Обзор кредитной карты 110 дней от Райффазен банка

Мини лого Райффазенбанк

Место в рейтинге:

5
Тип карты:

кредитная карта

Процентная ставка:

от 0% до 49%

Кредитный лимит:

до 600 000 рублей

Грейс период:

110 дней

Плата за выпуск:

бесплатно

Плата за обслуживание:

от 0 до 150 рублей

Кэшбэк:

нет

Снятие наличных:

бесплатно (при оформлении до 31.12.2019)

Платежная система:

MasterCard

Бесконтактная оплата:

PayPass

Процент на остаток:

нет

Получение:

Курьеромв офисе

Возможность выпуска доп. каты:

да

Валюта:

рубли

Возраст:

от 23 до 67 лет

Документы:

паспорт

Прописка:

в регионе присутствия банка

Подтверждение дохода:

нет

Стаж:

от 3 месяцев

Банк:

АО "Райффайзенбанк"

Личный кабинет

В последнее время участились случаи мошенничества в банковской и микрофинансовой сфере путем подмены официального входа в личный кабинет. Остерегайтесь мошенников и не пользуйтесь фишинговыми сайтами выдающими себя за официальный!


Ниже представлен вход на официальный сайт микрофинансовой компании.

Кредитный продукт:# 110 дней
Тип финансового учреждения:Банк
Полное наименование:АО "Райффайзенбанк"
Публичные данные о компании: https://www.rusprofile.ru/id/7786777
Председатель правления:Монин Сергей Александрович
ИНН:7744000302
КПП:770201001
ОГРН:1027739326449
ОКПО:42943661
Наименование получателя платежа:АО "Райффазенбанк"
Наименование банка получателя платежа:АО "Райффазенбанк"
Расчетный счет:
Корреспондентский счет:30101810200000000700
БИК:044525700
Генеральная личензий ЦБ РФ:№ 3292 от 9 февраля 2001 года
Телефон:+7 495 721-99-00; 8-800-700-91-00
E-mail:
Вконтакте: https://vk.com/raiffeisenbankrus
Фейсбук: https://www.facebook.com/raiffeisenbankrus
WhatsApp:

Логотип райффазенбанкКредитная карта Райффайзенбанк «110 дней без процентов» позволяет совершать покупки сейчас, а оплачивать их почти через 4 месяца. Имеет довольно приличный кредитный лимит до 600 тысяч рублей, оформляется на упрощенных условиях (возможно получение при предъявлении только паспорта). Особенно интересна акция, по условиям которой при подаче онлайн заявки до конца 2019 года, клиент может снимать наличные и переводить деньги на другие карты без комиссии, на эти операции также распространяется грейс период.

Базовые условия

лимит по картедо 600 тысяч рублей
грейс период110 дней (распространяется на покупки, снятие наличных, переводы на карты)
выпускбесплатно
обслуживание
  • 150 руб/мес;
  • бесплатно при тратах от 8 тыс/руб в месяц.
смс информирование60 руб/мес
выпуск доп картвозможен
валютароссийские рубли
процентная ставка
  • 0% в льготный период;
  • 26% – 49% в остальных случаях.
тип картыMaster Card Gold
размер минимального платежа5%
штраф за невнесение минимального платежа20% годовых
снятие наличных
  • по акции при оформлении до 31.12.2019 – бесплатно;
  • 3% + 300 рублей – через Райффайзенбанк или банки партнеры (касса, банкоматы);
  • 3,9% + 390 рублей – в сторонних банках;
программа кэшбэканет
комиссия по операциям зарубежом в валюте1,65%
онлайн оформлениедоступно
курьерская доставкабесплатно
  • кредитную карту “110 дней без процентов” от Райффайзена можно использовать для получения зарплаты;
  • можно заводить дополнительные карты к основному счету (например для родственников);

Минимальный платеж, который необходимо совершать ежемесячно по условиям договора, составляет 5% от полученной суммы. Возможно внесение средств в большем размере или единовременная оплата всей задолженности – санкций за это не предусмотрено.

Категории клиентов

  1. Лица, подтвердившие свой доход (то есть предоставившие справку о доходах по форме 2-НДФЛ или декларацию).
  2. Граждане, не подтвердившие свои доходы.
  3. Клиенты, работающие по трудовому договору в банках – партнерах Райффайзена, и имеющие право на определенные льготные условия при кредитовании.
  4. Клиенты, которые используют карту для зачисления на нее заработной платы по основному месту работы.
  5. Заемщики, которые оформили с банком договор на основании индивидуального предложения.
  6. Лица, оформившие карту для использования ее в качестве средства получения и погашения потребительского кредита.
  7. Лица, оформившие карту для использования ее в качестве средства получения и погашения транспортного кредита.
  8. Клиенты, которые подключили к кредитке дополнительный пакет услуг.
  9. Сотрудники банка.
  10. Лица, являющиеся работниками организаций – партнеров, не относящихся к банковским.
  11. Клиенты, работающие в компаниях, которые обслуживаются на особых условиях.
  12. Надежные заемщики, которые оформили с банком договор на условиях, индивидуально определенных для них сотрудниками Райффайзен.

Карта «110 дней» доступна 1, 3, 4, 5 и 6 категориям заемщиков Райффазенбанк для использования на льготных условиях. При этом для каждой из них будут отличаться процентные ставки. Они составят:

  • от 29,5% до 30,5% годовых для 1, 3, 3 и 4 групп;
  • от 26% до 29% годовых для 5 группы;
  • 30,5% годовых для 6 группы.

В случае, если клиент не относится к одной из перечисленных категорий граждан, то процентная ставка для него будет равняться 49% годовых.

Штрафы

  • За просрочку внесения ежемесячного платежа для клиента Райффазенбанка предусмотрена ответственность. Она представляет собой пени, которые составляют 20% годовых от общей суммы невыплаченных денег.
  • Каких-либо единовременных выплат за неисполнение своих обязанностей по возврату средств условия использования «110 дней» не предусматривают, что выгодно отличает ее от аналогичных предложений других банков, в соответствии с которыми клиент платит не только собственно пени, но и штраф.

Плата за обслуживание

  1. Стоимость обслуживания карты составляет 150 рублей в месяц. Однако если держатель будет тратить с ее помощью более 8 000 рублей в месяц, с него снимают обязанность по внесению абонентской платы. За обслуживание дополнительной карты придется платить пятьсот рублей ежегодно.
  2. Услуга оповещения sms сообщений – 60 рублей в месяц. Уведомления по операциям с дополнительной карты – 45 рублей в месяц.
  3. Детальная выписка, отображающая остаток, движение денег, последние операции, платная и стоит 10 рублей. Однако один раз в месяц он может получить такую выписку бесплатно на электронный ящик, который сообщил в анкете при оформлении карты и заключении договора.

Как пользоваться картой

Выпускают кредитную карту “110 дней” от Райффазенбанка  только на золотых картах MasterCard. Карту можно применять:

  • для того, чтобы приобретать различные товары и услуги;
  • для обналичивания денег;
  • для совершения денежных переводов.

Возможен в том числе бесконтактный способ использования в различных терминалах. Также возможно подключение популярных систем бесконтактных платежей от Андроид, Самсунг и Эпл.

Подробнее о том, как рассчитывается льготный период

Промежуток времени, в течение которого держатель карты «110 дней» не обязан выплачивать проценты за использование чужих средств, может составлять в общей сложности до 110 дней (отсюда и название банковского продукта).

  • Как  рассчитывается льготный период? Все очень просто. Как только клиент оформляет договор с банком, ему одобряют максимально возможную сумму для расходов по карте (кредитный лимит). После этого начинается действие беспроцентного срока ее использования. Оно возобновляется, когда держатель рассчитывается с задолженностью за первые покупки и ему назначают новый лимит расходов в новом периоде.
  • Увеличить беспроцентный период на данный момент нельзя. 110 дней – его максимально возможный размер. Однако он может быть уменьшен сотрудниками банка после изучения заявки клиента, если они сочтут, что он может не выплатить задолженность после истечения столь большого времени. При этом в первую очередь смотрят на доход (более подробно об этом поговорим чуть позже).
  • Условием повторного использования беспроцентного периода является отсутствие финансовых нарушений со стороны заемщика. Иными словами, он должен выплатить всю сумму задолженности и не допустить при этом просрочек ежемесячного платежа.

Как не платить проценты по карте райффазен

Кредитный лимит и как его увеличить

Под кредитным лимитом понимают максимально возможную сумму денег, предусмотренную договором оказания банковских услуг, которую может потратить по карте или обналичить клиент.

Для «110 дней»Райффазенбанка она составляет 600 000 рублей. Однако это не значит, что клиенту сразу предоставят такую сумму. Изучив его заявку и платежеспособность (прежде всего документы о доходах), ее уменьшают. Минимальный порог, до которого это могут сделать – 15 000 рублей. Обычно такой лимит предоставляют заемщикам первой категории (то есть тем, кто не подтвердил, каким доходом он располагает в течение одного месяца).

Таким образом, лимит зависит, в первую очередь, от доходов, и может находится в пределах от 15 000 до 600 000 рублей.

Увеличить лимит можно двумя способами:

  • увеличив свой доход и предоставив банку подтверждающие такое увеличение документы;
  • согласовав индивидуальные условия своего обслуживания с сотрудниками Райфайзена.

Условия снятия наличных

Карта позволяет не только расплачиваться с ее помощью за покупки, но и снимать наличные из кредитного лимита.

В настоящий момент в Райффазенбанке действует акция по которой клиенты, оформившие карту до 31.12.2019 года, могут снимать наличные за счет кредитного лимита бесплатно! Эти же правила действуют при переводах с карты на карту.

В остальных случаях действуют условия:

  • в течение одного календарного месяца снять можно весь кредитный лимит;
  • за одни сутки можно снимать не больше 60% от максимального лимита;
  • за обналичивание взимают комиссию, которая составляет 3% + 300 рублей, при условии, что оно происходит в кассах и банкоматах самого Райффайзена или его партнеров;
  • если средства обналичивают в подразделениях или банкоматах сторонних банков, комиссия увеличивается и составляет 3,9% + 390 рублей за каждую операцию (также следует помнить, что сторонний банк может взимать собственную комиссию за операции со счетом другого банка).

Есть ли кэшбэк

Людей, которые заинтересовались кредитной картой  Райффазенбанка и хотят ее оформить, волнует один немаловажный вопрос: а есть ли по ней кэшбэк? Нет, кэшбэка на «110 днях» нет. Но это не повод отказываться от предложения Райффайзена. Дело в том, что он регулярно проводит различные маркетинговые акции, которые и позволяют существенно сэкономить на использовании карты. Эти акции привязаны к определенному периоду времени и по его окончании также заканчиваются. Однако через некоторое время обычно запускают новую акцию.

В качестве примера можно привести действующую со 2 июля 2019 года акцию под названием «В подарок к зарплате». В соответствии с ее условиями тем, кто пожелает получать на карту заработную плату по своему основному месту работы и оформит ее в период с 03.07.2019 года по 30.09.2019 года предоставляют год бесплатного обслуживания (независимо от суммы ежемесячных трат).

Как пополнить карту

Рассмотрим, как пополнить карту. Это можно сделать с помощью следующих способов:

  • через фирменные банкоматы Райффайзен;
  • с помощью онлайн-сервиса банка;
  • посредством внутри- или межбанковского перевода;
  • через систему Qiwi;
  • в кассе банка;
  • с помощью платежной системы «Золотая Корона», которой можно воспользоваться салонах сотовой связи «Мегафон», «Билайн» и МТС, а также в магазинах одежды Kari;
  • в банках, являющихся партнерами Райффайзена (к ним относятся Газпромбанк, банк МКБ, а также Росбанк).

Отметим, что при внесении на счет денежной суммы, превышающей 10 000 рублей, комиссию платить не нужно. А вот если вносят больше она взимается. Плата фиксированная и независимо от общей суммы пополнения составляет 100 рублей.

При внесении средств через другие банки и платежные системы может дополнительно взиматься еще одна комиссия – в пользу того банка, который непосредственно оказывает гражданину соответствующую услугу.

Как оформить или закрыть карту

Рассмотрим подробнее, как оформить карту, а также как ее закрыть.

Подача заявки

Заявку подать можно несколькими способами:

  • посетив офис Райффайзена (если он есть в вашем городе);
  • заполнив онлайн анкету на официальном сайте – наиболее удобный вариант;
  • позвонив по телефону горячей линии.

В первом случае карту изготовят за несколько минут прямо в присутствии клиента. В двух последних ее доставят с помощью курьера (бесплатно).

Какие сведения нужно указать в анкете

И в бумажной анкете, которую выдают при посещении банка, и в электронной онлайн-форме необходимо сообщить следующую информацию о себе:

  • Ф.И.О;
  • пол;
  • контактные данные (рабочий телефон и электронный почтовый ящик);
  • контактные данные своего работодателя;
  • паспортные данные;
  • адрес официальной регистрации;
  • семейное положение;
  • место работы или род занятий;
  • получаемый ежемесячный доход;
  • ежемесячные расходы;
  • условия, на которых вы хотите использовать карту (беспроцентный период, лимит и другие).

Какие потребуются документы

Для оформления кредитной карты в Райффазен банке необходимы:

  • паспорт (обязательно);
  • справка о доходах (пот требования банка и для получения более выгодных условий кредитования).

Требования к заемщику

Клиент Райффазенбанка, желающий оформить «110 дней», должен соответствовать ряду требований.

  • иметь российское гражданство;
  • иметь постоянную официальную регистрацию;
  • быть официально трудоустроенным;
  • не быть моложе 23 лет и старше 67 (для зарплатных клиентов с 21 года);
  • стаж по последнему месту работы не меньше трех календарных месяцев;
  • зарабатывать в месяц не меньше 25 000 рублей для жителей Москвы и 15 000 рублей для жителей регионов.

Как правильно закрыть карту и отказаться от обслуживания

Закрыть карту можно:

  • в ближайшем офисе Райффайзен;
  • в личном кабинете на сайте банка;
  • через мобильное приложение;
  • с помощью звонка на горячую линию.

Сравнение с другими картами

Проведем небольшое сравнение кредитной карты Райффайзен банка «110 дней без процентов» с картами УБРИР 120 дней без процентов и Тинькофф Платинум, Тинькофф All Airlines, Росбанк Можно все и 120 под ноль, а также рассмотрим отличия от от карт рассрочки Халва, Совесть, Свобода.

Тинькофф Платинум

Логотип Тинькофф банкаТинькофф Платинум отличается от кредитной карты Райффазен следующим:

  • меньшим лимитом, который составляет до 300 000 рублей;
  • наличием кэшбэк;
  • большим сроком пользования без процентов (он зависит от места, где клиент потратил деньги, и может достигать одного календарного года);
  • меньшей процентной ставкой (12%).

Тинькофф All Airlines

Логотип Тинькофф allairlinesТинькофф All Airlines – это карта, предназначенная прежде всего для людей, которые любят путешествовать и много летают.

Главное отличие от проекта Райффайзена – выгодный кэшбэк, который легко накопить в ходе туристических поездок. Он может достигать 10% и начисляется за следующие операции:

  • снятие номера в отеле или гостинице;
  • взятие машины на прокат;
  • билеты на железнодорожный и авиатранспорт;
  • любые покупки.

Кредитная карта Росбанка #Можно Все

Логотип РосбанкРосбанк Можно все имеет следующие отличия от карты Райффайзена:

  • меньший грейс период – 62 дня;
  • наличие кэшбэка и трэвел бонусов ;
  • кредитный лимит выше – до 1 млн рублей;
  • требования к клиенту более лояльны – возраст от 18 лет
  • возможность использования валюты..

Кредитная карта Росбанка 120 под ноль

  • Логотип карты 120 под ноль120 под ноль – кредитка от Росбанка. У нее повышенный лимит (до 1 000 000 рублей) и более низкая по сравнению с картой Райффайзенбанка процентная ставка (21,4% годовых максимум).
  • В целом требования по карте Росбанка более лояльны к заемщикам, не установлен критерии по возрасту, главное чтобы клиенту было более 18 лет.

Халва

Обзор кредитной карты 110 дней от Райффазен банкаХалва от Совкомбанка отличается от «110 дней» Райффайзена следующим:

  • беспроцентный период может составлять до полутора лет;
  • на остаток денег начисляют проценты (до 7,5% годовых);
  • предусмотрено получение кэшбэка в размере до 6% с каждой покупки.

Совесть

Логотип карта совестьСовесть – дебетовый проект Киви Банка.

  • ее лимит всего 300 000 рублей;
  • более сложная процедура снятия наличных (для нее нужно подключать отдельную опцию и платить комиссию).

Свобода

Логотип карты рассрочки свободаСвобода – дебетовая карта рассрочки от Home Credit. Отличия от «110»:

  • беспроцентный период до двенадцати месяцев;
  • наличие кэшбэка (в том числе увеличенного у партнеров);
  • нет возможности снятия наличных;
  • более лояльные требования к держателю.

Отзывы

В целом отзывы о карте Райффайзенбанка  – положительные. Клиенты довольны сервисом банка, отмечают удобство использования карты. Однако есть согласно отзывам и негативные моменты: иногда имеет место бумажная волокита и необоснованное требование предоставления справок, а также не вполне корректное зачисление денег на счет (оно происходит с опозданием).

К плюсам использования карты можно отнести:

  • довольно большой беспроцентный период;
  • высокий лимит кредитования;
  • небольшой ежемесячный платеж.

Недостатки:

  • сложность оформления при запросе высокого лимита(нужно подтверждать доход, место работы);
  • высокий процент отказов в оформлении;
  • нет программы кэшбэк.

Подводя итог, кредитная карта Райффайзенбанк «110 дней без процентов» позволяет пользоваться деньгами банка в течение 110 дней, не платя за это проценты. Всего клиенту может быть доступно до 600 000 рублей. Это довольно выгодное предложение. Однако у карты есть и минусы: высокие требования к заемщику и отсутствие балльного кэшбэка. В остальном «110 дней» довольно выгодна.

 

Не верьте отзывам!

Сайты которые предлагают кредиты и займы ангажированы, здесь вы не найдете честных отзывов. Будьте реалистами и не верьте отзывам в интернете. Существуют специальные биржи, где массово закупаются отзывы на свои сайты ради манипулирования рейтингом и поощрению взять кредит. Мы не стали добавлять возможность оставлять отзывы к МФО, тем самым позволив Вам выбирать кредит без манипулирования со стороны. Бдительность и трезвая оценка на примере наших честных обзоров - это лучший выбор кредита!

Мы создали субъективный рейтинг на объективных основаниях. Выбор всегда за вами, думайте и не поддавайтесь мошенническим отзывам!