Как правильно судиться с МФО

Последнее обновление: 9 ноября, 2021 года в 14:37:08 по МСК, редактор Виктория Кучвальская

Наши статьи, рейтинги и обзоры проходят двойную проверку на качество. Достоверность информации о кредитных организациях соответствует источникам - проверено экспертом Викторией Кучвальской.
Главный редактор и эксперт в финансах Виктория Кучвальская
5/5 - (1 голос)

Деятельность микрофинансовых компаний строго контролируется со стороны Центробанка. Регулятор ограничивает максимальную процентную ставку, требует, чтобы МФО представляли заемщикам полный спектр необходимой информации перед выдачей займа. Но количество просрочек по договорам с микрофинансовыми компаниями и число клиентов, для которых финансовые обязательства перед МФО стали непосильными, ежегодно увеличивается. А вместе с ними растет число судебных споров с участием микрофинансовых компаний.

В этом материале рассмотрим грамотную стратегию поведения для заемщиков, которым предстоит суд с МФО: о том, какие требования целесообразно предъявить суду, а какие – лишены смысла или даже повлекут негативные последствия для должника.

Подают ли МФО в суд

Процедура возврата неоплаченного долга по займу стандартно предполагает прохождение следующих этапов:

  1. Если заемщик уклоняется от погашения задолженности, то к ее взысканию подключается внутренняя служба или коллекторы.
  2. Уклонение от общения с коллекторами или со службой взыскания приведет лишь к тому, что рано или поздно МФО обратиться в суд.
  3. После вынесения судебного решения взыскивать долг будут приставы, которые могут принести должнику немало проблем. В частности, арестовать его банковскую карту или иное ценное имущество, принудительно вычитать сумму долга из зарплаты, ввести ограничения на выезд за пределы РФ.

Поэтому убеждение некоторых должников, что МФО не обращается в суд для взыскания задолженности не имеет под собой оснований.

Нюансы получения займа на карту в МФО онлайн: на что обратить внимание

Иконка займ на картуСамый быстрый способ получить деньги в долг - взять микрозайм на карту онлайн в одной из МФО России. Кроме банковской карты Вам потребуется только паспорт, мобильный телефон и интернет. Советуем выбирать проверенных и надежных кредиторов, без платных услуг, комиссий и страховок. Экспресс кредит выдают в течение 5 минут после рассмотрения онлайн заявки и получения одобрения!

Какие данные карты могут потребоваться для оформления займа

  • Чтобы активировать карту в личном кабинете МФО для получения займа, необходимо указать номер карты, фамилию и имя владельца латинскими буквами, срок действия карты.
  • Помните, чтобы верификация прошла успешно, на карте должны быть деньги, до 15 рублей, Небольшая сумма уйдет в холд, и потом вернется к вам на счет. Не беспокойтесь - это не комиссия за оказание услуг!
  • Проверьте, что на карте есть CVV код, расположен на оборотной стороне карты, рядом с подписью владельца и магнитной полосой.
  • Карта для займа должна поддерживать функцию автоматического списания и зачисления средств!
Этапы оформления займа на карту

ТОП МФО для займа на карту - проверенные и надежные

ТопКредитОбзор собрал актуальный список микрофинансовых организаций, выдающих онлайн займы на карту срочно, по паспорту, на самых выгодных условиях. Большинство МФО предлагают акцию бесплатного первого займа новым клиентам. Вы можете погасить долг досрочно без комиссии, либо наоборот продлить срок действия договори.

Лучшие займы на карту без отказа

Как не допустить просроченных долгов по займам

Заемщикам, которые планируют в ближайшее время получить займ, можно порекомендовать обращать внимание на следующие моменты:

  1. Наличие у МФО лицензии ЦБ на выдачу займов, а также членства в СРО. Это снижает риски мошенничества и гарантирует, что компания ведет свою деятельность в соответствии с законодательством.
  2. Валюта займа. Микрофинансовые компании могут выдавать займы только в рублях.
  3. Процентная ставка. МФО выдают займы со ставкой не более 1% в день.
  4. Условия погашения займа. Обратите внимание на наличие доступных и удобных способов для погашения задолженности, а также на размер комиссии. Например, в некоторых компаниях за погашение долга картой взимают комиссию до 7%, а единственным бесплатным способом оплаты является почтовый перевод, который может идти 5-7 дней.
  5. Возможность уступки права требования третьим лицам.
  6. Возможность досрочного погашения займа и отсутствие ограничений за досрочный возврат долга.
  7. Ответственность заемщика за просрочку платежа.
Мы стремимся к полной прозрачности нашей миссии, чтобы сделать потенциальных и действующих заемщиков нашей страны умнее, счастливее и богаче. Предложения на Топкредитобзор могут поступать от наших партнеров - это то, как мы зарабатываем деньги, но мы сами пишем честные обзоры на МФО и все, что мы узнали о финансовых компаниях описано на страницах Топкредитобзора. Эта прозрачность для вас является основой нашей редакционной целостности, которая не зависит от компенсации прямых кредиторов.
Узнать свой кредитный рейтинг

Не знаете свой кредитный рейтинг?

Два раза в год вы можете бесплатно узнать свою кредитную историю и бесконечное количество раз узнавать свой кредитный рейтинг - бесплатно. Это очень просто сделать, мы подготовили для вас инструкцию.

Пошаговая инструкция

Что делать, если вы не можете оплачивать долг по займу

Судебное разбирательство – это крайняя мера по взысканию задолженности в тех ситуациях, когда иные инструменты для возврата займа не принесли результата. МФО будет предпринимать максимум усилий, чтобы вернуть деньги в рамках досудебного урегулирования.

Для заемщика обращение МФО в суд также не всегда выгодно, так как помимо суммы основного долга, начисленных процентов и неустойки, ему предстоит выплатить в пользу кредитора судебные издержки в случае победы кредитора. То есть уклоняться от попыток погасить долг и ждать суда для заемщика – это не лучший способ решить проблемную финансовую ситуацию.

Важно понимать, что поведение заемщика на этапе досудебного урегулирования будет играть немаловажную роль в том, какую позицию займет суд. Если заемщик исправно оплачивал микрозайм, пока у него была возможность, либо обращался в МФО с просьбой предоставить ему отсрочку или рассрочку, то шансы на то, что суд примет его сторону будут выше.

Поэтому можно дать несколько рекомендаций должникам на этапе досудебного урегулирования:

  1. При возникновении первых финансовых проблем попытаться договориться с МФО о реструктуризации долга или получении отсрочки, сообщив о причине возникновения затруднений.
  2. Если МФО препятствует в получении заявлений на рассрочку, то стоит отправить их на юридический адрес компании. Все копии передаваемых заявление с номером и датой отправки, а также ответы от МФО стоит сохранять до суда.
  3. Не скрываться от службы взыскания или коллекторов.

Как правильно судиться с МФО

Когда вопрос с взысканием долга по договору займа дошел до суда – в этом случае главное выбрать правильную стратегию поведения.

Ранее судебная практика складывалась однозначно в пользу микрофинансовой компании и суды отклоняли практически все доводы заемщиков. Сегодня ситуация изменилась в лучшую для должников сторону, но единого подхода к принимаемым решениям не сложилось.

Что не стоит делать в суде

Если должник не будет участвовать в судебном процессе и представлять суду свою позицию, то решение с большей долей вероятности вынесут против него. Поэтому важно явиться в суд в назначенный день и быть готовым аргументировать свою позицию.

Но есть некоторые излюбленные аргументы заемщиков, которые могут сыграть против них в суде, поэтому их следует избегать. В частности речь идет о попытках принзнать договор займа:

  • недействительным;
  • подписанным под принуждением;
  • кабальным.

Пытаться признать договор недействительным

Микрофинансовые компании находятся под контролем Центробанка и СРО, поэтому предлагаемые ими договора отвечают всем формальным требованиям законодательства. Попытки признать договор микрозайма недействительным в подавляющем большинстве случае станет пустой тратой времени и не приведет к положительному эффекту.

Исключение – договора с мошенниками. В них действительно можно найти прямое нарушение законодательства. Другое дело, что нечистые на руку кредиторы редко обращаются за взысканием долга в суд и используют иные инструменты для возврата долга, зачастую бесцеремонные и грубые. Чтобы расторгнут договор займа с мошенниками, заемщику придется самому обращаться в суд, не дожидаясь этого шага от МФО. Заодно, если заемщику и членами его семьи поступают прямые угрозы, следует пожаловаться на работу кредитора в правоохранительные органы.

Пытаться признать договор подписанным под принуждением

Второй аргумент, который не следует использовать для защиты своих интересов в суде, это то, что договор подписан под принуждением. На самом деле при оформлении займа до принуждения обычно не доходит – при желании заемщик может не брать деньги у данного кредитора и обратиться в другую компанию. В глазах суда через признание договора подписанным принудительно заемщик пытается уйти от ответственности по договору займа в одностороннем порядке, и это заставляет усомниться в его добропорядочности.

Пытаться признать сделку кабальной

Третьим основанием для защиты интересов, которое часто отклоняется судами, служат попытки признания сделки кабальной. Чтобы договор микрокредитования признали кабальным, заемщику необходимо доказать одновременное соблюдение трех обстоятельств:

  • сделка является крайне невыгодной для одной из сторон (она существенно отличается по условиям от других аналогичных предложений);
  • заемщик вынужденно заключил сделку под влиянием неблагоприятных обстоятельств (из-за тяжелого финансового положения);
  • кредитор знал о сложных обстоятельствах в жизни заемщика и воспользовался ими в своих интересах.

Действительно, заемщики редко обращаются в МФО, когда у них все хорошо, и тяжелое финансовое положение сопровождает практически все договора займа. Доказать, что клиент вынужденно обратился к МФО в безвыходной ситуации вполне реально, но найти подтверждение для других двух обстоятельства практически невозможно. Например, то, что сделка существенно отличается по своим условиям подтвердить сложно – все займы выдают под процентную ставку до 1% в день. Тот факт, что процентная ставка невыгодная и высокая еще не делает договор кабальным.

К тому же, суд учитывает, что заемщик сам подписал договор и знал, на какие условия он соглашается заранее и какую ответственность ему предстоит нести за их нарушение.

Причем, суды могут даже обнаружить отдельные элементы кабальности в договоре микрозайма, но не снимают с заемщика обязанности погасить задолженность.

Что стоит просить у суда

В том, что МФО обращается в суд, есть определенные плюсы для заемщика. С этого момента сумма задолженности фиксируется и перестает расти, а начисленные проценты и штрафы можно сократить. Некоторые МФО уже на этапе формирования искового заявления сами уменьшают размер своих требований к заемщикам.

Если у заемщика имеется задолженность по договору, то ее суд обяжет вернуть в любом случае. Но стоит попытаться снизить начисленные проценты и штрафы со ссылкой на ст.333 Гражданского кодекса. Смысл данной правовой нормы состоит в том, что когда неустойка несоразмерна нарушениям обязательств, суд может ее уменьшить (она не применяется в отношении процентов за пользование займом).

С начала 2019 года величина неустойки и процентная ставка по договорам микрозайма ограничивается, поэтому уменьшить ее через суд сложно. Так, сегодня размер неустойки не может превышать 20% годовых, если на сумму долг продолжают начислять проценты, или 0,1% в день, если начисление процентов приостановлено.

Но по более старым долгам суд может учесть позицию Верховного суда, когда проценты за пользование займами перечитывали с учетом средневзвешенной ставки по кредитам, установленной Центробанком. Так, в одном из судебных разбирательств МФО пыталась взыскать с заемщика 52,4 тыс.р. по займу в 9 тыс.р., большая часть задолженности – это проценты и неустойки. Суд существенно уменьшил сумму начисленных штрафных санкций. В результате заемщик остался должен 13 тыс.р.

Нередко выгодным для обеих сторон судебного процесса является подписание мирового соглашения. Стороны могут заключить соглашение на любом этапе до вынесения судебного решения. Условия мирового соглашения могут быть любыми, суд не вправе на них влиять.

Инициатива заключить мировое соглашение может исходить от микрофинансовой компании. Но должник может его не подписывать, если сочтет предложение невыгодным, и дождаться решения суда. Обычно МФО идут на уступки в условиях мирового соглашения и допускают снижение штрафов и неустоек, так как у них больше шансов на возврат хотя бы части долга.

Если стороны подписали мировое соглашение, то заемщику необходимо уложиться в оговоренные договором сроки. При неисполнении условий соглашения, МФО вправе обратиться за судебными решением и принудительно взыскать долг.

В ситуации, когда заемщику нечем оплачивать долги, то уменьшение процентов или подписание мирового соглашения ему не помогут. В этом случае целесообразно просить у суда отсрочку в исполнении обязательств на срок от 6 месяцев до года. Такая возможность для заемщика предусмотрена ст.203 Гражданского кодекса. Ходатайство о предоставлении отсрочки или рассрочки необходимо передать в суд при вынесении решения.

Стоит учитывать, что предоставление отсрочки является правом, а не обязанностью судебной инстанции. Суд будет пытаться соблюсти баланс интересов кредитора и должника. Шансы на удовлетворение ходатайства должника возрастут, если он сможет предъявить уважительную причину, которая делает невозможным незамедлительное исполнение судебного решения. Это может быть потеря работы, сложное имущественное положение, проблемы со здоровьем у должника или его близких, необходимость дорогостоящего лечения и пр. Главное, подтвердить изложенные обстоятельства документально с помощью трудовой книжки, справки с биржи труда, медицинского заключения и пр.

В случае, если суд установит наличие неблагоприятных обстоятельств у должника, которые делают невозможным быстрое погашение долга, то он может пойти на встречу заемщику и дать ему отсрочку.

Популярные вопросы клиентов МФО

  1. Онлайн займ это один из инструментов кредитования. Его выдают микрофинансовые организации (МФО), имеющие лицензию Центрального банка России. Для получения денег в долг нужно заполнить онлайн заявку на официальном сайте и в случае одобрения займ переводят на карту или другим выбранным способом. Отличительная особенность онлайн микрозайма - срочность получения, небольшие суммы (до 30000 рублей), короткий срок кредитования (до 1 месяца), невысокие требования к заемщику (достаточно паспорта).
  1. Стоимость микрокредита значительно выше средней процентной ставки по кредиту в банке. Базовая ставка установлена в размере 1% в день, а это 365% годовых! Подразумевается, что займ берется на короткий срок и величина переплаты будет не так существенна. Однако если например заемщик потеряет работу и соответственно источник дохода, то начисленные проценты будут очень большими. Прежде чем брать займ, взвесьте все возможные риски!).
  2. Риск утечки персональных данных клиента. Подача онлайн заявки предусматривает отправку копии паспорта, и если мошенники завладеют ПД клиента, то могут от его имени запросить микрозайм в МФО. Таким образом человек может оказаться должником без своего ведома.
  3. Если вы просрочите оплату по займу хотя бы на несколько дней, Ваша кредитная история будет испорчена, так как сведения о данном факте передаются в БКИ. Кроме того сам факт обращения в МФО может быть расценен негативно, например банком при принятии решения о выдаче кредита в будущем.
  4. Невнимательное изучение всех условий договора приводит к тому, что вместе с займом клиент не ведая того соглашается на различные дополнительные платные услуги (чаще всего страховые).
  1. Займ можно взять на сумму от 500 до 30000 рублей, в отдельных МФО до 100000 рублей. Лимит первого займа ограничивается 8000 - 15000 рублей. Срок заимствования от 3-5 дней до 1-2 месяцев (можно погасить займ досрочно или продлить действие договора). Стоимость микрозайма - 1% в день. В некоторых компаниях возможно получение денег от 0,5%. Внимательно изучайте условия договора на предмет наличия скрытых комиссий.
  2. Требования к заемщику просты: возраст 18-65 лет, стабильный источник дохода, официальное трудоустройство не обязательно, подтверждение зарплаты справкой 2НДФЛ не запрашивается, залог и поручительство не нужны.
  3. Оформление происходит онлайн на официальном сайте выбранной МФО.
  4. Чтобы взять займ требуется именная банковская карта или идентифицированный электронный кошелек. Как правило первый займ можно получить только на карту.
  1. Пройдите онлайн регистрацию на сайте создав аккаунт личного кабинета. Потребуется указать номер телефона и адрес электронной почты, а также заполнить поля анкеты.
  2. Заявка рассматривается в течение от 5 до 30 минут, большинство микрофинансовых организаций работают круглосуточно.
  3. Если вы получили одобрение, то деньги зачислятся на карту в день обращения мгновенно.
  4. Займ по телефону в большинстве МФО оформить нельзя, обязательно нужно заполнить онлайн заявку на сайте.
  5. Некоторые компании выпустили собственные мобильные приложения для оформления займа, например Манимен, Екапуста, Вивус и другие.
  6. Часто поддерживается авторизация через Госуслуги, это является дополнительным плюсом для клиента в части вероятности одобрения, а также ускоряет сам процесс заполнения анкеты.

Да, взять микрозайм на карту это самый простой и быстрый способ выплаты:

  1. Не нужно выпускать специальную карту, подойдет практически любая имеющаяся у Вас карта, например от Сбербанка, Тинькофф, ВТБ, Альфа банк и других банков.li>
  2. Используйте как социальные карты, на которые получаете бюджетные выплаты, так и зарплатные, а также любые дебетовые и кредитные (с балансом от 15 рублей).
  3. Деньги зачисляются на счет карты буквально моментально после одобрения и подписания договора, в отличие например от перевода на банковский счет.
  4. Помните, что займ на чужую карту получить нельзя!
  5. Вернуть долг по займу можно с той же карты в личном кабинете, как правило без комиссии. li>
  6. Займ на карту поддерживают 99% всех онлайн МФО.

Онлайн займы выдаются микрофинансовыми организациями в дистанционном режиме. Для того чтобы взять деньги в долг, как правило, нужен только паспорт.

Предусмотрены альтернативные варианты перевода займа, например:

  • на электронные кошельки Юмани, Киви (только идентифицированные) - зачисление денег от 5 минут до 2 часов;
  • перевод по банковским реквизитам Вашего счета (в случае если счет есть, а карта к нему не выпущена) - займ переводится долго, до 1-3 дней;
  • системы денежных переводов Юнистрим, Контакт, Золотая корона - займ выдается в течение 20-30 минут в пунктах-партнеров;
  • наличные в кассе МФО, если представительство есть в вашем городе.

Помните, что почти все микрофинансовые организации выдают первый займ только на карту и получить деньги в долг без карты можно только при повторном обращении!

Да, это возможно. Целевой аудиторией микрофинансовых организаций как раз являются заемщики с плохой кредитной историей. Вероятность одобрения зависит от многих факторов, например, текущей долговой нагрузки, есть ли у вас открытые просрочки, нарушалась ли финансовая дисциплина по кредитным договорам ранее и так далее. Вам необходимо максимально подробно заполнить анкету на займ и по вашей заявке МФО сделает запрос в БКИ. Далее в зависимости от кредитного рейтинга принимается решение. Часто задают вопрос, можно ли взять займ без отказа совсем пропащим, когда уже везде отказали, если вы входите в черный список. Единого ответа нет, рекомендуется рассылать как можно больше запросов в различные МФО, в том числе новые и малоизвестные.

Федеральным законом «О микрозаймах» установлена максимально возможная ставка, которую можно зафиксировать в договоре кредитования с МФО. С 1 января 2019 года она составляет 1% в день, или 365% в месяц. Кроме этого предусмотрены штрафы за просрочку оплаты (обычно это 20% годовых).

  1. Прежде чем взять займ, изучите отзывы о работе МФО.
  2. Проверьте, состоит ли микрофинансовая компания в реестре ЦБ.
  3. Изучайте различные независимые рейтинги займов, подборки по параметрам, например по сумме, срокам, процентной ставке.
  4. Ищите актуальные акции, например займ без процентов.
  5. Пользуйтесь программами лояльности МФО.
  6. Не соглашайтесь на займы с платными подписками, это значительно удорожает стоимость экспресс-кредита, при этом пользы в них обычно нет.
  7. Обращайте внимание на новые займы и малоизвестные МФО.
Об авторе
Эксперт Евгения пишет о кредитных предложениях подробно со знанием тонкостей взаимодействия банков и МФО со своими клиентами. Каждый текст пронизан деталями которые может знать только опытный заемщик или сотрудник кредитной организации. Статьи постоянно обновляются и дополняются достоверной информацией.
Евгения Зыкова — постоянный автор сайта ТопКредитОбзор, эксперт в области банковских кредитных продуктов. Высшее экономическое образование, диплом по специальности «Финансы и кредит». Несколько лет плотно изучает работу МФО, пишет подробные обзоры на кредитные предложения банков и микрофинансовых компаний.

Все авторы сайта, страница автора публикации


Представленная витрина предложений по займам от МФО может не отражать текущие условия на сайте кредитора. Мы каждый день следим за актуальностью информации, если нашли неточность сообщите нам об этом. Если у вас остались вопросы по конкретной микрофинансовой компании, по условиям займов или Вам необходимо уточнить какие-то вопросы по работе сайта - пишите в онлайн чат или форму обратной связи ниже. Наиболее популярные вопросы будут опубликованы на сайте и дополнят статьи.
Пожалуйста скажите как Вас зовут.
Для получения ответа укажите Ваш действующий электронный адрес.
Пожалуйста укажите цель вашего обращения.
Опишите вопрос или проблему. Укажите неверные сведения на сайте если таковые присутствуют. Если у вас срочное сообщение лучше напишите в онлайн-чат.


8 (800) 301 54 18
info@topcreditobzor.ru

Виктория Кучвальская

Эксперт сайт Топкредитобзор Виктория Кучвальская

Виктория Кучвальская - человек ответственный за содержимое сайта topcreditobzor.ru. Все обзоры кредитных предложений МФО и Банков на нашем сайте проходят публикацию через экспертную редактуру Вики. Вика также ведет блоги на различных медиа и пишет полезные статьи на тему кредитов.

Оценить контент
5/5 - (1 голос)