Как МФО проверяет заемщика

Последнее обновление: 8 ноября, 2021 года в 11:31:39 по МСК, редактор Виктория Кучвальская

Наши статьи, рейтинги и обзоры проходят двойную проверку на качество. Достоверность информации о кредитных организациях соответствует источникам - проверено экспертом Викторией Кучвальской.
Главный редактор и эксперт в финансах Виктория Кучвальская
5/5 - (1 голос)

Микрофинансовые компании являются профессиональными кредиторами, которые заинтересованы в возврате займа и начисленных по нему процентов. Хотя МФО специализируются на выдаче небольших сумм в долг, это не значит, что они выдают займы без каких-либо проверок. Чтобы сократить свои риски, связанные с невозвратом денег, компании уделяют важное внимание оценке платежеспособности заемщиков, при этом взять займ с плохой кредитной историей возможно.

От чего зависят параметры проверки заемщика

Согласно статистике работы МФО, число оцениваемых критериев и скорость проверки заемщика зависит от следующих факторов:

  1. Сумма займа. Обычно без проверок МФО выдает быстрые микрозаймы на небольшую сумму. Тогда как крупные микрозаймы выдают после тщательной проверки платежеспособности.
  2. Категория клиента. Постоянные клиенты, с которыми у МФО сложился позитивный опыт работы, могут получать деньги в долг предельно быстро без дополнительных проверок. Наличие заявителя в стоп-листе также не требует от организации дополнительных проверок – заемщику просто отказывают в выдаче займа.
  3. Условия кредитования. Займы под повышенную ставку выдают с минимальными проверками и предельно быстро, так как свои риски МФО закладывает в высокий процент.

Нюансы получения займа на карту в МФО онлайн: на что обратить внимание

Иконка займ на картуСамый быстрый способ получить деньги в долг - взять микрозайм на карту онлайн в одной из МФО России. Кроме банковской карты Вам потребуется только паспорт, мобильный телефон и интернет. Советуем выбирать проверенных и надежных кредиторов, без платных услуг, комиссий и страховок. Экспресс кредит выдают в течение 5 минут после рассмотрения онлайн заявки и получения одобрения!

Какие данные карты могут потребоваться для оформления займа

  • Чтобы активировать карту в личном кабинете МФО для получения займа, необходимо указать номер карты, фамилию и имя владельца латинскими буквами, срок действия карты.
  • Помните, чтобы верификация прошла успешно, на карте должны быть деньги, до 15 рублей, Небольшая сумма уйдет в холд, и потом вернется к вам на счет. Не беспокойтесь - это не комиссия за оказание услуг!
  • Проверьте, что на карте есть CVV код, расположен на оборотной стороне карты, рядом с подписью владельца и магнитной полосой.
  • Карта для займа должна поддерживать функцию автоматического списания и зачисления средств!
Этапы оформления займа на карту

ТОП МФО для займа на карту - проверенные и надежные

ТопКредитОбзор собрал актуальный список микрофинансовых организаций, выдающих онлайн займы на карту срочно, по паспорту, на самых выгодных условиях. Большинство МФО предлагают акцию бесплатного первого займа новым клиентам. Вы можете погасить долг досрочно без комиссии, либо наоборот продлить срок действия договори.

Лучшие займы на карту без отказа

Алгоритм проверки заемщиков

Микрофинансовые компании проводят проверку заемщиков в целях снижения рисков невозврата займа по следующему алгоритму:

  1. Идентифицируется личность заемщика посредством фото и иных инструментов в арсенале МФО – компания должна убедиться, что заявка передана лично клиентом.
  2. Проверятся соответствие заемщика требованиям микрофинансовой компании: в частности, возрастному цензу, наличию российской прописки и пр. Так как условия выдачи микрозаймов предельно лояльные, большая часть клиентов успешно проходят данный этап проверки.
  3. Анализируется информация в анкете, предоставленной самим заемщиков на предмет отсутствия противоречий и ошибок.
  4. Запрашиваются дополнительные данные в официальных базах, в частности, в бюро кредитных историй, в МВД – о действительности паспорта, в ФССП – о наличии открытых исполнительных производств, в ФНС – о долгах по налогам, в Финмниторинг – об участии в нелегальной деятельности.
  5. Дополнительный анализ предоставленных данных с помощью скоринговой модели, которая учитывает комплекс социально-демографических параметров: пол, возраст, наличие официального места работ и пр.

Чем отличается проверка в МФО от проверки в банке

Можно выделить несколько принципиальных отличий банковской проверки заемщика и анализа информации о нем в МФО:

  1. В банках предъявляют более жесткие требования к заемщикам, поэтому процедура проверки обычно длится дольше. Целевая аудитория МФО – граждане, которым банковские кредиты не доступны, поэтому требования к ним – мягче.
  2. Микрофинансовые компании оценивают заемщиков по менее формальным критериям. Так, они могут выдавать займы заемщикам с испорченной кредитной историей, учитывая дополнительные критерии для анализа их платежеспособности. Например, по анализу поведения заемщика в соцсетях и пр.
  3. Большая часть МФО выдает микрозаймы в формате онлайн, поэтому они уделяют дополнительное внимание идентификации личности клиента. Например, требуют приложить селфи с паспортом или фото банковской карты.
Мы стремимся к полной прозрачности нашей миссии, чтобы сделать потенциальных и действующих заемщиков нашей страны умнее, счастливее и богаче. Предложения на Топкредитобзор могут поступать от наших партнеров - это то, как мы зарабатываем деньги, но мы сами пишем честные обзоры на МФО и все, что мы узнали о финансовых компаниях описано на страницах Топкредитобзора. Эта прозрачность для вас является основой нашей редакционной целостности, которая не зависит от компенсации прямых кредиторов.
Узнать свой кредитный рейтинг

Не знаете свой кредитный рейтинг?

Два раза в год вы можете бесплатно узнать свою кредитную историю и бесконечное количество раз узнавать свой кредитный рейтинг - бесплатно. Это очень просто сделать, мы подготовили для вас инструкцию.

Пошаговая инструкция

Как оценивают заемщика скоринговые системы

Проверкой зачастую занимается автоматизированная скоринговая система. При анализе заемщика программа скоринга учитывает следующие параметры:

  • информация о человеке, которая сохранилась в сети – например, по какому запросу он пришел на сайт;
  • достоверность представленной информации;
  • имеет ли заемщик статус предпринимателя;
  • как вел себя клиент на сайте: читал ли договор, информацию о способах погашения и пр.;
  • не открыты ли в отношении него исполнительные производства из-за неоплаченных налогов, алиментов и пр.;
  • показатели долговой нагрузки заемщика по отношению к его доходам;
  • с какого компьютера и адреса (региона) подана заявка;
  • где еще в сети есть упоминания телефонного номера, с которого регистрировался заемщик (например, на досках объявлений и пр.);
  • кому принадлежит банковская карта или счет для перевода микрозайма.

Учитывает ли МФО кредитную историю заемщиков

Микрофинансовые компании практически всегда запрашивают кредитную историю заемщика, особенно при принятии решения выдаче займа на крупную сумму. Но многие МФО в качестве своего конкурентного преимущества называют готовность предоставить деньги в долги даже лицам, которые имели просрочки в прошлом.

Главное, чтобы у них не было активных длительных просрочек перед самой МФО или другими кредиторами, а также, чтобы клиент не входил в круг злостных неплательщиков. Если клиент замечен в мошеннических схемах (он регулярно берет микрозаймы и не возвращает), то в предоставлении денег ему также откажут.

Стоит понимать, что МФО обычно не запрашивают кредитное досье сразу во всех бюро и ограничиваются 1-2 компаниями, поэтому сведений о просрочках в них может и не быть. Поэтому если в определенном МФО отказались выдавать займ, можно обратиться в другое.

Займы на небольшие суммы МФО готовы выдавать без анализа кредитной истории. Поэтому небольшие микрозаймы клиентам с испорченной кредитной историей получить проще.

Некоторые МФО предлагают клиентам с плохой кредитной историей первоначально пройти программу по ее улучшению или идут на снижение доступного им кредитного лимита. Но второй или последующий займ уже можно будет оформить на стандартных условиях.

Вероятные причины для отказа в микрозайме

Наиболее вероятными причинами для отказа в займе служат:

  1. Наличие технических ошибок в анкете и несовпадение паспортных данных – такие заявки отклоняются автоматически, поэтому нужно внимательно проверять информацию в заявке.
  2. Клиент является хроническим должником и в кредитной истории за ним числится ни одна просрочка.
  3. Высокий уровень закредитованности и недостаточные доходы для получения запрашиваемой суммы в долг.

Что будет, если обмануть МФО

Конечно, займы от МФО отличаются высоким процентом невозврата. Но это не значит, что обман компании проходит для заемщиков безнаказанно. Так, к должникам по займам принимают комплекс мер. На сумму долга начинают начисляться штрафные проценты и задолженность ежедневно растет.

МФО предпринимают максимум усилий для возврата долга и нередко привлекают к взысканию задолженности коллекторов. А если и они не помогают вернуть долг, то обращаются в суд.

К тому же у должника портится кредитная история, что практически закрывает ему доступ к дешевым кредитам и новым займам.

Если заемщик умышленно предоставлял недостоверные сведения о себе и МФО обнаружит этот факт, то его могут включить в стоп-лист и заблокировать возможность подачи новых заявок на микрозайм.

С обвинением в мошенничестве по ст.159 Уголовного кодекса клиент МФО сталкиваются редко. Дело в том, что уголовному преследованию подвергают лиц, которые уклонялись от выплат на сумму более 2 млн.р., тогда как займы в МФО обычно ограничены 30 тыс.р.

Популярные вопросы клиентов МФО

  1. Онлайн займ это один из инструментов кредитования. Его выдают микрофинансовые организации (МФО), имеющие лицензию Центрального банка России. Для получения денег в долг нужно заполнить онлайн заявку на официальном сайте и в случае одобрения займ переводят на карту или другим выбранным способом. Отличительная особенность онлайн микрозайма - срочность получения, небольшие суммы (до 30000 рублей), короткий срок кредитования (до 1 месяца), невысокие требования к заемщику (достаточно паспорта).
  1. Стоимость микрокредита значительно выше средней процентной ставки по кредиту в банке. Базовая ставка установлена в размере 1% в день, а это 365% годовых! Подразумевается, что займ берется на короткий срок и величина переплаты будет не так существенна. Однако если например заемщик потеряет работу и соответственно источник дохода, то начисленные проценты будут очень большими. Прежде чем брать займ, взвесьте все возможные риски!).
  2. Риск утечки персональных данных клиента. Подача онлайн заявки предусматривает отправку копии паспорта, и если мошенники завладеют ПД клиента, то могут от его имени запросить микрозайм в МФО. Таким образом человек может оказаться должником без своего ведома.
  3. Если вы просрочите оплату по займу хотя бы на несколько дней, Ваша кредитная история будет испорчена, так как сведения о данном факте передаются в БКИ. Кроме того сам факт обращения в МФО может быть расценен негативно, например банком при принятии решения о выдаче кредита в будущем.
  4. Невнимательное изучение всех условий договора приводит к тому, что вместе с займом клиент не ведая того соглашается на различные дополнительные платные услуги (чаще всего страховые).
  1. Займ можно взять на сумму от 500 до 30000 рублей, в отдельных МФО до 100000 рублей. Лимит первого займа ограничивается 8000 - 15000 рублей. Срок заимствования от 3-5 дней до 1-2 месяцев (можно погасить займ досрочно или продлить действие договора). Стоимость микрозайма - 1% в день. В некоторых компаниях возможно получение денег от 0,5%. Внимательно изучайте условия договора на предмет наличия скрытых комиссий.
  2. Требования к заемщику просты: возраст 18-65 лет, стабильный источник дохода, официальное трудоустройство не обязательно, подтверждение зарплаты справкой 2НДФЛ не запрашивается, залог и поручительство не нужны.
  3. Оформление происходит онлайн на официальном сайте выбранной МФО.
  4. Чтобы взять займ требуется именная банковская карта или идентифицированный электронный кошелек. Как правило первый займ можно получить только на карту.
  1. Пройдите онлайн регистрацию на сайте создав аккаунт личного кабинета. Потребуется указать номер телефона и адрес электронной почты, а также заполнить поля анкеты.
  2. Заявка рассматривается в течение от 5 до 30 минут, большинство микрофинансовых организаций работают круглосуточно.
  3. Если вы получили одобрение, то деньги зачислятся на карту в день обращения мгновенно.
  4. Займ по телефону в большинстве МФО оформить нельзя, обязательно нужно заполнить онлайн заявку на сайте.
  5. Некоторые компании выпустили собственные мобильные приложения для оформления займа, например Манимен, Екапуста, Вивус и другие.
  6. Часто поддерживается авторизация через Госуслуги, это является дополнительным плюсом для клиента в части вероятности одобрения, а также ускоряет сам процесс заполнения анкеты.

Да, взять микрозайм на карту это самый простой и быстрый способ выплаты:

  1. Не нужно выпускать специальную карту, подойдет практически любая имеющаяся у Вас карта, например от Сбербанка, Тинькофф, ВТБ, Альфа банк и других банков.li>
  2. Используйте как социальные карты, на которые получаете бюджетные выплаты, так и зарплатные, а также любые дебетовые и кредитные (с балансом от 15 рублей).
  3. Деньги зачисляются на счет карты буквально моментально после одобрения и подписания договора, в отличие например от перевода на банковский счет.
  4. Помните, что займ на чужую карту получить нельзя!
  5. Вернуть долг по займу можно с той же карты в личном кабинете, как правило без комиссии. li>
  6. Займ на карту поддерживают 99% всех онлайн МФО.

Онлайн займы выдаются микрофинансовыми организациями в дистанционном режиме. Для того чтобы взять деньги в долг, как правило, нужен только паспорт.

Предусмотрены альтернативные варианты перевода займа, например:

  • на электронные кошельки Юмани, Киви (только идентифицированные) - зачисление денег от 5 минут до 2 часов;
  • перевод по банковским реквизитам Вашего счета (в случае если счет есть, а карта к нему не выпущена) - займ переводится долго, до 1-3 дней;
  • системы денежных переводов Юнистрим, Контакт, Золотая корона - займ выдается в течение 20-30 минут в пунктах-партнеров;
  • наличные в кассе МФО, если представительство есть в вашем городе.

Помните, что почти все микрофинансовые организации выдают первый займ только на карту и получить деньги в долг без карты можно только при повторном обращении!

Да, это возможно. Целевой аудиторией микрофинансовых организаций как раз являются заемщики с плохой кредитной историей. Вероятность одобрения зависит от многих факторов, например, текущей долговой нагрузки, есть ли у вас открытые просрочки, нарушалась ли финансовая дисциплина по кредитным договорам ранее и так далее. Вам необходимо максимально подробно заполнить анкету на займ и по вашей заявке МФО сделает запрос в БКИ. Далее в зависимости от кредитного рейтинга принимается решение. Часто задают вопрос, можно ли взять займ без отказа совсем пропащим, когда уже везде отказали, если вы входите в черный список. Единого ответа нет, рекомендуется рассылать как можно больше запросов в различные МФО, в том числе новые и малоизвестные.

Федеральным законом «О микрозаймах» установлена максимально возможная ставка, которую можно зафиксировать в договоре кредитования с МФО. С 1 января 2019 года она составляет 1% в день, или 365% в месяц. Кроме этого предусмотрены штрафы за просрочку оплаты (обычно это 20% годовых).

  1. Прежде чем взять займ, изучите отзывы о работе МФО.
  2. Проверьте, состоит ли микрофинансовая компания в реестре ЦБ.
  3. Изучайте различные независимые рейтинги займов, подборки по параметрам, например по сумме, срокам, процентной ставке.
  4. Ищите актуальные акции, например займ без процентов.
  5. Пользуйтесь программами лояльности МФО.
  6. Не соглашайтесь на займы с платными подписками, это значительно удорожает стоимость экспресс-кредита, при этом пользы в них обычно нет.
  7. Обращайте внимание на новые займы и малоизвестные МФО.
Об авторе
Эксперт Евгения пишет о кредитных предложениях подробно со знанием тонкостей взаимодействия банков и МФО со своими клиентами. Каждый текст пронизан деталями которые может знать только опытный заемщик или сотрудник кредитной организации. Статьи постоянно обновляются и дополняются достоверной информацией.
Евгения Зыкова — постоянный автор сайта ТопКредитОбзор, эксперт в области банковских кредитных продуктов. Высшее экономическое образование, диплом по специальности «Финансы и кредит». Несколько лет плотно изучает работу МФО, пишет подробные обзоры на кредитные предложения банков и микрофинансовых компаний.

Все авторы сайта, страница автора публикации


Представленная витрина предложений по займам от МФО может не отражать текущие условия на сайте кредитора. Мы каждый день следим за актуальностью информации, если нашли неточность сообщите нам об этом. Если у вас остались вопросы по конкретной микрофинансовой компании, по условиям займов или Вам необходимо уточнить какие-то вопросы по работе сайта - пишите в онлайн чат или форму обратной связи ниже. Наиболее популярные вопросы будут опубликованы на сайте и дополнят статьи.
Пожалуйста скажите как Вас зовут.
Для получения ответа укажите Ваш действующий электронный адрес.
Пожалуйста укажите цель вашего обращения.
Опишите вопрос или проблему. Укажите неверные сведения на сайте если таковые присутствуют. Если у вас срочное сообщение лучше напишите в онлайн-чат.


8 (800) 301 54 18
info@topcreditobzor.ru

Виктория Кучвальская

Эксперт сайт Топкредитобзор Виктория Кучвальская

Виктория Кучвальская - человек ответственный за содержимое сайта topcreditobzor.ru. Все обзоры кредитных предложений МФО и Банков на нашем сайте проходят публикацию через экспертную редактуру Вики. Вика также ведет блоги на различных медиа и пишет полезные статьи на тему кредитов.

Оценить контент
5/5 - (1 голос)