежемесячный платеж
1% минимум 500 рублей
Снятие наличных в своем банке
4,9% плюс 399 рублей
Снятие наличных в банкоматах партнеров
4,9% плюс 399 рублей
Лимит на операции
снятие наличных не более 150 тыс в день, 1 миллиона в месяц
Возраст
21 - 75 лет
Стаж
от 3 месяцев
Прописка
постоянная регистрация
Документы
паспорт
Подтверждение дохода
нет
Cash Back
Кэшбэк в 5 категориях на выбор:
Тепло до 5%.
Онлайн покупки 15%.
За рулем до 10%.
Отдых до 10%.
Все включено 2%.
Плюсы
льготный период распространяется на все операции, в том числе снятие наличных;
90 дней грейс период;
высокий кредитный лимит;
небольшой ежемесячный платеж;
Минусы
выдается клиентам старше 21 года;
дорогое смс информирование;
для лиц младше 25 лет нужно подтвердить доход, иметь стаж работы от 1 года, нельзя подать онлайн заявку;
Традиционная банковская карта используется для снятия наличных, а также для оплаты товаров или услуг. Однако статистика показала, что все меньше клиентов используют кредитные карты для снятия наличных, а все чаще расплачиваются безналичным способом. Поэтому банки стали расширять возможности за счет появления депозитной функции у карт и начисления процента на остаток собственных средств по кредитной карте.
Кредитки можно использовать как для безналичной оплаты, так и для хранения собственных средств. Именно для второй цели и предлагаются кредитные карты с процентом на остаток. Чтобы правильно выбрать такую карту, важно учитывать стоимость ее выпуска, обслуживания, и также подключения к пакету услуг.
Нужна ли кредитка с процентом на остаток
Благодаря автоматическому начислению процентов на остаток клиенты имеют возможность получить дополнительный доход. Для этого не нужно обращаться в банк и подписывать какие-либо дополнительные документы. Теперь просто достаточно открыть доходную карту и фиксированный процент будет регулярно зачисляться на счет. Снять деньги можно в любой момент.
Существуют карты с бесплатным обслуживанием, что выгодно выделяет их на фоне всех остальных. Они могут быть как электронные, так и премиальные. Обычно банк не берет комиссию за обслуживание при соблюдении некоторых требований. Например, при наличии минимальной суммы на остатке.
Если плата за годовое обслуживание все-таки имеется, то, как правило, это достаточно внушительная сумма (около 3000 рублей). Поэтому посчитайте, сколько вам будет приносить процент на остаток, чтобы убедиться выгодно ли вам это. Однако чаще всего, обслуживание такой кредитной карты первый год будет абсолютно бесплатное.
Оплата за годовое обслуживание, включая СМС-оповещения, не должна быть выше, чем ваша итоговая выгода от использования карты.
Чтобы карта приносила максимальную пользу, мы рекомендуем внимательно изучить договор, а также правила обслуживания и условия предлагаемых программ лояльности. Ниже предлагаем вам ознакомиться с лучшими условиями по кредитным картам. При выборе карт мы учитывали как размер процентов, так и условия бесплатного обслуживания.
4 ключевых момента, которые нужно изучить и сравнить в предложениях банков:
кредитный лимит;
грейс период;
процентная ставка;
наличие бонусов и кэшбэка.
Кредитный лимит устанавливается в зависимости от нескольких факторов, обычно это уровень дохода и долговой нагрузки, регион проживания, социальный статус и тп. Обычно может быть зафиксирован в размере от 30 000 до 1 000 000 рублей. Вам могут одобрить мЕньший лимит, чем вы запрашивали. Но если вы будете соблюдать финансовую дисциплину в пользовании кредиткой, со временем банк может его увеличить.
Грейс период (льготный период) – то, ради чего оформляют кредитные карты большинство россиян. Позволяет пользоваться кредитными средствами банка бесплатно на протяжении определенного периода времени. Обычно это 55 – 100 дней, но некоторые банки предлагают до 240 дней льготного периода. Практически все банки в тарифах указывают, что льготный период не распространяется на снятие наличных.
Процентная ставка и общие расходы по карте. Сравнивайте взимает ли банк средства за выпуск карты и годовое обслуживание. Часто устанавливаются условия для бесплатного годового обслуживания (например поддержание минимального ежемесячного оборота по карте, или остатка денежных средств). Также обращайте внимание на процент за пользование кредитными деньгами вне льготного периода, а также по операциям снятия наличных. Кроме того не забывайте о возможных штрафах и неустойках.
Кэшбэк. Дополнительный бонус от использования кредитной карты, позволяет возвращать часть потраченных средств в выбранной категории (например онлайн покупки, аптеки, АЗС, детские товары и др). Обычно банком устанавливается ограничение по начисляемому ежемесячному кэшбэку. Обращайте внимание на характер кэшбэка: потраченные деньги возвращаются в виде бонусов, которые либо могут конвертироваться в рубли (потратить их можно на что угодно), либо нет (обычно такой кэшбэк называют фантиками и расплатиться ими можно к примеру только в магазинах-партнерах банка).
Рекомендуем обратить внимание на предлагаемые кредитные карты от Сбербанка, Альфа банка, ВТБ, Тинькофф, Ситибанка, МТС банка и других.
Получить кредитную карту можно в любом банке, сравнив условия и тарифы. Можно заказать кредитку обратившись лично в ближайшее отделение и заполнив анкету у консультанта. На наш взгляд удобнее и быстрее онлайн оформление на официальном сайте – обычно это занимает от 10 минут до 1 часа. Большинство банков требуют предоставить только паспорт, однако при этом скорее всего одобрят не более 100 000 рублей кредитного лимита. Если вы хотите иметь в своем распоряжении суммы до 300 000 – 700 000 рублей, то рекомендуется предоставить второй документ, подтверждающий личность (например ИНН, водительское удостоверение, загранпаспорт и тд), а также справку 2НДФЛ, подтверждающую доход.
Также часты ситуации, когда в рамках проводимых маркетинговых программ банки сами направляют клиентам предложение с предодобренным решением. Если Вас устраивают условия, то вы можете подписать договор и получить кредитную карту.
В целях безопасности, обычно кредитную карту выдают неактивированной в конверте вместе с инструкцией по активации. В зависимости от банка, это можно сделать:
в смс сообщении (на указанный номер телефона отправить последние 4 цифры карты);
по телефону (для идентификации обычно нужно сообщить оператору персональные данные, последние 4 цифры карты, кодовое слова и тп);
верификация через интернет банк в личном кабинете (редко используется из за уязвимости);
в банкомате (вставить карту и ввести пин код);
в офисе банка.
Иногда активация карты происходит автоматически после выдачи и не требует дополнительных действий.
Также помните, что активировать карту можно не сразу, а спустя какое-то время (например с целью экономии на плате за обслуживание).
Льготный период – это время, в течение которого на потраченные средства не начисляется процент. Банки выпускают кредитки с разным грейс периодом – к примеру от 50 до 240 дней.
Важно понимать разницу между понятиями:
льготный период – в течение этого времени банком не начисляются проценты;
отчетный период – срок, в течение которого вы совершаете покупки;
платежный период – время, в течение которого вы должны вернуть долг.
Если у кредитной карты установлен увеличенный льготный период, то необходимо вносить обязательные минимальные платежи (обычно от 1% до 8% от суммы долга).
Самое главное на наш взгляд, понимать что заводить кредитную карту стоит только имея стабильный доход. Во-вторых прежде чем начать ей пользоваться нужно обязательно изучить и понять все условия договора во-избежание неприятных сюрпризов.
Как с помощью кредитной карты можно не только тратить, но и зарабатывать:
Выбирайте варианты с начислением процента на остаток. Многие банки предлагают использовать кредитку также как копилку собственных средств. Сопоставьте стоимость годового обслуживания и возможный доход, который вы можете получить – если итог, в вашу пользу, можно начать зарабатывать.
Кэшбэк. Если вы много тратите в определенной категориии (например вы автолюбитель), выберите кредитную карту с начислением кэшбэка по данному виду трат (от 1% до 10%). Таким образом можно сэкономить до 10000 – 15000 рублей в месяц.
Участие в программах лояльности. Кобрэндинговые карты пользуются спросом и популярны и клиентов банков. В отличие от кэшбэка вы будете получать не деньги, а баллы на бонусном счете (например мили Аэрофлота для часто летающих пассажиров).
Некоторые владельцы кредитных карт пользуются более сложными схемами, например полученную зарплату сразу же размещают на депозитных счетах с начислением процентов, а расплачиваются везде кредиткой в рамках льготного периода.
Да, возможно, однако обычно это не выгодно. Банк устанавливает достаточно высокие комиссии за перевод денег со счета на счет (до 10%), кроме того по данным операциям не действует льготый период.
Практически все банки устанавливают комиссии по операциям снятия наличных, поэтому кредитку выгодно использовать именно для безналичных оплат. Однако все же существуют специальные предложения по кредитным картам с беспроцентным снятием наличных, например карта МТС Деньги Зеро.
Если в момент оформления кредитной карты вы дали согласие на подключение страховки (например жизни и здоровья, или от потери кредитки), а она вам не требуется, рекомендуется отключить эту платную опцию.
Сделать это можно:
через оператора колл-центра пройдя процедуру верификации;
Нюансы, на которые нужно обратить внимание при закрытии карты, во избежание претензий банка:
убедиться, что задолженность по карте нулевая;
через мобильный банк или в личном кабинете отключить все платные услуги, страховку и т.п.
;
если на кредитном счету у вас хранятся собственные средства, их необходимо снять или перевести;
обратиться в отделение (лучше в то, где была выпущена кредитка) с паспортом и написать заявление о закрытии по форме банка;
уточнить срок рассмотрения заявления;
по истечение срока обратиться в банк и получить справку о закрытии счета.
Если банк не имеет отделений и работает онлайн (например Тинькофф), можно подать заявление на закрытие счета через интернет.
Об авторе
ЭкспертМарина пишет преимущественно о кредитных картах и банковских продуктах. За 12 лет проработала в 8 банках в Нижнем Новгороде. Большой опыт работы внутри банковского сектора взаимодействия с клиентами позволяет описывать кредитные предложения детально и доступно для потенциальных клиентов.
Сотникова Марина — постоянный автор сайта ТопКредитОбзор, эксперт в области банковских кредитных продуктов. Высшее образование, диплом по специальности «Менеджмент Организаций». Опыт работы на руководящих должностях в банках 12 лет, о кредитных картах знает все! Подробнее об авторах.
8 (800) 301 54 18
info@topcreditobzor.ru
Виктория Кучвальская
Виктория Кучвальская - человек ответственный за содержимое сайта topcreditobzor.ru. Все обзоры кредитных предложений МФО и Банков на нашем сайте проходят публикацию через экспертную редактуру Вики. Вика также ведет блоги на различных медиа и пишет полезные статьи на тему кредитов.