При выдаче займа в МФО с клиентом оговаривают четкие сроки для возврата средств, в которые ему необходимо уложиться. Рассмотрим, как оплатить онлайн займ в МФО, чтобы погашение было выгодным и о каких нюансах следует знать заемщикам.
Как вернуть займ в МФО: в конце срока или 2 раза в месяц
Способы и порядок возврата займа в МФО зависят от выбранной кредитной программы и условий работы кредитора.
В самом общем виде различают два варианта для возврата задолженности:
- Единовременный платеж по краткосрочному займу на срок до 1 месяца.
- Регулярные платежи раз в две недели по долгосрочным займам на период 6-12 месяцев.
Займы можно погашать в наличной и безналичной форме.
Нюансы получения займа на карту в МФО онлайн: на что обратить внимание
Самый быстрый способ получить деньги в долг - взять микрозайм на карту онлайн в одной из МФО России. Кроме банковской карты Вам потребуется только паспорт, мобильный телефон и интернет. Советуем выбирать проверенных и надежных кредиторов, без платных услуг, комиссий и страховок. Экспресс кредит выдают в течение 5 минут после рассмотрения онлайн заявки и получения одобрения!
Подойдут карты:
- VISA, MasterCard, МИР;
- именные, принадлежащие заемщику;
- Сбербанк, Тинькофф, ВТБ.
Нельзя использовать карты:
- VISA Electron, Maestro;
- чужие, моментального выпуска;
- предоплаченные.
Условия
- ставка от 0% до 1%;
- срок кредитования от 5 до 30 дней;
- сумма займа от 500 до 30000 рублей;
Плюсы
- круглосуточно, 24/7, даже ночью;
- без отказа в более 76% заявок;
- срочная выплата в день обращения!
Какие данные карты могут потребоваться для оформления займа
- Чтобы активировать карту в личном кабинете МФО для получения займа, необходимо указать номер карты, фамилию и имя владельца латинскими буквами, срок действия карты.
- Помните, чтобы верификация прошла успешно, на карте должны быть деньги, до 15 рублей, Небольшая сумма уйдет в холд, и потом вернется к вам на счет. Не беспокойтесь - это не комиссия за оказание услуг!
- Проверьте, что на карте есть CVV код, расположен на оборотной стороне карты, рядом с подписью владельца и магнитной полосой.
- Карта для займа должна поддерживать функцию автоматического списания и зачисления средств!
ТОП МФО для займа на карту - проверенные и надежные
ТопКредитОбзор собрал актуальный список микрофинансовых организаций, выдающих онлайн займы на карту срочно, по паспорту, на самых выгодных условиях. Большинство МФО предлагают акцию бесплатного первого займа новым клиентам. Вы можете погасить долг досрочно без комиссии, либо наоборот продлить срок действия договори.
Лучшие займы на карту без отказаВсе способы возврата займа
Действующие варианты для оплаты займа достаточно разнообразные и варьируются в зависимости от МФО:
- через личный кабинет банковской картой;
- перевод по банковским реквизитам в отделении любого банка наличными;
- через контакт или Юнистрим – отделения систем наличных переводов, обеспечивающих оперативное погашение;
- почтовым переводом через отделение почты РФ;
- через Киви терминал или Элекснет;
- через платежные терминалы МКБ и других банков;
- через Золотую корону;
- в салонах сотовой связи Мегафон, Связной, Билайн, Евросеть, МТС наличными;
- с баланса мобильного телефона;
- наличными в офисе МФО – некоторые компании не поддерживают данный способ переводов и работают исключительно в формате онлайн.
Как оплатить займ картой
Погашение займа банковской картой поддерживают большинство МФО и по статистике заемщики отдают ему предпочтение перед другими вариантами. Для платежа подойдет карта любой платежной системы (Виза, Мастеркард или МИР), она может быть кредитной или дебетовой. Перед тем, как оплачивать займ через карту, нужно уточнить сумму долга по договору.
Для оплаты займа картой можно выбрать один из удобных вариантов:
- Внести платеж через личный кабинет. Оплату с привязанной к профилю карты можно производить без ввода реквизитов.
- Оплатить по номеру договору на сайте на отдельной странице МФО.
- Погасить через мобильный или интернет-банк, скопировав реквизиты кредитного счета из договора с МФО.
Если при подписании договора заемщик дал согласие на рекуррентные платежи, то в назначенный день сумму долга спишут с карты автоматически.
Мы стремимся к полной прозрачности нашей миссии, чтобы сделать потенциальных и действующих заемщиков нашей страны умнее, счастливее и богаче. Предложения на Топкредитобзор могут поступать от наших партнеров - это то, как мы зарабатываем деньги, но мы сами пишем честные обзоры на МФО и все, что мы узнали о финансовых компаниях описано на страницах Топкредитобзора. Эта прозрачность для вас является основой нашей редакционной целостности, которая не зависит от компенсации прямых кредиторов.
Не знаете свой кредитный рейтинг?
Два раза в год вы можете бесплатно узнать свою кредитную историю и бесконечное количество раз узнавать свой кредитный рейтинг - бесплатно. Это очень просто сделать, мы подготовили для вас инструкцию.
Пошаговая инструкцияКак оплатить займ в личном кабинете
Микрофинансовые компании при первом обращении открывают заемщикам доступ в личный кабинет. Этот удобный сервис служит аналогом интернет-банка и позволяет клиентам всегда иметь доступ к актуальной информации о статусе рассмотрения заявки, размере задолженности, графике платежей и пр.
Помимо прочего, личный кабинет можно использовать для внесения платежей по займу следующими способами:
- Любой банковской картой в системах Виза или Мастеркард. Удобство данного способа платежа состоит в том, что он зачисляется мгновенно и его можно внести даже в дату, указанную в договоре.
- Через Киви кошелек или иной электронный кошелек (Яндекс.Деньги или Вебмани). Этот вариант также предполагает моментальное зачисление, но поддерживают его не все МФО.
Как оплатить по номеру договора
Опция оплаты по номеру договора реализована на официальных интернет-ресурсах многих МФО. Заемщику достаточно внести известные ему данные договора и номер банковской карты. Оплата будет проведена моментально.
Некоторые кредиторы позволяют внести платеж по договору, не заходя в личный кабинет. Для этого им нужно ввести логин и номер телефона.
Какую комиссию взимают МФО за погашение микрозайма
Микрофинансовые компании не вправе взимать с заемщиков дополнительные комиссии за перевод займа на их карту в процессе выдачи, но брать комиссии за погашение они могут на законных основаниях. Поэтому клиентам МФО нужно быть готовым к тому, что финальная дата платежа может быть больше суммы долга.
Комиссия за погашение может быть установлена самой МФО, платежным оператором или банком, который обеспечивает перевод. Поэтому иногда на сайте кредитора пишут, что комиссии за перевод не предусмотрено, а когда заемщик вносит платеж через терминал, с него берут доплату.
Уточнить актуальные условия по стоимости погашения и срокам зачисления платежей можно через службу поддержки МФО.
| Банковской картой | Переводом на счет в банке | Почтовым переводом | Через платежные терминалы | Наличными через офис | Электронными деньгами | Через систему денежных переводов | |
| Webbankir | 0% | 3,5% (через СбербанкОнлайн), 0% — через СБП | 1,7% | 0% — через Киви, 1% — через Связной | нет | 2% — Киви, 2,5%- Юмани | 1% |
| Ekapusta | 0% | В зависимости от банка | нет | нет | нет | 0% | 0% |
| Белкакредит | 1,3% | В зависимости от банка | 0% | 0% — через терминал Киви | нет | нет | нет |
| Доброзайм | 8% | До 3% | 0% | 2,5% — через Киви, 3% — через Элекснет | До 3% | Через Киви-кошелек – 2,5% | нет |
| Moneyman | От 2% | По тарифам банка | 1,77% | 0% | нет | 0% | 0% |
| Payps | 3% | По тарифам банка | нет | нет | нет | 2% — через КИви | 0% — через Контакт |
| Cashtoyou | 0% | По тарифам банка | нет | Через Pay.travel | нет | нет | нет |
| Лайм-займ | 0% | По тарифам банка | нет | 0% | нет | 2% | 1% |
Как можно оплатить онлайн займ без комиссии
Микрофинансовая организация должна предусмотреть как минимум один бесплатный способ погашения микрозайма, иначе она нарушает закон. Чтобы узнать, как можно оплатить онлайн займ без процентов, нужно ознакомиться с информацией для заемщиков, размещенной на сайте МФО.
Компании определяют бесплатные способы возврата на свое усмотрение. В качестве варианта для погашения займа без дополнительных переплат может выступать:
- Оплата через личный кабинет – в Webbankir, Деньга, Ekapusta, Займер, Papazaim.
- Почтовый перевод – в Belkacredit, Credit7, Надо денег, Web-zaim
- Терминалы Элекснет — Moneyman, Max.credit.
- Через систему быстрых платежей CONTACT — Fastmoney, Platiza, Vivus, Деньгисразу.
- Салоны сотовой связи — Joy.money, Moneza, Ezaem.
Как быстро зачисляются деньги на счет МФО
- Обработка перевода на погашение займа займет от нескольких минут до 3-5 дней в зависимости от способа оплаты.
- Самым быстрым способом погашения является оплата банковской картой или через электронный кошелек – деньги на счет кредитора поступают моментально. Тогда как перевод через банк или почту занимает от 1 рабочего дня до 5 дней. Поэтому оплачивать займ необходимо за несколько дней до наступления плановой даты погашения задолженности по договору.
- Среднее время зачисления переводов через систему Контакт, Элекснет и платежные терминалы занимают несколько часов, максимальное – до 1 рабочего дня.
Даже если заемщик оплачивает займ в последний день по договору и беспокоится, что платеж не будет зачислен в установленные сроки, то он может написать в службу поддержки и скинуть квитанцию. Некоторые кредиторы идут навстречу своим клиентам и учитывают дату форсирования платежа, а не его поступления. Благодаря этому заемщик избегает штрафных санкций за просрочку.
Популярные вопросы клиентов МФО
- Онлайн займ это один из инструментов кредитования. Его выдают микрофинансовые организации (МФО), имеющие лицензию Центрального банка России. Для получения денег в долг нужно заполнить онлайн заявку на официальном сайте и в случае одобрения займ переводят на карту или другим выбранным способом. Отличительная особенность онлайн микрозайма - срочность получения, небольшие суммы (до 30000 рублей), короткий срок кредитования (до 1 месяца), невысокие требования к заемщику (достаточно паспорта).
- Стоимость микрокредита значительно выше средней процентной ставки по кредиту в банке. Базовая ставка установлена в размере 0,8% в день, а это 292% годовых! Подразумевается, что займ берется на короткий срок и величина переплаты будет не так существенна. Однако если например заемщик потеряет работу и соответственно источник дохода, то начисленные проценты будут очень большими. Прежде чем брать займ, взвесьте все возможные риски!
- Риск утечки персональных данных клиента. Подача онлайн заявки предусматривает отправку копии паспорта, и если мошенники завладеют ПД клиента, то могут от его имени запросить микрозайм в МФО. Таким образом человек может оказаться должником без своего ведома.
- Если вы просрочите оплату по займу хотя бы на несколько дней, Ваша кредитная история будет испорчена, так как сведения о данном факте передаются в БКИ. Кроме того сам факт обращения в МФО может быть расценен негативно, например банком при принятии решения о выдаче кредита в будущем.
- Невнимательное изучение всех условий договора приводит к тому, что вместе с займом клиент не ведая того соглашается на различные дополнительные платные услуги (чаще всего страховые).
- Займ можно взять на сумму от 500 до 30000 рублей, в отдельных МФО до 100000 рублей. Лимит первого займа ограничивается 8000 - 15000 рублей. Срок заимствования от 3-5 дней до 1-2 месяцев (можно погасить займ досрочно или продлить действие договора). Стоимость микрозайма - 0,8% в день. В некоторых компаниях возможно получение денег от 0,5%. Внимательно изучайте условия договора на предмет наличия скрытых комиссий.
- Требования к заемщику просты: возраст 18-65 лет, стабильный источник дохода, официальное трудоустройство не обязательно, подтверждение зарплаты справкой 2НДФЛ не запрашивается, залог и поручительство не нужны.
- Оформление происходит онлайн на официальном сайте выбранной МФО.
- Чтобы взять займ требуется именная банковская карта или идентифицированный электронный кошелек. Как правило первый займ можно получить только на карту.
- Пройдите онлайн регистрацию на сайте создав аккаунт личного кабинета. Потребуется указать номер телефона и адрес электронной почты, а также заполнить поля анкеты.
- Заявка рассматривается в течение от 5 до 30 минут, большинство микрофинансовых организаций работают круглосуточно.
- Если вы получили одобрение, то деньги зачислятся на карту в день обращения мгновенно.
- Займ по телефону в большинстве МФО оформить нельзя, обязательно нужно заполнить онлайн заявку на сайте.
- Некоторые компании выпустили собственные мобильные приложения для оформления займа.
- Часто поддерживается авторизация через Госуслуги, это является дополнительным плюсом для клиента в части вероятности одобрения, а также ускоряет сам процесс заполнения анкеты.
Да, взять микрозайм на карту это самый простой и быстрый способ выплаты.
- Не нужно выпускать специальную карту, подойдет практически любая имеющаяся у Вас карта, например от Сбербанка, Тинькофф, ВТБ, Альфа банк и других банков.
- Используйте как социальные карты, на которые получаете бюджетные выплаты, так и зарплатные, а также любые дебетовые и кредитные (с балансом от 15 рублей).
- Деньги зачисляются на счет карты буквально моментально после одобрения и подписания договора, в отличие например от перевода на банковский счет. Помните, что займ на чужую карту получить нельзя!
- Вернуть долг по займу можно с той же карты в личном кабинете, как правило без комиссии.
- Займ на карту поддерживают 99% всех онлайн МФО.
Онлайн займы выдаются микрофинансовыми организациями в дистанционном режиме. Для того чтобы взять деньги в долг, как правило, нужен только паспорт.
Предусмотрены альтернативные варианты перевода займа, например:
- на электронные кошельки Юмани, Киви (только идентифицированные) - зачисление денег от 5 минут до 2 часов;
- перевод по банковским реквизитам Вашего счета (в случае если счет есть, а карта к нему не выпущена) - займ переводится долго, до 1-3 дней;
- системы денежных переводов Юнистрим, Контакт, Золотая корона - займ выдается в течение 20-30 минут в пунктах-партнеров;
- наличные в кассе МФО, если представительство есть в вашем городе.
Помните, что почти все микрофинансовые организации выдают первый займ только на карту и получить деньги в долг без карты можно только при повторном обращении!
Да, это возможно. Целевой аудиторией микрофинансовых организаций как раз являются заемщики с плохой кредитной историей. Вероятность одобрения зависит от многих факторов, например, текущей долговой нагрузки, есть ли у вас открытые просрочки, нарушалась ли финансовая дисциплина по кредитным договорам ранее и так далее. Вам необходимо максимально подробно заполнить анкету на займ и по вашей заявке МФО сделает запрос в БКИ. Далее в зависимости от кредитного рейтинга принимается решение. Часто задают вопрос, можно ли взять займ без отказа совсем пропащим, когда уже везде отказали, если вы входите в черный список. Единого ответа нет, рекомендуется рассылать как можно больше запросов в различные МФО, в том числе новые и малоизвестные.
- Прежде чем взять займ, изучите отзывы о работе МФО.
- Проверьте, состоит ли микрофинансовая компания в реестре ЦБ.
- Изучайте различные независимые рейтинги займов, подборки по параметрам, например по сумме, срокам, процентной ставке.
- Ищите актуальные акции, например займ без процентов.
- Пользуйтесь программами лояльности МФО.
- Не соглашайтесь на займы с платными подписками, это значительно удорожает стоимость экспресс-кредита, при этом пользы в них обычно нет.
- Обращайте внимание на новые займы и малоизвестные МФО.
Представленная витрина предложений по займам от МФО может не отражать текущие условия на сайте кредитора. Мы каждый день следим за актуальностью информации, если нашли неточность сообщите нам об этом. Если у вас остались вопросы по конкретной микрофинансовой компании, по условиям займов или Вам необходимо уточнить какие-то вопросы по работе сайта - пишите в онлайн чат или форму обратной связи ниже. Наиболее популярные вопросы будут опубликованы на сайте и дополнят статьи.
Виктория Кучвальская
Виктория Кучвальская - человек ответственный за содержимое сайта topcreditobzor.ru. Все обзоры кредитных предложений МФО и Банков на нашем сайте проходят публикацию через экспертную редактуру Вики. Вика также ведет блоги на различных медиа и пишет полезные статьи на тему кредитов.
