Кредитные карты Альфа банка

Последнее обновление: 11 июня, 2021 года в 16:55:39 по МСК, редактор Виктория Кучвальская

Если статья вам помогла и данный материал был полезен - пожалуйста оцените, где 5 звезд наивысшая оценка а 1-3 звезды посредственно. Мы за честные оценки!
Наши статьи, рейтинги и обзоры проходят двойную проверку на качество. Достоверность информации о кредитных организациях соответствует источникам - проверено экспертом Викторией Кучвальской.
Главный редактор и эксперт в финансах Виктория Кучвальская

Кредитная карта Альфа Банка – удобное платежное средство, позволяющее планировать свои расходы и совершать как крупные покупки, так и небольшие ежедневные платежи. Благодаря дополнительным функциям пользоваться кредитной выгодно и просто, а разнообразие вариантов позволяет подобрать подходящий вариант любому, даже весьма требовательному пользователю.

500 000

Кредитный лимит

100 дней

Льготный период

от 0% до 23,99%

Процентная ставка

 
Онлайн заявка Да
Рассмотрение заявки 5 минут
Получение Курьером , в офисе
Возможность выпуска доп. карты да
Тип карты VISA MasterCard
Технологические особенности технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (PayPass) , бесконтактные платежи (payWave) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay
 
Стоимость выпуска бесплатно
Стоимость обслуживания до 1490 рублей
Процент на остаток
Минимальный ежемесячный платеж от 3% до 10% от суммы задолженности, минимум 300 рублей
Снятие наличных в своем банке 0% при снятии до 50000 рублей в месяц, далее 5,9%, минимум 500 рублей
Снятие наличных в банкоматах партнеров 0% при снятии до 50000 рублей в месяц, далее 5,9%, минимум 500 рублей
Лимит на операции до 300 000 рублей в месяц снятие наличных
 
Возраст с 18 лет
Стаж от 3 месяцев на последнем месте работе
Прописка постоянная регистрация
Документы паспорт
Подтверждение дохода нет
 
Cash Back не предусмотрен
 
Плюсы
  • длинный грейс период 100 дней;
  • льготный период распростряется на любые операции, в том числе снятие наличных, оплата услуг ЖКХ и другие;
  • можно выпустить доп карты;
  • лояльные требования по возрасту заемщика;
  • быстрое рассмотрение заявки, выпуск карты и курьерская доставка;
  • подтверждать доход не обязательно.
Минусы
  • платная страховка 1% (можно отказаться);
700 000

Кредитный лимит

60 дней

Льготный период

от 0 до 23,99%

Процентная ставка

 
Онлайн заявка Да
Рассмотрение заявки в течение 1 часа
Получение Курьером , в офисе
Возможность выпуска доп. карты да
Тип карты MasterCard
Технологические особенности технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (payWave) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay
 
Стоимость выпуска бесплатно
Стоимость обслуживания 490 рублей
Процент на остаток -
Минимальный ежемесячный платеж от 3% до 10% но не менее 300 рублей
Снятие наличных в своем банке 5,9%, минимум 500 рублей
Снятие наличных в банкоматах партнеров 5,9%, минимум 500 рублей
Лимит на операции снятие наличных до 300 000 рублей в месяц
 
Возраст с 18 лет
Стаж не менее 3 месяцев на последнем месте
Прописка постоянная регистрация
Документы паспорт
Подтверждение дохода нет
 
Cash Back Экономия на покупках в магазине Перекресток! Начисление бонусов по схеме:
  • 5000 баллов за открытие карты;
  • 2 балла за каждые 10 рублей покупок в любых магазинах;
  • 3 балла за каждые 10 рублей, потраченные в сети «Перекресток.
При выборе товаров из категории «Любимый продукт» количество бонусов увеличивается до 7 за каждые потраченные 10 рублей.
 
Плюсы
  • отличная выгодная программа кэшбэка;
  • кредитную карту можно оформить с 18 лет;
  • минимальный требуемый доход для положительного решения всего 5000р;
  • бесплатный выпуск;
  • можно выпустить доп карты;
  • есть курьерская доставка;
Минусы
  • только платежная система Мастеркард;
  • платное обслуживание;
  • высокая комиссия за снятие наличных;
  • по паспорту кредитный лимит всего до 50000р;
  • при оплате услуг ЖКХ взимается плата 29 рублей за каждый документ;
500 000

Кредитный лимит

60 дней

Льготный период

от 0% до 23,99%

Процентная ставка

 
Онлайн заявка Да
Рассмотрение заявки срочное
Получение Курьером , в офисе
Возможность выпуска доп. карты да
Тип карты VISA
Технологические особенности технология 3D Secure , чип , бесконтактные платежи (payWave) , Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay
 
Стоимость выпуска бесплатно
Стоимость обслуживания до 1490 рублей
Процент на остаток -
Минимальный ежемесячный платеж от 3% до 10% минимум 300 рублей
Снятие наличных в своем банке 5,9%, минимум 500 рублей
Снятие наличных в банкоматах партнеров 5,9%, минимум 500 рублей
Лимит на операции -
 
Возраст с 18 лет
Стаж не менее 3 месяцев на последнем месте
Прописка постоянная регистрация
Документы паспорт, справка о доходах, заявление
Подтверждение дохода да
 
Cash Back До 8% кэшбэка милями за оплату покупок!
  • 8% милями за бронирование отелей.
  • 7% милями за покупку ЖД билетов.
  • 7% милями за покупку авиабилетов.
  • 2% милями за все покупки.
 
Плюсы
  • отличная бонусная программа для путешественников;
  • безлимитный интернет в роуминге;
  • бесплатный доступ в приложении App In The Air;
  • поездки бизнес-классом со скидкой 15% с Wheely и Gett;
  • длинный грейс период 2 месяца, распространяется также на снятие наличных;
  • кредитную карту можно оформить с 18 лет;
  • кредитный лимит до 50000 рублей можно получить по паспорту;
  • бесплатный выпуск;
  • можно выпустить доп карты, хранить собственные средства;
  • есть курьерская доставка;
Минусы
  • только платежная система Виза;
  • платное обслуживание;
  • высокая комиссия за снятие наличных;
  • при оплате услуг ЖКХ взимается плата 29 рублей за каждый документ;

Какие кредитные карты предлагает Альфа Банк

Альфа Банк выпускает несколько вариантов кредитных карт, причем каждая имеет свою изюминку. Есть предложения для искушенных покупателей, людей, предпочитающих интернет-шопинг или выбирающих определенные магазинные сети. Для любителей путешествий созданы особые карты, существуют и универсальные варианты, подходящие большинству пользователей.

Банк выпускает карты основных платежных систем: VISA и MasterCard, особо популярен тариф Classic. Для требовательных пользователей, привыкших получать все самое лучшее, предлагаются тарифы Gold и Platinum, но они действительны не для всех типов карт.

Плюсы и минусы карт Альфа Банка

Отзывы потребителей о кредитках Alfa Bank в основном положительные. Пользователи отмечают следующие моменты:

  • разнообразие тарифов;
  • лояльность к потребителям и простоту оформления карт;
  • грейс-период без процентов длится до 100 дней;
  • повышенный кэшбэк на все или избранные категории товаров;
  • бесплатные интернет-офис и мобильный банк;
  • возможность бесконтактной оплаты;
  • скидки и бонусы от компаний-партнеров.

Подключение пакета Премиум расширяет возможности держателей карт. Они могут посещать бизнес-залы аэропортов мира, пользоваться услугами консьерж-сервиса, получать призовые мили.

К минусам относят достаточно высокую процентную ставку, ограничение на снятие наличных, платное годовое обслуживание карт.

Тарифы и условия

Лимит кредитных карт Альфа Банка колеблется от 50 000 до 700 000 рублей. Процентная ставка стартует от 11,9% на покупки, грейс-период зависит от типа карты и колеблется от 60 до 100 дней.

Минимальный кэшбэк на покупки – 1%, касается всех категорий. Возможно повышение для определенных категорий и типов карт, максимальная цифра – 30% (распространяется на предложения партнеров банка). Держатели карт, выпущенных в партнерстве с торговыми сетями, могут тратить накопленные баллы только на покупки в определенных магазинах.

Как получить карту

Кредитные карты Альфа Банка выдают, начиная с 18 лет. Претендент должен иметь паспорт с пропиской и работу с зарплатой не менее 5000 после вычета налогов. Это минимальные требования, позволяющие получить карту с лимитом до 50 000 рублей.

Чтобы повысить лимит, нужно иметь более высокий доход и приложить к заявке второй документ: СНИЛС, загранпаспорт, справку 2-НДФЛ или страховой полис «Каско».

Заказать карту можно в любом отделении банка либо через интернет. Новым клиентам стоит зайти на сайт, выбрать подходящий продукт и нажать кнопку «Оформить карту». Онлайн-заявка рассматривается за несколько минут, после чего клиенту перезванивает оператор. После одобрения заявки остается узнать свой кредитный лимит и процентную ставку, а затем подписать договор.

Всем держателям, оформившим карту удаленно, гарантирована курьерская доставка на дом или в офис. Услуга бесплатна. Полученную карту нужно активировать и поставить подпись в специальном поле на обороте.

Как пользоваться кредитной картой

Как и карты других банков, кредитки Альфа Банк полностью заменяют дебетовые продукты и наличные. Они подходят для быстрых расчетов в онлайн- и офлайн магазинах, снятия наличных, хранения собственных средств. С помощью карт удобно планировать собственный бюджет, грамотно соотнося доходы и траты.

Для удобства рекомендуется скачать мобильный банк и воспользоваться услугой бесконтактной оплаты. Процедура подробно описана на сайте: достаточно скачать соответствующее приложение, подходящее для конкретной марки смартфона и активировать его нажатием кнопки. Для оплаты достаточно выбрать нужную карту в приложении и поднести экран к считывающему устройству. Сумма спишется автоматически, одновременно будет засчитан кэшбэк.

Новых пользователей интересует вопрос: как рассчитать льготный период. Он отсчитывается от первой покупки и длится до 110 дней (максимум для карт Альфа Банка). Конкретная цифра для определенного типа карты указана в кредитном договоре.

До конца грейс-периода можно не оплачивать покупки, проценты на них не насчитываются вне зависимости от общей суммы. В течение календарного месяца необходимо внести минимальную плату (от3% от общей суммы). Если до конца льготного периода вся сумма задолженности будет возвращена, грейс возобновится на прежних условиях.

Понять, как закрыть карту, тоже просто. Предварительно нужно убедиться в отсутствии задолженности, отключить платные сервисы. Закрытие счета проводится по телефону, в любом отделении Альфа Банка или через мобильное приложение.

4 ключевых момента, которые нужно изучить и сравнить в предложениях банков:

  • кредитный лимит;
  • грейс период;
  • процентная ставка;
  • наличие бонусов и кэшбэка.

Кредитный лимит устанавливается в зависимости от нескольких факторов, обычно это уровень дохода и долговой нагрузки, регион проживания, социальный статус и тп. Обычно может быть зафиксирован в размере от 30 000 до 1 000 000 рублей. Вам могут одобрить мЕньший лимит, чем вы запрашивали. Но если вы будете соблюдать финансовую дисциплину в пользовании кредиткой, со временем банк может его увеличить.

Грейс период (льготный период) – то, ради чего оформляют кредитные карты большинство россиян. Позволяет пользоваться кредитными средствами банка бесплатно на протяжении определенного периода времени. Обычно это 55 – 100 дней, но некоторые банки предлагают до 240 дней льготного периода. Практически все банки в тарифах указывают, что льготный период не распространяется на снятие наличных.

Процентная ставка и общие расходы по карте. Сравнивайте взимает ли банк средства за выпуск карты и годовое обслуживание. Часто устанавливаются условия для бесплатного годового обслуживания (например поддержание минимального ежемесячного оборота по карте, или остатка денежных средств). Также обращайте внимание на процент за пользование кредитными деньгами вне льготного периода, а также по операциям снятия наличных. Кроме того не забывайте о возможных штрафах и неустойках.

Кэшбэк. Дополнительный бонус от использования кредитной карты, позволяет возвращать часть потраченных средств в выбранной категории (например онлайн покупки, аптеки, АЗС, детские товары и др). Обычно банком устанавливается ограничение по начисляемому ежемесячному кэшбэку. Обращайте внимание на характер кэшбэка: потраченные деньги возвращаются в виде бонусов, которые либо могут конвертироваться в рубли (потратить их можно на что угодно), либо нет (обычно такой кэшбэк называют фантиками и расплатиться ими можно к примеру только в магазинах-партнерах банка).

Рекомендуем обратить внимание на предлагаемые кредитные карты от Сбербанка, Альфа банка, ВТБ, Тинькофф, Ситибанка, МТС банка и других.

Получить кредитную карту можно в любом банке, сравнив условия и тарифы. Можно заказать кредитку обратившись лично в ближайшее отделение и заполнив анкету у консультанта. На наш взгляд удобнее и быстрее онлайн оформление на официальном сайте – обычно это занимает от 10 минут до 1 часа. Большинство банков требуют предоставить только паспорт, однако при этом скорее всего одобрят не более 100 000 рублей кредитного лимита. Если вы хотите иметь в своем распоряжении суммы до 300 000 – 700 000 рублей, то рекомендуется предоставить второй документ, подтверждающий личность (например ИНН, водительское удостоверение, загранпаспорт и тд), а также справку 2НДФЛ, подтверждающую доход.

Также часты ситуации, когда в рамках проводимых маркетинговых программ банки сами направляют клиентам предложение с предодобренным решением. Если Вас устраивают условия, то вы можете подписать договор и получить кредитную карту.

В целях безопасности, обычно кредитную карту выдают неактивированной в конверте вместе с инструкцией по активации. В зависимости от банка, это можно сделать:

  • в смс сообщении (на указанный номер телефона отправить последние 4 цифры карты);
  • по телефону (для идентификации обычно нужно сообщить оператору персональные данные, последние 4 цифры карты, кодовое слова и тп);
  • верификация через интернет банк в личном кабинете (редко используется из за уязвимости);
  • в банкомате (вставить карту и ввести пин код);
  • в офисе банка.

Иногда активация карты происходит автоматически после выдачи и не требует дополнительных действий. Также помните, что активировать карту можно не сразу, а спустя какое-то время (например с целью экономии на плате за обслуживание).

Льготный период – это время, в течение которого на потраченные средства не начисляется процент. Банки выпускают кредитки с разным грейс периодом – к примеру от 50 до 240 дней.

Важно понимать разницу между понятиями:

  • льготный период – в течение этого времени банком не начисляются проценты;
  • отчетный период – срок, в течение которого вы совершаете покупки;
  • платежный период – время, в течение которого вы должны вернуть долг.

Если у кредитной карты установлен увеличенный льготный период, то необходимо вносить обязательные минимальные платежи (обычно от 1% до 8% от суммы долга).

  • Пользуйтесь кредитными деньгами только в рамках льготного периода.
  • Не снимайте наличные с кредитки – это очень дорого.
  • Для крупных покупок используйте целевой кредит (автокредит, ипотека).
  • Тратьте ровно столько сколько сможете вернуть, соотносите разумность трат со своим уровнем дохода.
  • Чтобы получить кэшбэк и бонусы используйте для всех безналичных оплат кредитку.
  • Соблюдайте правила безопасности – не давайте кредитную карту в руки посторонним людям.

Самое главное на наш взгляд, понимать что заводить кредитную карту стоит только имея стабильный доход. Во-вторых прежде чем начать ей пользоваться нужно обязательно изучить и понять все условия договора во-избежание неприятных сюрпризов.

Как с помощью кредитной карты можно не только тратить, но и зарабатывать:

  • Выбирайте варианты с начислением процента на остаток. Многие банки предлагают использовать кредитку также как копилку собственных средств. Сопоставьте стоимость годового обслуживания и возможный доход, который вы можете получить – если итог, в вашу пользу, можно начать зарабатывать.
  • Кэшбэк. Если вы много тратите в определенной категориии (например вы автолюбитель), выберите кредитную карту с начислением кэшбэка по данному виду трат (от 1% до 10%). Таким образом можно сэкономить до 10000 – 15000 рублей в месяц.
  • Участие в программах лояльности. Кобрэндинговые карты пользуются спросом и популярны и клиентов банков. В отличие от кэшбэка вы будете получать не деньги, а баллы на бонусном счете (например мили Аэрофлота для часто летающих пассажиров).
  • Некоторые владельцы кредитных карт пользуются более сложными схемами, например полученную зарплату сразу же размещают на депозитных счетах с начислением процентов, а расплачиваются везде кредиткой в рамках льготного периода.

Ваша кредитная карта должна быть:

  • обязательно именной - имя должно совпадать с написанием в загранпаспорте;
  • с чипом – платежные терминалы за границей редко принимают карты с магнитной полосой;
  • подходящей для онлайн оплат, например за такси, гостиницу и т.п.(иметь трехзначный код на обороте);
  • быть выпущенной в рамках международных платежных систем VISA или Masercard (принимаются практически в любых странах).

Чтобы избежать лишних трат, рекомндуется использовать мультивалютную кредитную карту, либо карту в валюте страны, в которую вы едете.

Помните: при оплате за границей деньги списываются с карты не сразу, а спустя 2-3 дня, в момент оплаты они лишь блокируются на счете.

Да, возможно, однако обычно это не выгодно. Банк устанавливает достаточно высокие комиссии за перевод денег со счета на счет (до 10%), кроме того по данным операциям не действует льготый период.

Практически все банки устанавливают комиссии по операциям снятия наличных, поэтому кредитку выгодно использовать именно для безналичных оплат. Однако все же существуют специальные предложения по кредитным картам с беспроцентным снятием наличных, например карта МТС Деньги Зеро.

Если в момент оформления кредитной карты вы дали согласие на подключение страховки (например жизни и здоровья, или от потери кредитки), а она вам не требуется, рекомендуется отключить эту платную опцию.

Сделать это можно:

  • через оператора колл-центра пройдя процедуру верификации;
  • в мобильном банке;
  • заполнив заявление в отделении банка.

Нюансы, на которые нужно обратить внимание при закрытии карты, во избежание претензий банка:

  • убедиться, что задолженность по карте нулевая;
  • через мобильный банк или в личном кабинете отключить все платные услуги, страховку и т.п. ;
  • если на кредитном счету у вас хранятся собственные средства, их необходимо снять или перевести;
  • обратиться в отделение (лучше в то, где была выпущена кредитка) с паспортом и написать заявление о закрытии по форме банка;
  • уточнить срок рассмотрения заявления;
  • по истечение срока обратиться в банк и получить справку о закрытии счета.

Если банк не имеет отделений и работает онлайн (например Тинькофф), можно подать заявление на закрытие счета через интернет.


Об авторе
ЭкспертМарина пишет преимущественно о кредитных картах и банковских продуктах. За 12 лет проработала в 8 банках в Нижнем Новгороде. Большой опыт работы внутри банковского сектора взаимодействия с клиентами позволяет описывать кредитные предложения детально и доступно для потенциальных клиентов.
Сотникова Марина — постоянный автор сайта ТопКредитОбзор, эксперт в области банковских кредитных продуктов. Высшее образование, диплом по специальности «Менеджмент Организаций». Опыт работы на руководящих должностях в банках 12 лет, о кредитных картах знает все! Подробнее об авторах.

Автор сайта Топкредитобзор Марина Сотникова


8 (800) 301 54 18
info@topcreditobzor.ru

Виктория Кучвальская

Эксперт сайт Топкредитобзор Виктория Кучвальская

Виктория Кучвальская - человек ответственный за содержимое сайта topcreditobzor.ru. Все обзоры кредитных предложений МФО и Банков на нашем сайте проходят публикацию через экспертную редактуру Вики. Вика также ведет блоги на различных медиа и пишет полезные статьи на тему кредитов.

Пожалуйста, оцените наш обзор. Так вы поможете нам быть полезнее для Вас.