Микрофинансовые компании регулярно совершенствуют алгоритмы выдачи займа и сегодня они взаимодействуют с заемщиками полностью в режиме онлайн. Для работы с клиентами МФО разработали мнгофункциональный сервис — личный кабинет, доступ к которому получают все заемщики.
Что такое личный кабинет МФО
Личный кабинет – это посредник между микрофинансовой компанией и заемщиком, предназначенный для их комфортного и продуктивного взаимодействия.
В МФО личный кабинет выполняет функции аналогичные мобильному или интернет-банку и используется заемщиками на всех этапах получения займа:
- регистрации своих персональных и контактных данных;
- подачи заявки;
- погашения займа.
Все сведения, которые заемщик передает в личный кабинет, поступают в МФО, что позволяет сократить время обработки заявок и запросов.
Какие функции есть в личном кабинете
Личный кабинет заемщика наделен широким функционалом, который включает:
- Получение информации о текущем займе: общая сумма задолженности и график платежей.
- Погашение займа в личном кабинете одним из способов на выбор заемщика.
- Продление займа, если заемщик не готов внести весь платеж единовременно.
- Изменение персональных и контактных данных.
- Оформление нового микрокредита после полного погашения старого (при этом лимит кредитования увеличат).
- Отслеживание статуса рассмотрения заявок на займ.
- Получение персональных предложений и оповещений об акциях, действующих в МФО.
- Обращение в службу поддержки для консультации.
Нюансы получения займа на карту в МФО онлайн: на что обратить внимание
Самый быстрый способ получить деньги в долг - взять микрозайм на карту онлайн в одной из МФО России. Кроме банковской карты Вам потребуется только паспорт, мобильный телефон и интернет. Советуем выбирать проверенных и надежных кредиторов, без платных услуг, комиссий и страховок. Экспресс кредит выдают в течение 5 минут после рассмотрения онлайн заявки и получения одобрения!
Подойдут карты:
- VISA, MasterCard, МИР;
- именные, принадлежащие заемщику;
- Сбербанк, Тинькофф, ВТБ.
Нельзя использовать карты:
- VISA Electron, Maestro;
- чужие, моментального выпуска;
- предоплаченные.
Условия
- ставка от 0% до 1%;
- срок кредитования от 5 до 30 дней;
- сумма займа от 500 до 30000 рублей;
Плюсы
- круглосуточно, 24/7, даже ночью;
- без отказа в более 76% заявок;
- срочная выплата в день обращения!
Какие данные карты могут потребоваться для оформления займа
- Чтобы активировать карту в личном кабинете МФО для получения займа, необходимо указать номер карты, фамилию и имя владельца латинскими буквами, срок действия карты.
- Помните, чтобы верификация прошла успешно, на карте должны быть деньги, до 15 рублей, Небольшая сумма уйдет в холд, и потом вернется к вам на счет. Не беспокойтесь - это не комиссия за оказание услуг!
- Проверьте, что на карте есть CVV код, расположен на оборотной стороне карты, рядом с подписью владельца и магнитной полосой.
- Карта для займа должна поддерживать функцию автоматического списания и зачисления средств!
ТОП МФО для займа на карту - проверенные и надежные
ТопКредитОбзор собрал актуальный список микрофинансовых организаций, выдающих онлайн займы на карту срочно, по паспорту, на самых выгодных условиях. Большинство МФО предлагают акцию бесплатного первого займа новым клиентам. Вы можете погасить долг досрочно без комиссии, либо наоборот продлить срок действия договори.
Лучшие займы на карту без отказаКак зарегистрироваться в личном кабинете
Регистрация в личном кабинете состоит из следующих этапов:
- Перейти на официальный сайт микрофинансовой компании в раздел подачи заявки.
- Зарегистрироваться в сервисе, указав ФИО, адрес проживания, дату рождения, телефон и электронную почту. Сведения должны быть достоверные, иначе заемщику могут заблокировать доступ к личному кабинету.
- После проверки предоставленной информации заемщику открывают доступ в личный кабинет.
- Теперь его необходимо активировать – для этого заемщику нужно перейти по ссылке в электронной почте или ввести смс-пароль. Если на телефон не приходит смс с кодом, то стоит обратиться в службу поддержки.
- На последнем этапе заемщику остается дозаполнить и проверить персональную информацию, а также прикрепить сканы подтверждающих документов и привязать банковскую карту.
Некоторые микрофинансовые компании предлагают упрощенную регистрацию в личном кабинете с использованием подтвержденной учетной записи на портале госуслуги. В этом случае заемщик сможет не заполнять персональные данные, а его шансы на одобрение заявки возрастают.
Как задать логин и пароль
Логин в большинстве компаний является фиксированным, тогда как пароль может придумать сам пользователь или его назначает кредитор (временный пароль от МФО в дальнейшем можно изменить на постоянный в целях безопасности).
Как зайти в личный кабинет
Для входа в личный кабинет зарегистрированным пользователям можно использовать разные варианты:
- С логином и паролем, заданным при регистрации. В качестве логина можно использовать мобильный телефон или электронную почту, а после ввода пароля нужно нажать кнопку «Войти».
- Вход в личный кабинет по номеру телефона и уникальному смс-коду. Для дополнительной защиты МФО может практиковать двухэтапную авторизацию – через пароль и смс-код одновременно.
- С помощью учетной записи на портале госуслуги.
Если заемщик забыл пароль от личного кабинета: как зайти
Один из самых популярных вопросов, поступающих в службу поддержки МФО, состоит в том, как изменить пароль от личного кабинета. Для этого необходимо пройти процесс восстановления пароля после нажатия кнопки «Забыли пароль» рядом с полями для входа в личный кабинет.
Процедура включает в себя следующие этапы:
- Указать логин (номер мобильного или электронную почту) и фамилию заемщика.
- На указанные контактные данные придет временный пароль для входа.
- После ввода временного пароля его нужно изменить — на постоянный.
Как добавить новую карту
Чтобы получать займы на банковскую карту, ее необходимо первоначально привязать в личном кабинете к профилю заемщика. Для этого предусмотрены следующие этапы:
- Выбрать в личном кабинете опцию «Добавить новую карту».
- Сфотографировать банковскую карту (лицевую сторону), чтобы подтвердить, что фамилия и имя на карте соответствуют данным заемщика. Этот этап требуется не во всех МФО, но часто практикуется.
- Указать реквизиты карты, включая номер, срок действия, владельца и проверочный код.
- После ввода данных с карты будет списана определенная сумма в пределах 10 рублей для ее верификации (эта сумма в дальнейшем вернется на счет).
После успешной привязки карты, заемщик сможет получать на нее моментальные займы.
Как оставить онлайн заявку через личный кабинет
Преимуществом личного кабинета является то, что при отправке повторных заявок заемщику не нужно заново заполнять сведения о себе, включая паспортные данные и реквизиты карты для перевода.
Для отправки заявки на получение нового займа необходимо:
- Авторизоваться в личном кабинете.
- Найти опцию «Подать новую заявку».
- Указать желаемые параметры кредитования: сроки и сумму займа, а также способ получения.
- Отправить заявку на рассмотрение в МФО.
- Получить решение – для повторных клиентов он принимается предельно быстро.
- Подписать договор через смс.
Как исправить персональные данные в личном кабинете
Если у заемщика изменились персональные данные (реквизиты паспорта, фамилия, номер карты и пр.), то ему необходимо своевременно их актуализировать.
Для исправления персональных данных возможно два варианта:
- Заемщик может авторизоваться в системе и самостоятельно внести поправки в профиле. Для этого у него не должно быть непогашенной задолженности на момент поправок.
- Написать в службу поддержки с указанием информации, которая поменялась, с приложением подтверждающих документов (например, скана паспорта, если это необходимо).
Как удалить личный кабинет
Если заемщик более не планирует пользоваться услугами микрокредитной компании, то целесообразно удалить личный кабинет. Для деактивации личного кабинета необходимо обратиться в службу поддержки компании.
Перед обращением в МФО стоит тщательно взвесить и решить, действительно ли стоит удалять личный кабинет. Ведь отменить свое решение в дальнейшем нельзя, а удаление профиля повлечет за собой следующие негативные последствия:
- невозможно будет повторно взять деньги, если они потребуются срочно;
- нужно проходить повторную регистрацию;
- при повторном обращении заемщика его кредитный лимит будет ограниченным, как у нового клиента.
Популярные вопросы клиентов МФО
- Онлайн займ это один из инструментов кредитования. Его выдают микрофинансовые организации (МФО), имеющие лицензию Центрального банка России. Для получения денег в долг нужно заполнить онлайн заявку на официальном сайте и в случае одобрения займ переводят на карту или другим выбранным способом. Отличительная особенность онлайн микрозайма - срочность получения, небольшие суммы (до 30000 рублей), короткий срок кредитования (до 1 месяца), невысокие требования к заемщику (достаточно паспорта).
- Стоимость микрокредита значительно выше средней процентной ставки по кредиту в банке. Базовая ставка установлена в размере 0,8% в день, а это 292% годовых! Подразумевается, что займ берется на короткий срок и величина переплаты будет не так существенна. Однако если например заемщик потеряет работу и соответственно источник дохода, то начисленные проценты будут очень большими. Прежде чем брать займ, взвесьте все возможные риски!
- Риск утечки персональных данных клиента. Подача онлайн заявки предусматривает отправку копии паспорта, и если мошенники завладеют ПД клиента, то могут от его имени запросить микрозайм в МФО. Таким образом человек может оказаться должником без своего ведома.
- Если вы просрочите оплату по займу хотя бы на несколько дней, Ваша кредитная история будет испорчена, так как сведения о данном факте передаются в БКИ. Кроме того сам факт обращения в МФО может быть расценен негативно, например банком при принятии решения о выдаче кредита в будущем.
- Невнимательное изучение всех условий договора приводит к тому, что вместе с займом клиент не ведая того соглашается на различные дополнительные платные услуги (чаще всего страховые).
- Займ можно взять на сумму от 500 до 30000 рублей, в отдельных МФО до 100000 рублей. Лимит первого займа ограничивается 8000 - 15000 рублей. Срок заимствования от 3-5 дней до 1-2 месяцев (можно погасить займ досрочно или продлить действие договора). Стоимость микрозайма - 0,8% в день. В некоторых компаниях возможно получение денег от 0,5%. Внимательно изучайте условия договора на предмет наличия скрытых комиссий.
- Требования к заемщику просты: возраст 18-65 лет, стабильный источник дохода, официальное трудоустройство не обязательно, подтверждение зарплаты справкой 2НДФЛ не запрашивается, залог и поручительство не нужны.
- Оформление происходит онлайн на официальном сайте выбранной МФО.
- Чтобы взять займ требуется именная банковская карта или идентифицированный электронный кошелек. Как правило первый займ можно получить только на карту.
- Пройдите онлайн регистрацию на сайте создав аккаунт личного кабинета. Потребуется указать номер телефона и адрес электронной почты, а также заполнить поля анкеты.
- Заявка рассматривается в течение от 5 до 30 минут, большинство микрофинансовых организаций работают круглосуточно.
- Если вы получили одобрение, то деньги зачислятся на карту в день обращения мгновенно.
- Займ по телефону в большинстве МФО оформить нельзя, обязательно нужно заполнить онлайн заявку на сайте.
- Некоторые компании выпустили собственные мобильные приложения для оформления займа.
- Часто поддерживается авторизация через Госуслуги, это является дополнительным плюсом для клиента в части вероятности одобрения, а также ускоряет сам процесс заполнения анкеты.
Да, взять микрозайм на карту это самый простой и быстрый способ выплаты.
- Не нужно выпускать специальную карту, подойдет практически любая имеющаяся у Вас карта, например от Сбербанка, Тинькофф, ВТБ, Альфа банк и других банков.
- Используйте как социальные карты, на которые получаете бюджетные выплаты, так и зарплатные, а также любые дебетовые и кредитные (с балансом от 15 рублей).
- Деньги зачисляются на счет карты буквально моментально после одобрения и подписания договора, в отличие например от перевода на банковский счет. Помните, что займ на чужую карту получить нельзя!
- Вернуть долг по займу можно с той же карты в личном кабинете, как правило без комиссии.
- Займ на карту поддерживают 99% всех онлайн МФО.
Онлайн займы выдаются микрофинансовыми организациями в дистанционном режиме. Для того чтобы взять деньги в долг, как правило, нужен только паспорт.
Предусмотрены альтернативные варианты перевода займа, например:
- на электронные кошельки Юмани, Киви (только идентифицированные) - зачисление денег от 5 минут до 2 часов;
- перевод по банковским реквизитам Вашего счета (в случае если счет есть, а карта к нему не выпущена) - займ переводится долго, до 1-3 дней;
- системы денежных переводов Юнистрим, Контакт, Золотая корона - займ выдается в течение 20-30 минут в пунктах-партнеров;
- наличные в кассе МФО, если представительство есть в вашем городе.
Помните, что почти все микрофинансовые организации выдают первый займ только на карту и получить деньги в долг без карты можно только при повторном обращении!
Да, это возможно. Целевой аудиторией микрофинансовых организаций как раз являются заемщики с плохой кредитной историей. Вероятность одобрения зависит от многих факторов, например, текущей долговой нагрузки, есть ли у вас открытые просрочки, нарушалась ли финансовая дисциплина по кредитным договорам ранее и так далее. Вам необходимо максимально подробно заполнить анкету на займ и по вашей заявке МФО сделает запрос в БКИ. Далее в зависимости от кредитного рейтинга принимается решение. Часто задают вопрос, можно ли взять займ без отказа совсем пропащим, когда уже везде отказали, если вы входите в черный список. Единого ответа нет, рекомендуется рассылать как можно больше запросов в различные МФО, в том числе новые и малоизвестные.
- Прежде чем взять займ, изучите отзывы о работе МФО.
- Проверьте, состоит ли микрофинансовая компания в реестре ЦБ.
- Изучайте различные независимые рейтинги займов, подборки по параметрам, например по сумме, срокам, процентной ставке.
- Ищите актуальные акции, например займ без процентов.
- Пользуйтесь программами лояльности МФО.
- Не соглашайтесь на займы с платными подписками, это значительно удорожает стоимость экспресс-кредита, при этом пользы в них обычно нет.
- Обращайте внимание на новые займы и малоизвестные МФО.
Представленная витрина предложений по займам от МФО может не отражать текущие условия на сайте кредитора. Мы каждый день следим за актуальностью информации, если нашли неточность сообщите нам об этом. Если у вас остались вопросы по конкретной микрофинансовой компании, по условиям займов или Вам необходимо уточнить какие-то вопросы по работе сайта - пишите в онлайн чат или форму обратной связи ниже. Наиболее популярные вопросы будут опубликованы на сайте и дополнят статьи.
Виктория Кучвальская
Виктория Кучвальская - человек ответственный за содержимое сайта topcreditobzor.ru. Все обзоры кредитных предложений МФО и Банков на нашем сайте проходят публикацию через экспертную редактуру Вики. Вика также ведет блоги на различных медиа и пишет полезные статьи на тему кредитов.
