Обзор карты рассрочки Свобода Home Credit Bank: отзывы и условия использования

Логотип витрины карта свобода

Место в рейтинге:

2
Тип карты:

карта рассрочки

Процентная ставка:

от 0% до 34,9%

Кредитный лимит:

от 10000 до 300000 рублей

Грейс период:

от 51 до 365 дней

Плата за выпуск:

бесплатно

Плата за обслуживание:

бесплатно

Кэшбэк:

нет

Снятие наличных:

нет

Платежная система:

VISA

Бесконтактная оплата:

PayWave

Процент на остаток:

нет

Получение:

Курьеромв офисе

Возможность выпуска доп. каты:

нет

Валюта:

рубли

Возраст:

от 18 до 64 лет

Документы:

паспорт

Прописка:

российская

Подтверждение дохода:

нет

Стаж:

от 3 месяцев

Банк:

Home Credit Bank

Личный кабинет

В последнее время участились случаи мошенничества в банковской и микрофинансовой сфере путем подмены официального входа в личный кабинет. Остерегайтесь мошенников и не пользуйтесь фишинговыми сайтами выдающими себя за официальный!


Ниже представлен вход на официальный сайт микрофинансовой компании.

Кредитный продукт:Свобода
Тип финансового учреждения:Банк
Полное наименование:ООО "Хкф Банк"
Публичные данные о компании: https://www.rusprofile.ru/id/454778
Председатель правления:Андресов Юрий Николаевич
ИНН:7735057951
КПП:771401001
ОГРН:1027700280937
ОКПО:09807804
Наименование получателя платежа:ООО "Хкф Банк"
Наименование банка получателя платежа:ООО "Хкф Банк"
Расчетный счет:
Корреспондентский счет:30101810845250000245
БИК:044525245
Генеральная личензий ЦБ РФ:№316 от 15.03.12
Телефон:8-800-700-800-6
E-mail:[email protected]
Вконтакте: https://vk.com/homecredit
Фейсбук: https://www.facebook.com/homecreditin/
WhatsApp:

Логотип карты рассрочки свободаКарта рассрочки Свобода от Хоум Кредит Банка позволяет приобретать товары и услуги, не копя на них деньги в течение длительного времени. Также она не влечет переплату в виде процентов (как происходит в случае с оформлением стандартного потребительского кредита или кредитной карты). Рассмотрим подробно, что такое карта рассрочки и на каких условиях можно пользоваться картой Свобода от Хоум Кредит Банка.

Есть ли подвох: отличие карты рассрочки от кредитки

Многие ищут подвох в карте Свобода, потому что на первый взгляд кажется подозрительным, почему купить товар можно прямо сейчас, а отдать деньги банку спустя 12 месяцев, причем без процентов. Чтобы понять, что это не обман, нужно понимать различие понятий рассрочка и кредит.

Кредит требует уплаты процентов (а иногда и первоначального взноса). А рассрочка в большинстве случаев не предусматривает начисление процентов на общую сумму платежа. Обычно они начинают рассчитываться только в случае просрочки периодической выплаты (обязательной минимальной суммы платежа).

  • Рассрочка – это способ оплаты покупки товаров, согласно которому покупатель передает продавцу денежные средства, сумма которых меньше стоимости товара. Иными словами, оплата приобретения осуществляется по частям. Размер этих частей определяется договором купли продажи.
  • На практике в России продавцы очень редко продают товар в рассрочку за счет своих собственных средств. Обычно деньги на это им предоставляют банки. Соответственно, после приобретения покупатель выплачивает деньги не магазину, в котором он его приобрел, а банку.
  • В последнее время стали популярны специальные банковские карты, которые позволяют приобрести товар в рассрочку – Халва от Совкомбанка, Совесть от Киви банка. Обычно карты рассрочки имеют более мягкие условия использования и ориентированы в основном на приобретение непродовольственных товаров длительного пользования. Также одной из их отличительных особенностей является отсутствие процентов (хотя есть и исключения).

Одна из карт рассрочки – Свобода, которую предлагает банк Home Credit.

Условия и тарифы

лимит финансирования рассрочкиот 10000 до 300000 рублей
грейс период (льготный, без начисления процентов)
  • до 12 месяцев – в сети магазинов-партнеров;
  • 51 день – во всех остальных торговых точках.
платежная системаVISA
бесконтактная оплатаPayWave
оплата приложением смартфона
  • Apple Pay;
  • Samsung Pay;
  • Google Pay.
снятие наличныхневозможно
процентная ставка
  • 0% – в грейс период;
  • от 17,9% до 34,9% – при невыполнении условий рассрочки.
смс информирование99 рублей с 3-го месяца (первые 2 месяца бесплатно)
штраф за просрочку минимального платежа590 рублей
перевыпуск карты200 рублей

Делим на три

  • Делим на три – дополнительная опция, которая будет стоить 499 рублей в месяц. Как понятно из названия, она позволяет продлить период рассрочки на срок до трех расчетных периодов в случае, если у заемщика по каким-либо причинам нет возможности совершить предусмотренный условиями «Свободы» ежемесячный платеж.
  • Опция позволяет избежать штрафов за просрочку, а также начисления процентов на сумму задолженности. Как и в случае с СМС-оповещением, в течение первых двух месяцев использования карты опция «Делим на три» предоставляется совершенно бесплатно. А вот после их истечения абонентскую плату придется вносить в полном объеме.

Выдержка из тарифов свободы

Как пользоваться картой Свобода

Поговорим более подробно о том, как пользоваться картой «Свобода», сам процесс использования и рассмотрим предоставляемые в рамках этой программы услуги и ответственность за нарушение рассрочки.

Что можно купить

С помощью свободы можно приобрести все категории товаров, а также некоторые услуги, в числе которых:

  • продукты
  • бытовая техника для дома;
  • одежда и обувь;
  • спортивный инвентарь;
  • ювелирные изделия;
  • предметы мебели;
  • путешествия, туристические поездки.

Принцип работы карты

Если у покупателя нет необходимой суммы на приобретение чего-либо, ее предоставляет банк. За счет полученных средств покупатель оплачивает товар картой рассрочки Свобода. После этого он остается должен Хоум Кредит и становится обязан выплатить потраченные денежные средства.

Условия карты свобода

Выплаты осуществляются на следующих условиях:

  • рассрочка оформляется на срок до одного календарного года;
  • проценты на полученные от банка деньги не начисляют;
  • заемщик обязан вернуть выданные ему средства в течение нескольких месяцев, выплачивая их в равных долях ежемесячно (например, при покупке на сумму 6 000 рублей срок уплаты составит три месяца, причем в каждом из них будет необходимо заплатить по 3 000 рублей; при покупке на 60 000 рублей срок оплаты составит один год, а размер ежемесячного платежа – 5 000 рублей; для других сумм срок оплаты и величина ежемесячного платежа будут отличаться).

Принцип действия рассрочки в Свободе

  • Следует отметить, что приведенный выше принцип выплаты долга равными долями работает не всегда, а применяется только при приобретении товаров у партнеров банка Хоум Кредит.
  • Если покупка происходит в организации, не являющейся партнером, то сумма минимального ежемесячного платежа составит 7% от общей стоимости товара. Отличаться в этом случае будет и срок выплаты задолженности.

Процедура использования

Процедура использования «Свободы» ничем не отличается от таковой у других банковских карточек. Оплатить товары и услуги можно несколькими способами:

  • вставив карту в терминал;
  • с помощью мобильного приложения или интернет-банкинга;
  • посредством бесконтактной оплаты, приложив карту к поверхности терминала.

Варианты использования свободы

Штрафные санкции

  • В случае нарушения условий выплаты денежных средств, полученных в рассрочку, клиенту банка начисляют от 17,9% годовых на общую сумму задолженности.
  • Помимо процентов за деньги, которые не были выплачены в установленный срок, клиент Home Credit обязан также заплатить штраф за просрочку оплаты, который представляет собой финансовую санкцию за сам факт несовершения установленного ежемесячного платежа. Размер такого штрафа фиксированный и составляет 590 рублей независимо от суммы денег, полученных на приобретение товара в рассрочку.

Что такое «Свобода Плюс»

Многие клиенты банка Хоум Кредит слышали о карте с расширенными возможностями с приставкой «плюс». Однако не все располагают необходимой информацией о ней, поэтому у заемщиков часто возникает вопрос: что такое «Свобода Плюс»? Давайте разбираться.

Программа «Свобода Плюс» дает возможность заемщику избежать неблагоприятных последствий при невыполнении обязанности по внесению ежемесячного платежа.

Это происходит путем подключения четырех дополнительных опций.

  • «Плюс 6». При подключении этой опции срок выплаты может быть увеличен на шесть расчетных периодов дополнительно.
  • «Плюс 10». Эта опция аналогична предыдущей. Главное отличие заключается в том, что срок выплаты задолженности в данном случае увеличивается на десять расчетных периодов.
  • «Пропуск платежа». Позволяет пропустить ближайший платеж. Может быть использована не реже одного раза в полгода и только при условии, что клиент уже подключил две другие опции: «Плюс 6» и «Плюс 10».
  • «Отказ от взыскания». Представляет собой своего рода банковскую страховку на случай, если у заемщика возникнут проблемы со здоровьем. Банк отказывается от своих требований, если клиент полностью утратил работоспособность, его жилище было уничтожено в результате пожара или стихийного бедствия либо он был госпитализирован сроком не менее, чем на полгода. Также при подключенной опции при смерти заемщика банк не заявляет в суд о правопреемстве и не взыскивает задолженность с его наследников.

Перечисленные опции позволяют подстраховать себя на случай экстренных ситуаций (например, непредвиденных трат, болезни, потери работы) и не допустить штрафа за просрочку и начисления процентов за несвоевременную оплату задолженности.

Магазины-партнеры

Выше уже было сказано, что при условии совершения покупок в рассрочку у магазинов-партнеровХоум Кредит Банк использовать «Свободу» гораздо выгоднее.

Всего таких партнеров более 6 000. Ниже приведены основные из них:

  • Joom;
  • Ormatek;
  • «Mr. Сумкин»;
  • аптеки «Горздрав»;
  • аптеки «36,6»;
  • гипермаркет «Карусель»;
  • ЯндексЕда;
  • Adidas и Adidas Kids;
  • Ecco;
  • GeekBrains;
  • официальные магазины фирмы НТС;
  • Kenwood;
  • Kenwood;
  • LaModa;
  • Mr. Doors;
  • Ozon.ru;
  • Reebok;
  • Trevelata.ru;
  • Polo;
  • Аэрофлот;
  • Leroy Merlen;
  • Мегафон;
  • Ситилинк;
  • ЯндексТакси.

Напомним, что здесь приведена лишь малая часть коммерческих организаций, участвующих в партнерской программе банка Хоум Кредит.

Как получить

Рассмотрим процедуру получения карты рассрочки Свобода Хоум Кредит Банка, а также какие установлены требования к заемщику и какие потребуются документы.

Требования к заемщику

Клиент банка, желающий оформить карту «Свобода», должен соответствовать следующим требованиям:

  • наличие гражданства Российской Федерации;
  • возраст от 18 до 64 лет;
  • постоянная регистрация в регионе, где оформляется карта;
  • наличие действующего мобильного телефона;
  • наличие постоянного источника дохода (хотя подтверждать его документально и не нужно);
  • стаж работы по последнему месту не менее трех месяцев.

Документы

Для оформления свободы необходимо наличие двух документов:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • второго документа на выбор заемщика (в его роли могут выступать водительские права, военный билет, СНИЛС и любая другая бумага).

Процедура оформления

Оформить карту можно тремя способами:

  • посетив одно из отделений банка Home Credit (они есть почти во всех крупных городах и во всех областных и краевых центрах);
  • позвонив по телефону банка Хоум Кредит и обратившись в колцентр;
  • заполнив онлайн-заявку на официальном сайте.

При заполнении заявки потребуется указать:

  • фамилию, имя и отчество;
  • дату рождения;
  • сотовый телефон;
  • размер ежемесячного дохода;
  • серию и номер паспорта;
  • адрес электронной почты.

Как пополнить и проверить баланс

Как пополнить счет карты

Пополнить счет картыможно несколькими способами:

  • через фирменное мобильное приложение банка Home Credit «Мой кредит»;
  • в интернет-банке;
  • на официальном сайте Хоум Кредит Банка;
  • в банкоматах кредитной организации;
  • в ближайших отделениях Хоум Кредит.

Как проверить баланс

Проверить баланс карты можно теми же способами, что и провести пополнение.

Можно ли снимать наличные

Часто у клиентов Home Credit возникает вопрос: можно ли снимать наличныес карты «Свобода»? Ответ на него однозначный: нет, нельзя. При попытке снятия наличных денежных средств через банкомат на экране устройства появиться сообщение с информацией о том, что выдача денег невозможна. А при обращении в офис банка в выдаче просто откажут, сославшись на условия договора.

Как закрыть карту

Как закрыть карту рассрочки Свобода? Здесь работают те же самые способы, что и при открытии:

  • подача заявки на закрытие карточки на официальном сайте кредитной организации;
  • звонок в колцентр по телефону горячей линии;
  • обращение в одно из отделений банка Хоум Кредит.

Также к ним добавляется еще один – закрытие карты с использованием мобильного приложения от Home Credit.

Действующие акции

Хоум Кредит регулярно проводит различные акции, касающиеся карты Свобода, которые позволяют существенно сэкономить. В настоящее время действует акция «Один год». В соответствии с ее условиями срок выплаты стоимости покупки рассрочку будет увеличен до одного года (отсюда и название) при соблюдении следующих условий:

  • покупка была совершена у партнеров банка (за исключением магазинов бытовой техники «Эльдорадо» – они в акции не участвуют;
  • оформление карты с 15.05.2019 до 28.05.2019 года и оплата товаров или услуг с 15.05.2019 по 30.06.2019 года;
  • оформление карты с 29.05.2019 до 15.06.2019 года и совершение покупок с 29.05.2019 по 15.06.2019 года;
  • оформление карты с 16.06.2019 до 30.06.2019 года и оплата покупок с 16.06.2019 по 30.07.2019 года.

Советы по использованию

Вот несколько полезных советов по использованию карты рассрочки Свобода от Хоум Кредит Банка, которые помогут сэкономить при покупках и безопасно использовать карточку.

  • Старайтесь приобретать товары и услуги только у партнеров банка. Это предоставляет заемщику куда более выгодные условия использования карточки.
  • Не покупайте с помощью Свободы слишком дорогие товары. Это приведет к резкому увеличению размера ежемесячного платежа.
  • Если вы все-таки решили купить дорогую вещь с использованием Свободы, подстрахуйте себя и подключите опции «Делим на три», «Плюс 6» или другие аналогичные. Это поможет избежать штрафа за просрочку и начисления процентов на оставшуюся сумму задолженности.

Что выбрать: Халва, Совесть или Свобода

На российском рынке у  Свободы есть два серьезных конкурента – карты рассрочки Халва и Совесть. Что же выбрать? Рассмотрим преимущества и недостатки этих карт.

Халва

Обзор карты рассрочки Свобода Home Credit Bank: отзывы и условия использованияХалва – карта рассрочки от Совкомбанка. Она позволяет совершать покупки в магазинах партнеров со сроком возврата денег до полутора лет. Это больше, чем на Свободе. Есть у Халвы и еще одно преимущество перед продуктом Хоум Кредит Банка. Это кэшбэк, размер которого может составлять до 6%. Баллы кэшбэка можно использовать для других покупок с помощью карты. Проценты за пользование денежными средствами банка не взимаются (как и в случае со Свободой).

  • Кроме того, Халва позволяет снимать наличные с привязанного к ней счета. Для этого ее необходимо перевести в режим использования заемных средств.
  • Лимит по Халве составляет до 350 000 рублей. Однако это не максимальная цифра – ее можно увеличить, подав соответствующую заявку в банк.
  • Штраф за просрочку, как и на Свободе, составляет 590 рублей. А вот проценты, которые начисляются на задолженность, несколько выше – 19%.

Совесть

Логотип карта совестьСовесть – это проект Киви Банка. В целом условия в той или иной степени соответствуют условиям Свободы, но есть и отличия:

  • штраф за просрочку ежемесячного платежа больше и составляет 690 рублей;
  • проценты за несвоевременную оплату меньше и равны 10% годовых.

Итак, что выбрать: Халву, Совесть или Свободу? Наиболее выгодные условия предоставляет все-таки проект Халва от Совкомбанка.

Карта рассрочки Свобода от Хоум Кредит Банка– это банковская карта, которая позволяет покупать товары и услуги в рассрочку. Наиболее выгодна такая покупка у партнеров банка. В этом случае увеличивают срок возврата денег и уменьшают ежемесячный платеж. Кроме того, Хоум Кредит регулярно проводит различные акции, позволяющие сэкономить. Оформить карту легко. Для этого потребуется заполнить анкету на сайте, обратиться в одно из отделений или позвонить в колцентр. Из документов будут нужны только паспорт и вторая бумага на выбор клиента. Закрыть карту можно теми же путями, что и оформить.

Не верьте отзывам!

Сайты которые предлагают кредиты и займы ангажированы, здесь вы не найдете честных отзывов. Будьте реалистами и не верьте отзывам в интернете. Существуют специальные биржи, где массово закупаются отзывы на свои сайты ради манипулирования рейтингом и поощрению взять кредит. Мы не стали добавлять возможность оставлять отзывы к МФО, тем самым позволив Вам выбирать кредит без манипулирования со стороны. Бдительность и трезвая оценка на примере наших честных обзоров - это лучший выбор кредита!

Мы создали субъективный рейтинг на объективных основаниях. Выбор всегда за вами, думайте и не поддавайтесь мошенническим отзывам!