Кредитные карты с бесплатным годовым обслуживанием
Последнее обновление: 10 августа, 2021 года в 22:09:39 по МСК
4/5 - (14 голосов)
Кредитная карта с бесплатным годовым обслуживанием – удобный платежный инструмент, уменьшающий финансовую нагрузку на своего владельца. Подобные карты выпускают многие банки, кроме экономии на обслуживании они предлагают выгодный кэшбэк, длинный беспроцентный период и другие приятные бонусы.
технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay
Стоимость выпуска
299 рублей
Стоимость обслуживания
30 руб в день
Процент на остаток
нет
Минимальный ежемесячный платеж
5% от долга, но не менее 500р + комиссия за обслуживание
Снятие наличных в своем банке
без комиссии
Снятие наличных в банкоматах партнеров
без комиссии
Лимит на операции
снятие наличных до 50000 рублей в день;
снятие наличных до 600000 рублей в месяц.
Возраст
от 20 до 70 лет
Стаж
от 3 месяцев
Прописка
российская
Документы
паспорт
Подтверждение дохода
нет
Cash Back
от 3% до 8% на оплату услуг клиники МЕДСИ
Плюсы
можно снимать наличные с кредитно карты без комиссии - основное преимущество и особенность МТС Деньги Зеро (при этом лимит достаточно большой: в день до 50 тыс, в месяц до 600 тыс);
можно пользоваться в режиме дебетовой карты, и класть на счет собственные средства, причем их снятие также будет без комиссии;
низка плата за обслуживание - всего 30 рублей в день, при этом плата снимается только за те дни, когда вы пользуетесь кредитным лимитом;
много вариантов бесплатного пополнения счета кредитной карты, например банковский перевод со счета любой карты, Элекснет, CyberPlat, салоны связи МТС.
Есть чип для бесконтактных платежей, поддерживаются сервисы Apple/Google/ Samsung Pay.
Минусы
при выпуске карты автоматически подключается страховка 1,42% от кредитного лимита (можно отключить);
оформление для лиц только старше 20 лет;
кэшбэк начисляется только по оплате услуг в клинике Медси;
технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay
Стоимость выпуска
бесплатно
Стоимость обслуживания
до 950 рублей
Процент на остаток
нет
Минимальный ежемесячный платеж
5 %
Снятие наличных в своем банке
4,9%, минимум 490 рублей
Снятие наличных в банкоматах партнеров
4,9%, минимум 490 рублей
Лимит на операции
предусмотрен лимит на снятие наличных – 105 000 рублей в день
Возраст
с 22 лет
Стаж
от 3 месяцев
Прописка
постоянная регистрация
Документы
паспорт
Подтверждение дохода
да
Cash Back
до 10%
Плюсы
скидки до 25% в магазинах Metro, сервисах Lookfantastic и Delivery Club;
бесплатное обслуживание в первый год получения карты;
страхование с покрытием до 50 000 евро при выезде за границу;
программа «Заплати в рассрочку». Подключается автоматически после совершения любого платежа на сумму от 1800 рублей. В отличие от предложений других банков, рассрочка не бесплатная – на покупки начисляется ставка, но она ниже стандартной – от 13,9% до 29%. Точная цифра определяется банком.
технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , бесконтактные платежи (payWave) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay
Стоимость выпуска
бесплатно
Стоимость обслуживания
бесплатно
Процент на остаток
Минимальный ежемесячный платеж
3%
Снятие наличных в своем банке
без комиссии за счет собственных средств;
0% - за счет кредитных средств в сумме до 50 000 руб. в мес., далее 5,5%, мин. 300 руб. от суммы снятия
Снятие наличных в банкоматах партнеров
1%, мин. 300 руб. - за счет собственных средств;
5,5%, мин. 300 руб. - за счет кредитных средств.
Лимит на операции
лимит на снятие наличных 350 000 руб/день., в месяц 2 000 000 руб
Возраст
с 21 года
Стаж
-
Прописка
Постоянная регистрация в регионе присутствия банка
Документы
паспорт, справка о доходах, заявление
Подтверждение дохода
да
Cash Back
1,5 бонусных рублей за каждые 100 руб. покупки и до 15% за покупки у партнеров «Мультибонус», которые конвертируются в рубли по курсу 1 рубль = 1 бонус;
Также возможен обмен на вознаграждения (товары, услуги, сертификаты на путешествия и развлечения, оплата финансовых услуг банка) из каталога программы Мультибонус;
Акция: Двойное вознаграждение за покупки при оформлении карты Visa до 31.12.2020 г.
Плюсы
бесплатные выпуск и обслуживание;
грейс период 110 дней;
выгодный кэшбэк;
можно снимать наличные без процентов в счет кредитного лимита;
до 5 дон карт бесплатно;
высокие лимиты на сняти наличных;
смс информирование в базовом пакете бесплатно;
Минусы
неустойка за ненадлежащее исполнение договора - 36,5% годовых;
технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (payWave) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay
Стоимость выпуска
бесплатно
Стоимость обслуживания
990 рублей
Процент на остаток
нет
Минимальный ежемесячный платеж
до 8% минимум 600 рублей
Снятие наличных в своем банке
комиссия 390 рублей для сумм до 100 000 в расчетный период;
2% плюс комиссия 390 рублей для сумм свыше 100 000 в расчетный период;
Снятие наличных в банкоматах партнеров
комиссия 390 рублей для сумм до 100 000 в расчетный период;
2% плюс комиссия 390 рублей для сумм свыше 100 000 в расчетный период;
Лимит на операции
-
Возраст
с 18 до 70 лет
Стаж
нет требований
Прописка
постоянная регистрация
Документы
паспорт
Подтверждение дохода
нет
Cash Back
За покупки по кредитной карте All Games начисляются баллы, которыми в дальнейшем можно компенсировать в течение 90 календарных дней полную стоимость товаров, приобретенных в категории "Магазины электроники", в Xbox, PlayStation Store, 1C Интерес, Battle.net и др. по курсу 1 бонус = 1 рубль.
5% от суммы покупок у издателей игр и в магазинах PSN, Xbox, Nintendo, Steam, Xsolla, 1С-Интерес и др
1% за прочие покупки, в том числе в категориях "Кино", "Концерты", "Театры" в разделе "Платежи и переводы" в личном кабинете клиента.
Rоэффициенты для начисления транзакционных баллов за операции покупок и за операции покупок в категориях применяются при совершении покупок на сумму 10 000 руб. и более за расчетный период, в иных случаях начисляется 1%.
Максимальное количество 6 000 баллов в месяц, срок действия - 3 года; за компенсацию покупки стоимостью менее 1 000 руб. списывается 1 000 баллов
Плюсы
большой кредитный лимит до 700 000 рублей;
бесплатный выпуск и невысокая стоимость обслуживания;
бонусная программа;
индивидуальный дизайн с ником на карте;
Минусы
льготный период всего 55 дней;
льготный период только на безналичную оплату;
плата за превышение лимита задолженности 390 рублей;
технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (payWave) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay
Стоимость выпуска
бесплатно
Стоимость обслуживания
от 950 до 3 338 рублей
Процент на остаток
-
Минимальный ежемесячный платеж
-
Снятие наличных в своем банке
4,9% минимум 490 рублей
Снятие наличных в банкоматах партнеров
4,9% минимум 490 рублей
Лимит на операции
Максимальная сумма безналичного перевода на карту — 75000 рублей, общий месячный лимит — 400 тысяч рублей
Возраст
с 22 лет
Стаж
от 3 месяцев
Прописка
постоянная регистрация
Документы
паспорт
Подтверждение дохода
да
Cash Back
Бонусная программа Сити Селект:
15% селектами за покупки от 10000 рублей в месяц;
3% селектами за покупки менее 10000 рублей в месяц;
Как обменять селекты? На баллы программ лояльности и промокоды компаний партнеров, поездки от 100 рублей в любом из сервисов такси, а также в рамках сервиса Cash Back Pro
8 селектов = 1 руб. в категориях "Шопинг", "Путешествия", "Кинотеатры", "Рестораны", "АЗС" и "Gett"
технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass)
Стоимость выпуска
бесплатно
Стоимость обслуживания
от 0 рублей
Процент на остаток
нет
Минимальный ежемесячный платеж
5%
Снятие наличных в своем банке
4.9% от суммы операции + 390 ₽
Снятие наличных в банкоматах партнеров
4.9% от суммы операции + 390 ₽
Лимит на операции
снятие наличных не более 500 тыс в день, 2 миллиона в месяц
Возраст
от 21 до 62 лет
Стаж
от 1 года
Прописка
постоянная российская в регионе присутствия ПСБ
Документы
паспорт, справка о доходах, заявление
Подтверждение дохода
да
Cash Back
от 1% до 10%
Плюсы
лимит до 100 тысяч рублей только по паспорту;
повышенный кэшбэк на ряд категорий;
кэшбэк 1% на операции пополнения карты в счет погашения долга;
высокий кредитный лимит для зарплатного проекта - до 600 тысяч рублей;
невысокая стоимость обслуживания для карт с повышенным кэшбэком;
бесплатный выпуск карты;
кэшбэк возвращается деньгами, потратить можно на что угодно;
Минусы
только для граждан в возрасте от 21 до 62 лет;
кредитный лимит свыше 100 тысяч можно получить только в офисе ПСБ, подтвердив доход;
для начисления кэшбэка необходимо тратить по карте больше 10 тыс в месяц;
ограничения на кэшбэк в месяц до 2000 рублей;
в интернет-банке нельзя посмотреть мсс код операции;;
небольшой льготный период - всего 55 дней;
комиссия 990 рублей за изменение категории повышенного кэшбэка;
Плюсы кредитных карт без годового обслуживания
Кредитная карта без годового обслуживания – идеальный вариант для тех, кто не планирует немедленно тратить выделенный лимит, а хочет просто подстраховать себя на случай непредвиденных покупок. Деньги могут понадобиться через месяц или даже полгода – и платить за время, когда карта будет лежать без дела, просто неразумно. Начисление процентов начнется, когда с помощью карты будет совершен первый платеж – это справедливо не только по мнению держателя, но и с точки зрения банка.
Отсутствие платы за обслуживание – приятный бонус и дополнительный довод в пользу выбора конкретного банковского продукта. Клиенту не нужно платить за получение карты, остальное остается на усмотрение банка. Встречаются карты с бесплатным обслуживанием в течение первого года, другие не требуют оплаты на протяжении всего действия (3 или 4 года).
Где получить бесплатную карту
Лучшие бесплатные карты 2021 с бесплатным обслуживанием стоит искать у банков-лидеров рынка. Соответствующие предложения делают Райффайзенбанк, Тинькофф, Сбербанк, Альфа-Банк и другие. Найти интересный вариант просто: достаточно задать в поисковик запрос «кредитные карты без годового обслуживания список».
На что обратить внимание
При выборе карты нужно учесть не только стоимость обслуживания и выпуска. Принципиальны следующие моменты:
Кредитный лимит. Он зависит от дохода претендента и его кредитной истории. В процессе пользования лимит может быть повышен по инициативе банка.
Процентная ставка. На сниженную ставку могут рассчитывать держатели привилегированных карт с крупным лимитом.
Грейс-период. Длинный льготный период позволяет существенно сэкономить, а иногда пользоваться картой практически бесплатно. Желательно, чтобы он распространялся не только на покупки, но и на снятие наличных.
Кэшбэк. Возможен возврат процента со всех покупок либо только при покупке товаров из определенных, заранее выбранных категорий.
Дополнительные преимущества. Владельцы карт могут рассчитывать на скидки за покупки у компаний-партнеров, бонусы за активное пользование, привилегии при путешествиях.
Важно уточнить, не несет ли бесплатное обслуживание дополнительных трат за сервис. Нередко банки взимают плату за sms, интернет-приложение или мобильный банк.
Условно бесплатные карты
Если подходящая кредитная карта без платы за годовое обслуживание не найдена, стоит обратить внимание на карты с возможностью обнуления суммы, уплаченной за пользование.
Эта опция возможна при выполнении определенных обязательств:
Совершение покупок по карте на заранее определенную сумму (обычно 15 000 – 30 000 рублей в месяц);
Наличие неснимаемого остатка на счете. Предложение актуально для клиентов, хранящих на карте собственные средства и получающих на них процент (около 4%-5% в год).
При выполнении любого из этих условий внесенная годовая плата за пользование картой возвращается на счет.
4 ключевых момента, которые нужно изучить и сравнить в предложениях банков:
кредитный лимит;
грейс период;
процентная ставка;
наличие бонусов и кэшбэка.
Кредитный лимит устанавливается в зависимости от нескольких факторов, обычно это уровень дохода и долговой нагрузки, регион проживания, социальный статус и тп. Обычно может быть зафиксирован в размере от 30 000 до 1 000 000 рублей. Вам могут одобрить мЕньший лимит, чем вы запрашивали. Но если вы будете соблюдать финансовую дисциплину в пользовании кредиткой, со временем банк может его увеличить.
Грейс период (льготный период) – то, ради чего оформляют кредитные карты большинство россиян. Позволяет пользоваться кредитными средствами банка бесплатно на протяжении определенного периода времени. Обычно это 55 – 100 дней, но некоторые банки предлагают до 240 дней льготного периода. Практически все банки в тарифах указывают, что льготный период не распространяется на снятие наличных.
Процентная ставка и общие расходы по карте. Сравнивайте взимает ли банк средства за выпуск карты и годовое обслуживание. Часто устанавливаются условия для бесплатного годового обслуживания (например поддержание минимального ежемесячного оборота по карте, или остатка денежных средств). Также обращайте внимание на процент за пользование кредитными деньгами вне льготного периода, а также по операциям снятия наличных. Кроме того не забывайте о возможных штрафах и неустойках.
Кэшбэк. Дополнительный бонус от использования кредитной карты, позволяет возвращать часть потраченных средств в выбранной категории (например онлайн покупки, аптеки, АЗС, детские товары и др). Обычно банком устанавливается ограничение по начисляемому ежемесячному кэшбэку. Обращайте внимание на характер кэшбэка: потраченные деньги возвращаются в виде бонусов, которые либо могут конвертироваться в рубли (потратить их можно на что угодно), либо нет (обычно такой кэшбэк называют фантиками и расплатиться ими можно к примеру только в магазинах-партнерах банка).
Рекомендуем обратить внимание на предлагаемые кредитные карты от Сбербанка, Альфа банка, ВТБ, Тинькофф, Ситибанка, МТС банка и других.
Получить кредитную карту можно в любом банке, сравнив условия и тарифы. Можно заказать кредитку обратившись лично в ближайшее отделение и заполнив анкету у консультанта. На наш взгляд удобнее и быстрее онлайн оформление на официальном сайте – обычно это занимает от 10 минут до 1 часа. Большинство банков требуют предоставить только паспорт, однако при этом скорее всего одобрят не более 100 000 рублей кредитного лимита. Если вы хотите иметь в своем распоряжении суммы до 300 000 – 700 000 рублей, то рекомендуется предоставить второй документ, подтверждающий личность (например ИНН, водительское удостоверение, загранпаспорт и тд), а также справку 2НДФЛ, подтверждающую доход.
Также часты ситуации, когда в рамках проводимых маркетинговых программ банки сами направляют клиентам предложение с предодобренным решением. Если Вас устраивают условия, то вы можете подписать договор и получить кредитную карту.
В целях безопасности, обычно кредитную карту выдают неактивированной в конверте вместе с инструкцией по активации. В зависимости от банка, это можно сделать:
в смс сообщении (на указанный номер телефона отправить последние 4 цифры карты);
по телефону (для идентификации обычно нужно сообщить оператору персональные данные, последние 4 цифры карты, кодовое слова и тп);
верификация через интернет банк в личном кабинете (редко используется из за уязвимости);
в банкомате (вставить карту и ввести пин код);
в офисе банка.
Иногда активация карты происходит автоматически после выдачи и не требует дополнительных действий.
Также помните, что активировать карту можно не сразу, а спустя какое-то время (например с целью экономии на плате за обслуживание).
Льготный период – это время, в течение которого на потраченные средства не начисляется процент. Банки выпускают кредитки с разным грейс периодом – к примеру от 50 до 240 дней.
Важно понимать разницу между понятиями:
льготный период – в течение этого времени банком не начисляются проценты;
отчетный период – срок, в течение которого вы совершаете покупки;
платежный период – время, в течение которого вы должны вернуть долг.
Если у кредитной карты установлен увеличенный льготный период, то необходимо вносить обязательные минимальные платежи (обычно от 1% до 8% от суммы долга).
Самое главное на наш взгляд, понимать что заводить кредитную карту стоит только имея стабильный доход. Во-вторых прежде чем начать ей пользоваться нужно обязательно изучить и понять все условия договора во-избежание неприятных сюрпризов.
Как с помощью кредитной карты можно не только тратить, но и зарабатывать:
Выбирайте варианты с начислением процента на остаток. Многие банки предлагают использовать кредитку также как копилку собственных средств. Сопоставьте стоимость годового обслуживания и возможный доход, который вы можете получить – если итог, в вашу пользу, можно начать зарабатывать.
Кэшбэк. Если вы много тратите в определенной категориии (например вы автолюбитель), выберите кредитную карту с начислением кэшбэка по данному виду трат (от 1% до 10%). Таким образом можно сэкономить до 10000 – 15000 рублей в месяц.
Участие в программах лояльности. Кобрэндинговые карты пользуются спросом и популярны и клиентов банков. В отличие от кэшбэка вы будете получать не деньги, а баллы на бонусном счете (например мили Аэрофлота для часто летающих пассажиров).
Некоторые владельцы кредитных карт пользуются более сложными схемами, например полученную зарплату сразу же размещают на депозитных счетах с начислением процентов, а расплачиваются везде кредиткой в рамках льготного периода.
Да, возможно, однако обычно это не выгодно. Банк устанавливает достаточно высокие комиссии за перевод денег со счета на счет (до 10%), кроме того по данным операциям не действует льготый период.
Практически все банки устанавливают комиссии по операциям снятия наличных, поэтому кредитку выгодно использовать именно для безналичных оплат. Однако все же существуют специальные предложения по кредитным картам с беспроцентным снятием наличных, например карта МТС Деньги Зеро.
Если в момент оформления кредитной карты вы дали согласие на подключение страховки (например жизни и здоровья, или от потери кредитки), а она вам не требуется, рекомендуется отключить эту платную опцию.
Сделать это можно:
через оператора колл-центра пройдя процедуру верификации;
Нюансы, на которые нужно обратить внимание при закрытии карты, во избежание претензий банка:
убедиться, что задолженность по карте нулевая;
через мобильный банк или в личном кабинете отключить все платные услуги, страховку и т.п.
;
если на кредитном счету у вас хранятся собственные средства, их необходимо снять или перевести;
обратиться в отделение (лучше в то, где была выпущена кредитка) с паспортом и написать заявление о закрытии по форме банка;
уточнить срок рассмотрения заявления;
по истечение срока обратиться в банк и получить справку о закрытии счета.
Если банк не имеет отделений и работает онлайн (например Тинькофф), можно подать заявление на закрытие счета через интернет.
Об авторе
ЭкспертМарина пишет преимущественно о кредитных картах и банковских продуктах. За 12 лет проработала в 8 банках в Нижнем Новгороде. Большой опыт работы внутри банковского сектора взаимодействия с клиентами позволяет описывать кредитные предложения детально и доступно для потенциальных клиентов.
Сотникова Марина — постоянный автор сайта ТопКредитОбзор, эксперт в области банковских кредитных продуктов. Высшее образование, диплом по специальности «Менеджмент Организаций». Опыт работы на руководящих должностях в банках 12 лет, о кредитных картах знает все! Подробнее об авторах.
8 (800) 301 54 18
info@topcreditobzor.ru
Виктория Кучвальская
Виктория Кучвальская - человек ответственный за содержимое сайта topcreditobzor.ru. Все обзоры кредитных предложений МФО и Банков на нашем сайте проходят публикацию через экспертную редактуру Вики. Вика также ведет блоги на различных медиа и пишет полезные статьи на тему кредитов.