Последнее обновление: 17 декабря, 2022 года в 09:38:58 по МСК
5/5 - (2 голоса)
Ситуация, когда человек забыл где брал займ, не так редка и комична как кажется вначале. Обычно заемщик отправляет сразу несколько заявок в разные микрофинансовые организации, и вполне может запутаться и не вспомнить название МФО где оформлял деньги в долг онлайн через интернет. Поэтому когда наступает время погашения долга, важно вспомнить с кем заключен договор займа, иначе вы попадаете на просрочку, штрафы и портите свою кредитную историю.
Как узнать где брал займ если забыл
Есть несколько вариантов что делать, если Вы не помните где оформляли займ.
Запросить свою кредитную историю — самый очевидный способ. В соответствии с действующим законодательством микрофинансовая организация обязательно сотрудничает хотя бы с 1 бюро кредитных историй. Поэтому в момент оформления микрозайма, информация о кредитном договоре передается в БКИ — этим можно воспользоваться. То есть в ситуации когда бы забыли, где брали займ, вы просто заказываете кредитный отчет и смотрите какие действующие договора у Вас заключены и с кем. Через Центральный каталог кредитных историй (на сайте cbr.ru) или через портал Госуслуги необходимо узнать в каком именно БКИ хранится ваша история, и отправить туда запрос. Помните, что вы можете бесплатно узнать эту информацию 2 раза в год! Выпишите контакты всех своих кредиторов и найдите телефоны в сети. Вы можете столкнуться с нюансом того, что юридическое наименование компании (которое указано в отчете) не совпадает с торговым брендом (название МФО в интернете). Например в кредитном отчете будет написано, что у вас задолженность перед МКК Каппадокия, которая более известна как Credit7.
Дождаться просрочки и момента, когда кредитор сам свяжется с Вами. Конечно это не самый лучший вариант, потому что как минимум это сопряжено с порчей кредитной истории, а также подобные «звонки» из службы взыскания или коллекторов обычно малоприятны. Некоторые МФО начинают напоминать о себе за 2-3 дня до даты погашения, указанной в договоре займа.
Посмотреть историю браузера. Вспомните примерную дату получения займа и поищите в истории компьютера или смартфона сайты, которые Вы посещали в этот период времени.
Найти контакты МФО, оставленные в момент оформления. Любая микрофинансовая компания проводит идентификацию заемщика прежде чем выдать ему деньги в долг (обычно жто происходит через личный кабинет). То есть Вам могли поступать звонки на оставленный номер телефона, либо приходить письма на указанный e-mail.
Попробовать установить отправителя платежа. Если вы брали займ на карту, то Вам приходила смс о поступлении денежных средств, в этом случае указывается и наименование МФО, отправившей деньги.
Мы стремимся к полной прозрачности нашей миссии, чтобы сделать потенциальных и действующих заемщиков нашей страны умнее, счастливее и богаче. Предложения на Топкредитобзор могут поступать от наших партнеров - это то, как мы зарабатываем деньги, но мы сами пишем честные обзоры на МФО и все, что мы узнали о финансовых компаниях описано на страницах Топкредитобзора. Эта прозрачность для вас является основой нашей редакционной целостности, которая не зависит от компенсации прямых кредиторов.
Не знаете свой кредитный рейтинг?
Два раза в год вы можете бесплатно узнать свою кредитную историю и бесконечное количество раз узнавать свой кредитный рейтинг - бесплатно. Это очень просто сделать, мы подготовили для вас инструкцию.
Обязательно ли отдавать займ если не помнишь где его брал
Многие заемщики ошибочно полагают, что если «взяли займ в интернете», то отдавать его не обязательно. С этим и связано большое количество случаев, когда человек просто не помнит где брал займ.
Если Вы взяли онлайн займ дистанционно, то несете ту же юридическую ответственность, как если бы обратились в МФО лично. В этом случае бумажный договор заменяется электронным, который подписывается электронно-цифровой подписью (смс код, отправленный на ваш номер телефона). Копия договора займа, приложений к нему, индивидуальных условий и прочих документов, направляется на Ваш e-mail.
То есть онлайн займ полностью равнозначен реальному займу, взятому в оффлайн офисе, и естественно возвращать его обязательно, во избежание последствий, а именно:
Полная стоимость кредита (ПСК) — платежи заёмщика по кредитному договору, размеры и сроки уплаты которых известны на момент его заключения, в том числе с учётом платежей в пользу третьих лиц, определённых договором, если обязанность заёмщика по таким платежам вытекает из условий договора.
от 0% до 365 %
Вероятность одобрения
99
Доп. информация
Деньги выдаются без особых ограничений. В «Джой Мани» почти никогда не оказывают пенсионерам, людям, которые не имеют официального дохода и тем, у кого есть ссуды в других кредитных организациях.
Способы получения
на карту
Выдача займа
онлайн
Рассмотрение заявки
15 минут
Скорость выплаты
5 минут
Способы возврата
банковская карта VISA, MasterCard, МИР; терминал Киви, кошелек QIWI, Евросеть, Элекснет, Сбербанк онлайн, перевод на р/с
Продление займа
от 5 до 30 дней
Досрочное погашение
есть
Штрафы
0,05%
Возраст
от 21 до 60 лет
Документы
паспорт
Гражданство
РФ
Подтверждение дохода
не требуется подтверждение
Идентификация
упрощенная
Кредитная история
одобрение займа с плохой КИ
Плюсы
Деньги выдаются без особых ограничений. В «Джой Мани» почти никогда не оказывают пенсионерам, людям, которые не имеют официального дохода и тем, у кого есть ссуды в других кредитных организациях.
Не надо предоставлять справки о доходах и другие бумаги<: достаточно данных российского паспорта. Для верификации сканы также не требуются.
Нет никаких дополнительных комиссий: клиент платит только установленные соглашением проценты.
Получить нужную сумму можно даже из другой страны.
При повторном обращении за заемными средствами одобрение происходит автоматически.
Договор написан простым и понятным языком. Его пункты не вызывают вопросов даже у людей, которые обращаются за микрозаймом впервые. Если все-таки возникнут трудности, всегда можно обратиться за консультацией в службу поддержки.
Минусы
Главным минусом микрозаймов «Джой Мани», как впрочем и других МФО, можно назвать достаточно высокий процент. Если клиент сомневается в своих материальных возможностях, лучше брать в долг небольшие суммы и стараться возвращать их как можно быстрее.
Определенным недостатком является и не слишком удобный интерфейс ресурса. Поскольку операторы МФО обычно находятся на связи, это не такая большая проблема. Но надо учесть, что в ночные часы служба поддержки не работает.
Также существенным недостатком Джой Мани является необходимость предоставления дополнительных контактных данных знакомых заемщика (на этапе оформления анкеты) в личном кабинете.
Полная стоимость кредита (ПСК) — платежи заёмщика по кредитному договору, размеры и сроки уплаты которых известны на момент его заключения, в том числе с учётом платежей в пользу третьих лиц, определённых договором, если обязанность заёмщика по таким платежам вытекает из условий договора.
от 0 % до 365 %
Вероятность одобрения
95
Доп. информация
Способы получения
банковская карта, Юмани
Выдача займа
онлайн
Рассмотрение заявки
от 5 минут
Скорость выплаты
Мгновенно
Способы возврата
с карты в личном кабинете, СБП, терминалы и кошелек Киви, Юмани, Сбербанк онлайн, Золотая корона, Элекснет, терминалы МКБ, Связной, банковский перевод, со счета мобильного телефона
Продление займа
до 5 раз
Досрочное погашение
возможно
Штрафы
20%
Возраст
от 20 лет
Документы
паспорт, СНИЛС или ИНН
Гражданство
РФ
Подтверждение дохода
не требуется подтверждение
Идентификация
фото документов, привязка карты или кошелька
Кредитная история
одобрение займа с плохой КИ
Плюсы
гибкая процентная ставка в зависимости от Вашей кредитной истории;
доступные тарифы на онлайн займ;
понятный интерфейс личного кабинета Вэббанкир;
многообразие способов погашения долга, в том числе бесплатных;
бесплатное продление займа в случае необходимости;
много способов получения - в случае когда банковская карта заблокирована, на нее наложены ограничения и в других случаях, когда вы не можете ей воспользоваться существуют альтернативные способы получить деньги;
возможность воспользоваться первым займом бесплатно;
микрозаймы предоставляются без обеспечения, залога и поручительства;
предложение Вэббанкир действительно от принятия положительного решения до момента подписания договора в течение 5 дней. В это время вы можете без каких-либо последствий отказаться от заявки;
повторную заявку на кредит можно подать через Телеграм;
доступна быстрая отправка онлайн-заявки через аккунт Госуслуги.
Минусы
при оформлении заявки нельзя отказаться от согласия на уступку прав по договору третьим лицам, что может привести к общению с коллекторами в случае возникновения проблем со своевременным возвратом средств;
при перечислении денег сторонняя кредитная организация взимает комиссию, расходы по которой несет заемщик, что влечет за собой дополнительные расходы;
денежные средства могут быть списаны Вэббанкир в безакцептном порядке с карты заемщика;
при заключении договора Вэббанкир навязывает договор страхования. Однако его заключение не является обязательным.
штраф за нарушение условий оплат 20%;
редко выдают займы свыше 20 000 рублей;
если Вам отказали в выдаче средств, то Ваш номер телефона может быть передан ряду других сайтов-посредников, например dengimy.ru, edenga.ru, erubli.ru, rublimo.ru, zanimalo.ru, которые могут засыпать Вас предложениями о кредитах.
Полная стоимость кредита (ПСК) — платежи заёмщика по кредитному договору, размеры и сроки уплаты которых известны на момент его заключения, в том числе с учётом платежей в пользу третьих лиц, определённых договором, если обязанность заёмщика по таким платежам вытекает из условий договора.
от 0% до 365 %
Вероятность одобрения
95
Доп. информация
Возможность получить кредитные каникулы людям, потерявшим не менее 30% своих доходов из-за COVID-19. Каждое заявление рассматривается индивидуально, для положительного решения вопроса требуются подтверждающие документы.
Способы получения
карта, банковский счет, Яндекс деньги, Visa QIWI Wallet, наличными через CONTACT
Полная стоимость кредита (ПСК) — платежи заёмщика по кредитному договору, размеры и сроки уплаты которых известны на момент его заключения, в том числе с учётом платежей в пользу третьих лиц, определённых договором, если обязанность заёмщика по таким платежам вытекает из условий договора.
до 365%
Вероятность одобрения
98
Доп. информация
можно запросить реструктуризацию задолженности – в большинстве случаев Грин Мани идет на уступки и снижает процентную ставку;
есть собственное мобильное приложение Грин Мани;
Способы получения
банковская карта (VISA, MasterCard, МИР)
Выдача займа
онлайн
Рассмотрение заявки
от 5 мин до 1 рабочего дня
Скорость выплаты
30 минут
Способы возврата
банковская карта (VISA, MasterCard, МИР); в офисе любого банка переводом; Киви терминал
Продление займа
бесплатно
Досрочное погашение
есть
Штрафы
20%
Возраст
от 18 до 65 лет
Документы
паспорт РФ, СНИЛС
Гражданство
РФ
Подтверждение дохода
не требуется подтверждение
Идентификация
фото паспорта и карты
Кредитная история
одобрение займа с плохой КИ
Плюсы
можно подать на рассмотрение повторную заявку через 24 часа;
простая процедура досрочного погашения, без штрафов и проволочек;
в большинстве случаев запрашиваются только паспортные данные;
можно оформить займ через портал «Госуслуги»;
снижение процентной ставки для постоянных заемщиков;
досрочное погашение без штрафных санкций;
много вариантов погашения займов;
проблемные долги не продаются коллекторским агентствам.
продление займа возможно без дополнительных комиссий.
Минусы
Грин мани имеет практику обращения в суд, если должник нарушает правила договора;
нет займа под 0%;
Green Money заявляет о динамической ставке по кредиту, в то же время лояльность проявляет лишь к клиентам, которые не гасили займ досрочно;
сравнительно небольшой лимит и высокая процентная ставка для новых клиентов;
заем выдают только на банковскую карту;
выборочно запрашивают скан копии паспорта и СНИЛС;
не поддерживают популярный способ получения и погашения средств - онлайн сервис Яндекс деньги;
непрозрачная система снижения процентов;
навязывают страховку;
не выдают взаймы наличными (через Contact);
в отзывах упоминаются случаи передачи персональных данных заемщика третьим лицам.
Полная стоимость кредита (ПСК) — платежи заёмщика по кредитному договору, размеры и сроки уплаты которых известны на момент его заключения, в том числе с учётом платежей в пользу третьих лиц, определённых договором, если обязанность заёмщика по таким платежам вытекает из условий договора.
от 0 до 365%
Вероятность одобрения
97
Доп. информация
Сотрудничают с бюро кредитных историй НБКИ и Эквифакс.
Способы получения
на карту Виза Мастеркард, МИР
Выдача займа
онлайн
Рассмотрение заявки
15 минут
Скорость выплаты
30 минут
Способы возврата
с карты
Продление займа
возможно
Досрочное погашение
доступно
Штрафы
20%
Возраст
от 18 лет
Документы
паспорт
Гражданство
РФ
Подтверждение дохода
не требуется подтверждение
Идентификация
фото паспорта и карты
Кредитная история
одобрение займа с плохой КИ
Плюсы
автоматическая проверка заявок в круглосуточном режиме;
беспроцентные займы для новичков;
новым клиентам одобряют до 10 000 рублей;
при оформлении на специальной шкале высвечивается вероятность одобрения займа;
кредитные каникулы и реструктуризация платежей для клиентов, оказавшихся в сложной жизненной ситуации;
программа лояльности, позволяющая снизить стоимость займа от 5% до 28%;
моментальная связь со службой поддержки через круглосуточный чат.
Минусы
деньги выплачивают только на карту;
погасить долг можно только онлайн, через личный кабинет;
не работают с наличными;
навязывают услугу смс информирования (250 рублей), и платную страховку;
Что делать, если не помнишь где брал займ? Самое главное — незамедлительно вспоминать название МФО. Даже если кредитор сам не связывается с Вами и не напоминает о долге, это не значит что его не нужно возвращать! Помните, что даже минимальная просрочка в онлайн займе может привести к серьезным проблемах в будущем — вы не сможете взять ипотеку при необходимости, лимит по кредитным картам будет небольшим, многие работодатели проверяют кредитный отчет соискателя и тп.
Онлайн займ это один из инструментов кредитования. Его выдают микрофинансовые организации (МФО), имеющие лицензию Центрального банка России. Для получения денег в долг нужно заполнить онлайн заявку на официальном сайте и в случае одобрения займ переводят на карту или другим выбранным способом. Отличительная особенность онлайн микрозайма - срочность получения, небольшие суммы (до 30000 рублей), короткий срок кредитования (до 1 месяца), невысокие требования к заемщику (достаточно паспорта).
Стоимость микрокредита значительно выше средней процентной ставки по кредиту в банке. Базовая ставка установлена в размере 1% в день, а это 365% годовых! Подразумевается, что займ берется на короткий срок и величина переплаты будет не так существенна. Однако если например заемщик потеряет работу и соответственно источник дохода, то начисленные проценты будут очень большими. Прежде чем брать займ, взвесьте все возможные риски!).
Риск утечки персональных данных клиента. Подача онлайн заявки предусматривает отправку копии паспорта, и если мошенники завладеют ПД клиента, то могут от его имени запросить микрозайм в МФО. Таким образом человек может оказаться должником без своего ведома.
Если вы просрочите оплату по займу хотя бы на несколько дней, Ваша кредитная история будет испорчена, так как сведения о данном факте передаются в БКИ. Кроме того сам факт обращения в МФО может быть расценен негативно, например банком при принятии решения о выдаче кредита в будущем.
Невнимательное изучение всех условий договора приводит к тому, что вместе с займом клиент не ведая того соглашается на различные дополнительные платные услуги (чаще всего страховые).
Займ можно взять на сумму от 500 до 30000 рублей, в отдельных МФО до 100000 рублей. Лимит первого займа ограничивается 8000 - 15000 рублей. Срок заимствования от 3-5 дней до 1-2 месяцев (можно погасить займ досрочно или продлить действие договора). Стоимость микрозайма - 1% в день. В некоторых компаниях возможно получение денег от 0,5%. Внимательно изучайте условия договора на предмет наличия скрытых комиссий.
Требования к заемщику просты: возраст 18-65 лет, стабильный источник дохода, официальное трудоустройство не обязательно, подтверждение зарплаты справкой 2НДФЛ не запрашивается, залог и поручительство не нужны.
Оформление происходит онлайн на официальном сайте выбранной МФО.
Чтобы взять займ требуется именная банковская карта или идентифицированный электронный кошелек. Как правило первый займ можно получить только на карту.
Пройдите онлайн регистрацию на сайте создав аккаунт личного кабинета. Потребуется указать номер телефона и адрес электронной почты, а также заполнить поля анкеты.
Заявка рассматривается в течение от 5 до 30 минут, большинство микрофинансовых организаций работают круглосуточно.
Если вы получили одобрение, то деньги зачислятся на карту в день обращения мгновенно.
Займ по телефону в большинстве МФО оформить нельзя, обязательно нужно заполнить онлайн заявку на сайте.
Некоторые компании выпустили собственные мобильные приложения для оформления займа, например Манимен, Екапуста, Вивус и другие.
Часто поддерживается авторизация через Госуслуги, это является дополнительным плюсом для клиента в части вероятности одобрения, а также ускоряет сам процесс заполнения анкеты.
Да, взять микрозайм на карту это самый простой и быстрый способ выплаты:
Не нужно выпускать специальную карту, подойдет практически любая имеющаяся у Вас карта, например от Сбербанка, Тинькофф, ВТБ, Альфа банк и других банков.li>
Используйте как социальные карты, на которые получаете бюджетные выплаты, так и зарплатные, а также любые дебетовые и кредитные (с балансом от 15 рублей).
Деньги зачисляются на счет карты буквально моментально после одобрения и подписания договора, в отличие например от перевода на банковский счет.
Помните, что займ на чужую карту получить нельзя!
Вернуть долг по займу можно с той же карты в личном кабинете, как правило без комиссии.
li>
Онлайн займы выдаются микрофинансовыми организациями в дистанционном режиме. Для того чтобы взять деньги в долг, как правило, нужен только паспорт.
Предусмотрены альтернативные варианты перевода займа, например:
на электронные кошельки Юмани, Киви (только идентифицированные) - зачисление денег от 5 минут до 2 часов;
перевод по банковским реквизитам Вашего счета (в случае если счет есть, а карта к нему не выпущена) - займ переводится долго, до 1-3 дней;
системы денежных переводов Юнистрим, Контакт, Золотая корона - займ выдается в течение 20-30 минут в пунктах-партнеров;
наличные в кассе МФО, если представительство есть в вашем городе.
Помните, что почти все микрофинансовые организации выдают первый займ только на карту и получить деньги в долг без карты можно только при повторном обращении!
Да, это возможно. Целевой аудиторией микрофинансовых организаций как раз являются заемщики с плохой кредитной историей. Вероятность одобрения зависит от многих факторов, например, текущей долговой нагрузки, есть ли у вас открытые просрочки, нарушалась ли финансовая дисциплина по кредитным договорам ранее и так далее. Вам необходимо максимально подробно заполнить анкету на займ и по вашей заявке МФО сделает запрос в БКИ. Далее в зависимости от кредитного рейтинга принимается решение. Часто задают вопрос, можно ли взять займ без отказа совсем пропащим, когда уже везде отказали, если вы входите в черный список. Единого ответа нет, рекомендуется рассылать как можно больше запросов в различные МФО, в том числе новые и малоизвестные.
Федеральным законом «О микрозаймах» установлена максимально возможная ставка, которую можно зафиксировать в договоре кредитования с МФО. С 1 января 2019 года она составляет 1% в день, или 365% в месяц. Кроме этого предусмотрены штрафы за просрочку оплаты (обычно это 20% годовых).
Прежде чем взять займ, изучите отзывы о работе МФО.
Проверьте, состоит ли микрофинансовая компания в реестре ЦБ.
Изучайте различные независимые рейтинги займов, подборки по параметрам, например по сумме, срокам, процентной ставке.
Ищите актуальные акции, например займ без процентов.
Пользуйтесь программами лояльности МФО.
Не соглашайтесь на займы с платными подписками, это значительно удорожает стоимость экспресс-кредита, при этом пользы в них обычно нет.
Обращайте внимание на новые займы и малоизвестные МФО.
Об авторе
Эксперт
Евгения пишет о кредитных предложениях подробно со знанием тонкостей взаимодействия банков и МФО со своими клиентами. Каждый текст пронизан деталями которые может знать только опытный заемщик или сотрудник кредитной организации. Статьи постоянно обновляются и дополняются достоверной информацией.
Евгения Зыкова — постоянный автор сайта ТопКредитОбзор, эксперт в области банковских кредитных продуктов. Высшее экономическое образование, диплом по специальности «Финансы и кредит». Несколько лет плотно изучает работу МФО, пишет подробные обзоры на кредитные предложения банков и микрофинансовых компаний.
Представленная витрина предложений по займам от МФО может не отражать текущие условия на сайте кредитора. Мы каждый день следим за актуальностью информации, если нашли неточность сообщите нам об этом. Если у вас остались вопросы по конкретной микрофинансовой компании, по условиям займов или Вам необходимо уточнить какие-то вопросы по работе сайта - пишите в онлайн чат или форму обратной связи ниже. Наиболее популярные вопросы будут опубликованы на сайте и дополнят статьи.
8 (800) 301 54 18
info@topcreditobzor.ru
Виктория Кучвальская
Виктория Кучвальская - человек ответственный за содержимое сайта topcreditobzor.ru. Все обзоры кредитных предложений МФО и Банков на нашем сайте проходят публикацию через экспертную редактуру Вики. Вика также ведет блоги на различных медиа и пишет полезные статьи на тему кредитов.