Страхование займа в МФО: что это такое и обязательно ли к оформлению

Последнее обновление: 8 ноября, 2021 года в 14:33:21 по МСК, редактор Виктория Кучвальская

Наши статьи, рейтинги и обзоры проходят двойную проверку на качество. Достоверность информации о кредитных организациях соответствует источникам - проверено экспертом Викторией Кучвальской.
Главный редактор и эксперт в финансах Виктория Кучвальская
5/5 - (1 голос)

При оформлении займов в МФО заемщикам нередко предлагают присоединиться к страховой программе. На первый взгляд, получение денег в долг и подключение страховки – понятия несовместимые. Но на самом деле это не так и в определенных жизненных обстоятельствах страховка может помочь в погашении займа.

Является ли страховка по займам обязательной

В процессе оформления займа клиент микрофинансовой компании может дополнительно подписать страховой договор. Сразу следует оговориться, что при получении микрозаймов подключение к страховой программе не является обязательным и допускается исключительно по желанию заемщика.

Согласно действующему российскому законодательству страховка является обязательной только в отношении залоговых кредитов, когда клиент обязан застраховать предмет залога (машину или квартиру).

При этом у микрофинансовых компаний при выдаче застрахованных займов снижаются риски невозврата денег. Поэтому при подключении страховки у заемщика больше шансов оформить займ на более выгодных условиях (например, со сниженной процентной ставкой).

Но если заемщик берет микрозайм всего на несколько дней, подключение страховки лишено смысла.

Нюансы получения займа на карту в МФО онлайн: на что обратить внимание

Иконка займ на картуСамый быстрый способ получить деньги в долг - взять микрозайм на карту онлайн в одной из МФО России. Кроме банковской карты Вам потребуется только паспорт, мобильный телефон и интернет. Советуем выбирать проверенных и надежных кредиторов, без платных услуг, комиссий и страховок. Экспресс кредит выдают в течение 5 минут после рассмотрения онлайн заявки и получения одобрения!

Какие данные карты могут потребоваться для оформления займа

  • Чтобы активировать карту в личном кабинете МФО для получения займа, необходимо указать номер карты, фамилию и имя владельца латинскими буквами, срок действия карты.
  • Помните, чтобы верификация прошла успешно, на карте должны быть деньги, до 15 рублей, Небольшая сумма уйдет в холд, и потом вернется к вам на счет. Не беспокойтесь - это не комиссия за оказание услуг!
  • Проверьте, что на карте есть CVV код, расположен на оборотной стороне карты, рядом с подписью владельца и магнитной полосой.
  • Карта для займа должна поддерживать функцию автоматического списания и зачисления средств!
Этапы оформления займа на карту

ТОП МФО для займа на карту - проверенные и надежные

ТопКредитОбзор собрал актуальный список микрофинансовых организаций, выдающих онлайн займы на карту срочно, по паспорту, на самых выгодных условиях. Большинство МФО предлагают акцию бесплатного первого займа новым клиентам. Вы можете погасить долг досрочно без комиссии, либо наоборот продлить срок действия договори.

Лучшие займы на карту без отказа

Страховка по договорам микрозайма: как это работает

Многие МФО рекомендуют своим клиентам дополнительно застраховать займ, тогда как сами заемщики считают страховку бессмысленной. На самом деле программы страхования позволяют дополнительно обезопасить себя на случай возникновения проблем при погашении займа. Подключение услуги страхования доступно через специализированную страховую компанию или кредитора, действующих от имени заемщика после получения от него официального согласия (он может быть дистанционным).

В случае одобрения заемщику микрозайма и подключения его к программе страховыми случаями станут:

  • потеря возможности работать из-за травмы и инвалидности;
  • утрата работы в ситуациях, независящих от заемщика;
  • возникновения проблем со здоровьем, повлекших ухудшение финансового положения.

Как подключить страховку на займ

Процесс присоединения к страховой программе предполагает прохождение следующих этапов:

  1. Выбор подходящих условий по микрозайму и отправка заявки на рассмотрение в МФО.
  2. При положительном решении заемщику предлагают присоединиться к страховой программе.
  3. В случае, если заемщик решает подключить страховку, то ему необходимо заплатить страховую премию. Для этого не нужно использовать собственные сбережения – МФО добавят сумму премии к основному долгу, либо вычтут ее из займа. Например, заемщик оформил микрозайм на 10 000 рублей. Страховая премия составила 500 р. Основной долг по займу составит 10000 рублей, но заемщику перечислят на карту 9500 руб.

Размер страховой премии рассчитывают в индивидуальном порядке. Она может начисляться в виде определенного процента к сумме долга (в среднем 1-3%), либо быть фиксированной – например, 300 или 500 р. за 1 месяц.

Сроки действия страховой программы обычно варьируются в пределах 1-6 месяцев, так как продолжительность пользования микрозаймами также несущественная.

Стоит учитывать, что страхованием занимаются специализированные страховые компании, а не микрофинансовые организации. Чаще всего компании сотрудничают с такими страховщиками как ВСК, Абсолют Страхование, РОСНО, РЕСО Гарантия, Ренессанс Страхование, Макс, Согласие.

Мы стремимся к полной прозрачности нашей миссии, чтобы сделать потенциальных и действующих заемщиков нашей страны умнее, счастливее и богаче. Предложения на Топкредитобзор могут поступать от наших партнеров - это то, как мы зарабатываем деньги, но мы сами пишем честные обзоры на МФО и все, что мы узнали о финансовых компаниях описано на страницах Топкредитобзора. Эта прозрачность для вас является основой нашей редакционной целостности, которая не зависит от компенсации прямых кредиторов.
Узнать свой кредитный рейтинг

Не знаете свой кредитный рейтинг?

Два раза в год вы можете бесплатно узнать свою кредитную историю и бесконечное количество раз узнавать свой кредитный рейтинг - бесплатно. Это очень просто сделать, мы подготовили для вас инструкцию.

Пошаговая инструкция

Порядок получения страховки

В случае, когда наступил страховой случай, но договор микрофинансирования продолжает действовать, страховка оформляется в следующем порядке:

  1. Заемщик, его представители или родственники собирают документы, которые подтверждают наступление страхового случая и передают их в МФО.
  2. МФО сообщает о наступлении форс-мажора в страховую компанию.
  3. Страховая компания проверяет поступившую информацию (в частности, делает запросы в больницу или к работодателю) и принимает решение о выплате страховой премии.
  4. Если информация о наступлении страхового случая найдет подтверждение, то страховая компания оплачивает МФО долг по займу вместо заемщика.

Заемщик в рассматриваемой ситуации перестает быть должником перед МФО и не должен будет компенсировать ущерб страховой компании. При этом важно понимать, что страховую сумму на руки клиент не получит – размер покрытия ограничивается только суммой займа.

На какие случаи страховка не распространяется

В каждой компании действует свой перечень страховых случаев и исключений из них. Чаще всего к страховым не относят следующие случаи:

  • инвалидность, травма и утрата трудоспособности из-за нарушений техники безопасности;
  • утрата работы по собственному желанию или за виновные действия (например, за прогул);
  • ухудшение финансового положения из-за умышленного нарушения правил безопасности;
  • самоубийство.

Страховка будет недействительной, если при оформлении кредитного договора заемщик указал недостоверные сведения. Например, предоставил недостоверные данные о текущем месте работы.

Список МФО, которые выдают займ со страховкой

Выдачу займа совместно со страхованием можно получить в следующих компаниях:

  • MoneyMan;
  • Webbankir;
  • Ezaem;
  • Быстроденьги;
  • LIME-займ;
  • ГлавФинанс;
  • Миг Кредит.

Но даже если микрофинансовая компания не предлагает займы, совмещенные со страховкой, то заемщик может оформить страховой полис самостоятельно. Он вправе застраховать свою жизнь и здоровье, а также риски потери работ в любой страховой компании.

Как отказаться от страховки

Микрофинансовая компания должна дать своим клиентам право на отказ от страховки еще на этапе оформления займа. Иначе страховую программу можно считать навязанной услугой и МФО могут привлечь к ответственности за нарушение требований законодательства о защите прав потребителя.

Если заемщик столкнулся с навязанной услугой страхования, то он может пожаловаться на работу компании в СРО микрофинансовых компаний, Центробанк, финансовому омбудсмену или Роспотребнадзор.

Для отказа от страховки заемщику достаточно убрать галочку в соответствующем поле для подключения к страховой программе на этапе подписания договора микрофинансирования или отправки заявки на рассмотрение.

Но даже если заемщик не отказался от страховой программы при оформлении займа, у него будет 14 дней на то, чтобы подумать о целесообразности подключения страховки и отказе от нее. 2 недели – это так называемый «период охлаждения», позволяющий отказываться от страховки без указания причин с возвратом уплаченной страховой премии.

Для отказа от страховки заемщику необходимо обратиться в страховую компанию с письменным заявлением, оформленным в свободной форме. Отказаться можно как через офис страховщика, так и отправив на его юридический адрес заказным письмом с описью вложения.

Стоит обратить внимание, что с конца 2020 года заемщики могут отказаться и от программ коллективного страхования, обратившись к кредитору в течение 14 дней.

Популярные вопросы клиентов МФО

  1. Онлайн займ это один из инструментов кредитования. Его выдают микрофинансовые организации (МФО), имеющие лицензию Центрального банка России. Для получения денег в долг нужно заполнить онлайн заявку на официальном сайте и в случае одобрения займ переводят на карту или другим выбранным способом. Отличительная особенность онлайн микрозайма - срочность получения, небольшие суммы (до 30000 рублей), короткий срок кредитования (до 1 месяца), невысокие требования к заемщику (достаточно паспорта).
  1. Стоимость микрокредита значительно выше средней процентной ставки по кредиту в банке. Базовая ставка установлена в размере 1% в день, а это 365% годовых! Подразумевается, что займ берется на короткий срок и величина переплаты будет не так существенна. Однако если например заемщик потеряет работу и соответственно источник дохода, то начисленные проценты будут очень большими. Прежде чем брать займ, взвесьте все возможные риски!).
  2. Риск утечки персональных данных клиента. Подача онлайн заявки предусматривает отправку копии паспорта, и если мошенники завладеют ПД клиента, то могут от его имени запросить микрозайм в МФО. Таким образом человек может оказаться должником без своего ведома.
  3. Если вы просрочите оплату по займу хотя бы на несколько дней, Ваша кредитная история будет испорчена, так как сведения о данном факте передаются в БКИ. Кроме того сам факт обращения в МФО может быть расценен негативно, например банком при принятии решения о выдаче кредита в будущем.
  4. Невнимательное изучение всех условий договора приводит к тому, что вместе с займом клиент не ведая того соглашается на различные дополнительные платные услуги (чаще всего страховые).
  1. Займ можно взять на сумму от 500 до 30000 рублей, в отдельных МФО до 100000 рублей. Лимит первого займа ограничивается 8000 - 15000 рублей. Срок заимствования от 3-5 дней до 1-2 месяцев (можно погасить займ досрочно или продлить действие договора). Стоимость микрозайма - 1% в день. В некоторых компаниях возможно получение денег от 0,5%. Внимательно изучайте условия договора на предмет наличия скрытых комиссий.
  2. Требования к заемщику просты: возраст 18-65 лет, стабильный источник дохода, официальное трудоустройство не обязательно, подтверждение зарплаты справкой 2НДФЛ не запрашивается, залог и поручительство не нужны.
  3. Оформление происходит онлайн на официальном сайте выбранной МФО.
  4. Чтобы взять займ требуется именная банковская карта или идентифицированный электронный кошелек. Как правило первый займ можно получить только на карту.
  1. Пройдите онлайн регистрацию на сайте создав аккаунт личного кабинета. Потребуется указать номер телефона и адрес электронной почты, а также заполнить поля анкеты.
  2. Заявка рассматривается в течение от 5 до 30 минут, большинство микрофинансовых организаций работают круглосуточно.
  3. Если вы получили одобрение, то деньги зачислятся на карту в день обращения мгновенно.
  4. Займ по телефону в большинстве МФО оформить нельзя, обязательно нужно заполнить онлайн заявку на сайте.
  5. Некоторые компании выпустили собственные мобильные приложения для оформления займа, например Манимен, Екапуста, Вивус и другие.
  6. Часто поддерживается авторизация через Госуслуги, это является дополнительным плюсом для клиента в части вероятности одобрения, а также ускоряет сам процесс заполнения анкеты.

Да, взять микрозайм на карту это самый простой и быстрый способ выплаты:

  1. Не нужно выпускать специальную карту, подойдет практически любая имеющаяся у Вас карта, например от Сбербанка, Тинькофф, ВТБ, Альфа банк и других банков.li>
  2. Используйте как социальные карты, на которые получаете бюджетные выплаты, так и зарплатные, а также любые дебетовые и кредитные (с балансом от 15 рублей).
  3. Деньги зачисляются на счет карты буквально моментально после одобрения и подписания договора, в отличие например от перевода на банковский счет.
  4. Помните, что займ на чужую карту получить нельзя!
  5. Вернуть долг по займу можно с той же карты в личном кабинете, как правило без комиссии. li>
  6. Займ на карту поддерживают 99% всех онлайн МФО.

Онлайн займы выдаются микрофинансовыми организациями в дистанционном режиме. Для того чтобы взять деньги в долг, как правило, нужен только паспорт.

Предусмотрены альтернативные варианты перевода займа, например:

  • на электронные кошельки Юмани, Киви (только идентифицированные) - зачисление денег от 5 минут до 2 часов;
  • перевод по банковским реквизитам Вашего счета (в случае если счет есть, а карта к нему не выпущена) - займ переводится долго, до 1-3 дней;
  • системы денежных переводов Юнистрим, Контакт, Золотая корона - займ выдается в течение 20-30 минут в пунктах-партнеров;
  • наличные в кассе МФО, если представительство есть в вашем городе.

Помните, что почти все микрофинансовые организации выдают первый займ только на карту и получить деньги в долг без карты можно только при повторном обращении!

Да, это возможно. Целевой аудиторией микрофинансовых организаций как раз являются заемщики с плохой кредитной историей. Вероятность одобрения зависит от многих факторов, например, текущей долговой нагрузки, есть ли у вас открытые просрочки, нарушалась ли финансовая дисциплина по кредитным договорам ранее и так далее. Вам необходимо максимально подробно заполнить анкету на займ и по вашей заявке МФО сделает запрос в БКИ. Далее в зависимости от кредитного рейтинга принимается решение. Часто задают вопрос, можно ли взять займ без отказа совсем пропащим, когда уже везде отказали, если вы входите в черный список. Единого ответа нет, рекомендуется рассылать как можно больше запросов в различные МФО, в том числе новые и малоизвестные.

Федеральным законом «О микрозаймах» установлена максимально возможная ставка, которую можно зафиксировать в договоре кредитования с МФО. С 1 января 2019 года она составляет 1% в день, или 365% в месяц. Кроме этого предусмотрены штрафы за просрочку оплаты (обычно это 20% годовых).

  1. Прежде чем взять займ, изучите отзывы о работе МФО.
  2. Проверьте, состоит ли микрофинансовая компания в реестре ЦБ.
  3. Изучайте различные независимые рейтинги займов, подборки по параметрам, например по сумме, срокам, процентной ставке.
  4. Ищите актуальные акции, например займ без процентов.
  5. Пользуйтесь программами лояльности МФО.
  6. Не соглашайтесь на займы с платными подписками, это значительно удорожает стоимость экспресс-кредита, при этом пользы в них обычно нет.
  7. Обращайте внимание на новые займы и малоизвестные МФО.
Об авторе
Эксперт Евгения пишет о кредитных предложениях подробно со знанием тонкостей взаимодействия банков и МФО со своими клиентами. Каждый текст пронизан деталями которые может знать только опытный заемщик или сотрудник кредитной организации. Статьи постоянно обновляются и дополняются достоверной информацией.
Евгения Зыкова — постоянный автор сайта ТопКредитОбзор, эксперт в области банковских кредитных продуктов. Высшее экономическое образование, диплом по специальности «Финансы и кредит». Несколько лет плотно изучает работу МФО, пишет подробные обзоры на кредитные предложения банков и микрофинансовых компаний.

Все авторы сайта, страница автора публикации


Представленная витрина предложений по займам от МФО может не отражать текущие условия на сайте кредитора. Мы каждый день следим за актуальностью информации, если нашли неточность сообщите нам об этом. Если у вас остались вопросы по конкретной микрофинансовой компании, по условиям займов или Вам необходимо уточнить какие-то вопросы по работе сайта - пишите в онлайн чат или форму обратной связи ниже. Наиболее популярные вопросы будут опубликованы на сайте и дополнят статьи.
Пожалуйста скажите как Вас зовут.
Для получения ответа укажите Ваш действующий электронный адрес.
Пожалуйста укажите цель вашего обращения.
Опишите вопрос или проблему. Укажите неверные сведения на сайте если таковые присутствуют. Если у вас срочное сообщение лучше напишите в онлайн-чат.

 


8 (800) 301 54 18
info@topcreditobzor.ru

Виктория Кучвальская

Эксперт сайт Топкредитобзор Виктория Кучвальская

Виктория Кучвальская - человек ответственный за содержимое сайта topcreditobzor.ru. Все обзоры кредитных предложений МФО и Банков на нашем сайте проходят публикацию через экспертную редактуру Вики. Вика также ведет блоги на различных медиа и пишет полезные статьи на тему кредитов.

Оценить контент
5/5 - (1 голос)