К работе микрофинансовых компаний у россиян нередко возникают претензии. Клиенты сталкиваются с перегибами в работе коллекторов и службы взыскания, скрытыми платежами и комиссиями, непомерно высокими процентными ставками и навязанными услугами. Если микрофинансовая организация нарушает действующие правила выдачи займов, ее действиям можно противостоять и обжаловать их. Расскажем, как и куда жаловаться на МФО, чтобы отстоять свои права и добиться справедливости.
ТОП 12 причин по которым можно подать жалобу на МФО
Все нарушения, которые допускают кредиторы в своей работе, можно разделить на две группы:
- нарушения в процессе оформления и выдачи займов;
- нарушения при взыскании задолженности.
По закону микрофинансовая компания должна предоставить заемщику полный спектр необходимой информации, чтобы тот мог принять взвешенное решение о получении займа. Если она уклоняется от передачи этих сведений или реальные условия кредитования существенно отличаются от договорных или законодательно установленных условий, это повод заемщику предпринять меры по защите своих интересов.
Взыскивать просроченные долги с заемщиков – законное право микрофинансовой компании, но злоупотреблять им, переходя к грубым методам работы с должниками, она не может. Поэтому обо всех противоправных действиях службы взыскания или коллекторов нужно незамедлительно сообщать в контролирующие инстанции.
Наиболее распространенными причинами, которые вынуждаются обратиться на МФО с жалобой, являются:
- МФО выдает займы с нарушением законодательства – она не состоит в СРО и не имеет лицензии Центробанка.
- Микрозайм выдан под залог квартиры – с 2019 года выдавать займы под залог недвижимости запрещено.
- С заемщика незаконно взыскали комиссию – например, за получение или досрочное погашение займа.
- Заемщику навязали дополнительные услуги или договора при оформлении займа – страховку, юридическое сопровождение и пр.
- Процентная ставка по займу выше предельного значения в 1% ежедневно.
- Кредитор требует вернуть больше, чем это допускает закон. Нарушением являются случаи, когда общая сумма начисленных платежей по займу (включая пени и штрафы) превысила 1,5-кратный размер первоначального долга.
- Специалисты по взысканию долга и коллекторы приходят к заемщику чаще раза в неделю и нарушают лимиты на обзвон по вопросу взыскания долга – они звонят чаще, чем раз в две недели, либо ночью.
- Права требования по договору незаконно передали коллекторам, хотя заемщик был против.
- На должника оказывают психологическое давление, угрожают применением силы или угрозой убийства, причинением вреда здоровья ему и его близким.
- Заемщику испортили имущество и угрожают уничтожить (прокололи шины, раскрасили подъезд оскорбительными надписями и пр.).
- Паспортными данными гражданина воспользовались мошенники и взяли займ на его имя.
- МФО передала персональные данные заемщика без согласия.
Нюансы получения займа на карту в МФО онлайн: на что обратить внимание
Самый быстрый способ получить деньги в долг - взять микрозайм на карту онлайн в одной из МФО России. Кроме банковской карты Вам потребуется только паспорт, мобильный телефон и интернет. Советуем выбирать проверенных и надежных кредиторов, без платных услуг, комиссий и страховок. Экспресс кредит выдают в течение 5 минут после рассмотрения онлайн заявки и получения одобрения!
Подойдут карты:
- VISA, MasterCard, МИР;
- именные, принадлежащие заемщику;
- Сбербанк, Тинькофф, ВТБ.
Нельзя использовать карты:
- VISA Electron, Maestro;
- чужие, моментального выпуска;
- предоплаченные.
Условия
- ставка от 0% до 1%;
- срок кредитования от 5 до 30 дней;
- сумма займа от 500 до 30000 рублей;
Плюсы
- круглосуточно, 24/7, даже ночью;
- без отказа в более 76% заявок;
- срочная выплата в день обращения!
Какие данные карты могут потребоваться для оформления займа
- Чтобы активировать карту в личном кабинете МФО для получения займа, необходимо указать номер карты, фамилию и имя владельца латинскими буквами, срок действия карты.
- Помните, чтобы верификация прошла успешно, на карте должны быть деньги, до 15 рублей, Небольшая сумма уйдет в холд, и потом вернется к вам на счет. Не беспокойтесь - это не комиссия за оказание услуг!
- Проверьте, что на карте есть CVV код, расположен на оборотной стороне карты, рядом с подписью владельца и магнитной полосой.
- Карта для займа должна поддерживать функцию автоматического списания и зачисления средств!
ТОП МФО для займа на карту - проверенные и надежные
ТопКредитОбзор собрал актуальный список микрофинансовых организаций, выдающих онлайн займы на карту срочно, по паспорту, на самых выгодных условиях. Большинство МФО предлагают акцию бесплатного первого займа новым клиентам. Вы можете погасить долг досрочно без комиссии, либо наоборот продлить срок действия договори.
Лучшие займы на карту без отказаКак правильно составить жалобу
Заемщику стоит указать в жалобе на МФО следующую информацию:
- сведения о заявителе с указанием ФИО, его адреса и контактных данных (обязательно нужно оставить действующий телефон для связи);
- информация о получателе – это одна из контролирующих инстанций, которая должна следить за работой МФО;
- наименование МФО или коллекторского агентства, действия которых обжалуются, – здесь необходимо указать официальное наименование (можно найти в договоре), а не торговую марку;
- наименование документа в середине листа «Жалоба» или «Заявление»;
- в описательной части излагаются обстоятельства случившегося: когда и при каких условиях были нарушены права заявителя;
- в резолютивной части указываются требования заявителя: провести проверку работы МФО и пр.;
- дата и подпись подачи заявления.
Документ можно набрать на компьютере или написать от руки.
Передать жалобу можно лично (обязательно сохранив свой экземпляр документа с отметкой о принятии) или направить ее заказным письмом с описью вложения. В некоторых случаях жалобу можно подать через онлайн-форму на сайте контролирующего ведомства.
Образец жалобы на МФО можно найти на сайте ведомства, в которое она передается. Для примера – жалоба на противоправные действия при взыскании задолженности https://fssp.gov.ru/2704525/
Мы стремимся к полной прозрачности нашей миссии, чтобы сделать потенциальных и действующих заемщиков нашей страны умнее, счастливее и богаче. Предложения на Топкредитобзор могут поступать от наших партнеров - это то, как мы зарабатываем деньги, но мы сами пишем честные обзоры на МФО и все, что мы узнали о финансовых компаниях описано на страницах Топкредитобзора. Эта прозрачность для вас является основой нашей редакционной целостности, которая не зависит от компенсации прямых кредиторов.
Не знаете свой кредитный рейтинг?
Два раза в год вы можете бесплатно узнать свою кредитную историю и бесконечное количество раз узнавать свой кредитный рейтинг - бесплатно. Это очень просто сделать, мы подготовили для вас инструкцию.
Пошаговая инструкцияКуда направить жалобу
Чтобы жалоба принесла желаемые результаты, ее следует корректно адресовать и направить в ту инстанцию, которая может по существу рассмотреть поступившее обращение. В зависимости от допущенного МФО нарушения рассмотрением жалоб может заниматься:
- Центробанк;
- СРО;
- Роспотребнадзор;
- прокуратура;
- финансовый омбудсмен;
- ФССП;
- ФАС;
- полиция.
Центробанк
Центробанк занимается регулированием рынка микрофинансовых услуг. Обращение в ЦБ имеет смысл, если МФО не соблюдает законодательные условия выдачи займов — завышает процентные ставки, взыскивает незаконные комиссии (например, за досрочное погашение), превышает максимальную сумму штрафов и процентов. Также пожаловаться регулятору можно на работу внутренней службы взыскания или при продаже долга коллекторам, не состоящим в реестре ФССП.
СРО
Кроме ЦБ по аналогичному спектру вопросов можно пожаловаться в саморегулируемую организацию, в которой состоит МФО. Сведения о СРО, участником которой является кредитор, должны быть размещены на его сайте. Это могут быть СРО Альянс, МИР или Единство. Если МФО не является членом саморегулируемой организации, она не вправе выдавать займы.
За выявленные нарушения СРО может исключить МФО из числа своих членов и передать информацию в Центробанк о лишении ее лицензии. Также она может поспособствовать аннулированию незаконных процентных ставок, комиссий и пр.
Роспотребнадзор
Роспотребнадзор отвечает за контроль за соблюдением «Закона о защите прав потребителей». Он следит, чтобы клиентам не навязывали дополнительные услуги, не начисляли не предусмотренные договорами или законом комиссии, не вводили заемщиков в заблуждение недостоверной информацией и пр. Так, если вместе с договором займа заемщика обязали оформить страховку, это нарушение ЗоЗПП и сфера регулирования Роспотребнадзора.
Прокуратура
Граждане всегда могут обратиться с просьбой инициирования проверки при любых нарушениях законодательства МФО и коллекторами в прокуратуру. Завышение процентных ставок и незаконные комиссии также могут стать предметами рассмотрения прокуратуры, но чаще всего сюда обращаются с жалобами на противоправные действия при взыскании долга.
Для подачи заявки можно использовать онлайн-форму и передавать жалобу онлайн, не выходя из дома. Для отправки жалобы через интернет потребуется только подтвержденная учетная запись на госуслугах.
Финансовый омбудсмен
С 2020 года в России действует институт финансовых омбудсменов. Это юристы, которые помогают решить споры с кредиторами в досудебном порядке. В том числе, они принимают жалобы на МФО по займам до 500 тыс.р. (сюда относят подавляющее большинство займов). Причины для обращения к финомбудсмену те же, что и в Центробанк. Преимуществами жалобы к специалисту является ускоренное рассмотрение обращений по сравнению с судом и то, что заемщик переходит под защиту квалифицированного юриста.
ФССП
Службы судебных приставов несет ответственность за пресечение незаконных действий коллекторов. Обращение в ФССП имеет смысл, если МФО передала работу по взысканию просроченного долга к коллекторам. Жалобу можно подать на:
- слишком частые визиты коллекторов;
- смс, звонки и голосовые сообшения ночью;
- угрозы и психологическое насилие и пр.
За незаконные действия при взыскании долгов коллекторов могут привлечь к административной ответственности по ч.1 ст.14.57 КоАП в виде штрафа до 500 тыс.р.
ФАС
Если МФО нарушает законы о рекламе, то можно пожаловаться на нее в антимонопольную службу (ФАС). В частности, заемщик может сообщить о том, что заявленная в рекламе процентная ставка не соответствует действительности.
Обращение в полицию
Когда действия службы взыскания или коллекторов имеют признаки уголовного преступления (они перешли к угрозам применения силы или убийства, применяют психологическое насилие, испортили или уничтожили имущество), необходимо обращаться в правоохранительные органы. Решение о возбуждении уголовного дела в полиции должны принять в течение 3 дней.
Когда жалобу подавать не надо
Есть несколько ситуаций, когда подача жалобы – бессмысленна и не приведет к желаемому результату:
- Когда действия микрофинансовой организации напрямую не затрагивает права человека, который обратился с жалобой – он не является клиентом МФО.
- МФО ничего не нарушала, но клиент считает ее процентные ставки слишком высокими
- Если микрофинансовая компания отказалась выдавать займ – в России закреплен принцип «свободы договора» и МФО не обязана предоставлять займы всем обратившимся.
- Компания звонит с напоминанием о необходимости погасить задолженность с соблюдением лимитов на количество звонков.
Популярные вопросы клиентов МФО
- Онлайн займ это один из инструментов кредитования. Его выдают микрофинансовые организации (МФО), имеющие лицензию Центрального банка России. Для получения денег в долг нужно заполнить онлайн заявку на официальном сайте и в случае одобрения займ переводят на карту или другим выбранным способом. Отличительная особенность онлайн микрозайма - срочность получения, небольшие суммы (до 30000 рублей), короткий срок кредитования (до 1 месяца), невысокие требования к заемщику (достаточно паспорта).
- Стоимость микрокредита значительно выше средней процентной ставки по кредиту в банке. Базовая ставка установлена в размере 0,8% в день, а это 292% годовых! Подразумевается, что займ берется на короткий срок и величина переплаты будет не так существенна. Однако если например заемщик потеряет работу и соответственно источник дохода, то начисленные проценты будут очень большими. Прежде чем брать займ, взвесьте все возможные риски!
- Риск утечки персональных данных клиента. Подача онлайн заявки предусматривает отправку копии паспорта, и если мошенники завладеют ПД клиента, то могут от его имени запросить микрозайм в МФО. Таким образом человек может оказаться должником без своего ведома.
- Если вы просрочите оплату по займу хотя бы на несколько дней, Ваша кредитная история будет испорчена, так как сведения о данном факте передаются в БКИ. Кроме того сам факт обращения в МФО может быть расценен негативно, например банком при принятии решения о выдаче кредита в будущем.
- Невнимательное изучение всех условий договора приводит к тому, что вместе с займом клиент не ведая того соглашается на различные дополнительные платные услуги (чаще всего страховые).
- Займ можно взять на сумму от 500 до 30000 рублей, в отдельных МФО до 100000 рублей. Лимит первого займа ограничивается 8000 - 15000 рублей. Срок заимствования от 3-5 дней до 1-2 месяцев (можно погасить займ досрочно или продлить действие договора). Стоимость микрозайма - 0,8% в день. В некоторых компаниях возможно получение денег от 0,5%. Внимательно изучайте условия договора на предмет наличия скрытых комиссий.
- Требования к заемщику просты: возраст 18-65 лет, стабильный источник дохода, официальное трудоустройство не обязательно, подтверждение зарплаты справкой 2НДФЛ не запрашивается, залог и поручительство не нужны.
- Оформление происходит онлайн на официальном сайте выбранной МФО.
- Чтобы взять займ требуется именная банковская карта или идентифицированный электронный кошелек. Как правило первый займ можно получить только на карту.
- Пройдите онлайн регистрацию на сайте создав аккаунт личного кабинета. Потребуется указать номер телефона и адрес электронной почты, а также заполнить поля анкеты.
- Заявка рассматривается в течение от 5 до 30 минут, большинство микрофинансовых организаций работают круглосуточно.
- Если вы получили одобрение, то деньги зачислятся на карту в день обращения мгновенно.
- Займ по телефону в большинстве МФО оформить нельзя, обязательно нужно заполнить онлайн заявку на сайте.
- Некоторые компании выпустили собственные мобильные приложения для оформления займа.
- Часто поддерживается авторизация через Госуслуги, это является дополнительным плюсом для клиента в части вероятности одобрения, а также ускоряет сам процесс заполнения анкеты.
Да, взять микрозайм на карту это самый простой и быстрый способ выплаты.
- Не нужно выпускать специальную карту, подойдет практически любая имеющаяся у Вас карта, например от Сбербанка, Тинькофф, ВТБ, Альфа банк и других банков.
- Используйте как социальные карты, на которые получаете бюджетные выплаты, так и зарплатные, а также любые дебетовые и кредитные (с балансом от 15 рублей).
- Деньги зачисляются на счет карты буквально моментально после одобрения и подписания договора, в отличие например от перевода на банковский счет. Помните, что займ на чужую карту получить нельзя!
- Вернуть долг по займу можно с той же карты в личном кабинете, как правило без комиссии.
- Займ на карту поддерживают 99% всех онлайн МФО.
Онлайн займы выдаются микрофинансовыми организациями в дистанционном режиме. Для того чтобы взять деньги в долг, как правило, нужен только паспорт.
Предусмотрены альтернативные варианты перевода займа, например:
- на электронные кошельки Юмани, Киви (только идентифицированные) - зачисление денег от 5 минут до 2 часов;
- перевод по банковским реквизитам Вашего счета (в случае если счет есть, а карта к нему не выпущена) - займ переводится долго, до 1-3 дней;
- системы денежных переводов Юнистрим, Контакт, Золотая корона - займ выдается в течение 20-30 минут в пунктах-партнеров;
- наличные в кассе МФО, если представительство есть в вашем городе.
Помните, что почти все микрофинансовые организации выдают первый займ только на карту и получить деньги в долг без карты можно только при повторном обращении!
Да, это возможно. Целевой аудиторией микрофинансовых организаций как раз являются заемщики с плохой кредитной историей. Вероятность одобрения зависит от многих факторов, например, текущей долговой нагрузки, есть ли у вас открытые просрочки, нарушалась ли финансовая дисциплина по кредитным договорам ранее и так далее. Вам необходимо максимально подробно заполнить анкету на займ и по вашей заявке МФО сделает запрос в БКИ. Далее в зависимости от кредитного рейтинга принимается решение. Часто задают вопрос, можно ли взять займ без отказа совсем пропащим, когда уже везде отказали, если вы входите в черный список. Единого ответа нет, рекомендуется рассылать как можно больше запросов в различные МФО, в том числе новые и малоизвестные.
- Прежде чем взять займ, изучите отзывы о работе МФО.
- Проверьте, состоит ли микрофинансовая компания в реестре ЦБ.
- Изучайте различные независимые рейтинги займов, подборки по параметрам, например по сумме, срокам, процентной ставке.
- Ищите актуальные акции, например займ без процентов.
- Пользуйтесь программами лояльности МФО.
- Не соглашайтесь на займы с платными подписками, это значительно удорожает стоимость экспресс-кредита, при этом пользы в них обычно нет.
- Обращайте внимание на новые займы и малоизвестные МФО.
Представленная витрина предложений по займам от МФО может не отражать текущие условия на сайте кредитора. Мы каждый день следим за актуальностью информации, если нашли неточность сообщите нам об этом. Если у вас остались вопросы по конкретной микрофинансовой компании, по условиям займов или Вам необходимо уточнить какие-то вопросы по работе сайта - пишите в онлайн чат или форму обратной связи ниже. Наиболее популярные вопросы будут опубликованы на сайте и дополнят статьи.
Виктория Кучвальская
Виктория Кучвальская - человек ответственный за содержимое сайта topcreditobzor.ru. Все обзоры кредитных предложений МФО и Банков на нашем сайте проходят публикацию через экспертную редактуру Вики. Вика также ведет блоги на различных медиа и пишет полезные статьи на тему кредитов.
