Все возможные способы как можно получить займ онлайн в МФО

Последнее обновление: 13 ноября, 2021 года в 15:18:06 по МСК, редактор Виктория Кучвальская

Наши статьи, рейтинги и обзоры проходят двойную проверку на качество. Достоверность информации о кредитных организациях соответствует источникам - проверено экспертом Викторией Кучвальской.
Главный редактор и эксперт в финансах Виктория Кучвальская
5/5 - (1 голос)

Микрофинансовые компании предлагают разнообразные способы получения микрозаймов, среди которых каждый сможет подобрать для себя удобный вариант.

  • займ на карту — самый популярный способ получения денег в долг;
  • займы без карты также возможны — на электронные кошельки Юмани, Киви, перевод на банковский счет, наличными.

Плюсы оформления займа на карту

Большая часть заемщиков выбирают получение займа на карту, что связано с рядом преимуществ:

  • моментальное зачисление денег на счет;
  • доступность: владельцами банковских карт являются большинство россиян;
  • возможность получения денег, не выходя из дома;
  • более высокая вероятность одобрения для владельцев именных банковских карт;
  • удобство: сразу после поступления перевода деньги можно тратить по своему усмотрению, совершать покупки в розничных и интернет-магазинах или снимать средства со счета.

Как взять займ на карту

Получение займа на карту предполагает прохождение следующих этапов:

  1. Регистрация заемщика в личном кабинете с указанием персональных сведений.
  2. Отправка заявки на нужную сумму и срок на рассмотрение.
  3. Получение ответа от МФО с решением по заявке.
  4. Привязка карты к личному кабинету.
  5. Подписание договора займа через смс.
  6. Поступление перевода на карту.

Какие карты подойдут, а какие — нет

Главное, чтобы карта соответствовала общим требованиям, предъявляемым со стороны МФО:

  1. Она является именной и открыта на имя заемщика (на лицевой стороне указаны фамилия и имя заемщика, которые соответствуют данным из профиля). В МФО нельзя взять займ на чужую карту, даже если она принадлежит родственникам и друзьям. При попытке ввода посторонних реквизитов, в выдаче займа автоматически откажут.
  2. С положительным балансом. Это требование связано с необходимостью прохождения процедуры верификации. Не обязательно иметь крупную сумму на балансе – достаточно около 10 рублей.
  3. Не имеет ограничений на использование – карта не находится под арестом и не заблокирована судебными приставами за долги в рамках исполнительного производства.
  4. У заемщика есть доступ к оперативному отслеживанию операций по карте: смс-информированию или мобильному банку.
  5. Не является картой моментальной выдачи или виртуальной. Вот почему могут отказать в займе на карту Виза Электрон или Маэстро – они часто являются неименными и не позволяют четко идентифицировать принадлежность заемщику. Но если у заемщика есть именная карта Маэстро, то получить на нее займ вполне реально.

Зачем привязывать карту в личном кабинете

  1. Обязательным этапом в процессе оформления займа на карту является привязка ее в личном кабинете. В процессе привязки с карты удерживается определенная сумма в пределах 10 рублей (например, 3,38 рубля), которую нужно указать в специальном проверочном окне. В течение 3 дней проверочная сумма вернется на счет.
  2. Система регистрации карт заемщиков служит дополнительной гарантией безопасности микрозаймов. Процедура нужна для проверки доступа клиента к информации по счету и подтверждения статуса владельца карты. Для МФО привязка карты необходима для уменьшения рисков неоплаты — если заемщик просрочит платеж, то кредитор спишет долг в безакцептном прядке.
  3. Также в процессе оформления займа клиент может подписать согласие на автоматическое списание денег с карты в дату платежа, чтобы не пропустить случайно сроки оплаты.
  4. Есть ли МФО выдающие займ без карты при первом обращении
    У заемщика не обязательно должна быть карта для оформления займа, он может воспользоваться другими способами получения денег. Но ее наличие существенно повышает доверие со стороны МФО и шансы на одобрение, а также доступный кредитный лимит.
  5. К тому же, некоторые кредиторы заявляют о готовности перечислять первый займ только на карту, а после его своевременного погашения появляется возможность выбрать другие способы для получения перевода.

Можно ли взять займ без карты: какие есть способы

Наиболее распространенными способами взять займ являются:

  1. Займ по реквизитам банковского счета (переводом) заемщика. Данный способ получения денег достаточно востребован, но имеет существенный недостаток – сроки зачисления средств на счет могут занимать до 3-5 рабочих дней, а проценты за пользование займом придется платить с первого дня.
  2. Займ через системы денежных переводов Золотая корона, Контакт или Юнистрим . Этот способ подойдет тем клиентам, которые предпочитают наличные. Заемщику необходимо прийти в офис системы денежных переводов, предъявить паспорт и ему выдадут займ на руки.
  3. Займ на электронный кошелек Юмани (Яндекс.Деньги) или Киви — далеко не все кредиторы готовы кредитовать заемщиков на электронные кошельки, к тому же – кошелек должен быть верифицированным (с подтвержденными паспортными данными). Почему подойдут только верифицированные кошельки? Дело в том, что МФО должна убедиться в принадлежность кошелька заемщику, иначе высоки риски мошенничества при оформлении займа.
  4. Займ наличными в офисе. Далеко не все кредиторы поддерживают сегодня данный способ получения денег – многие компании полностью перешли на работу онлайн и закрыли офисы по работе с клиентами. Недостатком данного способа получения займа является то, что заемщик привязан к режиму работы офиса МФО и не можно получить средства ночью, в выходные или праздники.
  5. Займ через систему быстрых платежей – новый способ получения денег, который подразумевает моментальные межбанковские переводы по номеру телефона. По сравнению со стандартным банковским переводом деньги на счет поступят также быстро, как и на карту.

Какие комиссии взимаются за перевод займа

Микрофинансовые компании не вправе брать комиссию за выдачу займа. Если заемщик получил на карту сумму, которая меньше займа, то это может быть связано с тем, что он подключил дополнительные услуги при оформлении заявки. Например, страховку или теледоктора. Перевод займа – это прямая обязанность МФО, поэтому не может быть дополнительной платной услугой.

В случае, если МФО необоснованно начислила комиссию за выдачу и перевод займа, то это повод обратиться с жалобой в Центробанк.

Что будет если не оплатить займ вовремя

Несвоевременный возврат займа влечет за собой целый ряд негативных последствий для заемщика:

  1. Штрафные санкции и пени за каждый день просрочки со ставкой до 20% годовых.
  2. Испорченная кредитная история. Сведения о просрочке МФО передает в БКИ, что негативно сказывается на кредитном рейтинге заемщика.
  3. Невозможность получения займов в перспективе – если просрочка длительная, то заемщику закроют доступ к займам, а с получением кредита в банке также возникнут сложности.
  4. В случае продолжительной просрочки, МФО может обратиться за взысканием долга к коллекторам или подать на заемщика в суд.

Как пролонгировать срок займа

Для продления займа нужно придерживаться следующего порядка действий:

  1. Авторизоваться в личном кабинете.
  2. Выбрать опцию «Продлить займ».
  3. Оплатить начисленные проценты ко дню пролонгации.
  4. Получить уведомление об успешном продлении и новой дате погашения.

Как вернуть досрочно

Микрофинансовые компании позволяют погасить займ полностью или частично досрочно без дополнительных комиссий и штрафов. Это позволяет сэкономить на переплате за пользование микрозаймом, так как величина начисленных процентов будет пересмотрена.

Досрочное погашение доступно в нескольких вариантах: без предварительного уведомления кредитора через личный кабинет или после заблаговременного уведомления МФО как минимум за 14 дней до даты досрочного погашения.

Что делать если деньги не дошли

Если разумные сроки прошли, а деньги в рамках займа так и не поступили, заемщику необходимо обратиться в службу поддержки для выяснения статуса платежа.

Если МФО уверяет, что перечислила перевод, а задержка связана с работой банка, в котором у заемщика открыта карта или счет, то стоит запросить у нее платежное поручение и иные документы, свидетельствующие об отправке займа. В дальнейшем с подтверждающими документами можно обратиться в банк и подать заявление на розыск платежа.

Популярные вопросы клиентов МФО

  1. Онлайн займ это один из инструментов кредитования. Его выдают микрофинансовые организации (МФО), имеющие лицензию Центрального банка России. Для получения денег в долг нужно заполнить онлайн заявку на официальном сайте и в случае одобрения займ переводят на карту или другим выбранным способом. Отличительная особенность онлайн микрозайма - срочность получения, небольшие суммы (до 30000 рублей), короткий срок кредитования (до 1 месяца), невысокие требования к заемщику (достаточно паспорта).
  1. Стоимость микрокредита значительно выше средней процентной ставки по кредиту в банке. Базовая ставка установлена в размере 1% в день, а это 365% годовых! Подразумевается, что займ берется на короткий срок и величина переплаты будет не так существенна. Однако если например заемщик потеряет работу и соответственно источник дохода, то начисленные проценты будут очень большими. Прежде чем брать займ, взвесьте все возможные риски!).
  2. Риск утечки персональных данных клиента. Подача онлайн заявки предусматривает отправку копии паспорта, и если мошенники завладеют ПД клиента, то могут от его имени запросить микрозайм в МФО. Таким образом человек может оказаться должником без своего ведома.
  3. Если вы просрочите оплату по займу хотя бы на несколько дней, Ваша кредитная история будет испорчена, так как сведения о данном факте передаются в БКИ. Кроме того сам факт обращения в МФО может быть расценен негативно, например банком при принятии решения о выдаче кредита в будущем.
  4. Невнимательное изучение всех условий договора приводит к тому, что вместе с займом клиент не ведая того соглашается на различные дополнительные платные услуги (чаще всего страховые).
  1. Займ можно взять на сумму от 500 до 30000 рублей, в отдельных МФО до 100000 рублей. Лимит первого займа ограничивается 8000 - 15000 рублей. Срок заимствования от 3-5 дней до 1-2 месяцев (можно погасить займ досрочно или продлить действие договора). Стоимость микрозайма - 1% в день. В некоторых компаниях возможно получение денег от 0,5%. Внимательно изучайте условия договора на предмет наличия скрытых комиссий.
  2. Требования к заемщику просты: возраст 18-65 лет, стабильный источник дохода, официальное трудоустройство не обязательно, подтверждение зарплаты справкой 2НДФЛ не запрашивается, залог и поручительство не нужны.
  3. Оформление происходит онлайн на официальном сайте выбранной МФО.
  4. Чтобы взять займ требуется именная банковская карта или идентифицированный электронный кошелек. Как правило первый займ можно получить только на карту.
  1. Пройдите онлайн регистрацию на сайте создав аккаунт личного кабинета. Потребуется указать номер телефона и адрес электронной почты, а также заполнить поля анкеты.
  2. Заявка рассматривается в течение от 5 до 30 минут, большинство микрофинансовых организаций работают круглосуточно.
  3. Если вы получили одобрение, то деньги зачислятся на карту в день обращения мгновенно.
  4. Займ по телефону в большинстве МФО оформить нельзя, обязательно нужно заполнить онлайн заявку на сайте.
  5. Некоторые компании выпустили собственные мобильные приложения для оформления займа, например Манимен, Екапуста, Вивус и другие.
  6. Часто поддерживается авторизация через Госуслуги, это является дополнительным плюсом для клиента в части вероятности одобрения, а также ускоряет сам процесс заполнения анкеты.

Да, взять микрозайм на карту это самый простой и быстрый способ выплаты:

  1. Не нужно выпускать специальную карту, подойдет практически любая имеющаяся у Вас карта, например от Сбербанка, Тинькофф, ВТБ, Альфа банк и других банков.li>
  2. Используйте как социальные карты, на которые получаете бюджетные выплаты, так и зарплатные, а также любые дебетовые и кредитные (с балансом от 15 рублей).
  3. Деньги зачисляются на счет карты буквально моментально после одобрения и подписания договора, в отличие например от перевода на банковский счет.
  4. Помните, что займ на чужую карту получить нельзя!
  5. Вернуть долг по займу можно с той же карты в личном кабинете, как правило без комиссии. li>
  6. Займ на карту поддерживают 99% всех онлайн МФО.

Онлайн займы выдаются микрофинансовыми организациями в дистанционном режиме. Для того чтобы взять деньги в долг, как правило, нужен только паспорт.

Предусмотрены альтернативные варианты перевода займа, например:

  • на электронные кошельки Юмани, Киви (только идентифицированные) - зачисление денег от 5 минут до 2 часов;
  • перевод по банковским реквизитам Вашего счета (в случае если счет есть, а карта к нему не выпущена) - займ переводится долго, до 1-3 дней;
  • системы денежных переводов Юнистрим, Контакт, Золотая корона - займ выдается в течение 20-30 минут в пунктах-партнеров;
  • наличные в кассе МФО, если представительство есть в вашем городе.

Помните, что почти все микрофинансовые организации выдают первый займ только на карту и получить деньги в долг без карты можно только при повторном обращении!

Да, это возможно. Целевой аудиторией микрофинансовых организаций как раз являются заемщики с плохой кредитной историей. Вероятность одобрения зависит от многих факторов, например, текущей долговой нагрузки, есть ли у вас открытые просрочки, нарушалась ли финансовая дисциплина по кредитным договорам ранее и так далее. Вам необходимо максимально подробно заполнить анкету на займ и по вашей заявке МФО сделает запрос в БКИ. Далее в зависимости от кредитного рейтинга принимается решение. Часто задают вопрос, можно ли взять займ без отказа совсем пропащим, когда уже везде отказали, если вы входите в черный список. Единого ответа нет, рекомендуется рассылать как можно больше запросов в различные МФО, в том числе новые и малоизвестные.

Федеральным законом «О микрозаймах» установлена максимально возможная ставка, которую можно зафиксировать в договоре кредитования с МФО. С 1 января 2019 года она составляет 1% в день, или 365% в месяц. Кроме этого предусмотрены штрафы за просрочку оплаты (обычно это 20% годовых).

  1. Прежде чем взять займ, изучите отзывы о работе МФО.
  2. Проверьте, состоит ли микрофинансовая компания в реестре ЦБ.
  3. Изучайте различные независимые рейтинги займов, подборки по параметрам, например по сумме, срокам, процентной ставке.
  4. Ищите актуальные акции, например займ без процентов.
  5. Пользуйтесь программами лояльности МФО.
  6. Не соглашайтесь на займы с платными подписками, это значительно удорожает стоимость экспресс-кредита, при этом пользы в них обычно нет.
  7. Обращайте внимание на новые займы и малоизвестные МФО.
Об авторе
Эксперт Евгения пишет о кредитных предложениях подробно со знанием тонкостей взаимодействия банков и МФО со своими клиентами. Каждый текст пронизан деталями которые может знать только опытный заемщик или сотрудник кредитной организации. Статьи постоянно обновляются и дополняются достоверной информацией.
Евгения Зыкова — постоянный автор сайта ТопКредитОбзор, эксперт в области банковских кредитных продуктов. Высшее экономическое образование, диплом по специальности «Финансы и кредит». Несколько лет плотно изучает работу МФО, пишет подробные обзоры на кредитные предложения банков и микрофинансовых компаний.

Все авторы сайта, страница автора публикации


Представленная витрина предложений по займам от МФО может не отражать текущие условия на сайте кредитора. Мы каждый день следим за актуальностью информации, если нашли неточность сообщите нам об этом. Если у вас остались вопросы по конкретной микрофинансовой компании, по условиям займов или Вам необходимо уточнить какие-то вопросы по работе сайта - пишите в онлайн чат или форму обратной связи ниже. Наиболее популярные вопросы будут опубликованы на сайте и дополнят статьи.
Пожалуйста скажите как Вас зовут.
Для получения ответа укажите Ваш действующий электронный адрес.
Пожалуйста укажите цель вашего обращения.
Опишите вопрос или проблему. Укажите неверные сведения на сайте если таковые присутствуют. Если у вас срочное сообщение лучше напишите в онлайн-чат.


8 (800) 301 54 18
info@topcreditobzor.ru

Виктория Кучвальская

Эксперт сайт Топкредитобзор Виктория Кучвальская

Виктория Кучвальская - человек ответственный за содержимое сайта topcreditobzor.ru. Все обзоры кредитных предложений МФО и Банков на нашем сайте проходят публикацию через экспертную редактуру Вики. Вика также ведет блоги на различных медиа и пишет полезные статьи на тему кредитов.

Оценить контент
5/5 - (1 голос)