Обзор кредитной карты Альфа банка 100 дней без процентов

Карта 100 дней без процентов альфа банк

Место в рейтинге:

10
Тип карты:

кредитная карта

Процентная ставка:

от 11,99%

Кредитный лимит:

до 500 000 рублей

Грейс период:

100 дней

Плата за выпуск:

бесплатно

Плата за обслуживание:

от 590 рублей в год

Кэшбэк:

нет

Снятие наличных:

до 500 000 рублей

Платежная система:

VISA

Бесконтактная оплата:

PayPass

Процент на остаток:

нет

Получение:

Курьеромв офисе

Возможность выпуска доп. каты:

да

Валюта:

рубли

Возраст:

от 18 лет

Документы:

паспорт

Прописка:

регистрация в регионе присутствия банка

Подтверждение дохода:

да

Стаж:

от 6 месяцев

Банк:

Альфа Банк

Личный кабинет

В последнее время участились случаи мошенничества в банковской и микрофинансовой сфере путем подмены официального входа в личный кабинет. Остерегайтесь мошенников и не пользуйтесь фишинговыми сайтами выдающими себя за официальный!


Ниже представлен вход на официальный сайт микрофинансовой компании.

Кредитный продукт:100 дней без процентов
Тип финансового учреждения:Банк
Полное наименование:АО Альфа-Банк
Публичные данные о компании: https://www.rusprofile.ru/id/7786102
Председатель правления:Соколов Андрей Борисович
ИНН:7728168971
КПП:770801001
ОГРН:1027700067328
ОКПО:09610444
Наименование получателя платежа:АО Альфа Банк
Наименование банка получателя платежа:АО Альфа Банк
Расчетный счет:
Корреспондентский счет:30101810200000000593
БИК:044525593
Генеральная личензий ЦБ РФ:Лицензия № 1326 от 16 января 2015
Телефон:8-800-200-0000
E-mail:[email protected]abank.ru
Вконтакте: https://vk.com/alfabank
Фейсбук: https://www.facebook.com/alfabank/
WhatsApp:

Одно из самых интересных предложений Альфа банка –  кредитная карта “100 дней без процентов”. Это удобный инструмент для оплаты покупок в кредит за счет средств банка или снятия наличных. Рассмотрим более подробно, на каких условиях предоставляются услуги по этой программе кредитования, сколько стоит обслуживание, какова ответственность для неплательщиков и как оформить карту.

Условия обслуживания

Условия кредитования «100 дней без процентов» отличаются в зависимости от подключенного держателем при оформлении тарифного плана.

Тарифные планы

На карте существует три тарифных плана:

  • классический;
  • золотой;
  • платиновый.

Тарифы 100 дней альфа

Вот общие условия для всех перечисленных тарифных планов:

  • бесплатный выпуск карты в случае одобрения поданной претендентом заявки;
  • индивидуально определяемая процентная ставка, минимальный размер которой составляет 11,9% годовых (она зависит в первую очередь от того, подтвердил ли клиент свой доход и от того, каков размер этого дохода);
  • период, в течение которого не начисляют проценты на полученные в долг средства, максимальный размер которого равен ста дням.

Отличия заключаются в лимите, а также в величине комиссии при обналичивании денег.

Максимальный лимит составляет:

  • до 500 000 рублей на классическом тарифном плане;
  • до 700 000 рублей на золотом тарифном плане;
  • до 1 000 000 рублей на платиновом тарифном плане.

Что касается комиссии за обналичивание, то она меньше на более «продвинутых» тарифах.

Минимальный обязательный платеж

 Он определяется для каждого отдельно взятого заемщика индивидуально и может составлять от 3% до 10% от общей суммы совершенной покупки (или снятых средств).

  • Размер платежа при этом ничем не ограничен. Какой-либо ответственности за его превышение не предусмотрено.
  • Если клиент располагает средствами, позволяющими ему произвести зачисление в большем объеме или полностью погасить имеющуюся задолженность, он может сделать это, не опасаясь неблагоприятных последствий для себя в виде переплаты или штрафов.

Как рассчитывается льготный период

Промежуток времени, в течение которого у держателя не возникает обязанности по уплате процентов за пользование чужими деньгами, равен ста дням.


Беспроцентный срок действует на абсолютно все действия, выполненные с использованием «100 дней» (в том числе обналичивание денег). Однако есть и исключения. Если карту оформляют в одном из магазинов – партнеров банка для заключения договора потребительского кредита, льготный срок по ней не предусмотрен. Следует помнить об этой особенности.


Срок, в течение которого нет надобности выплачивать проценты, прекращает свое действие при каких-либо финансовых нарушениях со стороны заемщика, в число которых входят:

  • внесение в качестве оплаты долга суммы, которая меньше минимального платежа;
  • несвоевременное внесение платежа;
  • невнесение платежа.

При этом даже в случае, если часть долга уже погашена, на нее также будут начислены проценты. Однако тут есть один нюанс: в случае просрочки платежа льготный срок сохраняется, если такая просрочка была допущена не более, чем на пять календарных дней. В остальных случаях работают стандартные правила.

Начисляются проценты и в том случае, если клиент не успел полностью расплатиться до истечения стодневного срока. Принцип здесь применяется такой же, как и в случае с нарушениями – если даже большая часть полученной в долг суммы оплачена, на нее все равно будут начислены проценты. Поэтому лучше не забывать о беспроцентном периоде и стараться погасить задолженность в полном объеме, пока он не истек.

Стоимость обслуживания

Обслуживание карты «100 дней» от Альфа банка – платное. Его стоимость зависит от подключенного тарифного плана и составляет:

  • 590 рублей в год для «Классического»;
  • 2 990 рублей в год для «Золотого»;
  • 5 490 рублей в год для «Платинум».

Кроме того, получать интересующие сведения о балансе состоянии привязанного счета и проводить с ним различные банковские операции, можно с использованием:

  • специального фирменного мобильного приложения от Альфа Банка для смартфонов и планшетов;
  • системы интернет-банкинга.

Скачать программное обеспечение для мобильных устройств можно на официальном портале Альфа Банка. Там же доступен интернет-банкинг. И то, и другое предоставляется клиентам совершенно бесплатно и не требует внесения абонентской платы.

Как пользоваться картой

Условия 100 дней без процентов альфа банк

Рассмотрим подробнее как пользоваться картой.

Цели использования

«100 дней» можно использовать точно так же, как и другие кредитные карты, для:

  • оплаты покупок и приобретения услуг;
  • снятия наличных;
  • денежных переводов.

Способы использования

Использовать карту можно следующими способами:

  • в банкоматах Альфа Банка или других банков;
  • в ближайших филиалах Альфа Банка, если они есть в вашем городе;
  • в платежных терминалах различных магазинов и коммерческих терминалов;
  • с применением мобильного приложения или интернет-банкинга.

При использовании в платежных терминалах доступен как контактный, так и бесконтактный способ оплаты.

Подключение сторонних платежных систем

Также возможно подключение ставших популярными в последнее время бесконтактных платежных систем от:

  • Google;
  • Apple;
  • Samsung.

«100 дней» выпускаются с применением систем Visa или MasterCard

Также с помощью карты можно пополнять электронные кошельки популярных систем:

  • Qiwi;
  • WebMoney;
  • Яндекс Деньги.

Следует помнить, что в этом случае может взиматься комиссия не только со стороны банка, но и со стороны электронной платежной системы. Размер платы за пополнение можно узнать, прочитав условия обслуживания электронного кошелька.

Быстрые платежи

Отличительной особенностью карт Альфа Банка (в том числе рассматриваемой) является так называемая система быстрых платежей. Она предусматривает возможность перевода денег с карты на карту (в том числе если одна из карт выпущена другим банком) всего лишь по номеру телефона получателя переводимых средств.

Быстрые платежи работают через приложение или интернет-банкинг. Клиент вводит номер получателя, а алгоритмы самостоятельно ищут номер его счета. Как только он установлен, перевод становится возможным.

Следует учитывать, что:

  • быстрый платеж доступен только если у получателя имеется счет в одном из партнеров Альфа Банка (в их число входят Тинькофф Банк, Совкомбанк, Кивибанк, ВТБ и ряд других);
  • перевести можно только рубли – другие валюты для этого недоступны;
  • максимальная сумма для разового перевода не должна превышать 300 000 рублей (в месяц – не больше 800 000 рублей).

Каких-либо иных ограничений на быстрые платежи не налагается.

Кредитный лимит и как его увеличить

Мы уже говорили выше, что лимит средств, которые можно получить или потратить по карте, зависит от тарифа и может быть равен 500 000, 700 000 или 1 000 000 рублей. Выше этих сумм увеличить его нельзя.

Итак, как же увеличить лимит? Только одним способом – увеличив свой ежемесячный доход и предоставив банку документы, подтверждающие такое увеличение (например, справку 2 НДФЛ или декларацию о доходах).

Есть ли кэшбэк

Люди, которым понравились основные условия использования «100 дней» и которые хотят ее иметь, задаются важным вопросом: есть ли кэшбэк? В привычном смысле – нет. Однако Альфа Банк и его партнеры регулярно проводят различные акции, дающие право держателям карт покупать различные товары с большой скидкой в определенных магазинах или получать часть денег, потраченных на покупку с помощью «100 дней», обратно. Так, в настоящее время проходят следующие акции:

  • скидка на проезд по платным дорогам, входящим в системы «Автодор»;
  • кэшбэк в размере 10% на приобретение медицинских услуг частных клиник сети «Медкварт»;
  • кэшбэк в размере 8% при покупке наручных часов в сети магазинов AllTime.

Отметим, что это – лишь самые популярные в данный момент акции. Всего их проходит 39. Ознакомится с ними более подробно можно на официальном портале Альфа Банка в разделе «скидки и акции для владельцев карт».

Тем не менее, традиционного кэшбэка, который предоставляется на строго оговоренных условиях на постоянной основе «100 дней» не предусматривает.

Как пополнить карту

  • в терминалах Qiwi или с помощью электронного кошелька этой системы;
  • в салонах-магазинах сетей «Евросеть» и «Связной»;
  • посредством терминалов CyberPlat;
  • в салонах сотовых операторов «Мегафон» и «Билайн»;
  • с помощью системы «Золотая Корона»;
  • в терминалах «Киберплат»;
  • в супермаркетах бытовой электроники «Эльдорадо»;
  • в любых подразделениях ФГУП «Почта России».

Во всех описанных случаях пополнение потребует внесения комиссии, размер которой составляет от 1% до 2%.

Без комиссии пополнить «100 дней» можно в:

  • фирменных банкоматах Альфа Банк;
  • кассе филиала банка;
  • переводом с другой карты Альфа Банка.

Условия снятия наличных

Вот какие условия снятия наличных предусмотрены на «100 дней»:

  • деньги можно обналичить в любом банкомате или отделении банка;
  • за снятие взимается отдельная плата в процентах от снимаемой суммы;
  • при обналичивании в сторонних банках они могут взимать собственную комиссию.

Комиссия зависит от тарифа и равна:

  • 5,9% на классическом тарифном плане при минимально допустимой сумме снятия, составляющей 500 рублей;
  • 4,9% на золотом тарифном плане при минимально допустимой сумме снятия, составляющей 400 рублей;
  • 3,9% на платиновом тарифном плане при минимально допустимой сумме снятия, составляющей 300 рублей.

При снятии до 50 000 рублей в месяц комиссия не взимается.

Как оформить карту

Рассмотрим, как оформить карту 100 дней без процентов от Альфа банка, какие нужны документы и как заполнить анкету.

Где подать заявку

Заявку на оформление можно подать четырьмя различными способами:

  1. Посетив ближайшее отделение банка.
  2. Заполнив анкету на официальном сайте.
  3. Позвонив на горячую линию колл центра.
  4. Воспользовавшись мобильным приложением.

Последний способ актуален только в том случае, если вы уже являетесь держателем других карт Альфа Банка или имеете в нем счета.

Что нужно сообщить в анкете

В ходе заполнения анкеты необходимо сообщить следующие сведения о себе:

  • Ф.И.О.;
  • тарифный план карты, который желает использовать клиент;
  • контактные данные (сотовый телефон и электронный почтовый ящик);
  • место работы;
  • размер зарплаты;
  • адрес проживания.

Требования к держателю

Клиент, который хочет стать держателем карты «100 дней без процентов», должен соответствовать требованиям, которые определены в условиях предоставления банковских услуг. Эти условия размещены на портале Альфа Банка, где с ними может ознакомится любой желающий.

Итак, каким же критериям должен отвечать заемщик?

  • Российское гражданство;
  • Возраст от 18 лет;
  • наличие постоянного дохода не меньше 9 000 рублей в месяц для Москвы и 5 000 рублей в месяц для остальных регионов страны;
  • наличие мобильного телефона;
  • готовность сообщить номер телефона работодателя;
  • постоянная регистрация в городе, где есть филиал банка, или населенном пункте, который расположен неподалеку от такого города.

Как можно заметить, по сравнению с условиями, выдвигаемыми к держателям карт другими банками, требования Альфа Банка достаточно мягкие и под них попадает почти каждый.

Какие нужны документы

Для оформления «100 дней» достаточно одного – единственного документа – российского паспорта. Однако в таком случае максимальная сумма средств, доступных для расходования или снятия, не будет превышать 50 000 рублей.

Чтобы увеличить лимит до 200 000 рублей, одновременно с паспортом необходимо предоставить любой другой документ. В его роли может выступать абсолютно любая бумага: СНИЛС, водительские права, ИНН или даже карта другого банка.

Для получения максимально возможного по условиям «100 дней» лимита при оформлении необходимо предоставить 3 документа:

  • паспорт;
  • второй документ на выбор претендента;
  • документ, подтверждающий доход или наличия имущества, достаточного для погашения долга в случае его образования (справка 2 НДФЛ из бухгалтерии по месту работы, декларация о доходах индивидуального предпринимателя, выписка со счета другого банка).

Процедура оформления

В случае оформления в офисе банка карту выпустят прямо в присутствии клиента. Если заявка подается по интернету, через приложение для мобильного или по телефону горячей линии, то «100 дней» доставят курьером. Доставка совершенно бесплатная независимо от региона проживания гражданина, подавшего заявку на выпуск.

Как правильно закрыть карту и отказаться от обслуживания

  • личное посещения подразделения банка;
  • на официальном сайте Альфа банка;
  • через мобильную программу;
  • посредством звонка по телефону горячей линии.

Закрытие «100 дней» происходит немедленно. С момента закрытия перестает взиматься абонентская плата за обслуживание, а также пропадает доступ ко всем банковским услугам, которые ранее гражданин мог получить с помощью карты.

Сравнение с другими картами

Проведем небольшое сравнение «100 дней» с картами УБРИР «120 дней без процентов», Тинькофф «Платинум», Тинькофф «All Airlines», Росбанк «Можно все» и «120 под ноль», а также рассмотрим отличия от карт рассрочки «Халва», «Совесть», «Свобода».

УБРИР «120 дней без процентов»

Логотип витрина убрир 120 днейКарта УБРИР отличается от рассматриваемой следующим:

  • лимит в размере 300 000 рублей;
  • полноценный кэшбэк до 10% от цены товара;
  • высокие проценты за пользование наличными (до 55,9%).

Помимо этого, УБРИР предъявляет высокие требования к заемщикам, тщательно проверяет их доход. Это влечет высокий процент отказов в оформлении карт.


Тинькофф «Платинум»

Логотип Тинькофф банкаВот ключевые отличия Тинькофф «Платинум» от «100 дней»:

  • максимальный размер доступных средств, равный 300 000 рублей;
  • всего одна система тарификации;
  • фиксированный обязательный платеж в размере 8% от суммы долга;
  • полноценный кэшбэк, который может составлять до 30%;
  • беспроцентный срок – 120 дней.

Тинькофф «All Airlines»

Логотип Тинькофф allairlines«All Airlines» – карта для любителей путешествий. Вот ее основные отличия от проекта Альфа Банка:

  • повышенный кэшбэк до 10% за покупки, связанные с турпоездками (бронирование отелей, приобретение билетов и тому подобное);
  • кэшбэк 2% на все остальные товары и услуги.

А вот процентная ставка по «All Airlines» начинается от 29,9%, что довольно много.


Росбанк «Можно все»

Дебетовая карта можно все«Можно все» – не кредитная, а дебетовая карта. Ее главное достоинство – фактическое отсутствие лимитов на покупки (они существуют только на снятие наличности и на совершение покупок по Интернету). Кроме того, «Можно все» позволяет:

  • получить кэшбэк до 10%;
  • накапливать travel-бонусы;
  • возвращать задолженность без уплаты процентов.

«120 под ноль»

Обзор кредитной карты Альфа банка 100 дней без процентов«120 под ноль» от Росбанка близка по условиям к «100 дней».

  • Лимит на ней может составлять до 1 000 000 рублей, требования к клиенту невысоки.
  • Отличается процентная ставка – у «120 под ноль» она фиксированная и равна 21,4% годовых.

«Халва»

Логотип карты Халва витрина«Халва» Совкомбанка отличается от «100 дней»:

  • беспроцентный период гораздо больше (иногда он доходит до полутора лет);
  • на остаток денег на счете, привязанном к карте, начисляются проценты в размере 7,5% годовых;
  • есть полноценный кэшбэка в размере до 6% стоимости товара.

Благодаря этим особенностям Халва выглядит куда привлекательнее, чем карта от Альфа Банка.


«Свобода»

Логотип карты рассрочки свобода«Свобода» – выгодная карта от Хоум Кредит. Вот ее отличительные особенности:

  • беспроцентный период до одного календарного года;
  • наличие кэшбэка (в том числе увеличенного у партнеров).

Требования к клиенту в целом такие же, как и у Альфа Банка (то есть невысокие).

Отзывы

Отзывы о карте есть как положительные, так и отрицательные. Клиенты банка отмечают низкие требования к заемщику и невысокую процентную ставку. В качестве недостатка они называют некоторые сбои в работе карты (иногда необоснованно списывают комиссию за обналичивание), а также медленную работу службы поддержки при возникновении проблем.

Плюсы и минусы

У «100 дней» есть свои плюсы и минусы.

Кредитная карта Альфа Банк «100 дней без процентов» – выгодное предложение. Она отличается низкими требованиями к заемщику, гибкой системой тарифов и невысокими процентами за пользование деньгами банка. Процент одобрения оформления этой карты достаточно высок, что делает ее доступной каждому. Однако не обошлось и без недостатков. Главный из них – необходимость уплаты комиссии при обналичивании кредитных денег.

Не верьте отзывам!

Сайты которые предлагают кредиты и займы ангажированы, здесь вы не найдете честных отзывов. Будьте реалистами и не верьте отзывам в интернете. Существуют специальные биржи, где массово закупаются отзывы на свои сайты ради манипулирования рейтингом и поощрению взять кредит. Мы не стали добавлять возможность оставлять отзывы к МФО, тем самым позволив Вам выбирать кредит без манипулирования со стороны. Бдительность и трезвая оценка на примере наших честных обзоров - это лучший выбор кредита!

Мы создали субъективный рейтинг на объективных основаниях. Выбор всегда за вами, думайте и не поддавайтесь мошенническим отзывам!